¿Cuál es la mejor manera de aumentar rápidamente el puntaje de crédito de alguien?

Un puntaje CIBIL malo significa que es difícil obtener un préstamo cuando más lo necesita. Necesita tomar medidas para mejorarlo.

Conoce tu puntaje CIBIL

Si tiene que mejorar su puntaje CIBIL, primero debe saberlo. Consulte el artículo ¿Qué es el puntaje CIBIL? Cómo saber su puntaje CIBIL Después de que se haya enviado su puntaje CIBIL junto con el informe de crédito, verifique si su nombre, edad, fecha de nacimiento y detalles de la tarjeta PAN son correctos. Compruebe y vea si los préstamos mencionados (préstamo personal, de automóvil o de vivienda) están realmente utilizados por usted y sus números de cuenta son correctos.

Haga sus pagos a tiempo

Obtiene un puntaje CIBIL bajo cuando retrasa los pagos de sus préstamos y tarjetas de crédito. Si ha retrasado los pagos en el pasado, asegúrese de volver a la normalidad dentro de los 30-60 días, ya que su puntaje CIBIL puede aumentar muy rápidamente si se hace esto.

Realice los pagos restantes de EMI a tiempo y nunca demore sus pagos más allá de 90 días ya que su puntaje de crédito se mantiene bajo por un período de hasta 2 años.

Hacer consultas para nuevos préstamos

Si su puntaje CIBIL es bajo, no haga consultas con bancos / NBFC para un nuevo préstamo ni solicite un nuevo préstamo. CIBIL mantiene un registro de todas las consultas que realice con cualquier banco y lo actualiza en su informe de crédito.

Las consultas indican que necesita mucho un préstamo (es un mal administrador de finanzas) y esto reduce su puntaje CIBIL. Pague su préstamo (EMI) o las cuotas de la tarjeta de crédito y luego haga una consulta o haga uso de un nuevo préstamo.

Préstamo garantizado vs préstamo no garantizado

Si tiene un préstamo personal o dispone de demasiadas tarjetas de crédito, su puntaje CIBIL sigue siendo bajo, ya que no están garantizadas (no se requieren garantías). Intente pagar estos préstamos lo antes posible y si necesita más préstamos, obtenga un préstamo garantizado contra su propiedad.

Un préstamo garantizado aumenta su puntaje CIBIL ya que el banco puede confiscar la garantía (propiedad) si usted no cumple con su préstamo. Esto aumenta su puntaje CIBIL.

Sobreutilizando sus límites de crédito

Cuando hace uso de una tarjeta de crédito, se le otorga un límite de crédito (cantidad que puede gastar en su tarjeta de crédito) en función de su salario y otros criterios de elegibilidad. Si se le otorga un límite de crédito de 2 Lakhs y utiliza el 90% de este límite, obtiene un puntaje CIBIL bajo, ya que a pesar de que los pagos se realizan a tiempo, los bancos creen que necesita un exceso de crédito (préstamos) ya que sus finanzas no están bien administradas .

Intente utilizar solo el 40-50% del límite de crédito disponible en su tarjeta y su puntaje CIBIL aumentará.

Referencia:

¿Cómo mejorar el puntaje CIBIL de unos?

¿Su informe CIBIL y su puntuación están en mal estado? Entonces, la pregunta más importante que debe tener es “¿Cómo mejorar el puntaje CIBIL?” . “Mal puntaje de crédito” es realmente una frase aterradora en estos días. Muchas personas están atrapadas con un mal puntaje / informe de crédito debido a sus propios errores o errores de la compañía de tarjetas de crédito, pero la mayoría de las veces veo que sucede debido al mal comportamiento crediticio y la mala gestión de los oficiales de crédito. Todos quieren mejorar el puntaje de cibil, para que no enfrenten ningún problema para obtener préstamos en algún momento en el futuro.

Pocos consejos / puntos que lo ayudarán a comprender lo que hace un excelente informe crediticio y un buen puntaje crediticio. Para entender esto, solo tenga en cuenta que su puntaje de crédito depende de varias cosas y que cuidar cada punto es muy importante.

Pague EMI a tiempo

Si tiene la intención de hacer una compra importante, como un automóvil o una casa, asegúrese de no retrasarse en el pago de sus facturas de tarjeta de crédito y EMI. En cambio, pague a tiempo. Esta es una de las cosas importantes que CIBIL analiza mientras mide su tasa de crédito.

Incluso si tiene grandes ahorros, una caída en el puntaje CIBIL puede destruir su sueño de ser dueño de una casa o un automóvil. El pago oportuno de las facturas puede mantener intacta su solvencia.

Pague sus tarjetas de crédito a tiempo: cuando se trata de tarjetas de crédito, lo mejor que puede hacer es no acercarse demasiado al límite de sus tarjetas de crédito. También debe asegurarse de no pagar solo el monto mínimo adeudado en sus tarjetas, debe devolver el monto total o al menos un monto considerable.

Inexactitudes de disputa

Asegúrese de disputar los errores inmediatamente en http://www.CIBIL.com después de revisar su informe CIBIL o si no está de acuerdo con una transacción en particular realizada a través del proveedor. Los errores suceden; Los prestamistas también pueden cometer errores al momento de ingresar los datos.

