Tengo 26 años, soy soltero, trabajo para Indian Railways, vivo en un alojamiento de la empresa, y puedo ahorrar 10 mil INR cada mes de mi salario. ¿Cuáles son las mejores opciones de inversión para 20-25 años?

“Nunca dependa de un ingreso único, haga inversiones para crear una segunda fuente” – Warren Buffet

Procedente de un trasfondo gubernamental y empleado por los Ferrocarriles Indios, esto asegura que su atención médica sea tomada y también alojamiento hasta que esté empleado o hasta que se jubile.

Sin embargo, uno debe planificar para el futuro, incluyendo:

  • Casa después de la jubilación
  • Gastos de educación para niños.
  • Matrimonio de niños
  • Otros gastos (renovación de la casa, emergencias médicas)
  • Gatito de jubilación

Dado que tiene 26 años, es soltero y al principio de su carrera, puede hacer una planificación suficiente para los próximos 25 años (¡o más bien hasta la jubilación!). Eche un vistazo a cómo se vería su futuro dada alguna planificación …

Entonces, ¿cómo se obtiene esto?

  • Invierta 10k por mes hasta los 60 años (¡durante los próximos 34 años!)

¿Qué es todo lo que obtienes?

  • Podría casarse pronto y tener hijos dentro de 2 años, y otro con una brecha de 2 años.
  • A los 18 años de cada niño, puede gastar 15 L para la educación
  • A los 23 años en adelante para cada niño también tienes un gatito de 25 Lakhs para casarse con cada uno.
  • A los 60 años puedes comprar una casa por 2 crs (aunque preferiría identificar y comprar una propiedad antes si es posible)
  • ¡Además, obtienes un presupuesto de gastos mensual de 1.07 lakhs hasta los 85 años para gastos de subsistencia!

¿Cómo se hace esto? Bueno, uno necesita crear un plan de inversión para el mismo.

Los pasos a continuación son para crear uno …

Paso 1: evalúe su riesgo

El riesgo del inversor es una función de muchos factores, como su tolerancia a la pérdida, los flujos de efectivo, los requisitos de contingencia, etc. Dado que usted es joven, podría estar mayormente en la mayor capacidad de asumir riesgos. Sin embargo, siempre ayuda evaluar su riesgo formalmente.

Para leer más sobre la evaluación de riesgos: https://goo.gl/TLIQQy

y riesgos en la inversión SIP: https://goo.gl/Dp1aRL

Paso 2: decidir la asignación de activos

Una vez que haya evaluado el riesgo, decida su asignación de activos para que coincida con el riesgo elegido. una asignación de muestra podría parecerse a la siguiente:

También hay otras reglas generales, como 100 años en años para ser asignación de capital, y el resto de la deuda. Entonces, por ejemplo, dado que tiene 26 años, aproximadamente el 74–75% podría estar en renta variable y el 25% en deuda. Este saldo asegurará que si hay algún requisito (renovación de la casa, cualquier otro gasto de emergencia) a lo largo del viaje por cualquier necesidad, puede retirar del fondo de deuda y no capital (que es volátil).

Entonces, la asignación mensual se vería así,

Equidad = 75% de 10k = 7.5 k por mes

Deuda = 25% de 10k = 2.5 k por mes

Para leer más sobre la asignación de activos: https://goo.gl/DjMdDw

Paso 3: decidir fondos para invertir

Uno puede mirar varias calificaciones de agencias como CRISIL, MorningStar, etc. para tomar un punto de partida, y también mirar otros factores (consistencia del administrador del fondo, AUM del fondo, reputación de la casa del Fondo, etc.) para tomar una decisión final.

Paso 3a: fondos de capital

Algunos de los artistas decentes que se pueden ver son:

Se puede elegir entre 2 y 3 fondos de los anteriores para diversificar su riesgo. ELSS podría elegirse si tiene ingresos imponibles (también deberá considerarlo después de que se hayan agotado otras opciones de ahorro de impuestos, por ejemplo, PPF, NPS, etc.)

Para leer más sobre los mejores ELSS: https://goo.gl/tExgi6

y mejores fondos de capital: https://goo.gl/6YKvja

Paso 3 b: Fondos de deuda

Uno puede considerar poner 2.5k cada mes en fondos a corto plazo, esto permitirá un bloqueo bajo y un canje fácil.

Para leer más sobre los mejores fondos de deuda para invertir: https: //goo.gl/jSppkm

Paso 4: Revisar y reequilibrar

Esto es muy importante, y uno debe asegurarse de que si los fondos no funcionan bien de lo que necesitan ser eliminados y de que tengan que entrar mejores actores.

Incluso si fuera una suma de 1 lakh invertida durante 10 años, el efecto de las tasas de interés (debido a la buena gestión de la cartera) es inferior, la diferencia es bastante marcada, como se puede ver, el valor del dinero aumenta muchas veces con un cambio muy pequeño en las tasas de interés:

Solo para dar un ejemplo, si su tasa de rendimiento durante todo el período de su vida aumentó del 12% al 13% anual (en la primera tabla donde dijimos una inversión de 10k por mes y sus gastos de vida), el dinero disponible mensualmente después ¡la jubilación aumenta de 1.07 lakhs por mes a 2.7 lakh por mes! ¡Eso es un gran cambio para un pequeño cambio a cambio!

