Con respeto, su pregunta parece estar basada en varios conceptos erróneos y es probable que genere respuestas erróneas. Por ejemplo:
- Un fondo mutuo único es generalmente una mala idea porque la mayoría no está diversificada y está destinada a ser utilizada en concierto con otros fondos. Por ejemplo, los fondos del índice S & P500 están bien, pero solo compran un subconjunto relativamente pequeño de grandes compañías estadounidenses e ignoran todas las otras clases de activos (por ejemplo, compañías más pequeñas, compañías no estadounidenses, bonos, etc.)
- Hay fondos todo en uno que compran otras clases de activos, pero generalmente son tan buenos como la mayoría de los productos de talla única.
- Su combinación de inversión debe basarse en varias cosas que no sabemos sobre usted:
- ¿Cuánto ingreso necesitarás?
- ¿Cuánto tiempo lo necesitarás?
- ¿Cuánta incertidumbre año tras año estás dispuesto a tolerar?
- La pregunta # 3B (en otras palabras, su esperanza de vida) es información más importante que su fecha de jubilación anticipada. Si es probable que viva otros 20 años de jubilación, su cartera de inversiones tiene un horizonte temporal de 30 años, en lugar de 10.
- Muchos fondos todo en uno (p. Ej., Fondos de fecha objetivo) ajustarán sus tenencias cada año hasta el punto en que su cartera tenga bonos al 100% en la fecha objetivo. Eso está bien, si su fecha objetivo coincide con su cumpleaños número 100. Pero eso no es bueno si su fecha objetivo es el día en que una persona sana cumple 65 años.
Espero que esto ayude.
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