¿Cómo se puede invertir dinero de manera eficiente en la India, evitando el impuesto sobre la renta tanto como sea posible?

Gracias por A2A.

Después de incurrir en sus gastos mensuales de Rs.20000, le quedan ahorros de Rs.30000–40000 y esta es una cantidad bastante buena para comenzar su Planificación de inversiones e impuestos.

Usted es un empleado asalariado, por lo tanto, puede estructurar su salario de tal manera que aproveche los beneficios fiscales máximos que están disponibles para las personas asalariadas.

Siendo una persona asalariada, puede aprovechar los siguientes beneficios fiscales:

1. HRA o subsidio de alquiler de vivienda: puede reclamar el beneficio de HRA si vive en un alojamiento alquilado sujeto a los límites prescritos.
2. Subsidio de transporte: a partir del año fiscal 2015–16 obtendrá un beneficio de Rs.1600 por mes, es decir, Rs.19200 anualmente.
3. Reembolsos médicos: Permitidos hasta un máximo de 15.000 rupias si presenta las facturas correspondientes a su empleador.
4. LTA o Permiso de viaje sin licencia: limitado al costo real de viaje para viajar a través de la ruta más corta.
5. EPF o Fondo de Previsión del Empleado : Esto proporciona el doble beneficio de construir un corpus de jubilación, así como beneficios fiscales.

Para obtener más detalles, puede consultar 7 consejos de ahorro de impuestos para la clase asalariada

Además, parece que no tiene inversiones, debe comenzar a planificarlas para evitar apuros de última hora. Obtendrá un salario mensual fijo, por lo que puede planificar fácilmente su cartera financiera en función de sus objetivos y ahorros.

Además de lo anterior, puede ahorrar impuestos reclamando deducciones bajo el capítulo VI A de la Ley del impuesto sobre la renta: –

U / s 80C: PPF, PF voluntario, primas de seguro de vida, tasa de matrícula, esquema Sukanya Samriddhi, reembolso del principal del préstamo hipotecario, ELSS, NSC, FD de ahorro de impuestos, bonos de infraestructura, etc.

U / s 80CCC – Fondos de pensiones

U / s 80CCD- Nuevo esquema de pensiones

U / s 80CCG -Rajiv Gandhi Equity Saving Scheme

U / s 80E – Préstamo educativo para estudios superiores

U / s 80EE- Intereses de préstamos hipotecarios para compradores de vivienda por primera vez

U / s 80D – Seguro médico

U / s 80DD – Gastos médicos para pariente discapacitado

U / s 80U – Persona con discapacidad física

U / s 80G – Donación para causas sociales

U / s 80GG-Ded en alquiler de casa donde HRA no recd.

U / s 80TTA- Intereses recibidos en la cuenta bancaria de ahorro (Rs.10000 máximo)

Ahora, llegando a la parte de Inversión, las inversiones son las mejores. Tenga una cartera diversificada que comprenda:

• Inversiones a corto plazo e inversiones a largo plazo
• Se corrigieron intereses y otros un poco más riesgosos para obtener mayores retornos.

Además de los depósitos fijos bancarios, puede agregar cualquiera o una combinación de lo siguiente a su cartera de inversiones para obtener buenos rendimientos : –

• PPF: una buena opción de inversión a largo plazo. Actualmente, la tasa de interés es del 8,1%, pero el bloqueo es de 15 años. También obtendrá un beneficio fiscal de U / s 80 C.
• ELSS o esquema de ahorro vinculado a la equidad: el período Lockin es de 3 años. Es elegible para el beneficio de impuestos U / s 80 C. Las devoluciones de ELSS están exentas de impuestos.
• Invertir a través de SIP en fondos mutuos: esa es una muy buena opción. Los fondos mutuos de deuda son una opción más segura. Pero los fondos mutuos de capital tienden a generar mayores rendimientos durante un período más largo. Puede comenzar un SIP mensual en fondos mutuos en función de su horizonte de riesgo.
• Régimen nacional de pensiones : la contribución anual mínima es de Rs.6000. Por lo tanto, puede planificar en consecuencia. También obtiene beneficios fiscales.
• Equidad : ahora, si está dispuesto a arriesgarse, hágalo solo, ya que los rendimientos de la equidad no están asegurados, pero la equidad funciona mejor durante un período más largo.