¡Estas son algunas instrucciones básicas para crear un plan que podría brindarle excelentes resultados y un futuro cómodo!

Para leer más sobre cómo crear un plan de inversión para personas asalariadas: https://goo.gl/bbwVDL

Tenga en cuenta que los números anteriores son ilustrativos y no deben interpretarse como un consejo de inversión. Consulte a un especialista antes de tomar cualquier decisión de inversión. Las inversiones de fondos mutuos están sujetas a riesgos de mercado.

Es genial que haya decidido comenzar a invertir a una edad tan temprana. Dado que tiene un largo horizonte de inversión de 20-25 años, las acciones son las mejores opciones para garantizar que obtenga ganancias sustanciales de capital a largo plazo para cumplir con todos sus objetivos. Plan de inversión sistemática, inversiones SIP, mejores planes SIP: esta es una herramienta que le indicará los mejores SIP de los últimos años.

Entonces, si tenemos que poner sus objetivos en orden de aparición, serían:

1/2. Renovación de la casa familiar (¿En cuántos meses / año planea hacer esto? Eso determinará cómo invertir): 2500 rupias

2500 por 25 años / 300 meses @ 12.5% ​​anual dará un corpus de 44,38,279

Invertir en fondos de capital para este objetivo sería la mejor opción porque tiene un largo horizonte de inversión. Fondos de inversión de alto rendimiento en India Aquí hay una lista de la Diversidad Diversificada con mejor rendimiento.

1/2. Emergencias médicas: Rs 3000

3000 por 20 años / 240 meses @ 15% anual dará un corpus de 45,47,865

Puede invertir una parte de esto a través de Liquid Funds para permitir una liquidez fácil. Puede tener el saldo reflejado en su cuenta bancaria en un plazo de dos días después de solicitar el canje. Mientras que otras inversiones de capital pueden tomar hasta tres o cuatro días. Fondos mutuos de alto rendimiento en la India Aquí hay una lista de los fondos líquidos de mejor rendimiento en todos los AMC.

3. Educación del niño: Rs 3000

3000 por 10 años / 120 meses @ 15% anual dará un corpus de 8,35,972

Para la educación primaria y universitaria del niño, los mejores planes para buscar son el Plan para Niños Orientado a la Equidad. Cuidado infantil a través de fondos mutuos Aquí hay una lista completa de todos los recipientes infantiles existentes.

4. Matrimonio del niño: Rs 1000

1000 por 30 años / 360 meses @ 15% anual dará un corpus de 70,09,821

Invertir en fondos de capital para este objetivo sería la mejor opción porque tiene un largo horizonte de inversión. Fondos de inversión de alto rendimiento en India Aquí hay una lista de los fondos diversificados de renta variable con mejor rendimiento.

5. Fondo de jubilación (esto es último porque ya tiene algunos fondos en curso para la jubilación): 500 rupias

500 por 35 años / 420 meses @ 15% anual dará un corpus de 74,30,322

Las inversiones mínimas de SIP deben ser de 500 rupias en fondos ELSS . Estos fondos también lo ayudan a ahorrar impuestos en una inversión de hasta 1,50,000 pa Equity Funds Ahorradores de impuestos de ELSS Aquí hay una lista de los fondos de ELSS con mejor rendimiento para ayudarlo a seleccionar uno.

Estos podrían ser el posible retorno a través de un SIP. Los rendimientos SIP no son absolutos y los rendimientos varían según el fondo y los mercados. Los cálculos para este fondo se han realizado utilizando esta calculadora: Plan de inversión sistemática, Calculadora SIP de fondos mutuos, Inversiones SIP. Puede encontrar los rendimientos variables cambiando la cantidad, la tasa de rendimiento y el horizonte de inversión.

La cantidad que he sugerido para la inversión se puede cambiar según sus necesidades. Espero que esto ayude. Puede ponerse en contacto en [email protegido] advisorkhoj. com para encontrar un asesor financiero que facilite sus inversiones. Espero que esto ayude 🙂

Priyanka Chakrabarty

http://www.advisorkhoj.com

La mejor manera de invertir y crear un corpus durante 20-25 años es invertir en un Plan de Inversión Sistemática (SIP) de esquemas de fondos mutuos. A los 26 años, con Rs 10k por mes, tiene mucho tiempo para crear un corpus considerable para satisfacer todas sus metas.

Como regla general, uno debe asignar al menos el 20% de los ahorros hacia la equidad. Debe invertir a través de SIP en:

Un esquema de gran capitalización: SBI Magnum Equity o Birla Frontine Equity o Reliance Focussed Large Cap

Un esquema de múltiples límites: ICICI Value Discovery o Kotak Select Focus o Reliance Equity Opportunities

Estos son buenos fondos con un gran corpus y una larga trayectoria. Los números de rendimiento a largo plazo figuran en el cuartil superior y estos fondos están bien calificados por agencias de calificación como Morning Star y Value Research.

