Cómo obtener préstamos hipotecarios con mal crédito sin pago inicial

Supongo que está preguntando sobre las hipotecas. El crédito “malo” es demasiado subjetivo de un término. Algunas personas / compañías consideran que algo bajo un 640 es malo, algunos piensan que un 590 … Entonces, primero, descubra sus puntajes. Hay 3 y todos usan el medio. Si tiene menos de 590, incluso con un pago inicial grande, probablemente no califique (a menos que … por casualidad sea un actor irresponsable o una estrella del deporte que gana millones pero tiene un crédito horrible porque NO paga a tiempo … .no porque NO PUEDES).

Hazte lo más prometedor posible en el papel. Si tiene crédito marginal, asegúrese de tener un poco de dinero en el banco, incluso si se trata de una cuenta IRA o 401k (siempre y cuando tenga derechos adquiridos). Las “reservas” y un historial de ahorro de dinero son buenos factores compensatorios. Conozca su historial laboral y su industria. Un empleo estable de 5 a 10 años nuevamente es muy útil, al igual que alguien que puede cambiar de trabajo cada 1 a 2 años, pero lo hace en la misma industria y para el crecimiento laboral, si su mal crédito fue “” localizado “, prepárese para explicarlo y documentarlo. Si tuvo un excelente crédito, pero luego perdió su trabajo o tuvo una larga enfermedad con altas facturas médicas durante los últimos 2 años, demuestre que las fechas del mal crédito corresponden a las fechas en que recibió el desempleo o las fechas en las facturas médicas. Escriba un presupuesto realista que muestre CÓMO va a pagar.

Nadie va a hacer una verdadera hipoteca “” sin pago inicial “hoy en día, pero PUEDES llegar a estar bastante cerca. La FHA generalmente hace el 97% y son más indulgentes con el crédito. Regularmente aceptarán 590–600. Si estás dispuesto para comprar en un área “peligrosa”, a menudo hay organizaciones benéficas de asistencia al comprador. Compruébelo primero (visite HUD.org), pero los mejores estarán afiliados al gobierno local. A menudo no otorgan préstamos hipotecarios de segundo interés en para revitalizar la propiedad de la vivienda en las ciudades del interior.

Si su crédito es inferior al 590 más o menos … puede intentar encontrar un banco que otorgue préstamos de “cartera”. Las tasas no serán tan buenas y lo más probable es que sean ajustables, pero pueden ser más indulgentes.

Aunque parezca imposible, hay maneras que lo ayudarán a hacerlo posible.

Consideremos un factor a la vez. Si tiene un mal crédito y está tratando de solicitar un préstamo hipotecario, entonces no hay ningún problema. Aunque los bancos y los NBFC consideran el puntaje CIBIL para cualquier préstamo, es más relevante para los préstamos no garantizados. En Home Loan, debe mantener su casa como garantía con el prestamista. Entonces, otros factores no son tan importantes. Sin embargo, algunos prestamistas exigen más de 750 puntajes CIBIL, en el caso de un préstamo hipotecario también. Pero no es obligatorio.

Si desea obtener un préstamo hipotecario sin ningún pago inicial, entonces es difícil. Por lo general, los prestamistas sancionan un préstamo hipotecario que equivale al 80% -90% del valor real de la vivienda. El resto del 10% -20% debe ser financiado por el comprador de la vivienda. Pero sería difícil encontrar un prestamista que proporcione el 100% de la propiedad como un préstamo hipotecario.

Le recomendaría que lo intente en un NBFC, en lugar de en un banco, ya que los bancos son más estrictos con sus reglas y regulaciones. Además, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios son bajas en NBFC y también ofrecen ofertas y beneficios adicionales interesantes asociados con su préstamo.