Por lo tanto, en función de sus objetivos financieros, el apetito por el riesgo y el período de inversión agregan una variedad a su cartera financiera.

¡Feliz inversión!

Cómo pagar cero impuestos por ingresos hasta Rs 12 Lakhs de salario para el año fiscal 2016-17 Presupuesto 2016

El presupuesto no ha realizado cambios significativos en las tasas impositivas para individuos. Las personas que obtienen ingresos de menos de 5 rupias Lakhs obtendrán Rs 5000 / – como devolución de impuestos bajo la sección 87A. Existe un aumento de la tasa de recargo sobre el impuesto sobre la renta que se aplica a las personas que obtienen ingresos de Rs 1 crore o más del 12% en la actualidad al 15%. Este movimiento tiene como objetivo gravar a los ricos. La clase media siempre paga más impuestos efectivos, incluidos los impuestos indirectos, y tiene que planificar su jubilación y sus ahorros al mismo tiempo, ahorrando en gastos fiscales generales. El artículo le da una breve idea sobre cómo ahorrar impuestos y al mismo tiempo hacer una inversión adecuada y cubrir el seguro y el riesgo de gastos médicos.

1. Inversión en 80C con el propósito de aprovechar al máximo 1.5 Lakhs

La deducción bajo 80C está relacionada con la deducción que un individuo puede deducir de su ingreso bruto imponible para reducir su obligación tributaria invirtiendo en una inversión específica. Es aplicable a individuos y HUF. Un evaluado puede obtener una deducción en virtud de la sección 80C hasta un máximo de 50000 rupias. Las inversiones y los gastos que califican como deducción en virtud de 80C son inversiones en pólizas de seguro, cuenta de depósito a plazo de la oficina postal, inversión en el esquema de ahorro vinculado a la equidad (fondos mutuos), prestación pública Fondo, Certificado de ahorro nacional (Lea el artículo ¿Por qué invertir en el Certificado de ahorro nacional?) , Cuotas de matrícula pagadas, Depósito a plazo fijo bancario, Reembolso del principal del préstamo para vivienda, Cuenta de SukannyaSamriddhi, para obtener más información sobre la deducción en la sección 80C de la Ley del impuesto sobre la renta – Inversión / gastos especificados Haga clic aquí.

2.Inversión en el plan nacional de pensiones hasta Rs 2 Lakhs

El Ministro de Finanzas ArunJaitley en el Presupuesto 2015-16 introdujo una deducción adicional del impuesto sobre la renta de Rs. 50,000 para contribución al Nuevo Plan de Pensiones (NPS) bajo la Sección 80CCD. NPS es un plan de pensiones voluntario, que está regulado por la Autoridad Reguladora y de Desarrollo del Fondo de Pensiones. Esta deducción adicional de Rs. 50,000 en NPS aumentará la deducción total permitida bajo la Sección 80C y 80CCD de la Ley del Impuesto sobre la Renta a Rs. 2 lakh. En el Presupuesto 2016, el ministro de finanzas ha realizado retiros de NPS con vencimiento libre de impuestos hasta el 40% del corpus total acumulado. Actualmente, ninguno de los retiros estaba exento de impuestos a diferencia de otros instrumentos de la competencia, como PPF y EPF, donde el retiro total estaba exento de impuestos. Este es un paso importante para hacer que el esquema de NPS sea más atractivo y equipararlo con los otros esquemas de pensiones de EEE. El Presupuesto 2016 propone proporcionar un tratamiento fiscal uniforme al fondo de previsión reconocido, al sistema nacional de pensiones y al fondo de jubilación.
Se propone que el 40% del patrimonio de pensiones recibido por un empleado del National Pension System Trust estará exento.

