Puedo decirle lo que requerirá un prestamista hipotecario, ya que yo soy uno.
El número más importante en el proceso de aprobación del préstamo se llama relación deuda / ingreso (DTI). Calculamos esto agregando el gasto total de vivienda (principal, intereses, impuestos, cuotas de seguro HOA si las hay y seguro hipotecario si las hay) y cualquier deuda “a largo plazo”. Este es un servicio de deuda que durará más de 10 meses. Incluye pagos de automóviles, mínimos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, pensión alimenticia o manutención de niños. Un pago de automóvil con solo 7 meses restantes podría excluirse del cálculo.
La suma de esos números es “deuda total”. Al dividirlo entre el ingreso bruto mensual del solicitante (antes de impuestos) se obtiene el DTI, expresado como un porcentaje.
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Un pago total de la casa de $ 2,000 más otro servicio de deuda de $ 400 significaría una deuda total de $ 2,400. Si el ingreso mensual bruto del prestatario es de $ 6,000, el DTI sería del 40% (2,400 / 6,000). Los prestamistas pueden aprobar una hipoteca convencional con un DTI de hasta el 45%. En algunos casos, podremos ir marginalmente más alto.
La segunda parte de su pregunta, cuánto ahorrar para la jubilación, no es tan simple. Si le estuviera dando consejos financieros hoy a mi yo de 24 años (ahora tengo 71 años), sería reservar al menos el 10% de mis ingresos brutos cada mes sin falta, independientemente de lo apretado que estuvieran mis finanzas en cualquier mes. —Y he tenido algunos meses MUY apretados en mi vida. Nunca extrañaría la pequeña disminución de mis ingresos gastables.
También recomendaría a mi yo más joven que aproveche al máximo cualquier contribución de jubilación equivalente del empleador. He trabajado por cuenta propia durante la mayor parte de mi vida laboral, pero he trabajado para una compañía hipotecaria más grande durante los últimos 9 años. Ofrecen al empleador la correspondencia de todas mis contribuciones hasta el 6% de mis ingresos brutos. Todavía me pateo por no aprovecharlo de inmediato durante los primeros tres años de mi empleo. Afortunadamente, soy capaz de generar un ingreso saludable en mi trabajo, por lo que la supervisión no fue demasiado importante.
Hay una gran cantidad de consejos adicionales que daría a mi tonto yo más joven, pero eso se apartaría de su pregunta original.
Espero que esto sea útil.