Si puedo invertir $ 100 al mes, ¿es mejor elegir Vanguard S&P 500 ETF o Betterment?

Esto es comparar manzanas y naranjas. Una mejor combinación con un Vanguard Fund podría ser el
Vanguard LifeStrategy Aggressive Growth Fund (80%, 20%)
Fondo de crecimiento moderado Vanguard LifeStrategy (60%, 40%)
Fondo de crecimiento conservador Vanguard LifeStrategy (40%, 60%)
o el Vanguard LifeStrategy Income Fund. (20%, 80%)

Los números entre paréntesis son el porcentaje del fondo asignado a acciones versus bonos. La porción de acciones es un grupo diversificado de fondos que incluye acciones de EE. UU. Y acciones internacionales.

Entonces, con Vanguard Funds, así como con Betterment, obtienes una estrategia de inversión diversificada. El mayor determinante individual de sus rendimientos (y riesgo) es el porcentaje de capital. Luego, puede ajustar sus retornos asignando la porción de acciones entre los fondos indexados (o ETF) en varias clases de activos.

Los Vanguard Funds tendrían un gasto anual de aproximadamente $ 16 por cada $ 10,000 invertidos.
La opción Betterment tendría un gasto anual de aproximadamente $ 35 por cada $ 10,000 invertidos que va a Betterment, y un gasto adicional que se paga a los ETF subyacentes (por lo tanto, $ 5 a $ 15 adicionales por $ 10,000 a los ETF)
Creo que estaría de acuerdo en que, aunque Betterment cuesta el doble, estas cantidades son muy razonables en cualquier caso.

La opción Betterment le permite ajustar su apetito de riesgo (porcentaje de acciones) con un poco más de detalle que estos Vanguard Funds, y ofrece un reequilibrio automático, que es una gran característica.

También puede ajustar su apetito de riesgo con Vanguard. Solo tienes que estar dispuesto a hacer el trabajo tú mismo. Por ejemplo, si quisiera una solución de 55% de capital, 45% de bonos, en Vanguard, podría colocar 30% en el fondo US Russell 2000 o 3000, 10% en Europa, 10% en el Pacífico y 5% en US REIT, junto con con fondos de bonos a corto plazo. Este enfoque se conoce como “cortar y cortar” porque puede personalizar su asignación tanto como desee. Pero a $ 100 por mes, probablemente no valga la pena cuando puede escribir un cheque en los fondos Betterment o Vanguard LifeStrategy y terminar con él.

Para ser honesto, no puedes equivocarte ni con Vanguard LifeStrategy Funds ni con Betterment.

Pero si invierte solo en el S&P 500, está eligiendo una inversión bastante arriesgada que será bastante volátil. Si tiene 40 años hasta la jubilación, podría estar bien, pero incluso si quisiera ser muy agresivo, me quedaría con al menos un 20% de ingresos fijos con VG o Betterment.

Tanto Vanguard como Betterment (y WealthFront, para el caso) ofrecen inversiones pasivas, diversificadas, indexadas y de bajo costo, que le permiten aumentar sus inversiones a lo largo de la “frontera eficiente”, en otras palabras, para obtener el mejor rendimiento posible para un nivel de riesgo dado. Definitivamente estás en el camino correcto. (Simplemente no solo con el S & P500)