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Lea el artículo relacionado Ahorre impuestos mediante deducción adicional en virtud del Plan nacional de pensiones

3.Interés de préstamo hipotecario y subsidio de alquiler de vivienda (hasta Rs 2.5 Lakhs o Rs 60 Miles)

Los empleadores obtienen HRA como parte del salario. Si el empleado vive en un alojamiento alquilado, puede reclamar el beneficio HRA y ahorrar en impuestos. Si el Empleado también se queda con los padres en ese caso, también pueden pagar el alquiler a los padres y reclamar el beneficio HRA. Haga clic para leer la Sección 10 (13A) del subsidio de alquiler de viviendas del artículo HRA, según la Ley del impuesto sobre la renta de 1961

Para los empleados que no reciben los beneficios de la HRA, el FM aumentó la deducción contra el alquiler de la casa de Rs 2,000 por mes a Rs 5,000. Esto resultaría en un ahorro de impuestos en el rango de Rs 3.708 a Rs 12.204, dependiendo de la losa de ingresos.

Además en Presupuesto 2016, los compradores de vivienda por primera vez obtienen una deducción adicional de Rs 50,000 en intereses por préstamos de hasta 35 lakh. Esta deducción adicional se ha otorgado en intereses por préstamos de hasta Rs 35 lakh, siempre que el valor de la casa no exceda Rs 50 lakh. Para, el Presupuesto 2016-17 propone una desgravación fiscal sobre el pago de intereses sobre el préstamo hipotecario si la propiedad comprada, o en construcción, se completa dentro de los 5 años a partir del final del año financiero en el que se utilizó el préstamo en lugar de los 3 años actuales. Suponiendo que se pagará un préstamo de Rs 35 lakh durante 20 años, la deducción anual llega a alrededor de Rs 2.5 lakh, incluidas las Rs 2 lakh disponibles actualmente. Al 9%, el interés salido en el primer año sería de Rs 3.12 lakh. Entonces, el comprador ahorrará Rs 75,000 si está en el tramo impositivo del 30%

4. Subsidio médico gratuito y subsidio de transporte de hasta Rs 40 mil

El reembolso médico y el reembolso del transporte pueden ser reclamados por el empleado y serán atendidos en el formulario 16. Para las facturas médicas, el empleado debe presentar un comprobante de los gastos incurridos.

5.Seguro médico para sí mismo, padres y dependientes hasta Rs 50 mil

El pago de la prima de la póliza de seguro de vida y la póliza de seguro de salud no solo brinda cobertura de seguro al contribuyente, sino que también ofrece ciertos beneficios fiscales. La prima del seguro médico paga por el asesor, siendo individual / HUF por cualquier otro medio que no sea efectivo. individuo a causa del chequeo preventivo de salud. Gastos médicos incurridos por el asesor, ya sea individual / HUF sobre la salud de una persona de la tercera edad, siempre que no se haya pagado ningún monto para efectuar o mantener en vigor un seguro sobre la salud de dicha persona. Lea más sobre el beneficio del impuesto sobre la renta por tomar la póliza de seguro de vida 80C, el seguro de salud 80D y el gasto en tratamiento médico 80DD

6. Deje el subsidio de viaje hasta Rs 25000

Un LTA es la remuneración que paga un empleador por los viajes del empleado en el país, cuando está de licencia con la familia o solo. El monto de LTA es libre de impuestos. La Sección 10 (5) de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961, que establece la exención y describe las condiciones sujetas a que LTA esté exenta. Lea más sobre Cómo reclamar una exención en la sección 10 (5) de Permiso de viaje de licencia bajo la Ley del impuesto sobre la renta de 1961

7.Reembolso de gastos por móvil, viajes, periódicos como reales

Muchos empleadores ofrecen reembolsos de gastos de viaje, facturas móviles y telefónicas y periódicos. El empleado tiene que presentar prueba de gastos.

8.Cupones de comida hasta Rs 10 mil

Es un cupón de alimentos como los cupones de Sodexo, que son muy famosos entregados por los empleadores a los empleados. La mayoría de las veces, los empleadores y los empleados no son conscientes de la imponibilidad del cupón de alimentos y suponen que están exentos. Lea más sobre Cupón de alimentos Cupones de comidas Beneficio del impuesto sobre la renta en Ingresos salariales

9. Alivio bajo la Sección 87A

El presupuesto ha aumentado el alivio bajo la sección 87A de Rs 2000 / – en la actualidad a Rs 5000 / -. Así que, efectivamente, si la renta imponible es inferior a Rs 5 Lakhs, un individuo puede reclamar un alivio de Rs 5000 / – en impuestos pagados. Si consideramos una tasa de losa del 10%, resulta ser Rs 50000 / – como beneficio adicional que se puede reclamar en esta Sección

En la imagen de arriba, está claro que si el plan individual de manera adecuada para el año fiscal 2016-17 no solo puede ahorrar impuestos, sino que también puede planificar una inversión en propiedad residente si no le debe uno. Para el beneficio de jubilación, NPS parece ser una mejor opción teniendo en cuenta los cambios actuales en Budget 2016.

