Soy un joven de 22 años que gana Rs 80k por mes. Mi gasto mensual sería de Rs 20-25k. ¿Cómo debo invertir el resto?

Es muy alentador ver a los jóvenes pensar en invertir sus ahorros desde el comienzo de sus carreras. Esta es una de las principales razones por las cuales India tiene una de las tasas de ahorro más altas en las grandes economías. Lo que no es muy alentador es la gran parte de esos ahorros que terminan siendo subutilizados masivamente porque se dejan en depósitos fijos bancarios, o peor aún, se usan para comprar oro físico en nombre de “inversiones”. ¡Los bienes raíces también absorben una gran parte de los ahorros, a pesar de ser extremadamente ilíquidos y una alternativa de inversión muy inapropiada en la mayoría de los casos!

Si observara la cartera de inversiones de un inversionista indio promedio, encontraría menos del 20% en activos financieros reales y un mísero 2% en acciones.

¿Porqué es eso? ¿Por qué tantos indios ignoran los mercados de valores como una inversión viable? Por un lado, existe esta percepción en torno a los mercados bursátiles de que se trata de casas de juego donde los inversores minoristas solo van a perder sus ahorros ganados con tanto esfuerzo. ¡Incluso el nombre informal que se les suele usar es “satta bazaar”! Pero una de las principales razones por las que la mayoría de los inversores minoristas en India no consideran que los mercados bursátiles sean una oportunidad de inversión viable es la calidad del “asesoramiento de inversión” que obtienen de los asesores tradicionales e incluso de las grandes instituciones financieras. Según un informe de SEBI, más del 80% de las personas no invierten en acciones debido a una de las siguientes razones:

• Habilidad inadecuada
• Información inadecuada
• No estoy seguro acerca de la seguridad
• Recursos inadecuados

Y la triste verdad es que tienen razón. Elegir acciones individuales o comprar / vender en base a “llamadas comerciales” o “propinas” no es la forma de invertir en los mercados de valores si su objetivo es invertir a largo plazo. De hecho, estos llamados consejos son una receta para el desastre y la razón por la cual la mayoría de los inversores minoristas que han probado sus manos en el mercado de valores terminan contando historias de cómo se han quemado los dedos una y otra vez.

Entonces, ¿cuál es la forma correcta de invertir en acciones? Bueno, el Santo Grial aún no se ha descubierto, pero definitivamente hay algunos avances importantes en la forma en que las personas obtienen acceso al conjunto adecuado de herramientas e información para realizar inversiones inteligentes. La tecnología está jugando un papel importante para cerrar la brecha aquí.

Tauro Wealth, por ejemplo, es una compañía de tecnología financiera (Tauro Wealth) que busca resolver los problemas que enfrentan los inversores minoristas en la India. Esperamos proporcionar soluciones integrales de inversión a largo plazo a una fracción de los costos tradicionales.

Creemos que los inversores minoristas deberían invertir en carteras basadas en ideas que puedan entender y crear utilizando algoritmos financieros avanzados que garanticen que sus inversiones estén optimizadas para obtener beneficios a largo plazo. Nunca recomendamos ideas de compra / venta de acciones únicas o esquemas a corto plazo para hacerse rico rápidamente. Recientemente hemos lanzado la versión de vista previa de nuestro sitio web y también están disponibles en Google Play Store (Tauro Wealth – Invest in India – Aplicaciones de Android en Google Play). Eche un vistazo y háganos saber sus comentarios.

(Descargo de responsabilidad: como se menciona en mi perfil, soy el cofundador de la compañía detrás de Tauro Wealth).

Tengo 24 años y ahorro alrededor de 40K cada mes, así que siento que estás en el mismo bote que el mío.

Supongo que 20-25K es el gasto corriente de cada mes. Si este es el caso, hay muchos costos que no son regulares, como ir a casa, si se mantiene alejado; comprar ropa, zapatos, computadora portátil, etc .; viajando con amigos, saliendo para un elegante almuerzo / cena, aquí tienes el punto. Trate de dar cuenta de estos también y promedie durante el año.

Entonces, la primera tarea antes de siquiera pensar en invertir es comenzar a monitorear sus gastos diarios (alimentos, viajes, comestibles, etc.). Esto le dará una idea de sus gastos. Una vez que haya realizado el cálculo mencionado anteriormente, espero que se quede con 45-50K para invertir (suponiendo 100K como su otro gasto).

Ahora que tenemos la cantidad, debe considerar varias cosas como: si tiene fondos de emergencia (3-6 meses de sus gastos); seguro de vida (preferiría un seguro a término en línea de alrededor de 2 Cr.); y seguro médico (aparte del proporcionado por el empleador).

Una cosa más antes de invertir, intente comprender la inflación y obtenga un retorno de más que eso (en promedio), si desea ganar dinero. Mantenga diferentes cantidades específicas para sus diferentes objetivos (jubilación, viaje al lugar XYZ, compra de un automóvil, etc.). Esto lo mantendrá alineado con sus objetivos y la cantidad que tiene para el objetivo específico. Como regla general, cuanto más se acerque a la meta, comience a cambiar la cantidad al vehículo de inversión menos riesgoso (preferiblemente FD o cuenta de ahorros).

Los siguientes son los vehículos donde invertí y usted también puede invertir:

1. PPF : use la cuota completa de PPF, ya que es uno de los mejores vehículos libres de impuestos (EEE) donde puede poner el dinero con un riesgo mínimo. Aunque tiene un período de bloqueo de 5 años; puede usar este dinero para objetivos que están más lejos (como la jubilación).
2. SIP: el plan de inversión sistemática es el plan donde el dinero se deduce cada mes / trimestre y es invertido por personas (administradores de fondos) en acciones / bonos. Como eres joven, el mejor caso sería invertir completamente en fondos de capital. Haga una investigación exhaustiva sobre los fondos y elija los mejores 3 fondos para invertir el dinero (1 de gran capitalización, 1 mediana y 1 de capitalización múltiple)
3. Cuenta FD / Ahorro: aquí es donde se pueden mantener sus fondos / fondos de emergencia para sus metas a corto plazo.

Además de estos, trate de invertir en el desarrollo de sus habilidades (aprender finanzas / contabilidad debe ser una prioridad) y en sus padres. Llévalos a una buena cena, sorpréndelos.

Mucha suerte. ¡Feliz inversión!

Hola,

La gente te sugirió muchas opciones y son muy buenos en sus puntos de vista, pero al final te dejaron en la situación en la que estabas.

Tengo algunos cálculos simples y sugerencias para invertir, no soy un agente, corredor, banquero o administrador de fondos. Estos tipos son buenos en su campo, solo ganan dinero con el nuestro. Lo importante es cuánto dan a cambio garantizado.

Como dijiste, tienes 80,000 ingresos mensuales y 20-25,000 gastos mensuales:

Entonces su ingreso anual -9,60,000 / –

Invierta en PPF (máx. 1,50,000) -1,50,000 / –

Cualquier plan a plazo (la vida útil de HDFC es buena) – 10,000 / – (a su edad obtendrá 1 crore será de alrededor de 10,000. Sugiera ir a cualquier plan a plazo 10 veces alrededor de su ingreso anual)

Plan de Dotación LIC – 25,000 / – aprox. (Este plan es bueno para comprar pero no más de 5,00,000 / – Suma asegurada y que obtendrá más o menos 25,000 en total).

SIP -2,40,000 / – (Invierta en SIP y divídase en 4-5 categorías como: Mid Cap, LargeCap, Equity, Gold and Debt fund. Entonces 4000 * 5 = 20,000 / – mensual, que es alrededor de 2,40,000 / -año También trate de planificar una fecha alrededor de 21-24 de cada mes e invierta).

El descanso que necesita mantener en su cuenta / cuentas de ahorro: de esta manera, mantendrá un saldo de 2-2.5 lac en su cuenta, que es efectivo en mano para contingencias. Es mejor tener 5-10lac en efectivo en el mundo de hoy.

Siempre que tenga algo de dinero (saldo en la cuenta), compre siempre oro. Lo cual es una inversión real, abra un casillero en cualquier banco nacionalizado una vez que alcance un nivel en el que no se sienta seguro en casa.

A la larga, vaya a comprar una propiedad en cualquier lugar de la India. Preferiría tierras en lugar de Flat.

Ahorrar es bueno y lo hace primero y luego gasta. Pero lo más importante es vivir la vida que deseas y este dinero puede comprarte (solo cosas, no felicidad).

No soy el experto solo por mi experiencia, he compartido mis pensamientos.

Avísame si no entiendes lo anterior.

Hola Champ..80 k por mes es un gran salario, y con tu bajo gasto de 20-25 K vas a tener muchos ahorros :), creo que deberías comenzar a ir a un bar con poca frecuencia 🙂

Todos han respondido más o menos lo que debe hacer con su dinero, invertir en PPF / Algunos en fondos mutuos, algunos en ahorro de impuestos / algunos en seguros de vida … la lista continúa, todo es un buen consejo.

Pero para mí, el consejo financiero más importante para usted en este momento es cómo crear una claridad conceptual sobre cómo debe usar su dinero, y una vez que tenga el marco, tome una disciplina regular para seguirlo, así que aquí está la clave insumos en la construcción del marco.

