Para tener una planificación financiera efectiva, primero debe establecer sus objetivos financieros.
Antes de invertir, debe dejar en claro lo siguiente:
- Tiene objetivos a corto o largo plazo: con una cantidad de Rs.50000 por año, puede planificar sus inversiones a corto y largo plazo de manera sistemática. Pero, es aconsejable tener en cuenta sus objetivos a largo plazo en prioridad y luego invertir en consecuencia.
- Cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir: sin riesgo, bajo riesgo, riesgo moderado o riesgos altos. Esta es su elección personal en cuanto a cuánto riesgo está dispuesto a tomar.
- Duración de la inversión : se basa en el tipo de objetivos que tiene. La duración de su inversión puede variar de unos pocos días a meses o años según sus requisitos y fondos excedentes.
- Retornos esperados : desea retornos fijos pero garantizados o retornos arriesgados pero variables / altos.
Ahora, una vez que decida sus objetivos financieros teniendo en cuenta los factores anteriores, puede crear una cartera de inversiones equilibrada.
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Tener una cartera diversificada compuesta por:
- Inversiones a corto plazo e inversiones a largo plazo
- Se corrigieron intereses y otros un poco más riesgosos para obtener mayores retornos.
Puede poner algunos de sus fondos en inversiones más seguras como:
- PPF: una buena opción de inversión a largo plazo. Actualmente, la tasa de interés es del 8,1%, pero el bloqueo es de 15 años. También obtendrá un beneficio fiscal de U / s 80 C.
- Esquemas de ahorro de la oficina de correos .
- Oro.
- Depósitos fijos, etc.
Si está listo para correr riesgos, puede optar por:
- ELSS o esquema de ahorro vinculado a la equidad: el período de bloqueo es de 3 años. Es elegible para el beneficio fiscal U / s 80 C. ELSS funciona bien si se invierte dinero por un período más largo.
- Fondos mutuos: algunos riesgos involucrados. Los fondos de deuda son una opción más segura que los fondos mutuos de capital. Puede comenzar un SIP mensual en fondos mutuos por un monto nominal como Rs.2000 o Rs.5000 según su conveniencia.
- Capital directo: participe en el capital directo solo si puede permitirse asumir un alto riesgo.
No olvide tomar una cobertura de riesgo adecuada en forma de seguro de salud y seguro temporal para proteger a su familia. Considere el seguro como una parte esencial de su cartera financiera y no solo como otra opción de inversión.
Para obtener más detalles, puede consultar 10 consejos de planificación financiera para seguir en sus 20 años