Dado que gano 23k por mes, ¿cómo debo crear mi cartera de inversiones?

Invertir es una compra de activos con el objetivo de generar ingresos regulares, ganancias o apreciaciones de capital, que se pueden vender en el futuro. Existen múltiples productos de inversión como bienes raíces, bonos, acciones, oro, etc. con características y beneficios variados. Elegir el producto correcto es la parte más crítica del proceso de inversión. Uno debe analizar cuidadosamente los atributos del activo antes de invertir en un activo. A continuación, explicamos los factores importantes que deben observarse antes de invertir en un activo.

Liquidez

La liquidez de una inversión es lo más importante que un inversionista debe vigilar, antes de poner dinero en cualquier producto. La liquidez se refiere al mecanismo de convertir la inversión en efectivo o simplemente vender la inversión. La participación cotizada de una empresa es fácil de vender que una propiedad que se encuentra en un área de élite. Por lo tanto, la renta variable es una inversión líquida, mientras que el sector inmobiliario es una inversión ilíquida. Tradicionalmente, el oro también se considera una inversión líquida. Sin embargo, el efectivo y el saldo bancario de ahorro son los productos más líquidos, pero no producen grandes ganancias.

Un diseño de cartera debe ser tal que tenga una mezcla de todos los activos, de modo que en caso de cualquier requerimiento urgente, uno pueda liquidar alguna inversión. Se puede planificar adecuadamente el flujo de caja para toda la vida o el futuro a corto plazo, en función de las necesidades personales, y bifurcar el dinero en diferentes productos.

Categoría

Producto de inversión

Liquidez

Razón

Inversiones de interés fijo

Depósito fijo bancario

Altamente líquido

Bank FD puede convertirse en efectivo en cualquier momento, simplemente comunicándose con el banco

Cuenta bancaria de ahorro / corriente

Igual a efectivo

El ahorro del saldo bancario es igual al efectivo y se puede retirar en cualquier momento del cajero automático o visitando el banco

Depósito fijo corporativo

Líquido moderado

Por lo general, hay un período de bloqueo en los depósitos fijos corporativos, donde no se puede retirar dinero hasta un momento determinado. Publica eso, es líquido

Inversión de mercado

Fondos de inversión de capital

Altamente líquido

Todos los fondos de inversión de capital abierto pueden convertirse en efectivo de inmediato simplemente enviando una solicitud a la compañía de fondos de inversión

Fondos de Deuda Mutua

Altamente líquido

Todos los fondos mutuos de deuda abierta pueden convertirse en efectivo inmediatamente simplemente enviando una solicitud a la compañía de fondos mutuos

Comparte

Altamente líquido

Las acciones se pueden convertir en efectivo muy fácilmente vendiendo en la bolsa de valores

Bienes raíces

Propiedad

Iliquido

No es fácil vender propiedades. Sin embargo, en el caso de que haya mucha demanda, se puede convertir fácilmente en efectivo.

Seguro

Seguro

Iliquido

El seguro no se puede convertir en efectivo antes del vencimiento

Riesgos

El riesgo es el segundo factor que un inversor debe considerar antes de invertir. Riesgo significa la posibilidad de no alcanzar los rendimientos esperados de una inversión. Diferentes activos tienen diferentes riesgos asociados con ellos. Las acciones se consideran activos de riesgo, mientras que los bonos del gobierno y el oro se consideran inversiones seguras.

Categoría

Producto de inversión

Categoría de riesgo

Razón

Inversiones de interés fijo

Depósito fijo bancario

Riesgo NIL cercano

El retorno es fijo. El banco pagará los intereses a su vencimiento. La inversión se devuelve al cliente, una vez que madura

Ahorro de cuenta bancaria

Riesgo NIL cercano

El retorno es fijo. El banco pagará los intereses a su vencimiento. Es tan bueno como efectivo y se puede retirar en cualquier momento

Depósito fijo corporativo

Riesgo moderado

En caso de quiebra de la empresa, no habrá ningún pago de intereses o inversión.