Puede visitar esta página para comprender mejor los fondos mutuos:

Fondos de inversión – BankBazaar.com

Estos artículos también deberían ser útiles:

Evite la superposición de la cartera mientras invierte en fondos mutuos
Establezca sus objetivos antes de invertir en fondos mutuos
Los 5 fondos de inversión más importantes para 2016

Adhil Shetty

Lo siguiente definitivamente responderá su pregunta.

Algunos insumos para ahorrar antes de invertir:

La mayoría de los jóvenes en India hoy, gastan todas sus ganancias en tratar de mostrar su riqueza derrochando en los últimos teléfonos móviles, los últimos relojes, las últimas bicicletas, los últimos autos, los últimos dispositivos, los restaurantes caros ……… para impresionar a sus novios y a la sociedad en general. Es casi como आमदनी अठन्नी खर्चा रुपय्या, नतीजा ठणठण गोपाल।

Casi todo se compra en préstamo con EMls mensuales con tasas de interés ocultas muy altas. Entonces, viven más allá de sus posibilidades y, por lo tanto, no ahorran casi nada.

Entonces, la mejor manera de ahorrar dinero es llevar una vida razonablemente simple como el multimillonario Warren Buffet y nuestros propios multimillonarios, fundadores de Infosys, como Murthy y Nilekani.


La mayoría de la gente piensa:

>> (Ingresos mensuales menos gastos mensuales) = ( ahorros mensuales)

En realidad (según el multimillonario Warren Buffet), debería ser,

>> (Ingresos mensuales menos ahorros mensuales) = (gastos mensuales)

Por lo tanto, PRIMERO debe colocar su dinero en ahorros (= inversión) mensualmente y ENTONCES comenzar a gastar durante el mes del saldo disponible después de sus ahorros / inversiones sistemáticos mensuales.


Suponiendo que comience a ahorrar utilizando los consejos simples mencionados anteriormente.

Entonces la siguiente pregunta es: ¿Cómo invertir?

  1. Invierta en PF, ELSS para ahorrar impuestos.
  2. La mejor inversión es comprar su primera casa tomando un préstamo para vivienda de una organización como HDFC.
  3. Antes o después de comprar su propia casa, debe invertir el dinero extra que tenga
  1. en FD o ENT de bancos o empresas con calificación AAA ( si desea el dinero en menos de 5 años ) y
  2. en fondos mutuos de 5 estrellas con calificación de renta variable (si puede mantener el dinero invertido durante un mínimo de 5 a 6 años). Esta inversión en MF debe hacerse tomando la ruta SIP como se explica a continuación.

Invertir Rs. X, 000 por mes (SIP) en cada una de estas MF:

>> Para ahorro de impuestos :

Axis Long Term Equity Fund | Invierta en línea (este es ELSS para ahorro de impuestos y también es una muy buena inversión).

>> MFs híbridas / equilibradas orientadas a la renta variable (riesgo muy bajo, con duplicación de la inversión en aproximadamente CINCO años)

>> En este orden de prioridad:

SBI Magnum Balanced Fund | Invierta en línea

Fondo de Prudencia India L&T

>> Una vez que esté familiarizado con las inversiones en MF, es posible que también desee realizar inversiones en MF MultiCap.

Todos son buenos para la inversión a largo plazo ( = más de 5 años ).

Más explicación en los párrafos a continuación.


A continuación, doy algunos aportes básicos sobre cómo realizar inversiones seguras en fondos mutuos mensualmente y cómo duplicar su dinero cada 4–5 años.

¿Qué son los fondos mutuos (= MF)?

Cuando invertimos directamente en el mercado de valores, compramos acciones de AsianPaints, Infosys, ITC, Nestle, TCS … Pero, como no somos expertos, muchas veces compramos y vendemos acciones (= acciones) a precios incorrectos que conducen a pérdidas inesperadas.

Entonces, en lugar de acciones, las personas sabias compran MF. Cada MF es administrado por un administrador de fondos que es un experto en compra y venta de acciones. Entonces, cuando compra un fondo mutuo por valor de Rs. 10.000 / -, el gestor del fondo compra muchas acciones por un valor total de Rs. 10,000 / – asegurándose de que los está comprando al precio correcto. Entonces, cuando compra un MF, no tiene que preocuparse por comprar acciones individuales. El administrador del fondo lo hace por usted.

Los MF generalmente dan alrededor del 15% de devoluciones libres de impuestos por año a largo plazo. En otras palabras, si invierte en fondos mutuos durante 4–5 años, su dinero invertido se duplicará en 4–5 años. (En los depósitos fijos del banco / empresa, depósitos recurrentes, etc., su dinero se duplicará solo en aproximadamente 8-10 años, ya que puede obtener un rendimiento máximo del 7-10%).

Puede duplicar su inversión en aproximadamente 4 a 5 años si invierte, tomando la ruta mensual SIP (Plan Sistemático de Inversión), en Fondos Mutuos Equilibrados y / o MultiCap calificados con 5 estrellas , y eso también SIN IMPUESTOS. (Tenga en cuenta que las palabras resaltadas son muy importantes).

