¿Es mejor invertir rs 50000 en deuda o fondo equilibrado cuando el mercado está en un nivel más alto?

Si desea recuperar su dinero con intereses / devoluciones en menos de 5 años, invierta en FD / NCD / DebtFunds.

Si está absolutamente listo para esperar un mínimo de 5 años, entonces

>> invierta en fondos mutuos de 5 estrellas con calificación equilibrada o MultiCap

>> tomando la ruta mensual SIP .

En la situación actual del mercado, recomendaría la inversión en MF balanceadas de 5 estrellas que tomen la ruta SIP semanal / mensual

O una suma global en un mínimo de dos MF balanceadas con calificación de 5 estrellas si está invirtiendo en septiembre de 2016.


El siguiente texto (es casi como un programa de capacitación rápida) lo ayudará a comprender cómo hacerse rico de una manera muy sistemática sin perder su dinero.

Algunos insumos para ahorrar antes de invertir:

La mayoría de los jóvenes en India hoy, gastan todas sus ganancias en tratar de mostrar su riqueza derrochando en los últimos teléfonos móviles, los últimos relojes, las últimas bicicletas, los últimos autos, los últimos dispositivos, los restaurantes caros ……… para impresionar a sus novios y a la sociedad en general.

Casi todo se compra en préstamo con EMls mensuales con tasas de interés ocultas muy altas. Entonces, viven más allá de sus posibilidades y, por lo tanto, no ahorran casi nada.

Entonces, la mejor manera de ahorrar dinero es llevar una vida razonablemente simple como el multimillonario Warren Buffet y nuestros propios multimillonarios, fundadores de Infosys, como Murthy y Nilekani.


La mayoría de la gente piensa:

>> (Ingresos mensuales menos gastos mensuales) = ( ahorros mensuales)

En realidad (según el multimillonario Warren Buffet), debería ser,

>> (Ingresos mensuales menos ahorros mensuales) = (gastos mensuales)

Por lo tanto, PRIMERO debe colocar su dinero en ahorros (= inversión) mensualmente y ENTONCES comenzar a gastar durante el mes del saldo disponible después de sus ahorros / inversiones sistemáticos mensuales.


Suponiendo que comience a ahorrar utilizando los consejos simples mencionados anteriormente.

Entonces la siguiente pregunta es: ¿Cómo invertir?

  1. Invierta en PF, ELSS para ahorrar impuestos.
  2. La mejor inversión es comprar su primera casa tomando un préstamo para vivienda de una organización como HDFC.
  3. Antes o después de comprar su propia casa, debe invertir el dinero extra que tenga
    1. en FD o ENT de bancos o empresas con calificación AAA ( si desea el dinero en menos de 5 años ) y
    2. en fondos mutuos de 5 estrellas con calificación de renta variable (si puede mantener el dinero invertido durante un mínimo de 5 a 6 años). Esta inversión en MF debe hacerse tomando la ruta SIP como se explica a continuación.

Invertir Rs. X, 000 por mes (SIP) en cada una de estas MF:

>> Para ahorro de impuestos :

Axis Long Term Equity Fund | Invierta en línea (este es ELSS para ahorro de impuestos y también es una muy buena inversión).

>> MFs híbridas / equilibradas orientadas a la renta variable (riesgo muy bajo, con duplicación de la inversión en aproximadamente CINCO años)

>> En este orden de prioridad:

SBI Magnum Balanced Fund | Invierta en línea

Fondo de Prudencia India L&T

>> Una vez que esté familiarizado con las inversiones en MF, es posible que también desee realizar inversiones en MF MultiCap.

Todos son buenos para la inversión a largo plazo ( = más de 5 años ).

Más explicación en los párrafos a continuación.


A continuación, doy algunos aportes básicos sobre cómo realizar inversiones seguras en fondos mutuos mensualmente y cómo duplicar su dinero cada 4–5 años.

¿Qué son los fondos mutuos (= MF)?