1. ¿Está usted en control? El autocontrol no se trata de gastar menos, se trata de gastar bien y mantener la disciplina. No permita que nadie controle sus finanzas, ni siquiera su planificador financiero [ni nadie por seguro :)], tome el consejo de la gente. pero comience a tomar sus propias decisiones y no externalice el pensamiento y el control a otra persona.
2. ¿Dónde está el dinero, bebé? La mitad de la batalla de la administración del dinero se gana si sabe a dónde va su dinero, comience a construir una disciplina presupuestaria al principio de su vida, siempre debe saber cuánto y dónde va su dinero.
3. Antes de nada, planifique un día lluvioso: está entrando en un mercado laboral que va a ser volátil, por lo que cuando el sol brille es bueno para crear espacio para un día lluvioso, comience a crear su fondo de emergencia ahora, muchas respuestas antes de que yo ya tenga lo cubrió en detalle, pero en general se deben reservar de 5 a 6 meses de gastos para sus fondos de emergencia (los instrumentos pueden ser RD / fondos líquidos / cuenta de ahorros, etc.)
4. La salud es riqueza: es un cliché, pero déjame decirte que es cierto, así que invierte en lo mismo, desde una perspectiva preventiva, ve a un buen gimnasio o elige un juego, invierte tiempo y dinero en el mismo y desde una perspectiva protectora, invierte en un buen seguro de salud. Según el plan, la atención médica será el mayor costo para los hogares indios en la próxima década.
5. Comprenda el concepto de inflación : lo ayudará a tomar mejores decisiones financieras, la inflación erosiona la riqueza, así que siempre manténgala en sus cálculos
6. Comprenda el concepto de capitalización: comenzar temprano y dejar que su dinero crezca durante más tiempo es el secreto de la creación de riqueza.
7. Siempre es bueno tener objetivos: establezca objetivos financieros y luego persígalos sistemáticamente; en general, sus objetivos deben ser la seguridad (a corto plazo y posterior a la jubilación), objetivos de crecimiento (para eventos como el matrimonio, la educación, los viajes, la compra de una casa, etc.). Creación de riqueza (donde puede crear una gran cantidad de excedente de riqueza.

Hay suficientes instrumentos que otras personas han discutido para no repasarlos, una vez que comprenda los conceptos correctamente, todo lo demás seguirá.

-sarab

PS1: además de invertir tu dinero, también piensa en invertir tu tiempo, ese es un activo más valioso 🙂

Incluso antes de comenzar a invertir, aquí hay una lección sobre los fundamentos de la planificación financiera personal …

Comprensión de ahorro, inversión, seguro

Sumit Mukherjee, de 27 años, lleva dos años en su primer trabajo. Ahorra una buena cantidad de su salario e invierte en depósitos bancarios, y se siente cómodo con los depósitos a corto plazo que le dan la flexibilidad de acceder a su dinero cuando lo desee. Sumit cree que su contribución al fondo de previsión, sus ahorros y su seguro son suficientes para asegurar su futuro. ¿Se está perdiendo algo?
Bueno, Sumit está cometiendo un error al no diferenciar entre ahorros, inversiones y seguros. El dinero en su cuenta de ahorros está disponible sin ningún riesgo. Pero retener el dinero de esta manera solo es adecuado para necesidades inesperadas o inmediatas que generalmente son pocas en la vida de una persona. Estacionar todo el dinero de esta manera podría ser una opción costosa debido a la compensación por la liquidez y la seguridad, es la rentabilidad más baja.

Las inversiones producen mayores rendimientos, pero generalmente vienen con valores fluctuantes y menor liquidez. Sumit puede gestionar sus riesgos alineando el horizonte de inversión de los productos que está considerando con el marco temporal de sus objetivos financieros. Los fondos necesarios para objetivos a largo plazo deben mantenerse en inversiones basadas en su perfil de riesgo. Sumit también debe revisar periódicamente sus inversiones para asegurarse de que sigan siendo relevantes para sus preferencias y objetivos.

No cometer errores; el seguro se cubre financieramente para los probables riesgos futuros, mientras que una inversión es un compromiso de dinero para comprar instrumentos financieros para obtener ganancias rentables en forma de ingresos, intereses o apreciación del valor del instrumento mismo. No hay ángulo de ganancia involucrado en el seguro. La inversión puede ser en activos como acciones, bienes raíces, oro, etc.

Gestión de riesgos

La gestión de riesgos mitiga las pérdidas financieras a medida que surgen. Una estrategia integral de gestión de riesgos implicaría riesgos personales y de propiedad. Cuanto antes adopte un sistema de gestión de riesgos, mejor para usted. Los riesgos personales incluyen la probable pérdida de ingresos debido a problemas de salud, lesiones, desempleo, muerte, etc. Los riesgos de propiedad incluyen la pérdida de activos debido a incendios, terremotos y otros eventos incontrolables.

La mejor manera de gestionar los riesgos financieros es mediante la compra de una póliza de seguro. El seguro lo protegerá de pérdidas financieras inesperadas, compensándolo de acuerdo con su obligación contractual con la aseguradora. La evasión es otra forma común de mitigar los riesgos. Muchos riesgos y sus consecuencias a menudo son inevitables en la vida y pueden costar una fortuna. Por ejemplo, suscribirse a una póliza de seguro de salud lo ayudará a evitar costosos tratamientos médicos en caso de hospitalización. Por ej. una prima anual de alrededor de 4.500 puede obtener una cobertura de ₹ 3 lakhs. De manera similar, puede asegurar los activos que ha comprado, como el automóvil o su casa.

Se recomienda tener su propia póliza de seguro de salud, a pesar de que su empleador le proporciona cobertura de salud grupal.

Fondo de contingencia

Ahora que tiene cubiertos sus riesgos, es hora de establecer un fondo de exigencia. Un fondo de contingencia o exigencia actúa como un colchón financiero durante emergencias imprevistas, como pérdida de empleo, enfermedad, crisis familiar, etc. Le ayuda a evitar indagar en otros fondos. Tal fondo idealmente debería cubrir gastos de al menos 3 a 6 meses.

Recuerde lo siguiente sobre el fondo de contingencia.

La inversión debe ser de bajo riesgo o garantizada.
Debe ser líquido, como una cuenta bancaria de ahorro, FD, Fondos líquidos.

Invierte en ti mismo

Ahora es el momento de invertir en usted mismo, incluso antes de comenzar a invertir en cualquier instrumento financiero, asegúrese de haber invertido lo suficiente en “usted mismo”.

“Invertir en ti mismo es la mejor inversión que jamás harás. no solo mejorará tu vida, sino que también mejorará la vida de todos los que te rodean. ”- Robin Sharma

Desarrolle sus habilidades: mejorar sus habilidades técnicas e interpersonales solo aumentará su crecimiento profesional y lo ayudará a alcanzar un nivel experto. Muchas personas encuentran satisfacción en seguir su pasión, en lugar de la calificación profesional. Aprende otro idioma, o mejora tus habilidades relacionadas con tu pasión, para agregar valor a ti mismo.

La salud es riqueza: los adultos jóvenes, después de encontrar un trabajo, comienzan a ignorar su salud. Pero, ¿de qué vale el dinero si no tienes salud para disfrutarlo? Si ha estado descuidando su salud debido a horas de trabajo erráticas y no ha hecho ejercicio debido a la falta de tiempo, debe comenzar a cuidarse de inmediato.

Construyendo relaciones: los jóvenes de hoy pasan más tiempo con dispositivos electrónicos que con las personas. Las relaciones son muy parecidas a los fondos de emergencia. Cuanto más inviertas, más tendrás durante una exigencia. Intente pasar más tiempo con su familia / amigos y también familiarícese con nuevas personas.

Fijar metas

Antes de invertir cualquiera de sus ahorros, determine por qué exactamente está invirtiendo. Tome un papel y enumere todas las cosas que quiere hacer en la vida, enfocándose en los grandes momentos que vienen con un alto precio. Asigna plazos para organizar tus planes futuros. Pueden transcurrir cinco años, desea casarse, tener un hijo y comprar su primera casa. Diez años después, tal vez quieras comprar un auto o una casa más grande. Dentro de veinte años, comenzarían los gastos de educación superior para su hijo. ¿Y qué hay de la jubilación?

Parece que las obligaciones futuras se están acumulando rápidamente. Pero no te desanimes. Porque es por eso que estás invirtiendo. Intente concretar con respecto a sus planes futuros; incluso ellos están lejos.

La jubilación es el mejor ejemplo aquí. La cantidad que se ahorrará depende sustancialmente de cuándo planea jubilarse. Si desea jubilarse temprano, tal vez a los 50 años, debe apartar más de su salario para ahorrar lo suficiente para los restantes 25 o 30 años de su vida laboral. Pero si desea trabajar hasta los 65 o 70 años, puede invertir significativamente menos. Además, los planes de jubilación no son iguales para todos. La cantidad que necesita ahorrar para su corpus de jubilación dependerá de muchos factores como su expectativa de vida, estilo de vida, etc. Es hora de familiarizarse con los diversos instrumentos de inversión.