Invierta cantidades iguales de dinero en 2-3 de los siguientes fondos mutuos, en los primeros 5 días de cada mes. En otras palabras, comience un SIP (Plan de inversión sistemática) semanal / mensual pasando por ICICI / HDFC / SBI o cualquier otro banco o corredor confiable.

Los fondos mutuos (MF) son muy buenos para inversiones seguras si no toca la inversión durante 5 a 6 años. (Esta inversión se debe hacer a largo plazo, exactamente de la misma manera que cuando compra un terreno o una casa o un piso u oro. Estos artículos no se venderán en solo 1-2 meses / trimestres / años pero solo después de 5/10/15/20/20/25/30 / …… años.)

Las inversiones en MF son seguras, aunque el valor de la inversión fluctúa según los movimientos del mercado de valores.

Idealmente, debe hacer inversiones mensuales en 2–3 MF que toman la ruta SIP (Plan de inversión sistemática).


Categorías de inversión / clases de activos y rendimientos anuales:

FD / RD : 7–9% por año

Oro : 9-10% por año

Bienes raíces : 10–12% por año ( Limitación : No puede invertir solo unos pocos miles por mes en bienes raíces. Debe invertir solo en lakhs. Si necesita dinero con urgencia, no puede conseguir un comprador fácilmente. Desde el momento en que piensa en vender, hasta que tenga el dinero en la mano, puede tomar algunos meses. Además, no puede vender solo una habitación de un apartamento de 2 habitaciones, si solo requiere unos pocos miles de miles de dólares por una emergencia.)

Fondos mutuos (puede invertir tan solo 1000 rupias por mes en un fondo mutuo. También puede vender solo una parte muy pequeña de su inversión en un MF de 5 estrellas si solo necesita una pequeña cantidad para una emergencia).

>> MF híbridos / balanceados con calificación de 5 estrellas ( Devuelve ~ 15% por año libre de impuestos en un bloque de 5 a 6 años. Por lo general, el monto invertido se duplicará cada 5 años.) Los precios de los MF híbridos / balanceados fluctúan menos de los precios de MultiCap MFs.

>> MF MultiCap con calificación de 5 estrellas para riesgo medio ( Devuelve ~ 20% por año libre de impuestos en un bloque de 5 a 6 años. Por lo general, su monto invertido se duplicará cada 4 años). Los precios de MF híbridos / balanceados fluctúan menos que los precios de MultiCap MFs.

Estas fluctuaciones de precios pueden hacer que se preocupe por sus inversiones en MF. Sin embargo, si ha invertido en MF de 4 o 5 estrellas y si es un inversor a largo plazo, no debe preocuparse en absoluto por sus inversiones en MF.

Después de realizar inversiones en fondos mutuos de 5 o 4 estrellas de categoría Híbrido / Equilibrado y / o MultiCap, no los venda en pánico durante 5–6 años, incluso si el mercado de valores fluctúa sustancialmente . Bajarán de valor y volverán a subir. No te preocupes

Hay otras categorías que pueden dar mayores ganancias pero son muy riesgosas. Por lo tanto, no estoy recomendando esas categorías.

Invierta cantidades iguales de dinero en 2-3 de los siguientes fondos mutuos, en los primeros 5 días de cada mes. En otras palabras, comience un SIP (Plan de inversión sistemática) semanal / mensual pasando por ICICI / HDFC / SBI o cualquier otro banco o corredor confiable. Invertir en estos fondos mutuos híbridos / equilibrados es una inversión segura.


Además de PF …, First Invest en fondos ELSS para ahorro de impuestos (bloqueo de 3 años)

Axis Long Term Equity Fund | Invierta en línea

Luego en:

MF híbridos / equilibrados: (Devuelve ~ 15% por año libre de impuestos en un bloque de 5 a 6 años. Por lo general, el monto invertido se duplicará cada 5 años).

(A816)

MF híbridos / equilibrados orientados a la renta variable

Fondo de Prudencia India L&T

MultiCap MF: (Devuelve ~ 20% por año libre de impuestos en un bloque de 5 a 6 años. Por lo general, el monto invertido se duplicará cada 4 años).

(A816)

MF orientadas a renta variable de MultiCap

ICICI Prudential Value Discovery Fund | Invertir ahora

Fondo de empresas de alto crecimiento de Franklin India | Invierta en línea ahora

Estos fondos son administrados por gestores de fondos con experiencia. Entonces, estas son inversiones seguras.

Invierta siempre en fondos mutuos con calificación de 5 estrellas (o mínimo de 4 estrellas) de casas de fondos de renombre de ICICI, HDFC, Tata, Franklin Templeton, Birla Sunlife, DSP BR, BNP Paribas, SBI …

Nunca invierta en fondos mutuos de 1/2/3 estrellas, incluso en estas casas de fondos de renombre.

Después de comprender más acerca de las inversiones a través de estas MF equilibradas, también puede invertir en fondos mutuos de capitalización múltiple después de unos pocos trimestres.

Tenga en cuenta que invertir directamente en el mercado de valores (= acciones) es muy arriesgado y puede perder su dinero, ya que es una vía de inversión de muy alto riesgo. Por lo tanto, no invierta en acciones / acciones directamente. Invierta en MF.