Aunque la disponibilidad de crédito es estricta para la mayoría de los prestamistas. Hay opciones disponibles para aquellos que han experimentado dificultades y se han enfrentado a una ejecución hipotecaria en el pasado reciente. Un mal historial de crédito es el mayor obstáculo para cualquier comprador potencial. Existen programas federales de hipotecas diseñados para ayudar a las personas con mal crédito a obtener la aprobación de una hipoteca. Estos programas se dividen en categorías específicas: la Administración Federal de Vivienda, FHA, ofrece préstamos hipotecarios con un pago inicial muy bajo, y si usted es veterano, hay acceso a préstamos hipotecarios específicamente para veteranos que han experimentado o están experimentando dificultades. Hay muchos corredores de hipotecas especializados en préstamos FHA y VA.

Los préstamos de la FHA son préstamos hipotecarios de mal crédito. Puede obtener un préstamo de la FHA con un puntaje de crédito de 580 y un pago inicial del 3.5%. La FHA permite fondos de obsequios de un amigo o familiar, por lo que si tiene a alguien dispuesto a pagar su anticipo, técnicamente no necesitará ningún anticipo.

Las hipotecas de financiación del 100% disponibles, los préstamos VA y USDA generalmente requieren un puntaje de 620–640 +. Aunque algunos corredores hipotecarios pueden trabajar con puntajes alrededor de la marca de 580 para préstamos VA.

¿Eres un veterano? Si es así, me encantaría saber de usted (VA técnicamente no tiene un requisito de puntaje normal), podría tener algo …

De lo contrario, arregle su crédito u obtenga un anticipo (Corey Vandenberg).

Mientras trato de ser gracioso, hablo en serio.

La mayoría de los préstamos del gobierno (los que tienen un pago inicial de $ 0, de una forma u otra) requieren un cierto puntaje de crédito. No hay negociación, usted califica o no. Si no lo hace, tendrá que hacer algo para calificar, generalmente arreglar algo en su crédito. Tenemos una forma de analizar lo que puede arreglar o hacer. Incluso si no es suficiente para calificar, es bueno para algunos consejos anticuados sobre cómo construir / mejorar su crédito.

Si no desea arreglar su crédito (la montaña parece demasiado grande / difícil), aún debe verificarlo, ya que ahorrar (o recibir un regalo para el pago inicial) puede ser aún más difícil de hacer. La mayoría de los préstamos no preferenciales (el nuevo nombre elegante de los subprime) requieren un pago inicial del 20-30% y tienen una tasa de interés mucho más alta.

Un rayo de sol, si el mal crédito está en el pasado, y tiene 12–24 meses sin pagos atrasados ​​en su alquiler, hipoteca, etc., y tiene un 3.5% (incluso dotado) para pagar, la FHA se irá hasta 580, y tiene algunas restricciones adicionales, pero con mucho es la mejor oferta en ese rango para tarifas y términos …

Me encantaría asesorarte, la consulta es gratuita …

Puede solicitar dichos préstamos, el problema es convencer a alguien (una persona, un banco) para que le dé dinero por la propiedad sin que usted muestre ninguna inversión en esa propiedad.

Digamos que mañana decide alejarse de él y dado su mal crédito (por lo que una amenaza de una rebaja de la calificación crediticia significa poco para usted) y ningún interés adquirido en la propiedad (sin pago inicial, sin mejoras obligatorias para aumentar el valor de la garantía): ¿qué es? ¿El recurso para esos inversores?

Si puede proporcionar una explicación razonable y plausible para contrarrestar estas inquietudes, está de oro y realmente puede comenzar su propia empresa (no se requieren puntajes de crédito para eso) para administrar propiedades para inversores.

Déjame referirte a una respuesta que escribí para una pregunta relacionada. Vea la respuesta de Ariel Pryor a ¿Cómo puedo obtener un préstamo morgate / privado como ciudadano no estadounidense?

Si bien la persona que solicitó es un ciudadano no estadounidense, los principios a seguir cuando se trata de solicitar un préstamo hipotecario a pesar de tener una calificación crediticia baja es similar.

¿Es posible que las personas con mal crédito obtengan un préstamo para comprar una propiedad? Se sorprenderá de cuántas personas están en esta situación muriendo por saber cómo obtener un préstamo hipotecario con mal crédito. Mira este video que hice para una mejor explicación