Tendré que asumir que no estás en Inglaterra y Gales, como sé que Quora es en gran parte una operación estadounidense, por lo que tus leyes son diferentes.
En primer lugar, si acaba de recibir el estado de cuenta y no puede hacer ni siquiera el pago mínimo, comuníquese con esa compañía de tarjetas de crédito de inmediato y solicite hablar con su control de crédito. Pídales que suspendan la tarjeta y dígales que ahora tiene dificultades para hacer el pago y que le gustaría llegar a un “acuerdo de acuerdo”.
Dígales que dentro de 7 días les proporcionará una cuenta de recibos y pagos, junto con un estado de activos y pasivos (balance general) y una lista de deudores. También conocido como Declaración de Asuntos.
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Encuentre los saldos de todos los acreedores (las personas a las que debe dinero) y enumérelos línea por línea en el lado izquierdo de una hoja de papel A4 y sume el total.
En el otro lado derecho de la misma hoja, escriba todo el dinero que tiene en cuentas bancarias, cuentas de ahorro, acciones / valores. Totalizarlos.
Tome uno del otro y eso le dará su posición neta; con suerte, tendrá un excedente, no importa cuán pequeño sea.
Si se trata de posiciones netas, es decir, usted debe más de lo que tiene en ahorros, técnicamente está en bancarrota. La clave es si puede pagar sus deudas a tiempo, por lo que desea evitar los litigios en esta etapa.
En otra hoja de papel, dibuje una línea vertical en el medio, y en el lado derecho, escriba su ingreso general, del trabajo, cualquier otra fuente de ingresos, digamos los beneficios que puede recibir, las pensiones, etc.
En el lado izquierdo, escriba todas sus necesidades urgentes y vitales que incluirían:
- Alquiler / Hipoteca
- Comida
- Energía, incluyendo agua, gas y electricidad
- Impuestos del gobierno local
- Cualquier otro acreedor prioritario (personas a las que les debe dinero y que son vitales para su vida).
- Telecomunicaciones (no tu TV)
Súmelos y eso le dará sus “gastos esenciales que deben pagarse.
Notifíqueles por teléfono que ha tenido un problema con el dinero y que desea que sus cuentas se retengan, y que las copiará con el Balance general (también conocido como estado de cuenta) y que las enviará una copia.
En el lado derecho y lateral de la página, escriba el dinero que recibe en forma de salarios y otras fuentes de ingresos mencionadas anteriormente.
Sume ese bloque de figuras y escriba en la parte inferior de la columna al lado de las salidas.
Resta lo más pequeño de lo más grande y eso te dará tu ingreso disponible o, en el peor de los casos, el déficit que se crea.
Si hay un excedente, todo bien y bien, ya que sabe que puede pagar sus deudas, pero no necesariamente a tiempo, especialmente si todos vienen en uno.
Si tiene una pequeña caída en los ingresos, demuestre eso en la “Cuenta de recibos y pagos”; y cuánto es el otoño corto por mes.
Divida esa caída corta entre el número de Acreedores que tiene y eso le dará la cantidad por Acreedor de que la caída corta está en contra de sus requisitos. Tenga en cuenta que esto es un PROMEDIO.
Fotocopie eso para que cada uno de sus acreedores (personas a las que le deba dinero) pueda ver su posición y que sea honesto. En este caso, la honestidad es realmente la mejor política, ya que cuanto antes informe a sus acreedores que tiene problemas, es más probable que lo ayuden.
Asegúrese de borrar las utilidades y de que estén pagadas al día. Estos son los que se conocen como “acreedores preferenciales”. Incluirían, agua, electricidad, combustible.
A continuación, escriba sus necesidades de alimentos, ya que también son preferenciales.
Súmelos y reste del dinero que tiene como “ingreso bruto” y que le dará un saldo de “fondos disponibles” para satisfacer a los deudores.
