¿Para qué usan los estadounidenses sus tarjetas de crédito?

Desafortunadamente, la mayoría lo usa para consumir en exceso, incluso a través de él, es una decisión financiera increíblemente mala. Esto ha creado una industria completa para las empresas que prometen reducir la deuda de las tarjetas de crédito y los vendedores ambulantes como Dave Ramsey, que ofrecen consejos antideudas basados ​​en teología que a veces tienen sentido, pero a menudo limitan el absurdo (obligando a las personas a sustituir las tarjetas de crédito por tarjetas de crédito).

Como una tarjeta de conveniencia, las tarjetas de crédito no tienen rival. Eso significa que siempre paga su saldo todos los meses, siempre a tiempo. Estas son algunas de las ganancias del enfoque de conveniencia para las tarjetas:

  • Casi nunca lleva dinero en efectivo porque no tiene que hacerlo. Eso significa que puede evitar los cajeros automáticos, que introducen un elemento de riesgo.
  • Puede impugnar cualquier cargo con el departamento de escándalos de la compañía de tarjetas.
  • Obtiene una flotación de hasta 30 días, sin intereses ni pagos durante un mes después de realizar sus compras.
  • Obtienes ventajas. Ayer mismo, recibimos un pago de $ 160 en una tarjeta que usamos ocasionalmente y tenemos un saldo mucho mayor que pagar en marzo con nuestra tarjeta Costco.
  • Es más rápido cuando se paga gasolina, comida rápida y solo en la vida en general.
  • Si lo hace bien, logra una muy buena calificación crediticia.

Si carece de la disciplina y siente que pagar el pago mínimo está bien, eventualmente dañará su estado financiero.

Según CreditCards.com, la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito es del 15%. Con el pago mínimo de $ 189, tomará 10 años y un mes pagar esos $ 4,717. Los pagos totales ascenderían a $ 22,869. Eso es un costo de $ 18,155 por un préstamo muy pequeño.

El sesenta y cinco por ciento de los estadounidenses no han tomado la decisión de usar tarjetas de crédito solo por conveniencia. El estadounidense promedio está en deuda de tarjeta de crédito, no importa la economía

Realmente no sé por qué preguntas como esta se dirigen a “América”.

Los estadounidenses son personas y las personas tienden a hacer lo que hacen las personas. Las personas de culturas similares tienden a hacer las cosas de manera más similar que las personas de culturas menos similares. La cultura en los Estados Unidos es muy similar a la de Canadá y Europa occidental, por ejemplo. La diferencia entre estos y otros lugares del planeta depende de dónde esté hablando.

Hablando personalmente, la tarjeta de crédito es una conveniencia. Lo uso para casi todas las compras, ya que significa que no estoy obligado a llevar mucho dinero en efectivo. Solo uso una tarjeta de crédito, por lo que normalmente solo tengo un pago con tarjeta de crédito al final del mes y pago en su totalidad. Mi capacidad de pago no se limita a después de que me paguen, puedo pagar fácilmente en efectivo.

Otras personas lo usan para financiar su vida, lo cual es un ENORME error ya que las tasas de interés de las tarjetas de crédito son muy altas.

Cuando regresé a los Estados Unidos, después de vivir en Europa durante 9 años, tuve grandes dificultades para realizar grandes compras porque no tenía historial crediticio. En otras palabras, no pude obtener crédito porque no tenía crédito. Un banco local, en el pequeño pueblo donde vivíamos, sugirió que obtuviéramos un pequeño préstamo personal e inmediatamente comenzáramos a pagarlo. Sobre la base de unos meses de pagos regulares, debemos solicitar una tarjeta de crédito. Entonces deberíamos cargar algunos artículos y comenzar a pagarlos. Eso establecería un historial crediticio. Seguimos su consejo. Esa tarjeta de crédito ha servido muchas veces como referencia de crédito.

Las tarjetas de crédito también son, como otros han señalado, una gran conveniencia y muy tentadora. La mayoría de las familias más jóvenes que conozco no pagan su saldo completo todos los meses. Las personas que conozco que se acercan a la jubilación hablan de pagar su saldo antes de jubilarse. Al final, muchos usan las tarjetas para comprar por sí mismos todas las cosas que los medios nos dicen que necesitamos para participar realmente del estilo de vida estadounidense. Y muchos de nosotros simplemente ya no sabemos cómo disfrutar de un estilo de vida “modesto”.

Algunos pagan el saldo cada mes, pero muchos llevan un saldo y usan la tarjeta como fuente de crédito. La frase vivir más allá de sus posibilidades se aplica a muchos estadounidenses, especialmente en ciertas épocas del año, como durante las vacaciones o durante las vacaciones de Navidad.