Lea también el artículo relevante:

Cómo pagar cero impuestos para profesionales (CA, CS, abogados, médicos, etc.) que obtienen ingresos de Rs 16 Lacs en el año fiscal 2016-17 – Sección 44ADA Presupuesto 2016 Haga clic aquí para leer

Cómo pagar cero impuestos por recibos comerciales – Volumen de negocios de Rs 1 millones de rupias para el año fiscal 2016-17 Presupuesto 2016 Haga clic aquí para leer

– Ver más en: https://expertmile.com/arti.php ? …

Demasiado tarde. El impuesto se deduce y luego se le entrega el salario. (Lea las reglas de TDS para más información)

En cuanto a la inversión, FD vs Bolsa. Depende de su apelación por el riesgo. Los DF son generalmente seguros y generalmente a largo plazo. Mercado de valores, depende de si desea ir largo o corto.

En cuanto a invertir en esquemas libres de impuestos en India. Recomendaría esperar unos días, ya que el nuevo presupuesto saldrá pronto. El gobierno puede introducir algunas inversiones libres de impuestos.

Ahora un consejo de vida, que leí de Quora.

Haga algo a tiempo parcial con su trabajo, que obtiene poco dinero extra. Haz algo pequeño. Haz lo que te gusta.
P.ej. Si eres bueno tocando el piano, ¿por qué no dar lecciones?

De esta manera puedes asegurarte de vencer la inflación hasta cierto punto.

No todos sus ingresos están sujetos a impuestos en la India. El Gobierno de la India le ofrece un montón de opciones para reducir su obligación tributaria legalmente.

Las leyes fiscales de la India son muy simples y fáciles de entender. Aunque India es uno de los países con una tasa impositiva alta, como ciudadanos también tenemos muchas opciones para reducir su obligación tributaria. La mayoría de las personas desconocen todas estas opciones y terminan ocultando sus ingresos para evitar impuestos. Si supieran todas las opciones para ahorrar impuestos legalmente, estoy bastante seguro de que una gran parte de las personas no necesitarán recurrir a formas ilegales para reducir sus impuestos.

Hay dos aspectos principales para reducir nuestra responsabilidad fiscal:

Utilizando deducciones de ingresos

Según nuestras leyes fiscales, hay ciertas deducciones permitidas en los ingresos obtenidos por un individuo. Estas cantidades se pueden restar al llegar al salario imponible neto de un individuo. Por ejemplo: si su salario total es de 5 lakhs y las deducciones que cubriremos en esta sección suman un total de hasta 1.5 lakhs, su ingreso imponible neto será de solo 3.5 lakhs.

Esas deducciones son:

1. Subsidio de alquiler de casa o HRA
2. Dejar subsidio de viaje o LTA
3. Subsidio médico
4. Subsidio de transporte
5. Intereses pagados por préstamos para vivienda

Utilizando exenciones de ingresos:

Al igual que las diversas deducciones que cubrimos en la sección anterior, las leyes fiscales de la India permiten muchas exenciones que ayudan al contribuyente a reducir su obligación tributaria. Estas exenciones se clasifican en secciones con números seguidos de alfabetos para ayudarnos a identificarlos fácilmente.

