CÓMO AHORRAR LA CRESTA RS.10
“ A 30 años, gastando Rs. 50,000 por mes ahora, necesitarán esta cantidad en 60 ” Times of India (13 de junio de 2016).
El artículo explica cómo construir un corpus de Rs 10 millones de rupias que será necesario para manejar sus gastos cuando sus cheques de pago dejen de llegar. Gastos mensuales de Rs. 60000 hoy se disparará hasta Rs. 4.6 lac después de 30 años a una tasa de inflación del 7%. Para mantener esos gastos durante 20 años en la jubilación, necesita un corpus de Rs. 9 millones de rupias, dice. Se aconseja comenzar a ahorrar lo antes posible; excedente mensual de Rs. 15000-20000 puede ayudar a construir ese tipo de corpus.
Ya tienes una casa , es una gran ventaja . Eso se encarga de una gran parte del cuerpo. El gasto en educación infantil aumentará a medida que ingresan a la educación superior. Después de que se establezcan, debe gastar en sus matrimonios. Después de eso, sus gastos se limitaron a cumplir obligaciones sociales ocasionales. Se espera que logre un equilibrio entre sus ingresos y gastos hasta que se jubile en 20-25 años. Después de eso, tendrá que manejarlos a los dos. Hoy en día, una pareja de ancianos con casa propia puede administrar fácilmente entre 30000 y 50000 por mes para alimentos, servicios públicos, entretenimiento, viajes, ayuda doméstica y salud. En 25 años esto irá a Rs. 120,000 a 2,00,000 debido a la inflación, etc. Un depósito bancario de Rs. 4 millones de rupias pueden generar tantos ingresos por intereses. Además, necesita una rupia crore como corpus de emergencia para cosas diversas. Entonces Rs. 5 millones de rupias con su propia casa deberían ser suficientes.
Cualquiera que sea la cifra final de corpus: 5 millones de rupias o 10 millones de rupias o más, una cosa es clara: debe invertir su dinero sabiamente para tener la mayor cantidad de corpus posible. Será esclarecedor ver la magia de la capitalización. Si uno invierte Rs. 10000 cada mes y aumenta la inversión en un 15% cada año a medida que sus ingresos crecen, si puede encontrar una inversión que genere un 12% por año , su cuerpo después de 25 años crecería a Rs. 6.36 millones de rupias. Una mayor inversión generará un corpus proporcionalmente mayor.
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Hay que tener en cuenta los impuestos. A medida que crece el corpus y aumenta el rendimiento anual, un tercio de los ingresos se deducirá de los impuestos. Uno necesita encontrar inversiones que rindan altos rendimientos y sean eficientes en cuanto a impuestos.
Comparemos las siguientes opciones
1. El seguro como inversión es LA PEOR OPCIÓN . Si tu quiere seguro comprar un plan a buen plazo. MANTENTE LEJOS DE LOS PLANES DE DOTACIÓN
2. Depósitos fijos : ofrecen un rendimiento real insignificante o negativo después de la inflación y los impuestos.
3. PPF: tasa de interés 8.5-8.7%, libre de impuestos es una buena opción . Pero tiene un largo período de madurez (15 años).
BONOS DE ORO SOBERANO (SGB) – emitidos por RBI son una buena opción. El oro ha dado un rendimiento del 8-9% a largo plazo. Estos generan intereses al 2,75% por encima de la apreciación del capital. No hacer cargos y problemas de pureza. No hay impuesto sobre ganancias de capital. ( https://www.rbi.org.in/scripts/F …). Pero en emergencias reales, el oro físico en mano puede ser más útil.
4. Los fondos mutuos (basados en acciones) son la mejor opción: los fondos mutuos invertir en acciones que hayan dado un rendimiento del 14 al 15% a largo plazo. Profesionales calificados administran nuestros fondos. Uno puede invertir regularmente incluso Rs.1000 en un SIP (Plan de inversión sistemática). Los gastos de administración son bajos, del 2-3%. Estos son extremadamente eficientes en cuanto a impuestos. Si se canjean después de 12 meses, las ganancias de capital (Beneficio) están exentas del impuesto sobre la renta. Los ingresos por dividendos también están exentos. Con fondos abiertos , puede canjear la totalidad o parte de su inversión en cualquier momento en NAV.