Iniciar SIP

Habiendo establecido sus objetivos, ahora es tiempo de invertir, comenzar a sorber es el mantra, en el momento en que obtiene su primer salario es cuando debe comenzar su primer SIP
Los planes sistemáticos de inversión (SIP) son uno de los mejores instrumentos para la creación de riqueza para los adultos jóvenes. Los SIP funcionan según el principio de inversiones regulares y disciplinadas. Es como un depósito recurrente en el que contribuye una pequeña cantidad cada mes. Los SIP permiten invertir en fondos mutuos (MF) a través de inversiones periódicas más pequeñas (mensualmente en la mayoría de los casos), en lugar de una única inversión de suma global. Eso significa que puede pagar 12 inversiones periódicas de ₹ 700 cada una, en lugar de una sola inversión de ₹ 8.400. Además, puede invertir a través de SIP sin ningún impacto en sus otros pasivos financieros. Es importante comprender el poder de la composición y el promedio del costo de la rupia para apreciar mejor los SIP. También puede tomar la ruta SIP para invertir directamente en renta variable.

Los SIP han puesto los MF al alcance del indio promedio y tiene más sentido cuando comienzas temprano. Incluso ₹ 500 es suficiente para comenzar un SIP.

Es poco probable que las pequeñas inversiones a través de SIP sean atractivas al principio. Pero permite a las personas adquirir un hábito de ahorro. Y a lo largo de los años, puede generar buenos resultados. Un SIP mensual de ₹ 1,000 al 9% crecería a ₹ 6.69 lakhs en 10 años, ₹ 17.83 lakhs en 30 años y ₹ 44.20 lakhs en 40 años.

Incluso para las personas ricas en efectivo, los SIP reducen el riesgo de inversiones mal programadas y perder el sueño por malas decisiones. Pero los beneficios reales de los SIP se pueden obtener invirtiendo temprano y en niveles más bajos.

Ultimas palabras

Continue Reading… .6 Pasos para la planificación financiera de los adultos jóvenes – Mymoneysage Blog

Es una gran decisión que haya tomado para considerar las inversiones tan temprano en su carrera. La ventaja que tiene ahora es el tiempo de su lado. Por lo tanto, incluso si comienza con una pequeña cantidad, puede aumentar esa cantidad gradualmente entre un 5 y un 10% cada año y dejar que la magia de la composición se encargue del resto.

Entremos de lleno:

Salario pm: 80000 pm (supongo que esto está en la mano)

Edad: 22 años

Apetito por el riesgo: moderado a alto (como eres joven puedes permitirte correr más riesgos ahora)

Modo de inversión: SIP (esta debería ser su preferencia ahora, ya que puede ahorrar pequeñas cantidades cada mes y ponerlo en SIP. Esto ayuda a inculcar disciplina financiera)

Gastos: 25K

Ahorro: 55K

Esto es lo que puedes hacer con este 55K:

• Comience un SIP durante 5 años (para objetivos como matrimonio, estudios superiores, compra de su propio automóvil, etc.) por 15000 Rs pm en un fondo ELSS.

Al final de este período, puede acercarse a 13.4 lacs , que puede optar por reinvertir o usarlo para cualquiera de los objetivos mencionados anteriormente. Además, ELSS puede obtener beneficios fiscales, ya que puede reclamar la cantidad invertida para la exención bajo la Sec 80C mientras presenta sus declaraciones de TI.

• Comience un SIP durante 10 años (para objetivos como vacaciones, planificación infantil, etc.) por 10000 Rs pm en un fondo de capitalización mediana.

Al final de esto, puede acercarse a 31.5 lacs , que puede optar por reinvertir o usarlo para cualquiera de los objetivos mencionados anteriormente.

• Comience un SIP durante 15 años (para objetivos como comprar una casa, comprar un segundo automóvil, etc.) por 6000 Rs pm en una combinación de un fondo de pequeña capitalización y de mediana capitalización.

Al final de esto, puede acercarse a 61.2 lacs , que puede elegir volver a invertir o usarlo para cualquiera de los objetivos mencionados anteriormente.

• Comience un SIP durante 25 años (para objetivos como la educación infantil, establecer un corpus para la jubilación) por 4000 Rs pm en una combinación de un fondo de pequeña capitalización y un fondo de mediana capitalización.

Al final de esto, puede acercarse a la friolera de 3.4 Cr , que puede elegir volver a invertir o usar para cualquiera de los objetivos mencionados anteriormente.

Ahora que está ordenado en la mayoría de sus principales objetivos financieros, avancemos con el dinero que aún le queda: 🙂

• Gasta 5000 Rs pm en ti mismo. Inscríbase en un curso en línea, aprenda a bailar o tocar un instrumento, tome fotografías, etc. Recuerde siempre que la mejor forma de inversión es USTED MISMO.
• Ahorre 10000 Rs pm y vaya de viaje una vez cada tres meses. No solo refrescará tu mente, sino que también te abrirá a nuevas experiencias. La cantidad de riqueza reunida a través de las experiencias no tiene paralelo.

Entonces, ¿hemos terminado? Aparentemente no. Todavía le quedan 5000 Rs que puede guardar en el banco para cualquier gasto de emergencia o puede gastarlo a su propio criterio.

Consejo importante : También lo ayudará si aumenta su cantidad de SIP (para cada SIP) en un 5% cada año, y como este aumento estará de acuerdo con su incremento salarial cada año, por lo tanto, será más fácil para usted hacer eso ajustamiento. Esto te ayudará a crear un corpus aún más grande al final de 5, 10, 15 y 25 años respectivamente.

Pocas cosas a tener en cuenta:

• Verá que donde haya bajado la cantidad de SIP, el período de tiempo es mayor. Este es el efecto de la capitalización. Incluso si comienzas con poco, pero dale tiempo, puedes crear un gran corpus para ti.
• Siempre vincule sus inversiones a objetivos financieros. De esa manera, usted sabe cuánto tiene que reservar y tiene un período de tiempo definido. También debe saber que los fondos de mediana y pequeña capitalización son inversiones arriesgadas. Sin embargo, los he elegido solo en casos donde el período de tiempo> 10 años. Estos fondos necesitarán ser monitoreados un poco de cerca ya que pueden ser volátiles, sin embargo, son capaces de dar grandes ganancias.
• No he considerado el LTCG y el impacto de la inflación aquí, sin embargo, como recién está comenzando, no quería ser muy técnico, pero estos dos factores juegan un papel importante. Este plan es solo para iniciarte en el mundo de las inversiones. Estoy seguro de que una vez que lo domine, administrará sus propias inversiones sin problemas.

¡Todo lo mejor!

Felicitaciones por planear comenzar su viaje de inversión.

Invierta en fondos mutuos a través de SIP.

Los fondos mutuos de hoy son la única categoría de productos de inversión que un consumidor minorista puede usar para vencer efectivamente la inflación mientras aumenta su riqueza. La inversión en fondos mutuos se puede hacer a través de una suma global (inversión única) o un plan de inversión sistemática (SIP) con frecuencia diaria / mensual / trimestral.

La clase de activo de su inversión juega un papel importante en su decisión de inversión. Una combinación ideal de deuda y capital es importante. Su deuda, capital y cartera dependen de su edad. Como tiene 22 años, su asignación de capital sería el 78% (100–22) de la inversión y su cartera de deuda tendrá el 22% de las inversiones. Este 22% de la deuda lo ayudaría a satisfacer cualquier necesidad a corto plazo, ya que son de naturaleza altamente líquida.

Para la porción de deuda de su inversión, recomendaría Liquid Plus Mutual Funds por 3 años de inversión SIP.

Las características de los fondos Liquid Plus son:

• Altamente líquido en la naturaleza.
• No pierde ni siquiera un día de crecimiento cuando invierte en un fondo de deuda abierto.
• Retornos altos y estables.
• Más flexible que las acciones: puede invertir en el mismo fondo de deuda en SIP.
• Otra ventaja clave es que puede transferir sin problemas el dinero de este fondo a un fondo de capital o cualquier otro esquema de la misma casa de fondos.

Para un horizonte de inversión de 1 a 3 años, los fondos recomendados son:

1. Franklin India Crecimiento del plan de ingresos a corto plazo
2. Franklin India Crecimiento dinámico del fondo de acumulación
3. Franklin India Crecimiento del Fondo de Oportunidades de Ingresos

Para la parte de capital de su inversión, recomendaría carteras basadas en capital para más de 15 años de inversión SIP.

Las 3 carteras recomendadas en la categoría de fondos basados ​​en acciones son:

Cartera diversificada

Las cualidades que hacen que la cartera de acciones diversificada sea la mejor son:

• Combinación correcta de empresas de gran y pequeña capitalización que equilibran el crecimiento y los rendimientos
• Cartera curada de fondos seleccionada por un equipo asesor
• Fondos con mejor trayectoria y potencial futuro
• El rendimiento de la cartera sube hasta el 12%.