Invertir = (Comprar y no tener ninguna intención de vender por un mínimo de 1 año o preferiblemente por un mínimo de 5 a 10 años) = (Al igual que nuestras inversiones en bienes raíces u oro donde no pensamos en venderlo por mucho tiempo)

Trading = Comprar una acción (= acción) y tener planes de venderla, en menos de una semana / mes / trimestre / año para obtener ganancias rápidas. Los comerciantes a veces tienen suerte en algunas operaciones iniciales (= suerte de principiante). Sin embargo, a la larga , no ganan dinero ni pierden .


Activo depreciador : valor de un automóvil por valor de Rs. 7 lakhs se convierte en ‘cero’ en 10 años. (Las personas poco profundas e imprudentes normalmente derrochan en los últimos y caros autos, bicicletas, teléfonos móviles, relojes …)

Activo apreciativo : valor de una inversión en un fondo plano / de vivienda / mutuo por valor de Rs. 7 lakhs se convierten en aprox. Rs. 25-28 lakhs en 10 años. (Las personas ricas y sabias prefieren invertir en la apreciación de los activos).


Cuando invierte mensualmente en MF balanceadas, toma la ruta SIP (Plan de inversión sistemática), luego

Su inversión se duplicará en ~ 5 años con una apreciación del 15% anual (libre de impuestos).

Entonces, en 10 años, el valor de su inversión será 4 veces el monto invertido.

En 15/20/25/30/35 años, se convertirá en 8/16/32/64/128 veces . Su dinero simplemente seguiría creciendo.

Tenga en cuenta que este crecimiento no se logrará de manera uniforme cada año, sino que se logrará en un bloque de 5 a 6 años.

Su inversión crecerá como si el dinero estuviera creciendo para usted en una planta de dinero.

Este viaje y oportunidad de inversión le brindará retornos mucho mejores que sus inversiones en oro.

¡¡Todo lo mejor!!

Para su crecimiento profesional, como sabe, necesita obtener aportes rápidos sobre muchos temas importantes, ya que de lo contrario podría cometer muchos errores en su carrera sin saberlo.

Si recibe estos consejos de éxito temprano en la vida, entonces podrá planificar bien su carrera. Estos consejos no se dan ni siquiera en los programas MBA.

También sabe que no puede tener tiempo para asistir a programas de capacitación para prepararse para los próximos pasos / desafíos en su carrera.

Entonces, para los miembros de Quora, nuestra organización planea llevar a cabo módulos de capacitación en línea GRATUITOS de 90 minutos en 2016, utilizando Skype o una instalación similar, los sábados / domingos.

Háganos saber, ¿a cuáles de los siguientes módulos de capacitación GRATUITOS le gustaría asistir en los próximos meses ?:

  • ‘¿Cómo ser seleccionado en una entrevista de trabajo?’
  • ‘¿Cómo ser seleccionado en una entrevista de admisión MBA / BBA?’
  • ‘¿Cómo conseguir una promoción?’
  • ‘¿Cómo convertirse en un gerente efectivo?’
  • ‘Preparándose para convertirse en CEO’
  • ‘¿Cómo mejorar en la venta y exceder los objetivos de ventas?’
  • ‘KBC: ¿Cómo construir riqueza invirtiendo en fondos mutuos?’

Si está interesado en asistir a cualquiera de estos 2 módulos de capacitación de 90 minutos los fines de semana, escriba a [correo electrónico protegido]

Asunto: Entrenamiento (escriba su ciudad, estado)

Mensaje de correo electrónico: Estoy interesado en los siguientes 2 módulos de capacitación (indique los nombres de los módulos)

También puede compartir esta información con sus amigos.

Tenga en cuenta: a partir de 2017, la tarifa por módulo será de Rs. 300

CÓMO AHORRAR LA CRÉTICA RS.10 “A 30 años, gastando Rs. 50,000 por mes ahora, necesitarán esta cantidad en 60 ” Times of India (13 de junio de 2016).

El artículo explica cómo construir un corpus de Rs 10 millones de rupias que será necesario para manejar sus gastos cuando sus cheques de pago dejen de llegar. Gastos mensuales de Rs. 60000 hoy se disparará hasta Rs. 4.6 lac después de 30 años a una tasa de inflación del 7%. Para mantener esos gastos durante 20 años en la jubilación, necesita un corpus de Rs. 9 millones de rupias, dice. Advierte que los gastos de atención médica crecerán más rápido que la inflación y el corpus real necesario puede ser mayor . Se aconseja comenzar a ahorrar lo antes posible, que excedente mensual de Rs. 15000-20000 para construir ese tipo de corpus.

LA GRAN PREGUNTA: ¿Dónde se debe invertir?