SIP – (Plan de inversión sistemática) es el mejor método para invertir en fondos mutuos. Invierte una cantidad específica de rupias a intervalos regulares. Como resultado, su dinero compra más unidades cuando el precio es bajo y menos unidades cuando el precio es alto. Por lo tanto, hay poco impacto de la volatilidad del mercado. Puede actualizar / cancelar SIP en cualquier momento. Puede comenzar tan bajo como Rs. 1000 por mes.
CÓMO COMPRAR FONDOS MUTUOS:
SEBI ha prescrito ciertos requisitos relacionados con KYC “Conozca a su cliente”. Esto implica la verificación en persona (IPV), verificación de identidad y dirección, estado financiero, ocupación, etc. Haga clic en el siguiente enlace para saber cómo invertir en MF: Conozca a su cliente (KYC) – Birla Sun Life Mutual Fund
PLANES DIRECTOS : Los inversores ahora pueden invertir directamente en esquemas de fondos mutuos sin involucrar a distribuidores o corredores. Necesitan visitar el sitio web de AMC. No habría ninguna tarifa de distribución . Debido a esto, la relación de gastos sería menor y los rendimientos serían mayores entre 0.5% y 1.5% anual, en comparación con los planes regulares.
Algunos buenos fondos mutuos de capital en diferentes categorías
Fondos de gran capitalización – Kotak Select Focus Fund – DIRECT, SBI Blue Chip Fund – DIRECT, DSP BR Focus 25 – DIRECT, ICICI Top 100 (Direct), Birla SL Frontline Equity (G) DIRECT
Fondos de pequeña capitalización – DSP-BR Micro Cap Fund – DIRECT (Crisil Rank 1), Franklin (I) Smaller Cos (G) DIRECT (Crisil Rank 1), Mirae Emerging Bluechip Fund (G) (Crisil Rank 1)
Diversified Equity Funds – Birla SL Advantage DIRECT (Crisil Rank 1), Birla SL Equity DIRECT- (Crisil Rank 1), Principal Emergente Bluechip (G) DIRECT (Crisil Rank 1)
Fondos equilibrados – Birla Sun Life Balanceado 95 -DIRECTO, DSP BR Balanceado -DIRECTO, Fondo equilibrado HDFC -DIRECTO
Fondos ELSS – DSP BR Tax Saver DIRECT, Reliance Tax Saver DIRECT
{La inversión en ELSS (Equity Linked Savings Scheme) es deducible de los ingresos imponibles bajo la sección 80 C dentro del límite general de Rs 1,50,000. Hay un bloqueo en un período de 3 años}
Una palabra de precaución: pasado El rendimiento no es una garantía de rendimiento futuro. Los fondos basados en la equidad están sujetos a riesgos de mercado. Se aconseja estudiar cuidadosamente toda la información relacionada antes de invertir en estos esquemas.
Algunos de los sitios web – moneycontrol, mutualfundindia, nseindia
http://www.sebi.gov.in/faq/mf_fa …
5. Compre una parcela o casa
Un pedazo de tierra coincide con / beats regresa de Stocks y Mutual Funds. Pero necesita grandes fondos para comprarlo y la inversión es bastante ilíquida. ESO lo hace mejor que las acciones / fondos mutuos . No se puede vender fácilmente cuando se aprecia mucho. No puede vender una parte de ella como en el caso de fondos mutuos. Su inversión se mantiene y crece. Se puede ver que la capitalización tiene efecto en esto y no en fondos mutuos / acciones donde la tentación de reservar ganancias es demasiado grande para resistir.
Descargo de responsabilidad: soy un inversionista que habla desde mi experiencia personal y estudio.
Espero haber podido responder sus preguntas. No dude en solicitar más detalles.