Cartera de gran capitalización

Las cualidades que hacen que la cartera de gran capitalización sea una opción adecuada son:

• Líderes de la industria con modelos de negocio bien establecidos.
• Rendimiento fuerte y consistente año tras año
• En la mejor posición para influir y aprovechar los cambios de política
• El rendimiento de la cartera sube al 11%.

Cartera de pequeña y mediana capitalización

Las cualidades que hacen que la cartera de mediana y pequeña capitalización sea una opción adecuada son:

• Las inversiones se realizan en pequeñas empresas y tienen el potencial de crecer mucho más rápido.
• Son rápidos y ágiles: toma de decisiones rápidas y mejor capacidad para adaptarse a los mercados cambiantes
• Históricamente, ofrece mayores rendimientos con mayor volatilidad.
• El rendimiento de la cartera sube hasta el 15%.

Puede elegir cualquiera de las carteras anteriores según sus requisitos.

Consulte mi respuesta para conocer los principales fondos mutuos para invertir en 2018.

¿Cuáles son los mejores fondos mutuos para invertir el 9 de marzo de 2018?

Puede consultar mi respuesta a ¿Cuáles son los procedimientos para invertir en fondos mutuos?

Espero que esto responda a su pregunta. ¡Feliz inversión!

Estás ahorrando Rs. 55,000 – Rs. 60,000 por mes de un salario mensual de Rs. 80,000. Esta es una alta tasa de ahorro. Así que felicidades por eso.

Antes de comenzar a invertir en sus objetivos financieros, puede considerar seguir estos pasos básicos de planificación financiera:
1) Cree un fondo de emergencia con 3 a 6 meses de sus gastos mensuales. Ponga este dinero en una cuenta de ahorro o un depósito flexible o un fondo líquido para que el dinero esté disponible a corto plazo en caso de emergencia.
2) Compre un plan de seguro a término para usted para proteger sus ingresos para su familia en caso de muerte prematura. Para ayudarlo a decidir qué plan de seguro a término debe optar, puede consultar el siguiente artículo: Comparación de 6 planes de seguro a plazo
3) Compre un seguro de salud para usted y su familia para que no tenga que pagar de su bolsillo en caso de un evento de hospitalización. Para ayudarlo a decidir qué plan de seguro de salud debe seguir, puede consultar el siguiente artículo: 5 planes de seguro de salud para 2018

Planificación financiera basada en objetivos: una vez que tenga un fondo de emergencia, un seguro de vida y un seguro de salud, debe identificar sus objetivos financieros, cuantificarlos y luego comenzar a invertir para lograr esos objetivos. Para obtener orientación sobre la inversión basada en objetivos, puede consultar los siguientes artículos:
Para la planificación de la educación infantil: crear un fondo de educación infantil
Para la planificación de la jubilación: crear un fondo de jubilación

Productos de inversión: una vez que tenga un plan financiero, puede comenzar a invertir. Según su perfil de riesgo y su estrategia de asignación de activos, debe invertir en una combinación de productos como fondos mutuos, productos de renta fija y oro, etc.

Revise el plan financiero y sus inversiones regularmente con su planificador financiero y realice los cambios sugeridos, si es necesario.

55-60 K es una muy buena cantidad de dinero que uno intenta ahorrar en la vida de hoy.

Supongamos que ahorra Rs60000 por mes. Invertiría el 60% y mantendría el 40% en mi cuenta, que es 36k para inversión y 24k para ahorrar en una cuenta de ahorro.

Inversiones:
1) Cuenta PPF-plan de 15 años
– Cuanto antes comiences lo mejor para ti

– Intente planificar anualmente cuánto desea dedicar a PPF en función de su salario. Por ejemplo, si apunto Rs 1000 / año. Intente dividirlo por 12 (no de meses), es decir, Rs 83.3 y agregue un débito automático de Rs 83.3 a su cuenta PPF

– Intente transferir el dinero que desea antes del 5 del mes para ganar el interés del mes consecutivo

-Ayuda en términos más largos.

– Según yo, agregue el dinero promedio que no es requerido inmediatamente por usted, ya que el período de duración es a largo plazo, es decir, 15 años

-El gobierno es demasiado indulgente para PPF

-Tasa de interés del 8,1% y la cantidad que se puede agregar a la cuenta de PPF varía de simples Rs 500 a 1,5 lakhs (aumentado recientemente)

2) SIP (MF): 2-5 años da el mejor resultado para la tapa media y 10-12 años para la tapa grande

-Personalmente para mí, voy por inversiones de mediana capitalización

-Probar 2 inversiones de media capitalización y 1 de gran capitalización (si puede pagar)

-Para más detalles, vea aquí: la respuesta de Shambhavi Choudhary a ¿Cuáles son las diferencias entre los fondos mutuos de pequeña, mediana y gran capitalización en la India?

-No hay beneficios fiscales pero gran retorno

– Las inversiones de período fijo tienen beneficios fiscales, pero el período mínimo es de 3 años.

3) NSC: 5 años

-Comprar certificados de ahorro nacional para el ingreso adicional agregado

-Ejemplo, si tu objetivo es comprar 25k, la cantidad es de casi 1.5 años

-Buenos beneficios fiscales

4) Póliza de seguro de vida: el plan de duración de 16-25 años tiene el mejor resultado

-Una buena inversión

-Buenos beneficios fiscales

-Compre uno cuando pueda pagar

-Los seguros son el mejor ejemplo: Jeevan Anand

-El seguro a plazo es una buena inversión aquí

5) Otras inversiones opcionales: solo cuando sea permisible

a) Esquema de Rajiv Gandhi Equity Savigs

b) ULIP

c) Oficina de correos Banco de ahorro A / C / Esquema de depósito a plazo / MIS

6) Por último, pero no menos importante, FD y RD:

A) Depósitos fijos: (6 meses a 15 años)

Cuando obtenga un bono / cualquier inversión que venza / una gran cantidad de dinero, manténgalo en FD. Hoy en día, los bancos privados como ICICI, HDFC, etc. lo han hecho realmente transparente donde puede abrir a través del netbanking. El período mínimo es de 6 meses. no están exentos de impuestos, pero son un gran activo. El período mínimo de FD disponible es de 7 días, sin embargo, preferiría que el dinero fuera por un mínimo de 6 meses.

B) Depósitos recurrentes: (6 meses a 15 años)

-Uno debe hacer una regla de tener siempre un depósito recurrente en Life mientras está ganando.

– Comienza desde 500 Rs y la mejor duración media (teniendo en cuenta el mejor interés) es de 15 meses.

-Imponible

-Convierta su total de RD (una vez que madure) en FD si realmente no necesita ese dinero

-Mantener mínimo 2 RD’s

-Puede romperse en cualquier momento

-Muy recomendable

Nota sobre inversiones:
1) ELSS / Bloqueo en período habilitado MF también son una buena inversión porque tiene una buena cantidad de dinero para ahorrar

2) Seguro médico / seguro para dependientes / donaciones / vacaciones planificadas son algunas de las cosas a las que iría su dinero, no las he incluido aquí, sin embargo, si está en una posición estable, compre un seguro médico e incluya a su familia también. Por ejemplo, en mi empresa esto ya se ha proporcionado.

Ahorros en su cuenta bancaria:

Para mí personalmente, son realmente útiles en mi momento de necesidad.

Es bueno mantener una buena cantidad de dinero en su cuenta de ahorros que puede usar en caso de emergencia / contingencia. Esto incluye pagos sin tarjeta de crédito para comprar regalos para sus seres queridos / planificar un viaje, etc. sin dinero de crédito. Eso se sentirá increíble. ejemplo, como se indicó anteriormente, si apunto Rs 1000 como mis ahorros por mes, agregaré Rs 400 (40%) a mi cuenta bancaria de ahorros.

Algunos consejos personales:

a) Abra una cuenta de ahorros y vincule su cuenta de sueldos. Busque un débito automático de su cuenta sal a esta cuenta de ahorros.

b) Se recomienda encarecidamente mantener un banco del sector público como banco de ahorro

c) No maneje mucho en términos de Netbanking, banca móvil. De hecho, no llevo el cajero automático también conmigo. Este es un juego psicológico que juego conmigo para salvarme de ser un derrochador. Si llevo el cajero automático , Sabré que tengo dinero y puedo gastar más de lo requerido (la tendencia humana no tiene nada de malo)

d) El interés devengado en la cuenta SB está libre de impuestos (limitado hasta 10k si el interés)

Sugerencias sobre cómo ahorrar dinero:

1) Calcule sus impuestos con mucha anticipación para un año financiero y planifique sus inversiones. Mantenga un registro de todos ellos, como fecha de inicio, fecha de finalización,% de tasa, monto pagado y monto recibido.

2) Calcule sus gastos diarios y, si es posible, mantenga un diario. Cuando vea cuánto gasta, puede identificar cuáles fueron sus requisitos y cuáles no.

3) El principio de Warren Buffet: Ahorro salarial = sus gastos y no gastos salariales = ahorro

4) No inviertas mucho en ti mismo sin ninguna razón. Personalmente, he visto personas que gastan una gran parte de sus salarios por diversión todos los fines de semana. No valen la pena. A veces está bien.