Cuando invertimos directamente en el mercado de valores, compramos acciones de AsianPaints, Infosys, ITC, Nestle, TCS … Pero, como no somos expertos, muchas veces compramos y vendemos acciones (= acciones) a precios incorrectos que conducen a pérdidas inesperadas.

Entonces, en lugar de acciones, las personas sabias compran MF. Cada MF es administrado por un administrador de fondos que es un experto en compra y venta de acciones. Entonces, cuando compra un fondo mutuo por valor de Rs. 10.000 / -, el gestor del fondo compra muchas acciones por un valor total de Rs. 10,000 / – asegurándose de que los está comprando al precio correcto. Entonces, cuando compra un MF, no tiene que preocuparse por comprar acciones individuales. El administrador del fondo lo hace por usted.

Los MF generalmente dan alrededor del 15% de devoluciones libres de impuestos por año a largo plazo. En otras palabras, si invierte en fondos mutuos durante 4–5 años, su dinero invertido se duplicará en 4–5 años. (En los depósitos fijos del banco / empresa, depósitos recurrentes, etc., su dinero se duplicará solo en aproximadamente 8-10 años, ya que puede obtener un rendimiento máximo del 7-10%).

Puede duplicar su inversión en aproximadamente 4 a 5 años si invierte, tomando la ruta mensual SIP (Plan Sistemático de Inversión), en Fondos Mutuos Equilibrados y / o MultiCap calificados con 5 estrellas , y eso también SIN IMPUESTOS. (Tenga en cuenta que las palabras resaltadas son muy importantes).

Invierta cantidades iguales de dinero en 2-3 de los siguientes fondos mutuos, en los primeros 5 días de cada mes. En otras palabras, comience un SIP (Plan de inversión sistemática) semanal / mensual pasando por ICICI / HDFC / SBI o cualquier otro banco o corredor confiable.

Los fondos mutuos (MF) son muy buenos para inversiones seguras si no toca la inversión durante 5 a 6 años. (Esta inversión se debe hacer a largo plazo, exactamente de la misma manera que cuando compra un terreno o una casa o un piso u oro. Estos artículos no se venderán en solo 1-2 meses / trimestres / años pero solo después de 5/10/15/20/20/25/30 / …… años.)

Las inversiones en MF son seguras, aunque el valor de la inversión fluctúa según los movimientos del mercado de valores.

Idealmente, debe hacer inversiones mensuales en 2–3 MF que toman la ruta SIP (Plan de inversión sistemática).


Categorías de inversión / clases de activos y rendimientos anuales:

FD / RD : 7–9% por año

Oro : 9-10% por año

Bienes raíces : 10–12% por año ( Limitación : No puede invertir solo unos pocos miles por mes en bienes raíces. Debe invertir solo en lakhs. Si necesita dinero con urgencia, no puede conseguir un comprador fácilmente. Desde el momento en que piensa en vender, hasta que tenga el dinero en la mano, puede tomar algunos meses. Además, no puede vender solo una habitación de un apartamento de 2 habitaciones, si solo requiere unos pocos miles de miles de dólares por una emergencia.)

Fondos mutuos (puede invertir tan solo 1000 rupias por mes en un fondo mutuo. También puede vender solo una parte muy pequeña de su inversión en un MF de 5 estrellas si solo necesita una pequeña cantidad para una emergencia).

>> MF híbridos / balanceados con calificación de 5 estrellas ( Devuelve ~ 15% por año libre de impuestos en un bloque de 5 a 6 años. Por lo general, el monto invertido se duplicará cada 5 años.) Los precios de los MF híbridos / balanceados fluctúan menos de los precios de MultiCap MFs.

>> MF MultiCap con calificación de 5 estrellas para riesgo medio ( Devuelve ~ 20% por año libre de impuestos en un bloque de 5 a 6 años. Por lo general, su monto invertido se duplicará cada 4 años). Los precios de MF híbridos / balanceados fluctúan menos que los precios de MultiCap MFs.

Estas fluctuaciones de precios pueden hacer que se preocupe por sus inversiones en MF. Sin embargo, si ha invertido en MF de 4 o 5 estrellas y si es un inversor a largo plazo, no debe preocuparse en absoluto por sus inversiones en MF.