Lo uso como efectivo temporal y lo pago todos los meses, cuando estoy en los Estados Unidos.

Esto se debe a que el uso de tarjetas de crédito me da “puntos”, que luego puedo canjear por beneficios o por efectivo. Pagar en efectivo no me da beneficios adicionales.

Además, es más fácil llevar una sola tarjeta en lugar de un fajo de billetes. Y si se lo roban o sucede algo, puedo cancelar la tarjeta o disputar cargos fraudulentos.

Además, tengo una configuración bancaria algo complicada con varias cuentas que puedo usar gratis siempre que use una tarjeta de crédito en particular una vez al mes. Podría comprar una taza de café con esta tarjeta de crédito o lo que sea. Así que hago.

Y luego lo pago cada mes.

Básicamente, solo uso efectivo en situaciones en las que tengo que hacerlo cuando estoy en los EE. UU.

Ofrezco lo siguiente como fuente de hechos de los que se pueden sacar conclusiones, algunas de las cuales pueden ayudar a abordar sus preguntas.

Comportamiento del consumidor

Tarjetas de credito y cargo

  • Los estadounidenses tienen un promedio de 2.6 tarjetas de crédito (a partir de abril de 2014). Entre los propietarios de tarjetas de crédito, el promedio es de 3.7 tarjetas. (Gallup)
  • El APR promedio en todas las tarjetas de crédito fue de 12.31, a partir de febrero de 2016. (Reserva Federal)
  • El APR promedio para tarjetas de crédito con saldo fue de 13.49, a partir de mayo de 2015 (Reserva Federal)
  • El 29 por ciento de los titulares de tarjetas podrían describirse como “transactores” (liquidando sus saldos en su totalidad cada mes), a partir del segundo trimestre de 2014. (American Bankers Association)
  • El 41.2 por ciento de los titulares de tarjetas podría describirse como “revólveres” (con un saldo de mes a mes) a partir del cuarto trimestre de 2014. (American Bankers Association)
  • El 29.8 por ciento de las cuentas de crédito estaban inactivas a partir del segundo trimestre de 2014. (American Bankers Association)
  • Las líneas de crédito en todas las tarjetas de crédito totalizaron $ 2.5 billones a fines de 2013. El 68 por ciento de eso se extendió a prestatarios superprime, el 23 por ciento a prestatarios preferenciales y el 8 por ciento a prestatarios subprime. (Asociación Americana de Banqueros)
  • La línea de crédito promedio al tercer trimestre de 2015 fue de $ 11,006 para prestatarios superprime y $ 3,536 para prestatarios subprime. (Asociación Americana de Banqueros)
  • Utilización de crédito promedio nacional: 30 por ciento, a partir de noviembre de 2015. (Experian)
  • Saldo promedio nacional de la tarjeta de crédito: $ 4,404 a partir de noviembre de 2015. (Experian)
  • De los que solicitaron una tarjeta de crédito en los últimos 12 meses (a partir de octubre de 2015), el 13.5 por ciento fueron rechazados (frente a una tasa de rechazo del 21.6 por ciento en octubre de 2013). (Encuesta de Expectativas del Consumidor de la Fed de Nueva York, octubre de 2015)

Fuente: Estadísticas de tarjetas de crédito 2016

Hay personas prudentes que pagan los saldos de sus tarjetas con los ahorros cuando vencen las tarjetas. Hay personas imprudentes que hacen pagos mínimos y dejan que los saldos y los intereses aumenten y aumenten. Y hay personas en el medio que generalmente pagan sus tarjetas, pero ocasionalmente están atrapadas por dinero en efectivo y necesitan llevar un saldo, a menudo debido a algunos gastos de emergencia (reparación de automóviles grandes, gastos médicos, etc.).

Cuando comencé a trabajar después de la universidad y obtuve un par de tarjetas de crédito por primera vez, descubrí que era demasiado fácil gastar dinero más rápido que antes. Entiendo que esto no es inusual con las personas que reciben tarjetas por primera vez.

Cuando comprar cosas es tan fácil, debes ser realmente disciplinado para evitar problemas financieros.

Utilizo el mío para todo lo que puedo porque las tarjetas de crédito me devuelven efectivo en cada compra, lo que suma unos pocos cientos de dólares por año.

Pero tenga en cuenta que pago mi saldo completo todos los meses, por lo que nunca me cobran intereses.

Yo uso el mío para casi todo. ¿Por qué pagar en efectivo o con una tarjeta de débito cuando obtengo mejores protecciones para el consumidor al usar la tarjeta de crédito más recompensas en efectivo? Casi lo único que no pongo es mi renta.