Es obligatorio que cualquier institución financiera actúe sobre esas disputas dentro de los 30 días. Una vez que se resuelva el error, mostrará una mejora en su puntaje. No solicite crédito nuevo sin resolver problemas antiguos.

No liquide préstamos y tarjetas de crédito: muchas veces las personas optan por liquidar una tarjeta de crédito o préstamo. Lo que esto significa es que se acercan al banco y solicitan un acuerdo que les permita cerrar la deuda por un monto menor al monto real adeudado. Si bien los bancos, a veces, reciben tales solicitudes, el acuerdo se refleja en el informe de crédito y tendrá un efecto negativo en el puntaje o en la disposición de un banco para ofrecer crédito nuevo.

Mantenga el préstamo al mínimo: si está solicitando demasiados préstamos o siempre está cerca del límite de su tarjeta de crédito, es probable que su puntaje disminuya, ya que tales actividades muestran un comportamiento de hambre de crédito. Lo mejor que puede hacer es no tomar un préstamo hasta que sea absolutamente necesario y asegurarse de no acercarse a sus límites de crédito en las tarjetas.

Obtenga una bolsa de crédito mixta: cuando se trata de préstamos, hay dos tipos de préstamos, garantizados y no garantizados. Si toma demasiados préstamos no garantizados, los bancos tienden a verlo como algo negativo y podrían estar inclinados a rechazar sus préstamos. Lo que puede hacer es tomar préstamos no garantizados como

Obtenga una tarjeta asegurada :

¿Tiene un puntaje CIBIL muy malo para obtener una tarjeta de crédito? Luego intente obtener una tarjeta de crédito asegurada. Los principales bancos como ICICI Bank, Citibank, SBI, DCB Bank, Axis Bank, etc. ofrecen una tarjeta de crédito garantizada contra un depósito fijo de importe nominal. Si paga sus saldos a tiempo, le dará a su puntaje CIBIL una oportunidad en el brazo.

Siguiendo estos consejos inteligentes, puede mejorar su puntaje CIBIL.

Un puntaje alto de CIBIL indica que uno ha disciplinado los hábitos de gasto y reembolso. Por lo tanto, los bancos, las instituciones financieras, las compañías de tarjetas de crédito le ofrecerán un límite de crédito más alto con mejores términos y condiciones.

Mejorar el puntaje de crédito no es tan difícil, pero no es tan fácil. Hay algunos pasos que puede seguir, pero debe estar muy comprometido con la tarea en cuestión. Ahora, si está listo para el compromiso, aquí hay algunos pasos perennes que puede seguir para mejorar su puntaje de crédito [1].

  • Pague sus deudas a tiempo: su puntaje CIBIL / Credit se ve gravemente afectado cuando no realiza los pagos EMI a tiempo. Por lo tanto, debe ser su primera prioridad cada mes hacer pagos EMI antes de la fecha de vencimiento. Lo mismo se hace muy evidente si su puntaje CIBIL ya está en mal estado.
  • Tome préstamos nuevos: ya sea ​​que tenga que comprar un auto nuevo o financiar la educación superior de su hijo, siempre es mejor si solicita un préstamo y paga el préstamo a tiempo. Estos nuevos préstamos seguirán sumando puntos en su puntaje de crédito.
  • Mantenga la relación préstamo / valor baja: la relación préstamo / valor o la proporción de lo que es elegible y cuánto ha solicitado siempre debe estar en el lado inferior del margen. Préstamo a valor
  • No utilice en exceso su límite de crédito: en la actualidad, casi todos tenemos tarjetas de crédito y estoy seguro de que incluso usted tiene una. Por lo tanto, le aconsejaría que no utilice en exceso el límite de su tarjeta de crédito. Utilizar más del 50% de su límite de crédito afecta negativamente su puntaje de crédito.

Estos son algunos pasos que debe seguir para mejorar su puntaje de crédito. Además, puede consultar a algunos expertos en la materia o profesionales de la industria para obtener el mismo.

Notas al pie

[1] Cómo mejorar Cibil Score, Credit Score Ratings en India

El puntaje de crédito de una persona es un factor muy importante, que ayuda a determinar si los oficiales de la deuda le dan a una persona en particular. Recuerde los siguientes consejos cuando intente mejorar su puntaje CIBIL.

1. Mantenga su Wend en el límite de crédito: siempre es bueno mantener su salario mejor que 50% mejor. Sus saldos de crédito no pueden exceder el 50% del límite permitido.

2. Tiempo para pagar: No dañe su registro de reembolsos sin pagar el tiempo. Haga un punto donde se le reembolsará en la fecha especificada por el prestamista. Si no paga los pagos a tiempo, terminará con un puntaje de crédito más bajo.

3. Administre dos tarjetas de crédito: si tiene la costumbre de gastar completamente sus tarjetas de crédito, la mejor opción para usted es llevar a cabo dos tarjetas de crédito, lo que lo ayudará a mantener un límite de crédito.