Después de realizar inversiones en fondos mutuos de 5 o 4 estrellas de categoría Híbrido / Equilibrado y / o MultiCap, no los venda en pánico durante 5–6 años, incluso si el mercado de valores fluctúa sustancialmente . Bajarán de valor y volverán a subir. No te preocupes

Hay otras categorías que pueden dar mayores ganancias pero son muy riesgosas. Por lo tanto, no estoy recomendando esas categorías.

Invierta cantidades iguales de dinero en 2-3 de los siguientes fondos mutuos, en los primeros 5 días de cada mes. En otras palabras, comience un SIP (Plan de inversión sistemática) semanal / mensual pasando por ICICI / HDFC / SBI o cualquier otro banco o corredor confiable. Invertir en estos fondos mutuos híbridos / equilibrados es una inversión segura.


Además de PF …, First Invest en fondos ELSS para ahorro de impuestos (bloqueo de 3 años)

Axis Long Term Equity Fund | Invierta en línea

Luego en:

MF híbridos / equilibrados: (Devuelve ~ 15% por año libre de impuestos en un bloque de 5 a 6 años. Por lo general, el monto invertido se duplicará cada 5 años).

(A816)

MF híbridos / equilibrados orientados a la renta variable

Fondo de Prudencia India L&T

MultiCap MF: (Devuelve ~ 20% por año libre de impuestos en un bloque de 5 a 6 años. Por lo general, el monto invertido se duplicará cada 4 años).

(A816)

MF orientadas a renta variable de MultiCap

ICICI Prudential Value Discovery Fund | Invertir ahora

Fondo de empresas de alto crecimiento de Franklin India | Invierta en línea ahora

Estos fondos son administrados por gestores de fondos con experiencia. Entonces, estas son inversiones seguras.

Invierta siempre en fondos mutuos con calificación de 5 estrellas (o mínimo de 4 estrellas) de casas de fondos de renombre de ICICI, HDFC, Tata, Franklin Templeton, Birla Sunlife, DSP BR, BNP Paribas, SBI …

Nunca invierta en fondos mutuos de 1/2/3 estrellas, incluso en estas casas de fondos de renombre.

Después de comprender más acerca de las inversiones a través de estas MF equilibradas, también puede invertir en fondos mutuos de capitalización múltiple después de unos pocos trimestres.

Tenga en cuenta que invertir directamente en el mercado de valores (= acciones) es muy arriesgado y puede perder su dinero, ya que es una vía de inversión de muy alto riesgo. Por lo tanto, no invierta en acciones / acciones directamente. Invierta en MF.


Invertir = (Comprar y no tener ninguna intención de vender por un mínimo de 1 año o preferiblemente por un mínimo de 5 a 10 años) = (Al igual que nuestras inversiones en bienes raíces u oro donde no pensamos en venderlo por mucho tiempo)

Trading = Comprar una acción (= acción) y tener planes de venderla, en menos de una semana / mes / trimestre / año para obtener ganancias rápidas. Los comerciantes a veces tienen suerte en algunas operaciones iniciales (= suerte de principiante). Sin embargo, a la larga , no ganan dinero ni pierden .


Activo depreciador : valor de un automóvil por valor de Rs. 7 lakhs se convierte en ‘cero’ en 10 años. (Las personas poco profundas e imprudentes normalmente derrochan en los últimos y caros autos, bicicletas, teléfonos móviles, relojes …)

Activo apreciativo : valor de una inversión en un fondo plano / de vivienda / mutuo por valor de Rs. 7 lakhs se convierten en aprox. Rs. 25-28 lakhs en 10 años. (Las personas ricas y sabias prefieren invertir en la apreciación de los activos).


Cuando invierte mensualmente en MF balanceadas, toma la ruta SIP (Plan de inversión sistemática), luego

Su inversión se duplicará en ~ 5 años con una apreciación del 15% anual (libre de impuestos).

Entonces, en 10 años, el valor de su inversión será 4 veces el monto invertido.