Comparemos las siguientes opciones

1. Pólizas de seguro (PEOR OPCIÓN)

2. Depósitos fijos bancarios, bonos

3. Oro y bonos de oro

4. Acciones y fondos mutuos (LA MEJOR OPCIÓN)

5. Comprar una casa o parcela (LA MEJOR OPCIÓN)

1. Depósitos fijos bancarios, bonos, fondos de deuda, NSC: rendimiento imponible 8% – (después de impuestos 5.3 -7%) – rendimiento negativo después de la inflación . Los datos muestran que la mayoría de las personas se retiran de los ahorros dentro de dos años. Los gastos a tanto alzado como educación, vacaciones, compra de un buen automóvil, gastos médicos, matrimonio, etc. siguen consumiendo estos ahorros regulares.

Los ahorros deberían desplegarse en vías más eficientes.

PPF, tasa de interés 8.5-8.7%, SIN IMPUESTOS es una buena opción. Pero tiene un largo período de madurez (15 años). (Hay opciones de retiro parcial después de 5 años)

3. BONOS DE ORO SOBERANO (SGB) emitidos por RBI son una mejor opción que el oro físico. El oro ha dado un rendimiento del 8-9% a largo plazo. Estos generan intereses al 2,75% por encima de la apreciación del capital. Sin riesgos y costos de almacenamiento. No hacer cargos y problemas de pureza. No hay impuesto sobre ganancias de capital.

( https://www.rbi.org.in/scripts/F …).

4. ACCIONES a través de fondos mutuos: LA MEJOR OPCIÓN

Han dado 14-15% de retorno a largo plazo.

¿BENEFICIOS DE INVERTIR EN UN FONDO MUTUO?

Profesionales calificados administran nuestros fondos. Uno puede invertir regularmente incluso Rs.1000 en un plan de inversión sistemática SIP. Los gastos de gestión son bajos 1-2%.

Beneficios fiscales. Si se canjean después de 12 meses, las ganancias de capital (Beneficio) están exentas del impuesto sobre la renta. Los ingresos por dividendos también están exentos.

Con fondos abiertos, puede canjear la totalidad o parte de su inversión en cualquier momento en NAV. El desempeño de MF es revisado regularmente por las agencias de calificación . SEBI (Securities Exchange Board of India) los monitorea regularmente .

SIP – (Plan de inversión sistemática)

SIP es el mejor método para invertir en fondos mutuos. Invierte una cantidad específica de rupias a intervalos regulares. Como resultado, su dinero compra más unidades cuando el precio es bajo y menos unidades cuando el precio es alto. Por lo tanto, hay poco impacto de la volatilidad del mercado. Puede actualizar / cancelar SIP en cualquier momento. Puede comenzar tan bajo como Rs. 1000 por mes.

Un SIP mensual de Rs. 10000 aumentado en un 10% cada año crece a Rs. 21 millones de rupias en 35 años si puede generar un retorno del 14%.

CÓMO COMPRAR FONDOS MUTUOS:

SEBI ha prescrito ciertos requisitos relacionados con KYC “Conozca a su cliente”. Esto implica verificación en persona (IPV), verificación de identidad y dirección, estado financiero, ocupación, etc.

Haga clic en el siguiente enlace para saber cómo invertir en MF: Conozca a su cliente (KYC) – Birla Sun Life Mutual Fund

PLANES DIRECTOS : Los inversores ahora pueden invertir directamente en esquemas de fondos mutuos sin involucrar a distribuidores o corredores. Necesitan visitar el sitio web de AMC. No habría ninguna tarifa de distribución . Debido a esto, la relación de gastos sería menor y los rendimientos serían mayores entre 0.5% y 1.5% anual, en comparación con los planes regulares.

A continuación se mencionan algunos buenos fondos mutuos de capital en diferentes categorías y sus retornos anuales compuestos aproximados en los 3 años anteriores . Sin embargo, este retorno es una cifra dinámica y uno debe verificar la cifra más actualizada.

Fondos de gran capitalización ……… rendimientos anuales compuestos en los 3 años anteriores del Fondo Blue Chip de SBI ……………… ……… 27.1% (Crisil Rank 1) Birla SL Frontline Equity (G) Direct …… ……….… 24.7% (Crisil Rango 1) Birla Sun Life Top 100 (G) …………………………… 25.7% (Crisil Rango 1) Kotak Select Focus Fund – Regular ……… ..… 28.2% (Crisil Rango 1) Franklin India Oppor. (G) ………………………… .. 23.7% (Crisil Rango 1)

Fondos equilibrados – —– rendimientos anuales compuestos en los 3 años anteriores Fondo equilibrado HDFC —– 25% (Crisil Rank 1) Fondo equilibrado Tata – Regular (G) -22% (Crisil Rank 1) Fondo L&T India Prudence Fund (G) —– 22 % (Crisil Rango 1) SBI Magnum equilibrado ————– 21.5% (Crisil Rango 1)

Small Cap Funds –——- rendimientos anuales compuestos en los 3 años anteriores DSP-BR Micro Cap Fund – RP ——- 52% (Crisil Rank 1) Franklin (I) Cos menor (G) ———– 43.4% (Crisil Rango 1) Mirae Emerging Bluechip Fund (G) 43.3% (Crisil Rango 1)

