¿Qué ayudará a que mi puntaje de crédito aumente más?

Para responder esto, primero tendremos que entender cómo funcionan los puntajes de crédito. Se dividen principalmente en estas categorías:

Historial de pagos: a todos les gusta una persona responsable. Una de las principales cosas que los prestamistas verifican es su historial de pagos. ¿Eres bueno para devolver las cosas a tiempo?

Utilización de crédito: esto es esencialmente la cantidad que está utilizando del monto total de crédito que tiene. Si tiene una línea de crédito total de $ 10,000 en 4 tarjetas de crédito diferentes y tiene un saldo de $ 3000, su índice de utilización es del 30%. Si este índice es demasiado alto, indica un riesgo para los prestamistas, ya que no desea estar demasiado cerca de su límite de crédito. Una buena tasa de utilización para mantener es alrededor del 30%.

Duración del historial crediticio: a los prestamistas les gusta ver personas con un largo historial de responsabilidad crediticia. Cualquiera puede parecer un buen prestatario si ayer comenzaron una línea de crédito. Si abre nuevas cuentas, eso afecta este total, pero tenga en cuenta que cuantas más cuentas tenga con el tiempo, más estable será este número.

Cuentas nuevas: se relaciona un poco con la anterior, pero abrir varias cuentas al mismo tiempo afecta su puntaje.

Tipos de cuenta: este es un factor menor, pero a los prestamistas les gusta ver que tiene una variedad de diferentes tipos de crédito. Definitivamente puede generar crédito con solo un tipo, como un préstamo estudiantil. Pero si también tiene una hipoteca de la casa, una tarjeta de crédito y un préstamo para un automóvil, los prestamistas también tienden a darse cuenta.

Si sobresale en estas categorías, definitivamente acumulará crédito gradualmente. Si desea más información sobre esto, consulte este artículo.

También pasé personalmente la marca de puntaje de crédito de 800, y he documentado mi viaje aquí, si está interesado. ¡Ojalá esto ayude!

La mejor de las suertes para ti.

Como mencionó Mimi Nguyen, el primer paso para mejorar su puntaje de crédito es obtener una comprensión general de cómo se calcula su puntaje de crédito. Si bien se tienen en cuenta otros factores, los factores principales que contribuyen a su puntaje de crédito son:

  • Utilización de crédito : porcentaje del crédito total en uso en todas sus tarjetas. Esto puede calcularse dividiendo su uso total de crédito / crédito total disponible. Si tiene $ 15,000 en crédito disponible en dos tarjetas (es decir, un límite de $ 10,000 y un límite de $ 5,000) y tiene un saldo de $ 1,000 en su tarjeta de $ 5k y un saldo de $ 500 en su tarjeta de límite de $ 10k, su utilización total es del 10% (Saldo total de $ 1,500 / crédito disponible total de $ 15,000).
  • Historial de pagos : duración de los meses en los que realizó un pago a tiempo.
  • Edad promedio de crédito : número promedio de meses que usó tarjetas de crédito.

Si bien la forma principal de mejorar su puntaje de crédito es mantener la utilización baja y simplemente continuar haciendo los pagos a tiempo todos los meses, hay algunas soluciones rápidas que puede implementar para un posible aumento del puntaje:

  • Solicite un aumento de la línea de crédito : además de pagar los saldos pendientes, solicitar un aumento de la línea de crédito una vez al año es una forma de mejorar su índice de utilización de crédito. Por ejemplo, si tenía un saldo de $ 2000 en una tarjeta con un límite de $ 10,000, su utilización es del 20%. Sin embargo, si solicita y recibe un aumento de la línea de crédito (digamos, a $ 20,000), su utilización disminuirá al 10% porque amplió su crédito total disponible.

    La mayoría de las solicitudes de aumento de línea de crédito se pueden completar en el sitio web de su tarjeta de crédito. Sin embargo, una advertencia es que algunos emisores de tarjetas de crédito realizarán una fuerte extracción de su crédito antes de autorizar un aumento de la línea de crédito. Un tirón duro afectará negativamente su puntaje de crédito y permanecerá en su registro durante dos años. Que yo sepa, el banco Chase completará un tirón difícil antes de aumentar los límites de crédito, pero American Express, Discover y Capital One NO requieren tirones duros.

    Para ser claros, su objetivo final debe ser pagar cualquier saldo corriente y hacer sus pagos a tiempo, todos los meses ; un aumento en la línea de crédito es solo una buena idea si no tiene la intención de llevar un saldo corriente en su tarjeta.

  • Disputa cualquier error : hace unos años, la Comisión Federal de Comercio realizó un estudio que encontró que hasta el 26% de los informes de crédito al consumidor contienen un error. Estos errores pueden tener efectos adversos en el puntaje de crédito de una persona, y vale la pena disputarlos si encuentra un error en su informe.
  • Escriba una carta de buena voluntad: si ha tenido pagos atrasados ​​o faltantes en el pasado, vale la pena comunicarse con el emisor para solicitar la eliminación de elementos negativos en su informe de crédito. Escribir una carta puede no funcionar siempre, pero vale la pena intentarlo si tiene marcas negativas en su informe de crédito.
  • Mantenga sus tarjetas de crédito abiertas : esto no es necesariamente una solución rápida y puede parecer contradictorio, pero cerrar cuentas de crédito en realidad tiene un impacto negativo en su crédito. Vale la pena mantener abiertas las tarjetas de crédito porque esto extiende su edad promedio de crédito. Una práctica recomendada es colocar una pequeña factura recurrente en una tarjeta (como un pago de $ 9.99 de Netflix) y asegurarse de que la tarjeta esté en pago automático para asegurarse de que está usando sus tarjetas todos los meses.