En 15/20/25/30/35 años, se convertirá en 8/16/32/64/128 veces . Su dinero simplemente seguiría creciendo.

Tenga en cuenta que este crecimiento no se logrará de manera uniforme cada año, sino que se logrará en un bloque de 5 a 6 años.

Su inversión crecerá como si el dinero estuviera creciendo para usted en una planta de dinero.

Este viaje y oportunidad de inversión le brindará retornos mucho mejores que sus inversiones en oro.

¡¡Todo lo mejor!!

Para su crecimiento profesional, como sabe, necesita obtener aportes rápidos sobre muchos temas importantes, ya que de lo contrario podría cometer muchos errores en su carrera sin saberlo.

Si recibe estos consejos de éxito temprano en la vida, entonces podrá planificar bien su carrera. Tales consejos no se dan ni siquiera en los programas MBA.

También sabe que no puede tener tiempo para asistir a programas de capacitación para prepararse para los próximos pasos / desafíos en su carrera.

Entonces, para los miembros de Quora, nuestra organización planea llevar a cabo módulos de capacitación en línea GRATUITOS de 90 minutos en 2016, utilizando Skype o una instalación similar, los sábados / domingos.

Háganos saber, ¿a cuáles de los siguientes módulos de capacitación GRATUITOS le gustaría asistir en los próximos meses ?:

  • ‘¿Cómo ser seleccionado en una entrevista de trabajo?’
  • ‘¿Cómo ser seleccionado en una entrevista de admisión MBA / BBA?’
  • ‘¿Cómo conseguir una promoción?’
  • ‘¿Cómo convertirse en un gerente efectivo?’
  • ‘Preparándose para convertirse en CEO’
  • ‘¿Cómo mejorar en la venta y exceder los objetivos de ventas?’
  • ‘KBC: ¿Cómo construir riqueza invirtiendo en fondos mutuos?’ (Inglés)
  • ‘KBC: ¿Cómo construir riqueza invirtiendo en fondos mutuos?’ (Hindi)
  • ‘KBC: ¿Cómo construir riqueza invirtiendo en fondos mutuos?’ (Marathi)

Si está interesado en asistir a cualquiera de estos 2 módulos de capacitación de 90 minutos los fines de semana, escriba a [correo electrónico protegido]

Asunto: Entrenamiento (escriba su ciudad, estado)

Mensaje de correo electrónico: Estoy interesado en los siguientes 2 módulos de capacitación (indique los nombres de los módulos)

También puede compartir esta información con sus amigos.

Tenga en cuenta: a partir de 2017, la tarifa por módulo será de Rs. 300

La deuda es más segura si los mercados son seguramente altos. Ofrecen un rendimiento casi seguro, ya que todo el dinero se invierte en el mercado monetario, que no depende de los precios de las acciones.

Algunos buenos fondos de deuda y sus recientes retornos son:

DEUDA A LARGO PLAZO » Rango Crisil – DEVOLUCIONES (%) 6 meses – 1 año –3 años

HDFC High Interest – Dynamic (G) >> Rango 1 –11,6 –13,0 –11,7

ICICI Pru Dynamic Bond-RP (G) >> Rango 1 –9.3 – 12.6 – 11.5

DEUDA CORTO PLAZO » Rango Crisil – DEVOLUCIONES (%) -6 meses – 1 año – 3 años

Fondo a corto plazo del eje (G) >> Rango 1 – 5.5 – – 9.1 —- 9.6

Birla SL Dynamic Bond -RP (G) >> Rango 1 – 11.9 – 13.5 – 12.5

ICICI Pru Banking & PSU Debt (G) >> Rango 1 – 7.6 —11.4 – – 10.4

Pero si queda algo de vapor, los fondos equilibrados pueden ser mejores, ya que se invierten tanto en deuda como en capital. La deuda se ocupa de la desventaja en los mercados, mientras que el capital gana mejor si los mercados suben. Pero el riesgo es mayor que en la deuda pura, ya que la parte del patrimonio se depreciará,