5) Comprar PM Yojnas lanzado recientemente apenas cuesta Rs 12/335

6) Apunte para ahorrar 35-40% de su salario

7) Compare todas las políticas / tasa de interés / cualquier plan en bazar de políticas primero.

8) Si está en el sector privado, opte por NPS (National Pension Scheme) porque no tenemos empleos gubernamentales que puedan depender de la pensión. Los jóvenes apenas pensamos en el futuro

9) Mantenga un registro de su PF, a través del sitio web / aplicación EPFO

10) Las tarjetas de crédito son solo medios para engañarlo. Mantenga una si realmente lo requiere. Una vez que posea, asegúrese de mantenerla. Nunca venga en términos de EMI. Son un verdadero desperdicio. Por ejemplo, puedo mantener un buen puntaje de crédito. Compro solo con mi tarjeta de crédito pero también mantengo información sobre cuánto poseo. Transfiero ese dinero a mi caja de ahorros y durante el pago no me cuesta. Sin embargo, si no puede mantener, no recomendaría ser un derroche a través de tarjeta de crédito

11) Esto será un ahorro suficiente, y en pocos años estará en condiciones de llevar esto más allá al paso 2. Siempre puede ir a comprar una casa, propiedad, automóvil o cualquier cosa que necesite una vez que sepa que es financieramente estable. aunque tenga dinero, tome un préstamo hipotecario porque ayudan mucho en los beneficios impositivos. Algunos otros beneficios impositivos regulares pueden incluir donaciones, tarifas de Tasa de sus hijos, préstamos educativos, etc.

12) Pruebe la mayor cantidad posible de débito automático para todas las inversiones y ahorros. Mentalmente sabrá cuánto tiene en su cuenta y cuánto necesita gastar. Si no es débito automático, mantenga una tabla y realice transferencias por 1 / 2do. de cada mes

13) No comprometa la calidad de vida por ahorros

14) El respeto en el mundo material proviene del dinero, pero el amor proviene de las relaciones 🙂 Planifique lo mejor para el dinero y el amor de sus relaciones

FELIZ AHORRO 🙂

Nota: he dado todas las opciones posibles, es posible que no pueda cumplir con todas, así que priorice por su cuenta lo que puede ser diferente de persona a persona. Además, no he incluido acciones, lo que no significa que no lo soporte, pero eso es uno completamente diferente http://forte.En pocas palabras, personalmente invierto 10-20k en acciones por año, ya que todavía estoy aprendiendo.

Le agradezco que esté planeando invertir a su edad.
Como eres muy joven, te recomendaría invertir en fondos mutuos. Puede optar por el fondo SBI pharma y el fondo Reliance small cap diversificando su cartera a 60:40. La razón por la que le sugiero que invierta en fondos mutuos es. Al considerar las oportunidades de inversión, el primer desafío que enfrentan casi todos los inversores es una gran cantidad de opciones. Sin embargo, desde acciones, bonos, acciones, valores del mercado monetario, hasta la combinación correcta de dos o más de estos, cada opción presenta su propio conjunto de desafíos y beneficios.
Entonces, ¿por qué los inversores deberían considerar los fondos mutuos sobre otros para lograr sus objetivos de inversión?
Los fondos mutuos permiten a los inversores poner en común su dinero para una selección diversificada de valores, administrada por un administrador de fondos profesional. Ofrece una variedad de productos innovadores como fondos de fondos, fondos cotizados en bolsa, planes de vencimiento fijo, fondos sectoriales y muchos más.
Ya sea que el objetivo sea ganancias financieras o conveniencia, los fondos mutuos ofrecen muchos beneficios a sus inversores.
Batir la inflación
Los fondos mutuos ayudan a los inversores a generar mejores rendimientos ajustados a la inflación, sin gastar mucho tiempo y energía en ello. Si bien la mayoría de las personas consideran dejar que sus ahorros ‘crezcan’ en un banco, no consideran que la inflación pueda estar mermando su valor.
Supongamos que tienes Rs. 100 como ahorro en su banco hoy. Estos pueden comprar unas 10 botellas de agua. Su banco ofrece un interés del 5% anual, por lo que para el próximo año tendrá Rs. 105 en tu banco.
Sin embargo, la inflación ese año aumentó en un 10%. Por lo tanto, una botella de agua cuesta Rs. 11. A finales de año, con Rs. 105, ya no podrá permitirse 10 botellas de agua.
Los fondos mutuos ofrecen una opción de inversión ideal para colocar sus ahorros para un crecimiento ajustado a la inflación a largo plazo, de modo que el poder adquisitivo de su dinero ganado con tanto esfuerzo no se desplome con el paso de los años.
Gerentes expertos
Con el respaldo de un equipo de investigación dedicado, los inversores cuentan con los servicios de un administrador de fondos experimentado que maneja las decisiones financieras basadas en el desempeño y las perspectivas disponibles en el mercado para lograr los objetivos del esquema de fondos mutuos.
Conveniencia
Los fondos mutuos son una opción de inversión ideal cuando se busca la conveniencia y la oportunidad de ahorrar tiempo. Con alternativas de baja cantidad de inversión, la capacidad de comprarlas o venderlas en cualquier día hábil y una multitud de opciones basadas en el objetivo y la necesidad de inversión de un individuo, los inversores son libres de seguir su curso de vida mientras sus inversiones les ganan.
Bajo costo
Probablemente la mayor ventaja para cualquier inversor es el bajo costo de inversión que ofrecen los fondos mutuos, en comparación con la inversión directa en los mercados de capitales. La mayoría de las opciones sobre acciones requieren un capital significativo, lo que puede no ser posible para los inversores jóvenes que recién comienzan.
Los fondos mutuos, por otro lado, son relativamente menos costosos. El beneficio de la escala en corretaje y tarifas se traduce en menores costos para los inversores. Uno puede comenzar con tan bajo como Rs. 500 y obtenga la ventaja de la inversión de capital a largo plazo.
Diversificación
Siguiendo el dicho: “No ponga todos sus huevos en una sola canasta”, los fondos mutuos ayudan a mitigar los riesgos en gran medida al distribuir su inversión en una amplia gama de activos. Los fondos mutuos ofrecen una gran oportunidad de inversión a los inversores que tienen un capital de inversión limitado.
Liquidez
Los inversores tienen la ventaja de recuperar su dinero rápidamente, en el caso de esquemas abiertos basados ​​en el Valor liquidativo (NAV) en ese momento. En caso de que su inversión sea cerrada, puede negociarse en la bolsa de valores, como lo ofrecen algunos esquemas.
Potencial de mayor retorno
Con base en la inversión a mediano o largo plazo, los fondos mutuos tienen el potencial de generar un mayor rendimiento, ya que puede invertir en una amplia gama de sectores e industrias.
Seguridad y Transparencia
Los administradores de fondos brindan información periódica sobre el valor actual de la inversión, junto con su estrategia y perspectiva, para dar una idea clara de cómo están sus inversiones.
Además, dado que cada fondo mutuo está regulado por SEBI, puede estar seguro de que sus inversiones se administran de manera disciplinada y regulada y están en buenas manos.
Toda forma de inversión implica riesgo. Sin embargo, la gestión hábil, la selección de valores fundamentalmente sólidos y la diversificación pueden ayudar a reducir el riesgo, al tiempo que aumentan las posibilidades de obtener mayores ganancias con el tiempo.
Eche un vistazo a la calculadora de retorno de fondos mutuos y compárela en consecuencia con otras oportunidades de inversión.

[Calculadora SIP] es buena, ¡échale un vistazo! https: //services.assetmanagement …

FELIZ INVERSIÓN

PPF, FONDOS MUTUOS 75% de sus ahorros deben estar en renta variable. BANCO FD.

Punto más importante: compre SOLO póliza de SEGURO A PLAZO. Nunca vaya a la política de devolución de dinero o ULIP.

Para ahorrar impuestos, vaya a los fondos mutuos de ahorro de impuestos (período de bloqueo de 3 años.

Punto de imp: cuando invierte en fondos mutuos, vaya a largo plazo mínimo 5 años. Hazlo con SIP (inversión sistémica). Nunca intentes cronometrar el mercado. No se asuste y canjee si el mercado está caído.

Para obtener sugerencias sobre fondos mutuos y otras inversiones relacionadas, consulte regularmente la sección ‘preguntar’ de La Guía Completa de Fondos Mutuos

Siga su calificación de estrellas para seleccionar los fondos mutuos con mejor rendimiento.

En cualquier lugar si necesita ayuda, no dude en preguntarme.

No me malinterpretes. No soy un asesor financiero profesional. Pero aprendí algunas cosas solo leyendo un montón.

Kant

¡Bueno!

En primer lugar, felicidades por este hermoso salario que gana a los 22 años.

Ahora, no soy un experto, pero he aprendido mucho sobre diferentes cosas y, por lo tanto, esta es mi opinión.

En primer lugar, debe gastar este dinero extra en desarrollarse como membresía en el gimnasio, algún curso que lo ayudará a desarrollarse para su trabajo, etc. Tiene solo 22 años, por lo que puede ahorrar una parte de su dinero en sus ahorros a / c para viajes de vacaciones con amigos, familiares, compañeros a esta edad que podrían ser más frecuentes.

