Un miembro de la familia está a punto de jubilarse a la edad de 63 años, sin deudas, y obtendrá suficiente dinero de la pensión / seguridad social para cubrir los gastos básicos de vida. ¿Cuál es la mejor manera de invertir una suma global de $ 200k para proporcionar un ingreso constante para viajar y gastar dinero?

Algún tipo de fondo mutuo de bajo gasto. Se necesitarían más detalles para saber de qué tipo. Un fondo de índice de acciones proporcionaría el mejor rendimiento a largo plazo a expensas de la volatilidad. Un fondo de bonos a corto y mediano plazo tendría un rendimiento significativamente menor, pero el valor no fluctuaría mucho. Probablemente, haría lo mejor para tener más en un fondo de acciones y una cantidad menor en el fondo de bonos. Las preferencias / expectativas de la persona son importantes en esta decisión. Por ejemplo, ¿cómo se sentiría si recortara el viaje algunos años a cambio de tener más dinero para viajar a largo plazo?

Haría bien en calcular en detalle cuándo haría mejor para comenzar la seguridad social. ¿Le iría mejor vivir de los ahorros por un tiempo e iniciar el Seguro Social más tarde? Estos cálculos son tediosos pero no difíciles. Excel es tu amigo!

También necesita ser consciente de cuánto de sus ahorros puede gastar cada año sin agotarlos, no más del cuatro por ciento, probablemente menos.

Una cartera diversificada de acciones y bonos (o CD)

Recuerde que la edad en los bonos es una línea de guía general (punto de partida)

Ejemplo

Vanguard Target Retirement Income Fund

El fondo contiene

Índice total del mercado de valores 18.1 por ciento

Índice total del mercado de bonos 37.2 por ciento

Índice total del mercado internacional 12 por ciento

Índice total de bonos internacionales 15.9 por ciento

Bonos de protección contra la inflación (CORTO plazo) 16,8 por ciento

Entonces puedes retirar el 4 por ciento

Tasa de retirada segura

https://www.bogleheads.org/wiki/

O una anualidad inmediata

Anualidades inmediatas – Calculadora de cotización de anualidad de ingresos – ImmediateAnnuities.com

Tengo 62 años y vivo la vida que quiero a través de mis inversiones inmobiliarias. También tengo un blog de inversión inmobiliaria y un podcast para personas mayores de 50 años. Aquí hay un podcast reciente que tuve sobre cómo invertir $ 100,000 para obtener el mejor retorno de flujo de efectivo que debería ayudar a responder sus preguntas: 090: Si tuviera $ 100,000 para invertir en bienes raíces … ¡Disfrútelo!

Mejor factura

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