Fondos equilibrados – —– rendimientos anuales compuestos en los 3 años anteriores

Fondo equilibrado HDFC —– 25% (Crisil Rango 1)

Tata Balanced Fund – Regular (G) -22% (Crisil Rank 1)

L&T India Prudence Fund (G) —– 22% (Crisil Rank 1)

OSE Magnum equilibrado ————– 21.5% (Crisil Rango 1)

Una palabra de precaución: pasado El rendimiento no es una garantía de rendimiento futuro. Los fondos basados ​​en la equidad están sujetos a riesgos de mercado. Se aconseja estudiar cuidadosamente toda la información relacionada antes de invertir en estos esquemas.

Algunos de los sitios web – moneycontrol, mutualfundindia, nseindia

Descargo de responsabilidad: Esto no puede ser tratado como un consejo oficial de un experto. Soy un inversionista y hablo desde mi experiencia personal y estudio.

Cualquier inversión depende de los siguientes factores,

1) El tiempo, el tiempo es el criterio principal que decide el tipo de inversión.

2) Perfil de riesgo, el riesgo depende de la forma en que comprenda cómo funciona su inversión y cómo la percibe

3) Age, age definitivamente controla el tipo de inversión que necesita realizar para su futuro

4) Conocimiento, debe tener un conocimiento completo de la inversión que va a hacer.

5) Corpus, debe planificar el corpus necesario y planificar invertir en consecuencia en lugar de invertir a ciegas y esperar una cantidad mayor

No sabes cuál es el máximo del mercado, hasta que alcanza y supera ese rango. Sensex estaba a punto de superar 30000 hace más de un año y los grandes analistas eran lo suficientemente optimistas como para apostar a que sensex alcanzara 32–33000 para el final del año pasado, pero tomó un largo camino hacia abajo. Ahora el mercado todavía está en 28600.

Entonces, si tiene un marco de tiempo de más de 3–4 años, puede considerar invertir en capital o fondos mutuos equilibrados. Si tiene un período de tiempo de 18 a 24 meses, busque fondos mutuos de deuda.

Lea más sobre fondos mutuos aquí Artículos de nuestro bloggist sobre fondos mutuos

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Los niveles de mercado, ya sean altos o bajos, nunca deberían ser el criterio para la inversión.

Significado de la inversión: Investopedia dice que “Una inversión es un activo o artículo que se compra con la esperanza de que genere ingresos o se aprecie en el futuro. En un sentido económico, una inversión es la compra de bienes que no se consumen hoy pero que se usan en el futuro para crear riqueza ”.

Entonces, teniendo esa visión de la inversión, nunca debe preocuparse por el mercado. Si ese fuera el caso, debería haber invertido en febrero / marzo de 2016, cuando el mercado estaba en un mínimo de 6900 en el Nifty. ¿Hiciste eso? Si no, entonces sabes la respuesta. Tenías miedo de que el mercado, que cayó de 9100 a 6900 en menos de un año, incluso puede caer aún más. Pero mira lo que pasó. El mercado se recuperó, aumentó de esas decepciones y dio un 30% de rendimiento en menos de 6 meses.

Por lo tanto, nunca tiempo el mercado. Siempre busque invertir en todos los niveles a través del modo SIP para fondos mutuos o acciones. Esto lo ayudará a promediar su precio de compra si el mercado sube y baja y, al mismo tiempo, las inversiones también se acumularán.

Si está buscando invertir dinero durante un período de 8 a 10 o 15 años para alcanzar ciertas metas financieras y de vida, entonces se llama Inversión. De lo contrario, es solo un intercambio o una oportunidad a corto plazo, que no tiene ninguna garantía de rendimiento.

Recuerda los ciclos de inversión.

Créditos de imagen: Google images & self

No es aconsejable invertir el bulto en cualquier momento, ya que conlleva riesgos.

Mi sugerencia personal es ir a SIP a intervalos regulares que equilibrarían los altibajos de cualquier mercado.

Los fondos equilibrados o los fondos diversificados son buenas opciones (sip).

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