4. Pago de préstamos de alto interés Primero: debe tomar una decisión definitiva sobre el pago de esos préstamos con una tasa de interés alta. Este consejo mejora el puntaje de crédito.

5. Cerrar cuenta de ahorros: cerrar cuenta de ahorros que no puede administrar es la mejor opción. Es importante que cierre su préstamo y se tome el tiempo NOC sin demora.

6. Cierre su préstamo educativo: Lo mejor que puede hacer cuando mejora su puntaje de crédito es cerrar su préstamo educativo como su primer trabajo. Al hacer esto, puede construir su perfil de crédito.

7. No debe haber una garantía: si usted ha garantizado una y no cumplen con la deuda, su puntaje de crédito se verá afectado. Por lo tanto, es mejor no garantizar la deuda de otra persona.

8. Elija su primera tarjeta de crédito: elija la primera tarjeta de crédito que sea mejor para usted y se ajuste a todas sus necesidades. Además de verificar la tasa de interés, las tarifas, los puntos de premio y otros artículos también son importantes.

9. Mejore el modelo de pago: todos los mejores saldos se pagan obteniendo deducciones automáticas para recibir los atrasos de su cuenta. Esto ayudará a mejorar el puntaje CIBIL.

10. Tenga cuidado si tiene cuentas conjuntas y cuentas de firma conjunta: si tiene una cuenta conjunta o cuenta de firma conjunta, debe tener mucho cuidado. Debido a que no hay incumplimiento por parte de ningún titular de cuenta conjunta, su puntaje de crédito conducirá a una disminución.

11. Un largo período de historial crediticio es bueno: si su historial crediticio es largo, es bueno para sus puntajes crediticios. En palabras simples, crédito largo en historial de crédito, su puntaje de crédito es bueno.

12. Reduzca sus préstamos inseguros: los préstamos inseguros tienen una escasez de recursos. Esto reduce el puntaje de crédito. Por lo tanto, es aconsejable reducir el número de préstamos inseguros.

13. Solicite de manera planificada: debe solicitar una tarjeta de crédito. Al hacer la investigación correcta, puede obtener buenas ofertas y demostrar que esto está en la forma en que pensaba.

14. No extienda sus pagos: si extiende los pagos en su nombre, disminuirá su puntaje de crédito. Por lo tanto, siempre es mejor no extender sus pagos.

http://mymoneykarma.com Proporciona varias herramientas y aplicaciones que le permiten comprender cada detalle de su puntaje de crédito de una manera más simple y conveniente . Una vez que aprenda sobre las cosas que crean sus puntajes de crédito, puede trabajar duro para mejorar su puntaje de crédito cada vez más estratégicamente. Esta es una excelente manera de mejorar sus puntajes de crédito siguiendo estos consejos. La mejora y el mantenimiento de la calificación crediticia es un proceso continuo . Si una persona es responsable y disciplinada cuando gasta, el puntaje de crédito será más fácil sin ninguna barrera.

Puntajes de crédito: son como boletas de calificaciones para adultos. Su puntaje indica su solvencia crediticia ante posibles prestamistas, bancos, arrendadores, compañías de seguros e incluso para algunos empleadores, por ejemplo.

Aquí hay algunas formas de aumentar la puntuación de crédito rápidamente:

  • Siempre pague sus facturas a tiempo. Las morosidades tienen el mayor efecto negativo en su puntaje de crédito.
  • Pague los saldos de sus tarjetas de crédito. Reducir su deuda general que figura en el informe de su tarjeta de crédito es una forma muy efectiva de aumentar su puntaje de crédito. Pero si no tiene los fondos para hacerlo, considere pedir un préstamo a un familiar o amigo. Eso no reduce lo que debe, pero elimina la deuda de su informe de crédito y le da un impulso rápido a su puntaje de crédito.
  • No cierre cuentas de tarjetas de crédito no utilizadas. Cancelar una tarjeta en realidad puede reducir su puntaje.
  • Nunca maximice sus tarjetas de crédito. Una buena regla general es mantener sus saldos por debajo del 30% de su límite de crédito, incluso si los paga en su totalidad cada mes.
  • Haga su préstamo de compras rápidamente. Dado que su puntaje de crédito se reduce cuando compra un préstamo, envíe las solicitudes a posibles prestamistas dentro de un período de dos semanas. Tener muchas consultas de crédito puede disminuir su puntaje. Pero el sistema no tratará un grupo de consultas de crédito (por ejemplo, para un préstamo de automóvil o vivienda) en un corto período de tiempo desfavorablemente.
  • Obtenga una tarjeta de crédito asegurada. Si no tiene historial de crédito o tiene una calificación crediticia baja, una tarjeta asegurada puede ayudarlo a acumular crédito si informa información a las agencias de crédito (CIBIL).

Bueno y rápido son términos relativos que tienen muy poco que ver con los puntajes de crédito de manera significativa. Bueno se define como se describe en el siguiente cuadro. Rápido es un período de meses: de seis a nueve si recién está comenzando a acumular su crédito.

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¡Éxito!