Y luego, para el propósito de inversión, puede trabajar en su conocimiento con respecto a planes de inversión, pólizas de seguro, SIP, etc. Aumenta también su conocimiento sobre inversiones en el mercado de acciones. Después de enterarse de todo esto, en poco tiempo usted mismo sabrá dónde invertir su dinero.

Algunos puntos de mi lado: –

1.) La inversión en IPO’s es una buena opción si desea retornos rápidos. Busque los precios de las acciones de las empresas y pregunte a algún experto sobre la pequeña pista sobre las ganancias de las empresas.

2.) La inversión en fondos mutuos en la India siempre tiene algún tipo de beneficio por lo general. Lo que hacen es que invierten pequeñas proporciones de grandes cantidades en diferentes sectores y, por lo tanto, existe la posibilidad de obtener buenas ganancias allí.

3.) Inversión en PF’s. Es una edad bastante temprana para invertir aquí, pero sí, esta también es una opción.

4.) Pólizas de seguro. El sector épico donde generalmente todos invierten.

Que tengas una buena inversión 🙂

Me gustaría presentar una visión diferente sin entrar en detalles.

Vamos a crear un fondo primero.
En el año 1900, si su ingreso familiar era de 1 rupia por mes, era rico en India.
En 1920, ¡10 rupias al mes significarían rico!
1940 – 100 rupias
1960 – 1,000 rupias
1980 – 10,000 rupias
2000 – 1,00,000 rupias
Entonces, siguiendo la opinión de mi laico sobre esto, para cuando llegue 2020, gane Rs. ¡10,00,000 por mes calificarán a su familia como rica, compañero!
Y si esta extrapolación continúa, ¡el ingreso de su familia debe ser de 1cr por mes cuando tenga 60 años para ser llamado rico!

Ahora, siéntase libre de desafiar estos números, pero esta parece ser la mejor manera de explicar cómo el nivel de vida y las expectativas se siguen actualizando.

Situación actual:
Usted gana 80k y puede ahorrar más de 50k por mes. (¡Lo cual es genial para un soltero!)
Y para mantener relativamente su estilo de vida, necesita que crezca a un 12.2% interanual .

Lo que significa que la mayoría de sus inversiones son en realidad malas inversiones. 🙂

Pero ya hay algunas buenas sugerencias que incluyen:
1. Buena inversión de fondos mutuos (hacer algo de I + D)
2. Invierte en ti mismo (tiene sentido teniendo en cuenta las necesidades a largo plazo)
3. Bienes inmuebles
Y así….

Mi punto:
Por favor, piense en cuánto rendimientos rendirán estas inversiones y cuánto desea sacrificar su hoy por su mañana.

Ahora háganos saber cómo planea invertir para un futuro rico y feliz … 🙂

Todos aquí han dado muchos consejos financieros sólidos. No voy a agregar a eso.

Sin embargo, recomendaría que un tipo diferente de inversión tenga prioridad: invertir en usted mismo.

Tiene ingresos disponibles: utilícelos para desarrollar sus habilidades; tome un curso que lo ayude a mejorar en su profesión. O compre esa computadora increíble que siempre quiso para poder hacer más programación / diseño en casa. Invierta en acondicionamiento físico: obtenga una membresía o equipo de gimnasio para que pueda entrenar por su cuenta. Invierta en salud: compre alimentos más saludables o forme mejores hábitos. Invierta en ahorrar tiempo personal: externalice los quehaceres, deje que otros hagan cosas que no le gustan / que considera que valen la pena pero que deben hacerse de todos modos. Invierta en viajes: el tipo de viaje que le brinda nuevas perspectivas y lo convierte en una mejor persona en general.

Tome un taxi todos los días en lugar del autobús si le ahorra media hora. Te dan la imagen.

Cualquier cosa que pueda hacer para cambiar dinero por tiempo / salud / habilidades, hágalo; siempre y cuando tenga el efectivo para hacerlo en este momento, y siempre puede recurrir a hacerlo usted mismo si en algún mes no tiene el efectivo.

Haga lo mismo para sus seres queridos, los que se adhieren a usted sin importar qué (para la mayoría de nosotros, son padres, familiares cercanos y amigos). Invierta en crear recuerdos para ellos, recuerdos con ellos.

Sí, necesita ahorrar algo de efectivo para construir su amortiguador de efectivo en caso de contingencias, pero a los 22 años, realmente necesita invertir en usted mismo para mantener sus ingresos creciendo más rápido; y tu bienestar para que puedas seguir siendo cuerdo.

Y sí, obtenga un seguro a buen plazo.

Editar: Gastar en familia también.

15 mejores opciones de inversión, planes en India para principiantes: largo y corto plazo

El indio promedio siempre está buscando las mejores opciones de inversión y planes para estacionar su dinero. Quiere ahorrar el dinero que tanto le costó ganar. El indio inteligente también quiere que su dinero trabaje para él.

Si bien los indios han sido tradicionalmente conservadores en sus decisiones (lo cual es sabio a veces), también están comenzando a abrirse. A medida que el mercado financiero madura, las opciones y planes de inversión están disponibles en abundancia.

Es aconsejable ganar dinero, pero también se debe ser lo suficientemente prudente como para optimizar los rendimientos sin arriesgar el capital.

Las mejores opciones de inversión, planes en India

Opciones conservadoras de inversión

1) Fondo de Previsión Pública – PPF

planes de opciones de inversión Bueno, esto fue obvio. Si pertenece a la clase asalariada o es propietario de una pequeña empresa, debe considerar el PPF como su primera opción. No necesita explorar otras opciones antes de considerar esto.

El Fondo de Previsión Pública ofrece casi un 99% de seguridad operado por el gobierno. Ya sabrías los beneficios de PPF como

Inversión mínima de Rs.500 e inversión máxima de Rs.1,00,000 (si está considerando la deducción de impuestos bajo 80C)

Intereses libres de impuestos y monto de vencimiento

Uno de los mejores intereses entre los productos de renta fija: 8,7% anual en 2014

Libre de acreedores, usureros y anexos judiciales.

Prácticamente no hay desventaja en las inversiones de PPF. Si tiene algún beneficio restante por debajo de 80c después de pagar el seguro a término y la matrícula de los niños, definitivamente debe invertir el resto en PPF. Puede usar un PPF o un EPF (Fondo de Previsión del Empleado) para agregar ingresos fijos a su cartera y mantener la estabilidad.

Consejo: La mejor opción de inversión si está en un nivel impositivo alto. Le brinda un ahorro total del 11%, que es lo mejor si se encuentra en el tramo impositivo del 30%. No considere otras opciones de inversión, como acciones, hasta que haya maximizado su 80C con un seguro temporal, PPF si es un inversor minorista. PPF es hasta ahora la mejor inversión a largo plazo de bajo riesgo en la India.

Lea definitivamente: Para obtener detalles completos sobre PPF, consulte Public Provident Fund -PPF

2) Certificado Nacional de Ahorro (NSC)

NSC es una opción popular entre los indios rurales. La inversión mínima es de Rs.100 y uno tiene la opción de elegir un período de 5 o 10 años. El interés actual es de 8.5% por 5 años y 8.8% por 10 años.

Al igual que PPF, el gobierno de la India fija la tasa de interés para NSC cada año. Los problemas recientes de NSC son NSC VIII (disponible para deducción por debajo de 80C) y NSC IX.

Sin embargo, uno debe pagar intereses sobre los intereses obtenidos del Certificado Nacional de Ahorro. La sección 80TTA eliminó los beneficios fiscales de interés de NSC. Es por eso que recomendamos utilizar PPF en lugar de NSC.

Consejo: reinvierta el interés de NSC para obtener el beneficio de 80C. Por ejemplo, usted recibe 8.800 rupias como interés de una inversión de 1 lakh de rupias en NSC. En lugar de retirar y pagar impuestos, puede permitir que se acumule y muestre estos 8.800 como reinversión el próximo año y reclamar una deducción de impuestos por debajo de 80C. Genial, ¿no? 🙂

Consulte el enlace de la publicación india para obtener más detalles: NSC a través de la publicación india

3) Plan de ahorro para personas mayores (SCSS)

Probablemente el mejor plan de opciones de inversión si tiene más de 60 años. La tasa de interés para el Plan de Ahorro para Ciudadanos de la Tercera Edad es casi del 9.2% ahora. Por lo general, el interés es de alrededor del 1% por encima del rendimiento de los valores gubernamentales a 10 años.

Entonces, por ejemplo, si el rendimiento a 10 años es del 8% en un año, el interés de SCSS será del 9% más o menos 10 puntos básicos.

Pros:

Tasa de interés alta

Ahorro de impuestos bajo 80C

Liquidez provista ya que los intereses se pagan trimestralmente

Contras:

15 lakh límite máximo de inversión

El interés es gravable

Ahorro de impuestos limitado a Rs 1 lakh

Algunos bancos federales ofrecen mayores rendimientos para las personas mayores

4) Fondos del mercado monetario

Los fondos del mercado monetario son ideales como opciones de inversión a corto plazo. Estos también llamados fondos líquidos. opciones de inversión en India Como su nombre lo indica, la liquidez es el lema principal. Estos ofrecen rendimientos ligeramente más altos que las cuentas de ahorro.

