¿Ha encontrado valor en el asesoramiento brindado por los asesores de inversión registrados (RIA)?

La RIA es una designación de licencia de la industria de valores que significa muy poco. Lo que cuenta es cómo te cobra un RIA . Explicaré un poco y luego le proporcionaré las mejores prácticas que un cliente debe esperar .

En pocas palabras, RIA significa solo tres cosas técnicas:

• Con licencia para comprar y vender acciones, bonos y otros valores (por ejemplo, fondos mutuos, ETF, opciones, etc.)
• Acepta un estándar de conducta fiduciario. Lo que significa que está obligado a poner el interés del cliente en primer lugar.
• La capacidad, pero no el requisito, de cobrar una tarifa por asesoramiento (en lugar de cobrar una tarifa por las transacciones)

Casi todos los que manejan acciones son RIA:

• Casi todos los que manejan clientes en una empresa de corretaje son RIA
• Cualquiera que se llame a sí mismo Asesor de inversiones, Asesor de gestión patrimonial, Consultor de inversiones, Asesor financiero, Administrador de dinero, Planificador financiero, y casi todos los que se autodenominan Agente de bolsa, son RIA.
• Del mismo modo, casi todos los que manejan acciones en un banco o una oficina de inversión independiente son RIA.

La designación RIA se creó para un propósito : permitir que los asesores cobren una tarifa por asesoramiento. Sin una designación RIA, los asesores solo pueden cobrar por el comercio o la transacción (en forma de comisiones, cargas, recargos, concesiones, etc.).

Mejores prácticas para asesores de RIA :

• Los honorarios de asesoramiento que aparecen en su estado de cuenta deben ser la única compensación del asesor. En otras palabras, debe trabajar exclusivamente para usted; y no recibir compensación de comercios, transacciones o vendedores.
• Su compensación debería ser la misma si realiza 1 intercambio o 100.
• Su tarifa debe ser un incentivo para actuar en su interés.
• Él informa regularmente, por escrito, su desempeño en comparación con estándares objetivos; también revela sus honorarios y cualquier conflicto de intereses.

Hay dos tipos de estructuras de tarifas de asesoramiento:

• El asesor de tarifa única cobrará una tarifa fija por año para proporcionar asesoramiento y planificación. Ejemplo: $ 1000 para un plan financiero. $ 500 para actualizar el plan cada año adicional. La premisa es que las tarifas son limitadas y conocidas desde el principio. Sin embargo, sus tarifas pueden no cubrir los costos de transacción.
• La tarifa basada en activos (también conocida como tarifa de ajuste) es un porcentaje de los activos bajo administración. El 1% anual sobre $ 200,000 cubrirá el asesoramiento, la planificación y todos los costos de transacción. (algunas empresas cobran costos de transacción nominales, generalmente $ 5, 7 o $ 10, que se pagan a los comerciantes en lugar de al Asesor). La premisa es que las tarifas son integrales y están vinculadas al rendimiento. Es decir, la tarifa del asesor aumenta si usted gana dinero, y disminuye si su cuenta disminuye.

Mi consejo, como asesor financiero con 20 años de experiencia:

• La mayoría de las personas necesita un asesoramiento de inversión desapasionado, aunque generalmente les lleva de 10 a 20 años darse cuenta de eso.
• Necesita un poco de dinero para trabajar con la mayoría de los asesores de inversiones: generalmente $ 50-100k activos mínimos.
• Debería obtener referencias: contadores, abogados y expertos financieros o de negocios son las mejores fuentes. Las personas ricas también son buenas. El asesor no querrá que le hable mal a un gran cliente.
• Obtén 2-3 nombres y reúnete con ellos.
• La firma no importa mucho. Podría ser Merrill Lynch o un pequeño practicante independiente.
• Busque a alguien que parezca más interesado en su situación y objetivos, en lugar de un tipo o proceso de inversión en particular.
• Creo que la tarifa basada en activos funciona mejor. Creo que los asesores invierten en enriquecerte, a largo plazo, para que tú y ellos se beneficien mutuamente. Aún más importante, el Asesor está igualmente comprometido en limitar su daño y su recorte salarial durante los inevitables malos tiempos.
• En mi experiencia, un buen asesor más que gana su 1% cada año. En la mayoría de los años, pagaría mi propia tarifa solo en ahorros de impuestos.

Espero que esto haya ayudado. Buena suerte.

Ya sea que elija un proveedor de servicios o hágalo usted mismo, recuerde estas 3 reglas:

Bienvenido al maravilloso mundo de las inversiones 🙂

Primero, comenzaré diciendo que estás haciendo una excelente pregunta:

¿Debo obtener ayuda para invertir o hacerlo yo mismo?

El mundo de las inversiones es extremadamente rápido y competitivo. Hay muchos traders profesionales con supercomputadoras trabajando día tras día para tomar decisiones comerciales más inteligentes y rápidas que usted.

Si intentas competir con ellos, hay una posibilidad mejor que justa de que pierdas un tiempo y dinero preciosos, lo que frustra el propósito.

El asesor financiero adecuado puede ahorrarle tiempo y dinero y ayudarlo a aprovechar al máximo sus ahorros actuales.

Hay muchos asesores financieros en línea de tarifas bajas como qplum que pueden ayudarlo a invertir sus ahorros actuales de manera efectiva y ayudarlo a planificar a través de las grandes sorpresas que trae la vida.

Es un gran mercado y tienes muchas opciones. Desea ir con un asesor que pueda ser minucioso, eficiente y transparente.

Un buen asesoramiento financiero incluye no solo en qué debe invertir, sino también en qué debe mantenerse alejado. Si su asesor es fiduciario, eso significa que actuará en su mejor interés.

La inversión debe ser disciplinada, sistemática, automática y basada en datos. La mayoría de las personas no tienen el tiempo, la energía o los recursos para lograr esto por su cuenta.

En pocas palabras: Invertir es difícil y complicado. Hay muchos jugadores inteligentes en el mercado. La buena noticia es que puedes contratar a alguien inteligente para que haga esto por ti, en lugar de tratar de resolverlo solo.

Su relación con un asesor puede ser matizada.

Los realmente buenos se quedan contigo por muchos años. Te escuchan, entienden tus metas y temores, te ayudan a alcanzar metas específicas y hacen un plan para lograrlas.

Pueden ayudar a garantizar que su dinero se invierta metódicamente de acuerdo con su plan.

Pueden proporcionar una gestión sólida y estructural del riesgo y el mejor medio de ejecución para aprovechar las oportunidades del mercado.

Asegúrese de hacer una investigación independiente para encontrar el asesor adecuado para sus finanzas personales.

Mire este video rápido para saber por qué siempre es una buena idea pedir ayuda a un asesor financiero:

En qplum, creemos en la construcción de una comunidad donde todos podamos aprender unos de otros. Nuestros grupos cubren una amplia gama de temas que atraen a nuevos inversores y profesionales experimentados.

Hacemos esto para que tenga una comunidad donde pueda conocer gente nueva, aprender nuevas habilidades y nunca sentirse aislado. Con las finanzas, siempre es bueno tener personas en las que pueda apoyarse. ¡Le invitamos a unirse a nosotros, si está interesado!

Descargo de responsabilidad: todas las inversiones conllevan riesgos. Esta no es una solicitud para comprar / vender valores. Esta no es una oferta de asesoramiento financiero personal o asesoramiento legal. El rendimiento pasado no es indicativo del rendimiento futuro.