Su puntaje de crédito

La calificación crediticia es como una boleta de calificaciones. Es una fórmula matemática basada en cómo ha pagado sus facturas, lo que todavía debe en sus facturas y otra información financiera relacionada con su crédito. La mayoría de cada bit de información que se crea cuando usa crédito crea un punto negativo o positivo. Algunos terminarán siendo neutrales con respecto a su puntaje real. Su puntaje se deriva de su historial de crédito y se convierte en un número. Esto se hace para que los acreedores puedan procesar su riesgo de manera rápida y bastante precisa. Su puntaje se ha convertido en la base de lo que la mayoría de los créditos consultará antes de prestar. La razón es simple, si cada acreedor realmente tuviera que leer su historial de crédito, tendrían que elaborar su propia evaluación.

Esto llevaría mucho tiempo ya que pueden tratar con varias personas diferentes cada día. En cambio, con un número simple que las agencias de crédito crean para usted, su solvencia crediticia puede evaluarse casi de inmediato. Sin embargo, esto no significa que un crédito solo tendrá en cuenta su puntaje de crédito. Pueden consultar su historial de crédito para lo que consideran más importante para su negocio. Si su puntaje de crédito no está donde lo desea, las compañías como Servicios de reparación de crédito garantizados asequibles para arreglar y mejorar el crédito están allí para ayudarlo a aumentarlo y ponerlo nuevamente en pie.

Si bien su puntaje de crédito es muy importante, no necesariamente cuenta toda la historia de un acreedor potencial. Es posible que deseen obtener información más específica relacionada con sus prácticas financieras reales. Algunos ejemplos serían quizás que estás en una ciudad más pequeña. El boca a boca, ya sea confiable o no, puede desempeñar un papel más importante en la confianza de alguien. Algunos acreedores también pueden otorgarle más favor si ahora tiene un buen trabajo y decide que es un factor más importante que si pagó algunas facturas a finales de un año o dos. Otros puntos de interés determinantes podrían ser la edad de alguien o la riqueza general y otros factores. Sin embargo, es ilegal discriminar sobre la raza ética, el sexo, la religión, etc. de alguien, desafortunadamente estoy seguro de que ocasionalmente sucede. Por esta razón, si cree que está siendo tratado injustamente debido a uno de estos factores, es posible que desee ver a un acreedor diferente.

Si se le niega el crédito, su acreedor está legalmente obligado a divulgar la información de por qué no se le otorgó crédito si desea saberlo. Sin embargo, no tienen que revelar cómo determinan exactamente su propia técnica de puntuación. La razón por la que tienen que al menos hacerle saber la razón por la que fue denegado es porque hay una ley llamada Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) que establece que deben hacerlo. En realidad, esto favorece tanto al prestamista como al consumidor porque le permite saber qué puede mejorar para luego volver a solicitar y ser aceptado en el futuro. Ayuda al prestamista porque luego puede prestar dinero / crédito y así ganar intereses sobre él.

El término puntaje de crédito se ha convertido en sinónimo de puntaje FICO. FICO significa Fair Isaac Corporation. Su puntaje FICO oscilará entre los números 300 y 850. Cuanto más alto sea su número, mejor será su puntaje de crédito. Si bien es subjetivo, si tiene un puntaje de alrededor de 650 o más, tiene un puntaje de crédito bastante bueno y tendrá un favor relativo en la obtención de crédito. Cada agencia de crédito tendrá un puntaje FICO para usted, pero no necesariamente serán los mismos debido a los problemas discutidos en la página de inicio de este sitio web. Cada oficina puede referirse a su puntaje de la siguiente manera:

Trans Union: Puntuación EMPIRICA®

Experian: Experian / Fair Isaac Risk Model

Equifax – Puntuación BEACON®

¿Cómo se calcula su puntaje de crédito?

El historial de pagos representa el 35%. Esto incluye cuestiones como qué tan bien pagó su deuda / crédito anterior. ¿Les pagaste tarde? ¿Algún pago atrasado? ¿Alguna quiebra? Embargos salariales?

La longitud de su historial de crédito representa el 15%. ¿Por cuántos años ha estado obteniendo crédito? Si es nuevo, su nivel de confianza será más bajo que el de alguien que tiene varios años de un buen historial crediticio.

¿Cuánto crédito nuevo has obtenido 10%? ¿Cuántas cuentas de crédito nuevas ha abierto recientemente? ¿Has hecho muchas consultas? Abrir varias cuentas nuevas se verá como algo negativo, como si ya tuviera varias abiertas y las esté pagando bien, no necesariamente será así.

La cantidad que debe representa el 30%. ¿Cuánto tiene deudas con sus acreedores actuales? Al mantener la cantidad que adeuda en sus tarjetas de crédito en el tercio inferior de su máximo, se ve mucho mejor que si está a punto de obtener el máximo.

Los tipos de crédito que ha obtenido ya representan el último 10%.

Una vez más, si bien el puntaje de crédito de uno no es la historia completa del crédito de uno, representa un número fácil de consultar para los acreedores. En general (estos números son más o menos), estos números a continuación pueden ser una representación bastante decente de cómo los acreedores lo verán.

Un puntaje de crédito de:

> 720: es una puntuación excelente

660-719: muy bueno

620-659: bastante bueno

<600: generalmente se considera mal crédito.