Inversión de mercado

Fondos de inversión de capital

Riesgo moderado a mayor

El rendimiento depende de muchos factores: sentimientos del mercado de valores, economía, perfil de la empresa, gestor del fondo, mercados globales

Comparte

Riesgo moderado a mayor

El rendimiento depende de muchos factores: sentimientos del mercado de valores, economía, perfil de la empresa, políticas gubernamentales, mercados globales

Bienes raíces

Propiedad

Riesgo moderado a mayor

El retorno depende de muchos factores: ubicación, generador, economía, demanda, políticas gubernamentales

Seguro

Seguro

Riesgo moderado a mayor

El rendimiento depende de muchos factores: sentimientos del mercado de valores, economía, perfil de la empresa, gestor del fondo, mercados globales

Antes de invertir, un inversor debe comprender los diversos riesgos de invertir en un activo y debe invertir en un activo que coincida con su perfil de riesgo y sus requisitos. No hay una cartera fija para una categoría de riesgo particular, sin embargo, hemos tratado de presentar un marco más amplio de asignación de activos.

Perfil de riesgo

Mix de fondos

Conservador

Mezcla de fondos mutuos de deuda, depósitos fijos, esquemas de correos, fondos negociados en bolsa

Moderar

Mezcla de fondos mutuos equilibrados, depósitos fijos, fondos negociados en bolsa, fondos de capital diversificados, oro

Moderadamente agresivo

Mezcla de acciones, fondos de renta variable diversificada, parte de los fondos de renta variable de capitalización media, bienes inmuebles, materias primas

Agresivo

Mezcla de acciones, fondos de capital sectorial, bienes inmuebles, productos básicos, activos alternativos

Regreso

Retorno significa el beneficio real que hacemos de nuestra inversión. El retorno puede ser interés, dividendo o ganancia en la inversión. Los diferentes activos tienen un potencial de retorno diferente. Empíricamente, se ha observado que las acciones dan más rentabilidad que otros activos. Sin embargo, la equidad también puede ser volátil a corto plazo.

El siguiente cuadro demuestra claramente que las acciones y el oro han dado más rentabilidad que los bonos del gobierno a 10 años en los últimos 20 años.

Se puede elegir entre diferentes productos, en función de objetivos personales. Para objetivos a largo plazo, se puede invertir en activos como acciones o en activos más volátiles. Sin embargo, se debe invertir solo en activos con ingresos fijos para objetivos a corto plazo.

Impuestos

Los impuestos también son un factor importante que debe analizar antes de invertir. La inversión debe ser fiscalmente eficiente. A continuación se muestra el sistema de impuestos sobre fondos mutuos de capital, fondos mutuos de deuda y ETF de oro.

Del mismo modo, diferentes activos tienen diferentes impuestos, un inversor debe analizar cuidadosamente diferentes impuestos sobre diferentes activos.

Fondo de inversión

Fondo Mutuo de Deuda

ETF de oro

Impuestos

Impuesto del 15% sobre las ganancias de capital si el período de tenencia es inferior a 12 meses.
No hay impuesto sobre ganancias si el período de tenencia es más de 12 meses.

Si el período de tenencia es inferior a 36 meses, el impuesto a las ganancias de capital a corto plazo según la tasa de impuesto sobre la renta aplicable.
Si el período de tenencia es superior a 36 meses, el impuesto a las ganancias de capital a largo plazo del 10 por ciento sin indexación y del 20% con la tasa de indexación del fondo cuando se canjea.

Si el período de tenencia es inferior a 36 meses, el impuesto a las ganancias de capital a corto plazo según la tasa de impuesto sobre la renta aplicable.
Si el período de tenencia es superior a 36 meses, el impuesto a las ganancias de capital a largo plazo del 10 por ciento sin indexación y del 20% con la tasa de indexación del fondo cuando se canjea.

Conclusión

Al momento de realizar una inversión, un inversionista debe conocer sus necesidades y luego tomar una decisión. Un inversor puede tener múltiples inversiones en función de sus necesidades. Supongamos que uno necesita dinero para la educación infantil después de 20 años, entonces uno puede invertir en la propiedad, ya que la propiedad puede dar un mayor rendimiento a largo plazo con menos liquidez. En caso de que una persona necesite dinero después de 2 años, no debe comprar una propiedad, ya que es una inversión ilíquida y lleva un tiempo venderla. También debe considerar el impacto impositivo en sus declaraciones porque una imposición más alta puede reducir sus declaraciones después de impuestos.