Si no puede mantener las cuotas, notifíqueles lo antes posible que está en dificultades y que le gustaría hacer una oferta de un pago reducido hasta que se recupere. Nuevamente, si ha sido honesto con usted, aceptará una oferta razonable. Solicite una dirección para enviar sus recibos y cuenta de pagos (flujo de caja) y detalles de los ahorros que tiene, pero que no puede alcanzar rápidamente. También recuérdeles que quiere pagarles algo a todos para no intentar robarle todo.
Por lo general, esto se enviará a sus operaciones especializadas de Atención al Cliente y Control de Crédito, quienes analizarán lo que puede pagar razonablemente. Deben acusar recibo de los documentos y comunicarse con usted por teléfono o por escrito para sugerirle qué aceptarían de ellos. Si es demasiado, (lo que deberían ver en la Declaración de Asuntos y la cuenta de recibos y pagos), entonces deberían poder reducir la cuota por un período de tres meses, por ejemplo, para darle espacio para respirar y obtener un nuevo trabajo o ingreso extra.
Solicite a Amorticize cualquier interés que pueda estar acumulándose (que se le cobre) para que la deuda no aumente más, y haga una oferta que pueda pagar y que pueda cumplir. En términos generales, si ha sido abierto con ellos, cooperarán y ayudarán. Particularmente las empresas de servicios públicos.
Haga un plan de distribución general para que todos obtengan algo. Obviamente, cosas como servicios públicos y alimentos deben ser lo primero, y nuevamente deberían aceptar eso. Todos pueden ver que estás haciendo un esfuerzo, que has caído en tiempos difíciles y que estás siendo honesto con ellos. El 99% de las veces, siempre que la oferta sea sensata, si se aceptan US $ 10 por mes, la aceptarán. Probablemente le pedirán que revisen la situación dentro de 3 meses.
Asegúrese de obtener los acuerdos por escrito, con una carta de confirmación de cada acreedor que no aplicarán a menos que usted no cumpla (no pague) y guárdelos en un lugar seguro. El punto principal de esto es que si descubres que no puedes pagar un mes, simplemente llámalos directamente y diles que no puedes y por qué; dígales una fecha en que podrá recibir un pago.
Trate de no romper el acuerdo, ya que su credibilidad irá cuesta abajo, cuanto menos cooperación obtenga, y más probabilidades tendrá de recibir una Citación para recuperar la deuda. Si no puede cumplir, como se indicó anteriormente, infórmeles de inmediato.
En términos generales, la mayoría de los acreedores aceptarán un pago nominal: para decirlo sin rodeos. en lo que a ellos respecta, es mejor que nada y es más barato para ambos que ir a la corte.
Le deseo mucha suerte, y una vez que haya tenido una conversación telefónica con cada Acreedor, asegúrese de obtener un nombre y confirmar el acuerdo que ha hecho, y también pídales que también lo confirmen por escrito.
Mantenga todo esto en un archivo y asegúrese de pagar los términos, aunque sea por un monto menor, y asegúrese de obtener un recibo por cada pago que realice y que se mantenga en el archivo correspondiente.
Mantén la calma, no te pongas nervioso y si tienes a un joven que te grita para que hagas el pago, cuelga el teléfono, vuelve a marcar la empresa y pide hablar con un gerente superior. Dígales que recibió una llamada amenazadora del departamento de cobranzas, que está dispuesto a pagar tan pronto como reciba su dinero, y si recibe otra llamada de esa naturaleza, irá a la Policía a pedir una orden de acoso.
Si tiene el equivalente de los Estándares Comerciales, infórmeselo y copie su carta al Director Gerente de la compañía que le ha causado el problema.
Siempre que cumpla con todos los pedidos y acuerdos, nadie puede tocarlo; pero, de nuevo, debe ser honesto y aceptar que le pedirán que complete formularios para mostrar sus recibos y pagos, aunque ya lo haya hecho.
Le deseo mucha suerte y espero que pronto obtenga algo de dinero o que obtenga un trabajo que le permita al menos aumentar las cuotas a aquellos a quienes debe dinero.
Saludos
Chris R. – Londres.