Alrededor del 75% de las personas tienen números entre el rango 600-800.

Utilice los siguientes consejos para mejorar su puntaje CIBIL dentro de un año. Junto con esto, se realizan esfuerzos constantes para mantener baja la relación deuda / ingresos y lograr un equilibrio entre los préstamos garantizados y no garantizados.

Préstamo mínimo a través de tarjetas de crédito y préstamos: Intente mantener las deudas pendientes en las tarjetas de crédito al mínimo, cuanto más altas sean las deudas pendientes; menor será el puntaje CIBIL. Mantener las deudas mínimas y administrarlas sabiamente ayudará a obtener fácilmente nuevos préstamos y tarjetas de crédito. Dicho esto, solo si tiene algunas tarjetas de crédito y préstamos existentes, los bancos y los NBFC podrán verificar su puntaje CIBIL. Por lo tanto, tienen el poder de aumentar y disminuir el puntaje CIBIL, pero depende de la forma en que maneje sus tarjetas. El uso del saldo de la tarjeta de crédito de hasta el 40% se considera bueno y no causará ningún efecto adverso en el puntaje CIBIL, pero el uso excesivo por encima de este límite comenzará a reducir el puntaje CIBIL del requisito mínimo de 600+.

Verifique el informe CIBIL: si se le ha notificado que su puntaje CIBIL es bajo, primero verifique el informe de crédito para saber cuál es el motivo del bajo puntaje CIBIL. A veces también puede ser un error o un error de cálculo. Haga un estudio detallado del informe CIBIL no solo para saber qué impactó el puntaje CIBIL, sino que también le permitirá saber cómo improvisar el puntaje. Hasta que solicite un informe detallado, no obtendrá la información. Todos los bancos y NBFC utilizarán la calificación CIBIL como fuente predeterminada para conocer la solvencia de sus solicitantes.

No pague por defecto: independientemente de cuán grande o pequeño sea el pago adeudado en la tarjeta de crédito y los préstamos, nunca lo pague por defecto. Otra parte crucial que afectará el puntaje CIBIL es hacer solo pagos mínimos en las facturas de tarjetas de crédito. Es cierto que no se aplicarán cargos por pagos atrasados ​​en su tarjeta si realiza los pagos mínimos adeudados en las facturas de las tarjetas de crédito, pero habrá una alta tasa de interés sobre el monto pendiente más el puntaje CIBIL se verá afectado drásticamente.

No intente liquidar préstamos y tarjetas de crédito: a veces es muy posible sentir que el préstamo o la tarjeta de crédito son una carga y puede resultarle difícil pagarlo, pero no tome la opción de préstamo o tarjeta de crédito. liquidación (el banco cancelará el crédito que se le ofreció). Puede deshacerse de la deuda, pero afectará el puntaje CIBIL y no podrá tomar préstamos, tarjetas de crédito u otras facilidades de crédito durante al menos los próximos 7 años. La observación estará allí en el informe CIBIL y, sobre esta base, todos los bancos y NBFC rechazarán los préstamos o las nuevas solicitudes de tarjetas de crédito. Los bancos incluso reducirán los límites de crédito disponibles en sus tarjetas de crédito si hay comentarios de liquidación en sus informes CIBIL.

El límite de crédito / puntaje de crédito se incrementa periódicamente en función del comportamiento de uso de los clientes de la cuenta de crédito; ya sea una tarjeta de crédito, una línea de crédito o una tarjeta bajaj finserv.

Si lo usa de manera responsable y realiza los pagos a tiempo, el emisor del crédito puede considerar aumentar el límite anterior asignado a la cuenta de crédito y, junto con el puntaje de crédito, se actualizará.

En realidad, cada vez que realiza un pago o no cumple con el pago, los proveedores de crédito actualizan todo lo que está en la base de datos de la agencia de calificación crediticia y, a partir de ahí, se genera un puntaje de crédito contra su número de cuenta permanente (PAN). En India, la principal agencia de calificación crediticia es CIBIL.

Además de su verificación de puntaje de crédito (CIBIL), el nivel de ingresos es el elemento secundario más importante que se tiene en cuenta antes de proporcionar cualquier mejora adicional en el límite de crédito a un cliente.

Si tiene un buen puntaje de crédito (puntaje CIBIL) y no tiene incumplimientos en ningún préstamo o cuenta de crédito anterior, y si tiene una buena fuente de ingresos y no hay rebote de cheques u otras cosas de riesgo en su estado de cuenta bancario , el gerente de crédito puede decidir aprobarle la cuenta de crédito y con el límite de crédito posible.

La mayoría de las veces el límite de crédito se calcula automáticamente mediante el algoritmo que no requiere intervención manual. Sobre la base de su puntaje de crédito y los datos de ingresos ingresados ​​en el sistema de aprobación de la solicitud, el límite de crédito se genera automáticamente.

Con el patrón de tiempo y usos en su cuenta de crédito, periódicamente su límite aumentará automáticamente.

Espero eso ayude.

Si tiene más preguntas / consejos / objeciones, no dude en escribirme aquí. Me encantaría aprender más sobre esto contigo.