Diversified Equity Funds —— rendimientos anuales compuestos en los 3 años anteriores ICICI Pru Exp & Other Services-RP (G) —— 35.5% (Crisil Rank 1) L&T India Value Fund (G) ———————- 36.3% (Crisil Rank 1) Principal Bluechip emergente (G) ————– 38.7% (Crisil Rango 1)

Fondos ELSS ——– rendimientos anuales compuestos en los 3 años anteriores Axis Long Term Equity Fund (G) —– 32% (Crisil Rank 2) Birla SL Tax Relief 96 (G) —————- 30.1% (Crisil Rank 1) Reliance Tax Saver ———————- 34.1% (Crisil Rank 3) SBI Tax Advantage Sr 1 —————- 28% (Crisil Rank 1)

{La inversión en ELSS (Equity Linked Savings Scheme) es deducible de los ingresos imponibles bajo la sección 80 C dentro del límite general de Rs 1,50,000. Hay un bloqueo en un período de 3 años}

Una palabra de precaución: pasado El rendimiento no es una garantía de rendimiento futuro. Los fondos basados ​​en la equidad están sujetos a riesgos de mercado. Se aconseja estudiar cuidadosamente toda la información relacionada antes de invertir en estos esquemas.

Algunos de los sitios web – moneycontrol, mutualfundindia, nseindia

http://www.sebi.gov.in/faq/mf_fa

5. Compre una parcela o casa

Un pedazo de tierra coincide con / beats regresa de Stocks y Mutual Funds. Pero necesita grandes fondos para comprarlo y la inversión es bastante ilíquida. ESO lo hace mejor que las acciones / fondos mutuos . No se puede vender fácilmente cuando se aprecia mucho. No puede vender una parte de ella como en el caso de fondos mutuos. Su inversión se mantiene y crece. Se puede ver que la capitalización tiene efecto en esto y no en fondos mutuos / acciones donde la tentación de reservar ganancias es demasiado grande para resistir.

Descargo de responsabilidad

Esto no puede ser tratado como un consejo oficial de un experto. Soy un inversionista y hablo desde mi experiencia personal y estudio.

Detalles-

● Edad- 26 (soltero)
● Inversión: Rs 10000 cada mes (Rs 120000 anualmente)
● Inversión actual: NPS para la jubilación

Metas-
1) emergencias médicas
2) jubilación
3) Educación infantil
4) matrimonio infantil
5) Renovación de la casa
Haber organizado los objetivos con prioridad sabia, primero con la más alta prioridad. He decidido la prioridad, puede cambiar en consecuencia.

Plan-

Suposiciones
Inflación educativa – 10%
Gastos de matrimonio inflación – 7%
Inflación- 7%
Rentabilidad de los esquemas de equidad: 14%
Devoluciones de esquemas de saldo: 10%

1) Emergencias médicas
Tome un plan de seguro de salud de al menos Rs 3lacs para usted y su familia . Esto le costará alrededor de Rs 20000. Y comenzará un SIP de Rs 700 por mes en cualquier esquema de fondos mutuos de capital accionario durante 34 años, que crecerá a Rs 70 Lacs.

Tendrá que invertir Rs 1Lac anualmente, es decir, puede invertir Rs 8300 por mes.

2) Jubilación
Comience un SIP del total de Rs 2300 por mes durante 34 años en cualquiera de los dos esquemas de fondos mutuos de buen capital, que crecerán a Rs 2.24 millones de rupias . Esto será igual a Rs 22Lacs (en el valor de hoy) después de 34 años. Más tu cantidad de NPS.

3) Educación infantil
Un título de graduación cuesta alrededor de Rs 7lacs hoy. El valor de Rs 7Lacs hoy será de Rs 43Lacs después de 19 años con una inflación del 10%. Así que ahora debe planear acumular Rs 43Lacs en 19 años. Han tomado 19 años desde que, incluso si se casaran ahora y planeen un hijo, tendrán 19 años para cuando el niño cumpla 18 años.
Comience un SIP de Rs 3800 en cualquiera de los dos esquemas de fondos mutuos de capital accionario durante 19 años, que crecerá a Rs 43Lacs.

4) matrimonio infantil
Un matrimonio normal cuesta alrededor de Rs 5Lacs hoy. El valor de Rs 5lacs será Rs 29Lacs en 26 años. Comience un SIP mensual de Rs 900 en cualquier esquema de fondos mutuos de buen capital por 26 años, que crecerá a Rs 29Lacs.

5) Renovación de la casa
Comience un SIP de Rs 600 en cualquier buen conservador equilibrado fondo de fondos mutuos durante 5 años, que crecerá a Rs 47000.

Otras cosas-

1) Debe seguir agregando algunas cantidades intermedias siempre que sea posible en el plan anterior.
2) A medida que aumentan sus ingresos, también aumentan sus montos SIP.
3) Puede invertir en ELSS (esquema de fondos mutuos de ahorro de impuestos) si desea ahorrar impuestos bajo la sección 80C de las leyes de TI indias.

El plan anterior se ha hecho sobre suposiciones. Necesita revisar el plan al menos una vez al año. Seleccione buenos esquemas de fondos mutuos. Tomar la ayuda de un planificador financiero es lo mejor.

¡Gracias por preguntar!