Bueno, usted ha mencionado cuánto gana, sin embargo, es más probable que su inversión dependa de cuánto ahorre. Otro factor que es muy importante antes de invertir es cuánto riesgo puede digerir. Como no conozco estas 2 variables, consideraré un monto de ahorro arbitrario de 12K. También supondré que tienes veintitantos años y que puedes correr un riesgo significativo. También creo que la planificación financiera adecuada es una mejor herramienta para usted en lugar de una inversión aleatoria. Simplemente describiré mi enfoque
1. Fondo de emergencia: asegúrese de tener una cantidad equivalente para mantener 3 meses de sus gastos ahorrados en su cuenta de ahorros. Por ejemplo, si gasta 10K al mes, al menos 30K deberían estar allí en sus cuentas de ahorro en cualquier momento y, a menos que realmente se encuentre en una situación de crisis (resbalón rosa), no debe tocar ese dinero.
2. Seguro de vida: contrata un seguro temporal que ofrece una cobertura 10 veces superior a tus ingresos anuales. Le costará alrededor de 2K anuales para una cubierta de 25 lacs. Puede aumentar la cobertura con el aumento de sus ingresos.
3. Seguro de salud: aunque su empleador puede proporcionar una cobertura de salud, es recomendable tomar un plan de seguro de salud a temprana edad, preferiblemente uno flotante familiar si sus padres tampoco tienen cobertura de salud. Esto le costará alrededor de 15K anuales por una cubierta de 3 lac.
4. Inversión: ¿ Ahora volviendo a su pregunta original “Dónde invertir”? Esto tiene más sentido si tiene un objetivo y una línea de tiempo en mente. Por ejemplo 1. Pago inicial para préstamo hipotecario en 5 años. 2. Gastos de educación superior a incurrir después de 3 años 3. Matrimonio después de 10 años. Cualquiera sea el objetivo, su estrategia dependerá de ello en consecuencia.
Supongamos que necesita 5-6 lacas después de 5 años para su objetivo. Después de ajustar para el fondo de emergencia, el seguro que tendrá es de alrededor de 9K-10K mensualmente para invertir. Comience un SIP de 7K en acciones de fondos mutuos de capitalización media. Como máximo, seleccione 1-2 fondos. Un buen fondo mutuo supera al mercado a largo plazo (5 años) y puede proporcionarle entre 10 y 15% de rendimiento. El monto restante, que será de alrededor de 30 mil al año, le sugiero que ingrese en la cuenta PPF. Recuerde que PPF es similar al esquema EPF de los empleadores, pero no es lo mismo. Esto ayudará a reducir su salida de impuestos y construir su cartera. Una regla general es que el índice de inversión Equity: Debt es (100-Age): Age, por lo que con el aumento de la edad, su porción de deuda debería aumentar y la porción de capital debería disminuir. La captura más grande aquí es la consistencia y la disciplina y no los retornos. Los retornos siempre vendrán si invierte a largo plazo.

Espero haber respondido tu pregunta

Hola preguntador
Para responder a su pregunta con mayor claridad, sería necesario saber cuánto de los ingresos ahorra por mes, cuál sería su apetito por el riesgo y qué cobertura de riesgo ya tiene vigente. Para responder a su pregunta en un sentido muy general, puede encontrar esto útil:

1. Siempre mire las opciones de inversión a largo plazo, los plazos cortos pueden tentarlo, pero casi nunca dan resultado
2. Si usted es muy reacio al riesgo, una inversión basada en deuda sería la más adecuada para usted. Sin embargo, si tiene un mejor apetito por el riesgo, entonces sería adecuado optar por inversiones basadas en acciones donde sus rendimientos son sustancialmente más altos, pero también aumentaría el riesgo de perder su dinero.
3. Siempre ahorre y luego gaste. La mayoría de las personas gastan y ahorran lo que queda y esa es una estrategia de inversión deficiente.
4. Mire más allá de los bancos y oficinas de correos. Aunque estas son opciones de inversión seguras. Hay instrumentos que pueden beneficiarlo mejor.
5. Asegúrese de invertir en una buena cobertura de riesgo en la vida para el futuro de su familia
6. Asegure una cobertura de riesgo para los beneficios de salud de la familia para que no necesite echar mano de sus ahorros
7. Puede mirar SIP en fondos mutuos. Puede poner sumas de dinero tan pequeñas como 500 rupias por mes
8. Mantenga una diversión de emergencia que sea casi 2/3 de sus ingresos anuales en un banco federal para un día lluvioso.

Estas son solo algunas de las muchas opciones de inversión que uno podría considerar.

Si está interesado, puede enviarme una bandeja de entrada con más detalles. Estaré encantado de ayudarlo.

Oye,
Para cualquier cartera de inversiones, uno debe comenzar por designar un planificador financiero profesional que haga su IPS (Declaración de política de inversión) que sea experto y sepa cómo planificar sus finanzas.
Es mejor pagar algunos dólares que arruinar sus finanzas de toda la vida.
Dicho todo esto, con la información que ha proporcionado no puede obtener una buena respuesta sin conocer su posición actual.