Los rendimientos varían de 5.5 a 9% según el período y la categoría de riesgo. Los fondos líquidos son inversiones bastante seguras ya que invierten en valores de renta fija de gobiernos y empresas.

Los fondos del mercado monetario son uno de los mayores pasteles de la industria de fondos mutuos. ICICI Pru Liquid Plan y HDFC Liquid Fund son algunos de los mejores fondos líquidos a tener en cuenta para invertir en India

Consejo: si tiene dinero excedente durante 2 a 10 meses, considere invertir en un fondo del mercado monetario. Gana mejores intereses que la Cuenta de Ahorro. El dinero del retiro generalmente se acredita al día siguiente o dos. También busque fondos líquidos con activos totales administrados más de Rs.300 millones de rupias

Artículo relacionado de Wikipedia: Fondos del mercado monetario

5) Depósitos fijos bancarios (FD)

Un depósito a plazo o un depósito fijo bancario, como a menudo se le llama, es una buena opción si su período de inversión es de 6-24 meses. Es un producto muy común y simple que no necesita mucha explicación. Además, las reglas varían de un banco a otro. Por lo general, los bancos más pequeños ofrecen tasas de interés más altas. El período mínimo de inversión es de 30 días.

Pros:

Fácil disponibilidad y facilidad de operación / retirada

Buena tasa de interes

Seguridad del capital

Contras:

Por lo general, el retiro anticipado tiene una penalización

Menor interés en comparación con los depósitos corporativos.

Consejo: los bancos del sector privado suelen pagar intereses menores. Por lo tanto, se puede obtener un mayor interés invirtiendo en bancos del sector público, especialmente bancos medianos.

opciones de inversión

Fuente: Stock / Share Market Investing – Live BSE / NSE, Recomendaciones y consejos del mercado de valores de India, Live Stock Markets, Sensex / Nifty, Mercado de productos básicos, Cartera de inversiones, Noticias financieras, Fondos mutuos

6) Sukanya Samriddhi Yojana

Sukanya Samriddhi Yojana es una opción de inversión imprescindible en mi opinión si tiene aversión al riesgo.

Es con el único objetivo de ahorrar para el futuro a largo plazo de su hija, ya sea con fines matrimoniales o educativos.

Algunas características sobresalientes de este producto de inversión son la alta tasa de interés @ 9.2% en 2015 (puede cambiar en el futuro). Esto muestra la importancia de los productos en el esquema de cosas del gobierno.

Puede invertir menos que Rs. 1000 en un año. El período del plan de inversión es máximo de 21 años a partir de la fecha de apertura o de matrimonio, lo que ocurra primero.

Puede abrir un máximo de 2 cuentas, una para cada hija. Puede consultar más detalles en nuestra publicación detallada a continuación

Cuenta Sukanya Samriddhi Yojana – Una revisión exhaustiva

7) Sistema nacional de pensiones

El Sistema Nacional de Pensiones (NPS) se ha vuelto mucho más atractivo que antes y se ha convertido en una de las mejores opciones de inversión ahora. En términos generales, todas las personas entre 18 y 60 años pueden unirse al NPS.

Obtiene beneficios fiscales por la inversión hasta Rs 50,000 según la sección 80CCD (1B) además de Rs 1.5 lakh bajo la sección 80C.

Las inversiones están reguladas por PFRDA y, por lo tanto, se consideran una opción de inversión segura. Puede elegir el porcentaje de exposición que desea para el patrimonio.

La inversión mínima es de Rs.500 por mes y el cargo por administración de fondos es muy bajo, de 0.01%. Otra inversión segura a largo plazo para inversores conservadores.

8) Atal Pension Yojana

Atal Pension Yojana es una opción de inversión reciente lanzada por el gobierno de MOdi. Aquí cualquier indio entre 18 y 40 años puede unirse al plan.

El gobierno contribuirá con el 50% de su contribución durante 5 años o Rs 1000. Lo que sea menor es aplicable.

Pero esta contribución del gobierno es solo para los contribuyentes que no pagan impuestos. Si desea una pensión mensual de 5000 rupias, su contribución mensual a partir de los 20 años es de 250 rupias aprox.

Esta es una opción de inversión segura para personas de bajos ingresos para inversiones a largo plazo. No puede retirarse antes de cumplir 60 años a menos que sea un escenario excepcional.

Opciones de inversión agresivas

9) Fondos mutuos de ahorro de impuestos – planes ELSS (Esquema de ahorro vinculado a la equidad)

Los esquemas de ahorro vinculados a acciones pertenecen a la clase de fondos mutuos. También obtienes el beneficio adicional de ahorrar impuestos. La mayoría de los indios no exploran mucho esta opción de inversión. Es un producto simple y simple para obtener exposición a la equidad, así como ahorrar algunos impuestos por debajo de 80C. El Gobierno de la India específicamente tiene ELSS para alentar las inversiones del hombre común en acciones.

Contrariamente a la percepción popular, los fondos ELSS han generado buenos rendimientos en los últimos 5 años. Bueno, no puede esperar que funcionen como fondos de Diversified Equity o fondos temáticos.

¿Por qué? Porque toman riesgos relativamente menores. Tiene solo un período de bloqueo de 3 años, que es más corto en comparación con otras inversiones de 80C.

Los fondos ELSS tienen un rendimiento promedio anual de 18% en los últimos 5 años. El borrador DTC tiene una propuesta para eliminar ELSS del soporte 80C. Así que haz heno mientras brilla el sol 🙂

Consejo: Invierta en SIP o de manera escalonada que una suma global (a menos que el mercado esté extremadamente bajo). Obtendrá los beneficios de promediar costos de rupias y capitalización a largo plazo.

opción de inversión a largo y corto plazo

Relacionado: los mejores fondos mutuos de ahorro de impuestos en la India

10) Inversiones diversificadas de fondos mutuos

¿Por qué estamos discutiendo fondos mutuos si ya discutimos ELSS? Bueno, son para diferentes propósitos. Si bien el objetivo principal de ELSS es el ahorro de impuestos, el objetivo de los fondos mutuos diversificados es la creación de riqueza para cumplir los objetivos.

¿Sabía que si hubiera invertido Rs.1,00,000 en el fondo HDFC Top 200 en 1996, su corpus ahora vale casi Rs 23,00,000? Eso es un asombroso rendimiento del 2200% en 20 años. Puede casarse fácilmente con su hija, hacer que su hijo pase la universidad con este fondo.

Los fondos mutuos son ideales para un inversionista individual que no puede seguir el mercado regularmente. Permite que un profesional se encargue de sus inversiones. Debe invertir con / para algunos objetivos a largo plazo en mente. Te proporciona diversificación.

Consejo: Intente invertir en un fondo de índice de bajo costo, si desea mantener sus costos bajos. Sí, puede incursionar en fondos activos, pero el riesgo también es mayor. En un fondo indexado, el único riesgo es el riesgo del mercado de valores. La posibilidad de que todas las 50 principales compañías de la India fallen al mismo tiempo es muy poco probable.

Los mejores fondos mutuos de capital en la India

11) Inversiones directas de capital / acciones

Las mejores inversiones Si usted es un inversionista experimentado o no le gustan los fondos mutuos, entonces el capital directo es lo mejor para usted. Realiza compras directas de acciones de empresas que considera que le irán bien en el futuro. SEBI regula los mercados de valores.

Las acciones de renta variable tienen la mejor posibilidad de devolver la mayor cantidad de ganancias si se eligen sabiamente. Todos los multimillonarios en el mundo son ricos porque tienen acciones o bienes raíces como una de las opciones de inversión.

Solo puede ahorrar dinero con opciones de inversión conservadoras. Si realmente quiere enriquecerse, la mayoría de la cartera debe estar orientada hacia acciones y bienes inmuebles de alta calidad.

Se ha demostrado en todo el mundo que el capital social / acciones en empresas de calidad es la mejor opción de inversión para obtener beneficios a largo plazo. No necesita restringir a Indian Equity. También puede comprar acciones en EE. UU. Y en otros países o invertir en algunos fondos de renta variable internacionales.

Leer definitivamente: Cómo elegir acciones de buena calidad para la inversión

12) Inversiones inmobiliarias

Es un sueño para todos comprar su propia casa. En un país como India también tiene sentido. Nuestra tierra es limitada pero la población está en constante crecimiento. Todos quieren una parcela de tierra y aumentar los precios.

Lo más importante a considerar en bienes raíces como opción de inversión es UBICACIÓN, UBICACIÓN, UBICACIÓN.

Comprar tierras en algún rincón remoto donde no hay actividad laboral no es una buena inversión. Puede llevar años para que esta inversión dé frutos. Así que asegúrese de comprar en lugares donde la gente quiere comprar (es decir, donde la vida es más fácil y se crean empleos).

Sin embargo, debe tener cuidado con las inversiones inmobiliarias. Es uno de los planes de inversión fáciles donde puede ser engañado con documentos falsos, falsas promesas.