¡Salud!

Ah, el buen viejo puntaje de crédito en la montaña rusa. Parece que la puntuación fluctúa sin lógica. Puede ser frustrante, pero realmente lleva tiempo. Recientemente documenté mi viaje para llegar a un puntaje de 800 créditos. Si está interesado en cómo se logró eso, consulte este artículo.

En pocas palabras, tome decisiones financieras acertadas y manténgalo. Pero si desea profundizar más, es importante comprender cómo funcionan los puntajes de crédito. Los factores principales para el cálculo del puntaje de crédito incluyen:

Historial de pagos : paga las cosas a tiempo

Utilización de crédito : saldo utilizado / línea de crédito total

Duración del historial de crédito : cuál es la antigüedad de sus cuentas

Cuentas nuevas : si abre un montón de cuentas nuevas, recibirá un golpe

Tipos de cuenta : los bancos prestarán atención a la variedad de tipos de crédito que tiene

Hay algunas cosas que puede hacer que podrían penalizarlo a corto plazo pero ayudarlo a largo plazo. Por ejemplo, si abre varias cuentas nuevas a la vez, su puntaje de crédito podría disminuir a corto plazo. Pero debido a que está abriendo nuevas líneas de crédito, siempre y cuando sea responsable de pagar las facturas a tiempo, tendrá una mayor utilización a largo plazo.

Si desea obtener más información sobre cómo funcionan los puntajes de crédito, consulte este artículo.

Entonces, como se mencionó, comprender y aplicar buenos hábitos de crédito y mantenerlo finalmente lo llevará a donde desea que esté su puntaje de crédito.

¡Espero que esto ayude!

Bueno, no puedo estar seguro sobre el factor tiempo, pero, siguiendo estos pasos rápidos, puede aumentar su puntaje de crédito.

  • Comience pagando todas las cuotas de los estados de cuenta, préstamos, tarjetas de crédito y facturas a tiempo. Simplemente, deshazte de todas las deudas.
  • Mantenga la cantidad de crédito que usa en niveles bajos en relación con la cantidad de crédito que puede usar. Este criterio se denomina índice de utilización del crédito y le ayuda a mejorar el puntaje de crédito en una gran vestimenta. Una proporción del 30 por ciento es la menos requerida.
  • Intente evitar abrir demasiadas cuentas nuevas, si lo hace, podría estar atrayendo mucha atención que eventualmente conducirá a consultas difíciles y verificación de crédito. Tenga en cuenta que cada consulta reduce su puntaje por un período de tiempo.

¡Salud!

Contestaré esto en contexto a la India, pero será ampliamente aplicable en casi todos los países.

1. Comience a presentar declaraciones de impuestos

Independientemente del clima, usted debe pagar impuestos o no. La presentación de declaraciones de impuestos es una de las formas más creíbles de construir un historial financiero que ayuda enormemente en su puntaje de crédito.

2. Obtenga una tarjeta de crédito y realice los pagos a tiempo

Obtenga una tarjeta de crédito y comience a usarla, no mucho, pero sí un poco, comience a hacer pagos con la misma. Siempre asegúrese de que los pagos sean antes de la fecha de vencimiento y nunca confíe en mí, nunca llegue tarde a los pagos o transfiera el monto, es decir. Pago mínimo adeudado.

3. Obtenga un informe de crédito.

Obtener un informe de crédito (CIBIL) en India puede ser una buena manera de verificar su puntaje y demostrar que es un prestatario serio, esto le dará una mejor idea de dónde se encuentra en el puntaje y qué tan duro necesita trabajar para construir su crédito Puntuación.

4. Tome un préstamo y pague por adelantado

Si algún banco / prestamista está dispuesto a prestarle, tome el préstamo y verifique si puede realizar el pago anticipado sin penalización, en caso afirmativo, tome el préstamo y consérvelo por unos meses y realice un pago anticipado de la cantidad total en unos pocos días, aunque pagará intereses, acumulará un puntaje / historial de crédito sólido con el mismo.

Un buen puntaje de crédito es algo que todos queremos. Sin embargo, viene con paciencia y decisiones financieras responsables. Aquí hay algunos pasos con los que puede mejorar su puntaje de crédito:

Paso 1 Comience a hacer todos sus pagos a tiempo:

Asegúrese de hacer todos sus pagos a tiempo, y ni siquiera un día de retraso. Esto debería ayudar a impulsar tu puntaje.

Paso 2 Pague la deuda de su tarjeta de crédito, si corresponde:

Si ha acumulado facturas de tarjetas de crédito que todavía no se han pagado, se recomienda que pague estas facturas de inmediato. Pagar esta parte de su deuda podría mejorar su puntaje de crédito.

Paso 3 Verifique su informe de crédito por cualquier error:

Los errores en su informe de crédito pueden ser el resultado de errores cometidos por otros. Es por eso que debe verificar su informe de crédito gratuito en línea y asegurarse de que no existan errores. Si hay algún error, debe ponerse en contacto con su banco y plantear la preocupación para solucionarlo.

Puede leer más consejos y trucos para construir un buen puntaje de crédito, aquí.

