En primer lugar, técnicamente no existen compañías de tarjetas de débito. Estos son bancos que ofrecen una forma más fácil de acceder a sus cuentas.
Coloco esta corrección, porque no están haciendo dinero, están usando el dinero que ya ha depositado con ellos. Por supuesto, dado que son bancos, no pueden resistirse a convertir las ganancias en una tarjeta que puede imprimirse y programarse a medida por tan solo Rs. 6 por pieza Permítanme enumerar los modos que se me ocurren.
1. Pase en las terminales PoS (compras)
Supongamos que se encuentra en un lugar donde su banco no tiene una sucursal y no tiene efectivo, en el peor de los casos. En lugar de dejar que se marchite y muera, los bancos le ofrecen la opción de usar tarjetas de débito. Paga la comida con su dinero, el restaurante envía un recibo electrónico al banco y se le paga en el back-end. El restaurante se hace famoso ya que puedes comerlo incluso cuando no tienes efectivo. Esto les consigue más clientes. El banco, a su vez, le cobra al restaurante del 1.65 al 2% de la facturación bruta de este servicio de pago electrónico. Los bancos están ganando millones invirtiendo unos pocos miles en esas tarjetas.
- ¿Cómo funcionan las disputas de tarjetas de crédito para la compañía cuyos cargos están siendo disputados?
- Como minorista, ¿puede almacenar los detalles de la tarjeta de crédito en India para futuros cargos?
- ¿Cómo ganan Visa, MasterCard, Maestro y otras compañías similares?
- ¿Cuándo actualiza Citibank los puntajes de crédito en un CIBIL?
- ¿Por qué los bancos están tan centrados en FICO cuando otorgan crédito?
2. Retiros
Una vez que haya excedido el límite de retiros gratuitos de cajeros automáticos, el banco le cobrará un monto fijo por cada retiro y transacción en cajeros automáticos de otros bancos. Este monto es demasiado alto para ser cancelado como costo de transacción a su banco. No tengo los números, pero sospecho que tanto los bancos, el suyo como el del cajero automático que utilizó, comparten la “tarifa de transacción”.
3. Cargo por no uso / uso excesivo / mantenimiento
No todos los bancos cobran esto. Pero sorprendentemente, algunos optan por hacerlo. He pagado un Rs. 55 cargos por uso excesivo al banco más grande de la India hace un par de años.
Sobre cómo pueden ofrecer descuentos:
Los bancos le ofrecen seguridad en forma de tarjeta. No es necesario llevar dinero en efectivo. Se dirigen a las instalaciones comerciales más visitadas, como las gasolineras, los supermercados, etc., para tener vínculos como devoluciones de efectivo y descuentos.
Similar al escenario que mencioné antes, una vez que haya deslizado su tarjeta en una bomba de gasolina o en un supermercado, se vuelve adicto a la facilidad de uso. Las compañías bancarias explotan esto ofreciendo descuentos, puntos de fidelidad y devolución de dinero. Los dueños de negocios no tienen ningún interés en esto. Los sistemas de descuento directo e indirecto son esencialmente una forma de comercialización. Los bancos invierten el dinero que ganan de las compras de deslizamiento para ofrecer descuentos. Los usuarios frecuentes cambian a estos bancos para un ahorro acumulativo.
Por ejemplo, usa Bank1. Bank2 ofrece 5% de descuento en compras de gasolina. Usted es propietario de un vehículo que llena de combustible una vez por semana. Tiene sentido que cambie a Bank2. De esto se tratan los esquemas de descuento … ya sea devolución de dinero o tarjetas de compras para mujeres o simplemente buenos puntos de fidelidad para reclamar en una fecha posterior en forma de un producto gratuito.