Pros:

Cumple con el objetivo a largo plazo: ser dueño de una casa

Obtenga un lugar seguro para que su familia se quede

Buen aprecio en India

Se puede financiar con un préstamo de vivienda de bajo costo.

Contras:

Una casa auto ocupada no es una inversión, ya que no le devuelve ningún ingreso a menos que la venda.

Difícil de comprar y el proceso es detallado. Demasiados puntos para tener cuidado.

Los precios de algunos lugares aumentan artificialmente

Mucho dinero negro involucrado

Puede ser una opción ilíquida. No puedes venderlo tan fácil. SI tienes prisa, prepárate para vender con un descuento

13) Inversiones en oro / materias primas

El oro ha formado la mayor parte de los activos en los hogares indios. Al analizar a nuestros clientes y estudiar los informes de riqueza, encontramos que los indios mantienen sus activos principalmente como bienes raíces y oro, es decir, el 80% de los activos promedio de los indios está hecho de oro / bienes inmuebles. El oro ha sido considerado como una cobertura contra la inflación durante mucho tiempo.

Es bueno tener oro, pero asegúrese de que no forme más del 10% de sus activos totales. ¿Por qué? Debido a que no tiene utilidad (aparte de como joyería que lo hace principalmente accesorio de moda que una opción de inversión).

Usted compra con la idea de que habrá alguien más para comprar a un precio más alto en el futuro. Los indios tampoco compran mucho otros productos básicos, por lo que es mejor que los evitemos, ya que no es para el inversor común.

Consejo: Si considera el oro como una opción de inversión, entonces la mejor manera de invertir en oro son los ETF de oro. Lo guardas en formato papel. Por lo tanto, no hay cargos de fabricación, daños, problemas de robo o problemas de almacenamiento.

14) Depósitos corporativos / comerciales (CD)

Los depósitos corporativos pueden ser buenas opciones de inversión. Ofrecen tasas de interés ligeramente mejores que las de los bancos federales. Como en cualquier inversión, la tasa de interés aumenta con el riesgo. Una opción de inversión de riesgo medio a corto plazo.

Las pequeñas empresas ofrecen un mayor interés, mientras que las grandes empresas de renombre ofrecen menos interés. ¿Por qué? Debido a que las grandes empresas pueden movilizar fondos fácilmente y las personas están más dispuestas a invertir con ellas, incluso a tasas ligeramente más bajas. En la mayoría de los casos, es correcto.

HDFC, ICICI Bank, SBI, L&T, Shriram Transports ofrecen opciones de depósito corporativo del 8,5-11%. Debe asegurarse de que la empresa en la que invierte

No tiene mucha deuda en el balance

Ha existido por mucho tiempo

Tiene buenas calificaciones (al menos calificaciones AA +) de agencias de crédito como ICRA, CRISIL

Tener un buen flujo de caja libre para que puedan pagar su deuda

15) Otras opciones de inversión y planes de inversión –

No hemos considerado lo siguiente como opciones de inversión y planes de inversión.

1) ULIP: los planes de seguro de unidad vinculada no son buenos productos. No satisfacen sus necesidades de seguro ni sus necesidades de inversión. Es mejor invertir en fondos mutuos y comprar seguros a plazo.

2) Pólizas de seguro de dotación / devolución de dinero: tienen coberturas bajas y ofrecen rendimientos subóptimos que van desde 5.5 a 7% de rendimiento. Cuando puede obtener buenos resultados de PPF con la misma seguridad, ¿por qué deberíamos considerar estos planes de inversión de bajos ingresos?

3) Inversión en arte / vino: esto es para el segmento de altos ingresos. ¿Cuántos indios pueden estimar con precisión cuál será el valor de una pintura o una botella de vino en el futuro? Siempre debemos saber lo que hacemos y alejarnos de lo desconocido. Cuando obtenga suficiente conocimiento y tenga dinero excedente, puede considerarlos como una de sus opciones de inversión.

4) Private Equity: este es un juego de alto riesgo. Las nuevas empresas no tienen procedimientos regulados y es difícil predecir cómo crecerán. Es para inversores y profesionales experimentados. Hay muchas variables a considerar que están más allá del alcance del inversionista indio promedio. Nota: Private Equity puede ofrecer los mayores rendimientos, pero también conlleva el mayor riesgo. Este no es un plan de inversión sino una empresa comercial.

5) Chit Funds, depósitos de compañías de préstamos de oro: no están regulados adecuadamente

Ningún enfoque se ajusta a todos. Hacer inversiones astutas y hacer crecer su dinero es su responsabilidad. Consulte a un planificador financiero basado en honorarios en quien puede confiar si no puede tomar las decisiones usted mismo. Debe tener una combinación justa de opciones de inversión conservadoras y opciones de inversión agresivas.

Demasiado conservador te da bajos rendimientos y ser demasiado agresivo puede erosionar la riqueza en una caída. La regla general es que cuanto más joven sea, más agresivas deben ser sus opciones de inversión.

Si está por jubilarse o tiene responsabilidades a corto plazo, sea más conservador. Debe intentar mantener una asignación de activos ideal optimizándola para que se ajuste a sus objetivos a través de planes de inversión ideales.

Felicitaciones, es mucho ganar ese dinero a una edad muy temprana.

Si estuviera en tu lugar, esto es lo que estaría haciendo con mi dinero.

1. Pague las facturas (alquiler / teléfono / tarjeta de crédito / etc.) (tomemos 25k por usted)
2. Hacer algunas cuotas mensuales – Fds / MF / SIPs (15k)
3. Ahorre dinero para viajar. – Viaja un lugar cada 3 meses (en cualquier lugar de India / fuera) (15k). Nada le dará tanta experiencia como viajar, hablar con los lugareños y comprender su percepción de la vida.
4. Compras / Regalos / cumpleaños / Aniversarios -5k
5. Dele algo a su familia – 10k
6. Haz un poco de filantropía, ayuda a los necesitados. Confía en mí, te sentirás bien haciéndolo. 2k (2000 rupias revertirán con 20k sonrisas)
7. Misceláneo (bebida alcohólica / gf / viajes locales / salida de amigos) – 8k.

Esa es la segregación básica. Las cantidades reales pueden variar según las necesidades.

Espero que ayude.

En primer lugar, obtenga un plan de seguro para usted. Luego, guarde una parte de su dinero para facilitar la liquidez en caso de emergencias. Luego, el resto de sus ahorros puede invertir en fondos mutuos. Puede continuar ahorrando una cantidad fija cada mes e invertir como sorbo en fondos mutuos . Si ahorra alrededor de Rs.55,000- Rs.60,000 de su salario, puede seguir invirtiendo alrededor del 60% de eso en un fondo mutuo de su elección basado en su planificación financiera , metas y tolerancia al riesgo. También puede optar por invertir una parte en fondos de deuda o líquidos y el resto en capital, pero el porcentaje depende de su apetito de riesgo. Definitivamente debería considerar ELSS para el ahorro de impuestos.

Para saber mejor cómo invertir dinero o dónde invertir dinero , puede obtener ayuda de un asesor financiero. He oído hablar de algunas empresas que pueden guiarlo. Obtenga el mejor plan de inversión de fondos mutuos de ahorro fiscal es una de esas firmas.

Prioridad

1. Comprar un plan a plazo (1 Cr)
2. Invierta el máximo en PPF
3. Invierta en largo plazo -> Acciones de gran capitalización (Ril, Vedanta – Busque asesoramiento profesional)
4. Busque propiedades que puedan ser alquiladas. Obtendrá un retorno de alrededor del 6%. Pero la valoración de la propiedad aumentará y esa será su ganancia.
5. Obtenga una educación financiera, no hay excusa para ello. Comience con los autores mencionados a continuación

Te enseñaré a ser rico

Obtenga una educación financiera en la empresa Rich Dad Company de Robert Kiyosaki.

(Compre el libro insignia)

Que tengas un buen día

Supongo que puede ahorrar casi 50 a 60 mil mensuales. Tienes las siguientes opciones

1. Invierta en el mercado de valores. Me refiero a comprar acciones. Si es nuevo, comience a comprar grandes empresas como Infosys, TCS o cualquier empresa navaratna dirigida por el gobierno, ya que cada año le dan grandes dividendos.
2. Si no desea ingresar al mercado de acciones, comience a comprar fondos mutuos utilizando SIP (plan de inversión sistemático). Puede obtener más información sobre los fondos mutuos y su desempeño en este sitio web Fondos mutuos Sahi Hai. El sitio web no promocionará ninguna MF sino la conciencia.
3. Invierta en PPF, que son fondos de pensiones con algún período de bloqueo.
4. Compre el plan LIC que se le pagará al final con intereses.
5. El depósito recurrente es otra opción, aunque puede obtener menos devoluciones en comparación con las opciones anteriores
6. Compre bonos de deuda y estará seguro con un buen rendimiento. Pero tienen períodos de bloqueo

En mi opinión, empiece a aprender sobre acciones y cómo invertir. Hay muchos sitios web de código abierto para enseñarle los conceptos básicos. Uno de esos sitios web es Cursos de acciones / bolsa, conceptos básicos de acciones para principiantes