No existe una forma “rápida” de aumentar un puntaje de crédito, como al instante. Un puntaje de crédito es parte de una medida del comportamiento financiero a lo largo del tiempo. Dicho esto, si necesita un impulso pequeño y rápido, pruebe uno de los siguientes:

  1. Tener a alguien con un excelente historial crediticio y baja deuda, lo agrega como usuario autorizado. Esto puede darle un aumento de al menos 4 a 5 puntos, tanto como 50 a 75, si es nuevo en el crédito.
  2. Reduzca la deuda de su tarjeta de crédito, idealmente, mantenga un saldo muy pequeño en una cuenta y 0 saldo en otras.
  3. Solicite un aumento del límite de crédito del emisor de su tarjeta de crédito. Esto solo funciona si tiene un historial de pagos sólido, etc.

A largo plazo, si tiene elementos de crédito negativos, también será útil eliminarlos, mediante el uso de la Ley de Informes de Crédito Justos. Soy abogado y me especializo en esta área. Envíeme un correo electrónico a [correo electrónico protegido] , net, o visite T1 para obtener más ayuda.

Puede aumentar su puntaje de crédito rápidamente en unos simples pasos. Consulte este video para obtener una descripción visual, que volveré a escribir por escrito a continuación

Saber cómo aumentar su puntaje de crédito le ahorrará MUCHO dinero a largo plazo. Ya sea que tenga mal crédito o buen crédito, seguir estos sencillos consejos lo ayudará a aumentar su puntaje de crédito. Su puntaje FICO es esencialmente lo creíble que es para un prestamista. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más favorable será a los ojos de un banco, un oficial de préstamos o simplemente alguien que le va a prestar dinero.

1. Tasa de utilización del crédito: esto representa el 30% de su puntaje FICO

  • La mejor práctica es mantener esta proporción por debajo del 30%.
  • Ejemplo: límite de $ 10,000 usando $ 5,000 en deuda = tasa de utilización del crédito del 50%

2. Eliminar saldos múltiples

  • Múltiples saldos abiertos = ¡MALO!
  • En lugar de cobrar $ 50 y $ 30 y $ 20, en varias tarjetas … ¡ponga $ 100 en 1 tarjeta!
  • ¡Pague todos los saldos pequeños!

3. Deje la vieja deuda buena en su informe

  • Casa, automóvil, deuda estudiantil, préstamo grande
  • La clave es que manejaste bien esta vieja deuda
  • ¡Deshacerse de un buen registro es como deshacerse de una buena boleta de calificaciones!

4. Minimice las verificaciones de crédito

  • Cada vez que alguien verifica su crédito, esto provoca un descenso durante 1 año.
  • Múltiples cheques muestran que está planeando pedir un préstamo nuevamente
  • Ejemplo: comprar un automóvil = verificar el crédito. Cada concesionario = 1 cheque

5. ¡Pague las facturas a tiempo!

La combinación de todos los consejos anteriores aumentará su puntaje de crédito garantizado, ¡pero debe ser disciplinado y seguir adelante!

Waag Ultimate, fundador de Computer Networking (2015-presente) Respondido solo [correo electrónico protegido] es capaz de manejar cualquier problema relacionado con el pirateo, contáctalo y no te decepcionará. Puede ayudar a hackear cualquier dispositivo, redes sociales, Facebook, Instagram, Snapchat; ETC … Leer más ¿Cuál es la mejor manera de mejorar su puntaje de crédito en 3 meses? ¿Cómo utiliza las cuentas de crédito revolvente con un límite de $ 2,300? Waag Ultimate, Fundador de Computer Networking (2015-presente) Respondió hace 7 millones. Hay algunos pasos recomendados que puede seguir para mejorar su puntaje de crédito que lo encamina hacia un buen crédito Puntuación. Mejorar su puntaje de crédito se trata de hacer lo correcto durante un largo período de tiempo. Mi colega mencionó cómo mixzyhacker lo ayudó a superar su puntaje de crédito y cómo limpiaron el informe de DUI y Chexsystem. Me preguntaba si también podrían arreglar mi perfil de crédito. Ya pensé que necesitaría trabajar toda mi vida para pagar todo este departamento. Pero en mi estado actual, tengo un puntaje muy bajo de 465 que me llevó a 750 cada 48 horas para completarlo. Después de eso, toda mi historia cambió, no solo eliminó los puntos negativos de mi informe, sino que también aumentó mi puntaje un poco más hasta 800 en solo 14 días hábiles. Le debo mucho al hacker de Ultimate y es por eso que estoy aquí compartiendo las buenas noticias aquí mismo. Esté seguro amablemente correo en [correo electrónico protegido]

Lo primero que debe tener en cuenta es el puntaje CIBIL que tiene ahora y cuánto necesita lograr. Principalmente para mejorar su puntaje de crédito , debe pagar las facturas a tiempo.

Préstamo mínimo a través de tarjetas de crédito y préstamos: Intente mantener las deudas pendientes en las tarjetas de crédito al mínimo, cuanto más altas sean las deudas pendientes; menor será el puntaje CIBIL. Mantener las deudas mínimas y administrarlas sabiamente ayudará a obtener fácilmente nuevos préstamos y tarjetas de crédito.

