Estoy presentando mi respuesta, pero en lugar de obtener esos puntos de datos anecdóticos, le recomiendo que busque en Google promedios nacionales y aprenda.
También me estoy volviendo anónimo, porque esto es sensible.
Cuando obtuve mi primer trabajo después de la universidad en diciembre de 2000, quería pagar los préstamos que tenía mi padre. Había pedido prestado para darme una mejor educación. Pagué eso primero y luego comencé a construir mi cartera. Tenía 23 años en ese momento. Mis ahorros al final de cada año se registraron y tracé un gráfico simple.
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El eje izquierdo es dólares estadounidenses, el eje derecho es fecha. Entonces comencé con alrededor de 50K USD en negativo (préstamos) y en 30, ahorré hasta 225K en patrimonio neto. Por lo tanto, ahorré 275K USD por 30. Esto no fue solo la cantidad que había ahorrado, sino que incluyó el crecimiento de mis ahorros, el valor neto de la cantidad al final de cada año financiero.
La corrección del mercado de valores en 2001 me ayudó un poco, pero la corrección en 2008 finalmente la amortiguó. Para llegar aquí, mis ahorros promedio como% del ingreso bruto son los siguientes. En este cuadro, el pago del préstamo se codificó como parte de los gastos. En 2007, mi esposa también consiguió un trabajo y también nos apoyó financieramente.
Tuve la suerte de tener conocimientos financieros a través de un software financiero que fue preinstalado en una computadora portátil que compré en 2001. Ese software me ayudó a ahorrar primero. Desde 2001, pago todos mis impuestos, en dos países (India y EE. UU.) Por mi cuenta y me enorgullece pagar impuestos al gobierno hasta el último centavo.
Hoy no me preocupo por el dinero en absoluto: nuestros gastos son mucho más bajos que nuestros ingresos (35% del monto después de impuestos), tienen un colchón sólido. Ambos vamos a trabajar por satisfacción creativa. Financieramente hay cero estrés incluso cuando ocurren reveses inusuales (como facturas médicas para padres).
Durante los últimos 20 años, tomamos decisiones cuidadosas. Siempre dudamos en gastar en educación, atención médica o gestión financiera. De hecho, priorizamos la educación pasar todo el tiempo. Vivíamos en una casa sencilla, nunca dudábamos en gastar en alimentos / electricidad / gastos de manutención, pero teníamos cuidado al comprar ropa, joyas, vacaciones, etc. – Cuando todos mis amigos compraron un dslr primero. No compré una casa grande (cuando todos mis amigos lo hicieron) y conduje el mismo auto desde 2001 hasta 2013.
Mirando hacia atrás, ahorrar tanto no fue un movimiento inteligente en todos los sentidos. Hay desventajas en ello. Raramente tomamos unas vacaciones grandes que pudiéramos permitirnos fácilmente. Ahora, con tantos ahorros, todavía no sentimos la necesidad de vivir en grande, ya que se ha convertido en una forma de vida. Nos esforzamos sinceramente por gastar más y vivir una vida mejor que refleje nuestro patrimonio neto.