Lo esencial:

  1. Compre un seguro a plazo fijo con una suma asegurada que equivalga a todos los pagos pendientes actuales (cuotas de tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para la vivienda, préstamos para automóviles, etc.) +5 años de ganancias actuales. Ejemplo: si su saldo actual que incluye todo tipo de préstamos es INR 50 Lacs y su salario anual actual es INR 10 Lacs, debe tener una cobertura de seguro de al menos INR 1 crore.
  2. Compre un seguro de salud , preferiblemente cubriendo a todos los miembros de su familia / dependientes con cobertura de enfermedad crítica. La cobertura de INR 10 Lacs sería lo suficientemente buena en la situación actual.

Estos dos no te costarían mucho. Opta por estos primeros años y por los años más largos posibles.

Comience a leer sobre diferentes productos financieros como: acciones, fondos mutuos, futuros y derivados, renta fija, conceptos básicos, fórmulas de mercados de valores, etc.

  1. Te perdiste mencionar los gastos de tu matrimonio . A menos que tenga la seguridad de una cantidad muy alta de dote, también habrá un gran gasto para su matrimonio. Teniendo en cuenta que el evento se llevaría a cabo en cualquier momento entre 2 y 5 años, debe invertir una cantidad considerable en acciones o fondos mutuos de gran capitalización (se recomienda la ruta SIP ya que es un individuo asalariado).
  1. Una vez casado, registre el nombre de su cónyuge bajo el seguro de salud flotante familiar después de seguir las normas necesarias (y completar los formularios).
  2. Actualice los detalles de su nominado para su seguro a plazo.
  • Tome un préstamo de cualquier compañía de financiamiento de viviendas para la renovación de viviendas / mejoras para el hogar. También obtiene beneficios fiscales de INR 30000 por año. El tiempo disponible para pagar sería de 20 a 25 años fácilmente en su caso.
  • Las inversiones iniciadas en el Paso 1 deberían continuar después del matrimonio, ya que esto lo ayudaría a cubrir la Educación de su Hijo . Aumente la inversión exactamente en el mismo porcentaje que sus aumentos salariales anuales. El tiempo disponible sería de 3 a 6 años.
  • Continúe con la inversión iniciada en el Paso 1. En este momento ya conoce los límites grandes, los límites medios, los chips azules, la proporción de PE, etc. comience a buscar oportunidades de inversión en acciones, así como fondos mutuos según su apetito de riesgo. Esto se encargaría de la educación superior de su hijo y su matrimonio también. Tiempo disponible: 25 años fácilmente.
  • En cuanto a su corpus de jubilación , su contribución de NPS, el pago de la propina y sus inversiones iniciadas en los pasos 1 y 4 serían suficientes. Puede considerar POMIS, SCSS, fondos de ingresos regulares de AMC, como opciones.
  • Nota: No he incluido ninguna inversión en ningún componente de la deuda, ya que su contribución a NPS se encargaría de eso.

    Mi sugerencia sería según la prioridad: –

    Emergencia médica: – Como usted es un empleado ferroviario, su atención médica es totalmente gratuita para todo tipo de medicamentos. Para eso, puede mantener una pequeña cantidad en Depósito recurrente – Rs1000 – Rs2000 cada mes. Como será útil para obtener dinero inmediatamente del Banco, puede hacerlo en línea cuando lo desee.

    Educación infantil: – Al observar el horizonte temporal de su inversión, aún tiene entre 15 y 18 años para su educación infantil. Debe tener un buen retorno de la inversión ya que el costo de la educación es cada vez mayor. Sería aconsejable ahorrar casi Rs4000 – Rs5000 mensualmente para cubrir el costo.
    En ese Rs4000 – Rs5000 dividirlo en 2 partes, invertir 1 parte en el Fondo Mutuo (Blue Chip Stocks Mutual Fund) a través de SIP y otra parte en Depósito Recurrente.

    Matrimonio infantil: – Puede invertir Rs1000 en Mutual Fund (Blue Chip Stocks Mutual Fund) a través de SIP para el cual tiene un horizonte temporal de 20-22 años.
    Si consideramos el 12% del rendimiento anual de Mutual Fund, el rendimiento será: –
    Rs1272915 @ 12% tiempo: – 22 años

    Renovación de la casa familiar: – Debe ser una meta a corto plazo invertir en el fondo mutuo (Blue Chip Stocks Mutual Fund) a través de SIP casi Rs2000, que puede retirar después de 6-8 años cuando el mercado está en alza.
    Su retorno @ 12% por 6 años será 210690

    Jubilación: – Para la jubilación, puede aportar Rs1000 de su ahorro de Rs10000 y cualquier ahorro adicional en el salario (al final del mes) a través de la cuenta PPF.

    Con el tiempo, su salario aumentará en la misma proporción que necesita aumentar su inversión para cumplir con los requisitos de tiempo final con un costo creciente.

    Tener un depósito recurrente lo ayudará a cumplir con los requisitos del fondo de emergencia, ya que puede aprovechar cualquier día para satisfacer sus necesidades. Como no puede retirar fondos mutuos en días festivos y en mal momento, su retorno podría no ser bueno.