Hay varias objeciones desde la perspectiva de un economista (no es que yo sea economista):
- Subvierten la competencia. Las redes establecen las tarifas. Con dos redes principales (en los EE. UU.), No es plausible que un comerciante acepte solo una de estas dos redes, y evitar cualquier beneficio de los comerciantes que eligen aceptar tarjetas de solo una de estas dos redes se vuelve “autocumplido” porque las redes saben que no pueden mejorar la aceptación al ofrecer tarifas más bajas a los comerciantes. La “competencia” que existe es en realidad aumentar las tarifas, ya que las tarifas más altas respaldan mayores recompensas para los clientes (vea el ítem 2), atrayendo así a los clientes a aquellos tipos de cuentas que tienen tarifas de procesamiento más altas asociadas con ellos, y al mantener la gran participación de mercado, Esto continúa manteniendo una situación en la que cualquier competencia basada en tarifas de procesamiento se ve efectivamente frustrada.
- Aíslan al consumidor de los costos asociados con el uso de la tarjeta. Esta es una mala idea desde una perspectiva económica. Los consumidores realmente reciben un soborno (en forma de recompensas) por usar tarjetas más caras. Cuando un consumidor toma decisiones sin incurrir en los costos asociados, esto crea ineficiencia económica.
- En realidad, transfieren los costos de las personas de mayores ingresos a las personas de menores ingresos, ya que las personas de mayores ingresos tienen más probabilidades de tener tarjetas de recompensas, y las personas de menores ingresos tienen menos probabilidades de tener incluso tarjetas de crédito. Cuando los comerciantes absorben los costos de las tarjetas de crédito, tienen que aumentar el precio para todos, mientras que solo las personas que usan tarjetas de crédito obtienen el beneficio.