Verifique el informe CIBIL: si se le ha notificado que su puntaje CIBIL es bajo, primero verifique el informe de crédito para saber cuál es el motivo del bajo puntaje CIBIL.

No pague por defecto: independientemente de cuán grande o pequeño sea el pago adeudado en la tarjeta de crédito y los préstamos, nunca lo pague por defecto. Otra parte crucial que afectará el puntaje CIBIL es hacer solo pagos mínimos en las facturas de tarjetas de crédito.

No intente liquidar préstamos y tarjetas de crédito: a veces es muy posible sentir que el préstamo o la tarjeta de crédito son una carga y puede resultarle difícil pagarlo, pero no tome la opción de préstamo o tarjeta de crédito. asentamiento.

Desarrollar su crédito no ocurre de la noche a la mañana, pero hay algunos pasos rápidos que puede seguir para aumentar su puntaje.

AGREGUE UNA MEZCLA DE CRÉDITO: en lugar de solicitar cinco tarjetas de crédito garantizadas, intente crear una “mezcla de crédito” solicitando diferentes tipos de crédito. Por ejemplo, tenga un préstamo para automóvil, un préstamo hipotecario y una tarjeta de crédito.

SOLICITE UNA TARJETA DE CRÉDITO ASEGURADA: si no tiene puntaje de crédito o historial de crédito, puede depositar un depósito en efectivo para comenzar una línea de crédito. En la mayoría de los casos, el monto que deposita para su depósito en efectivo es igual al límite de la tarjeta. Después de cerrar la cuenta, le devolveremos el depósito.

SOLICITE UN PRÉSTAMO PARA CREAR CRÉDITOS: cuando solicita un préstamo para crear créditos, el dinero que toma prestado se deposita en una cuenta de ahorros a la que no puede acceder hasta que haya pagado el préstamo por completo. Self-Prestamista es una forma de bajo costo para obtener un préstamo de crédito.

OBTENGA UN CO-FIRMADOR: si no tiene ningún crédito, a menudo tendrá la posibilidad de agregar un co-firmante a una cuenta para ser aprobado.

CONVIÉRTETE EN UN USUARIO AUTORIZADO: algunos bancos permiten que su familia lo agregue como usuario autorizado en una cuenta; de todos modos, acumulará crédito, pero si la cuenta se vuelve morosa, no estará enganchado por el monto.

OBTENGA CRÉDITO POR SU ALQUILER: hay varios servicios de informes de alquiler que toman su factura de alquiler y su historial de pagos y lo informan a las agencias de crédito.

Creé una mini-guía que también incluye formas de mantener su crédito una vez que lo haya creado. ¡Compruébalo aquí!

7 pasos para elevar su puntaje de crédito

  • Mire esos saldos de tarjetas de crédito.
  • Eliminar saldos de tarjetas de crédito.
  • Deje la deuda vieja en su informe.
  • Usa tu calendario.
  • Pague las facturas a tiempo.
  • No insinúes riesgo.
  • No te obsesiones.

Para obtener más información sobre la construcción financiera / crediticia, visite- Personal Tradelines

Para responder esto, primero tendremos que entender cómo funcionan los puntajes de crédito. Se dividen principalmente en estas categorías:

Historial de pagos: a todos les gusta una persona responsable. Una de las principales cosas que los prestamistas verifican es su historial de pagos. ¿Eres bueno para devolver las cosas a tiempo?

Utilización de crédito: esto es esencialmente la cantidad que está utilizando del monto total de crédito que tiene. Si tiene una línea de crédito total de $ 10,000 en 4 tarjetas de crédito diferentes y tiene un saldo de $ 3000, su índice de utilización es del 30%. Si este índice es demasiado alto, indica un riesgo para los prestamistas, ya que no desea estar demasiado cerca de su límite de crédito. Una buena tasa de utilización para mantener es alrededor del 30%.

Duración del historial crediticio: a los prestamistas les gusta ver personas con un largo historial de responsabilidad crediticia. Cualquiera puede parecer un buen prestatario si ayer comenzaron una línea de crédito. Si abre nuevas cuentas, eso afecta este total, pero tenga en cuenta que cuantas más cuentas tenga con el tiempo, más estable será este número.

Cuentas nuevas: se relaciona un poco con la anterior, pero abrir varias cuentas al mismo tiempo afecta su puntaje.

Tipos de cuenta: este es un factor menor, pero a los prestamistas les gusta ver que tiene una variedad de diferentes tipos de crédito. Definitivamente puede generar crédito con solo un tipo, como un préstamo estudiantil. Pero si también tiene una hipoteca de la casa, una tarjeta de crédito y un préstamo para un automóvil, los prestamistas también tienden a darse cuenta.

Si sobresale en estas categorías, definitivamente acumulará crédito gradualmente. Si desea más información sobre esto, consulte este artículo.

También pasé personalmente la marca de puntaje de crédito de 800, y he documentado mi viaje aquí, si está interesado. ¡Ojalá esto ayude!

La mejor de las suertes para ti.