Uno tiene que hacer un cálculo de: Entrada y salida de dinero
Cuando pago mis facturas (todos y cada uno) cada mes, mantengo una hoja de papel para cada mes con la lista de gastos de ese mes. Suponiendo que tiene algo similar, vaya a buscar los últimos veinticuatro de esos (últimos dos años), sume todos y divídalos entre 24 y ese es su punto de partida para los gastos mensuales promedio.
Si no ha sido diligente en el seguimiento de sus gastos mensuales, obtenga cada chequera y registro de pago de los últimos dos años, agréguelos todos y divídalos entre 24 para obtener el punto de partida de sus gastos mensuales promedio.
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(Paso por dos años para incluir todas las cosas, como pagos de seguros, impuestos inmobiliarios, etc. que no ocurren cada mes, pero que deben contabilizarse)
Si tiene un saldo en sus tarjetas de crédito (y uno no debería hacerlo, pero la mayoría de las personas lo hace), obtenga el saldo que no ha pagado por cada tarjeta de crédito que tenga y determine, dada la tasa de interés de esa tarjeta, qué tomará para pagar el saldo completo durante 2, 3, 4 o 5 años (no más de eso o el interés lo “matará” …)
NOTA: Su hipoteca, etc., ya debería estar en el promedio mensual si realmente regresó todos los meses durante los últimos 24 meses.
Ahora obtenga el valor mensual de su pensión, cualquier seguridad social que se le deba a usted y su cónyuge, y cualquier otro ingreso que espere (que no sean sus inversiones).
Luego tome el valor de sus inversiones y vea cuál ha sido el rendimiento anual en los últimos dos o tres años. Con suerte, más del 5 por ciento … Si no es así, debe hablar con alguien sobre cómo obtener que su rendimiento actual sea de al menos cinco por ciento.
Suponga que sacará el cuatro por ciento de sus inversiones cada año y también asumirá el cinco por ciento. Divide esos números entre doce.
Ahora tiene sus gastos mensuales (el promedio más el monto para pagar sus préstamos con tarjeta de crédito a diferentes tasas) y tiene sus ingresos mensuales (pensión más seguro social más cualquier ingreso esperado más sus inversiones al 4% o 5% anual) .
Compara los dos. Si Money In es mucho más que Money Out, entonces puede estar bien. Si está cerca, cambie la tasa a la que paga los préstamos con tarjeta de crédito (y No más préstamos con tarjeta de crédito) y ajuste si desea tomar el dinero de su inversión al 4% o 5% por año.
Eventualmente, necesita ver cuánto pagará en impuestos sobre la renta (federal y estatal) sobre sus ingresos de pensión e inversión.
Deberá considerar los pagos de Medicare y otros pagos de seguro de salud anualmente (dividido entre doce).
Con suerte, el dinero que gasta en sus automóviles, transporte, vacaciones, obsequios, etc. se incluye en el cálculo de sus gastos mensuales (promediado en los últimos dos años). Vea dónde puede reducir costos. Reduzca el valor (pero no la intención) de los regalos, reduzca los gastos de viaje, etc.
Al hacer este saldo de Money In versus Money Out (y le llevará de 6 a 10 horas hacer esto correcta y completamente), tendrá una buena estimación de si puede estar en problemas financieros.
Si las cosas se ven sombrías, es posible que tenga que vender su casa, tomar las ganancias netas y mudarse a un lugar más barato.
Tendrá que sentarse con un planificador financiero durante varias horas (a $ 300 por hora) después de haber resuelto todo esto, para que puedan verificar sus números y ayudarlo a planificar mejor los gastos futuros y los ingresos por inversiones futuras.
Al menos eso es lo que he hecho.
Todo lo mejor.