Esas exenciones son:

1. Sección 80C – Exenciones para inversiones calificadas
2. Sección 80D – Exenciones para seguro médico
3. Sección 80DD – Tratamiento médico de un dependiente con discapacidad física
4. Sección 80DDB – Tratamiento médico de personas / dependientes para enfermedades mayores:
5. Sección 80E – Exención para el reembolso del préstamo educativo
6. Sección 80U – Exención para contribuyentes discapacitados:
7. Sección 80G – Exenciones para donaciones de caridad
8. Sección 80CCG – Exención para invertir en el esquema de ahorro de capital de Rajiv Gandhi “RGESS”
9. Sección 80TTA – Exención de ingresos por intereses ganados de cuentas de ahorro
10. Sección 80GG – Exención para individuos que viven en casas alquiladas
11. Sección 80GGC – Donaciones hechas a partidos políticos
12. Sección 80CCD – Contribución al Sistema Nacional de Pensiones (NPS)

Cada una de estas secciones, ya sea que las deducciones o exenciones tienen un cierto límite hasta el cual podemos aprovechar nuestros beneficios fiscales. También tienen algunas condiciones previas que debemos cumplir para ser elegibles para utilizarlas. Sin embargo, si utilizamos todas estas secciones, podemos reducir fácilmente nuestra responsabilidad fiscal en una cantidad considerable.

Obtenga más información sobre esto en este libro: Su guía completa sobre el impuesto sobre la renta de la India y su retiro como Crorepati – 2da edición

Los mejores deseos
Anand

Creo que está al comienzo de su carrera y todavía está tratando de familiarizarse con las finanzas, los impuestos, la vida en general y, por supuesto, la carrera. Si puede encontrar CA en su círculo de amigos, podría ser útil. de lo contrario, aquí hay algunas cosas

1. reclamar el alquiler de la casa: si se queda en alquiler, reclúyalo, es deducible de impuestos. Si se queda con sus padres y la casa está a nombre de su madre y ella es la esposa de la casa, bingo, paga el alquiler, es completamente legal, recuerde, sin embargo, su madre es responsable del impuesto sobre la renta, sin embargo, si está por debajo de 2.5lac por año sin impuestos . el dinero permanece dentro de la familia
2. compre un seguro a término: no compre nada más, la devolución del dinero es peor, ULIP o cualquier cosa que sea una combinación de Seguro + Inversión es un desperdicio: su objetivo debe ser pura inversión. Esto es deducible de impuestos
3. compre mediclaim para usted y su familia – Esto es deducible de impuestos
4. invertir en el sistema ELSS MF – Esto es deducible de impuestos – tiene 3 años de bloqueo.
5. PPF también es deducible de impuestos, sin embargo, usted es joven, por lo que debe correr el riesgo y, por lo tanto, optar por ELSS MF.
6. si nunca ha invertido en el mercado de valores, hay una deducción única en el esquema de ahorro de equidad Rajiv Gandhi “RGESS”
7. Los gastos médicos adicionales (medicamentos, visitas al médico, etc.) son deducibles hasta Rs15,000 / –

Estos son algunos básicos que todos pueden reclamar, hay otras toneladas, pero pueden no ser aplicables a usted.

La clave es tener un objetivo a corto y largo plazo y trabajar en consecuencia.

Como si conociera a una persona que acaba de comprar una casa para ahorrar impuestos, no la hizo, pero siguió adelante y la compró. Uno puede pensar cuál es el daño en eso, usted tiene un activo duro. Sin embargo, después de que los precios de desmonetización se hayan derrumbado y la casa no esté líquida, no puede vender de la noche a la mañana.

Conozco toneladas de personas que han comprado una póliza de seguro de dotación y devolución de dinero que devuelve dinero si sobrevives, sin embargo, si mueres, el dinero que obtiene tu familia es apenas suficiente para 4-6 años como máximo, dependiendo de tu estilo de vida y otros gastos de emergencia.

Hay muchas cosas, la planificación financiera es personalizada en la naturaleza y no una talla única para todas las camisas.

Feliz inversión

Evitar impuestos es solo una parte de la creación de riqueza. La parte principal es la asignación de activos y la inversión a largo plazo, lo que garantiza que el poder de la capitalización lo ayude.

Para ahorrar impuestos: escape 1.5lakh a través de EPF, PPF, LIC, ELSS. Si toma un préstamo hipotecario, puede evitar el impuesto sobre el interés del préstamo hipotecario hasta 2 Lakh.

Le aconsejo que consulte a un asesor financiero que lo educará, diseñará una buena cartera y lo ayudará a ejecutar y mantener el comportamiento adecuado de los inversores.

No dude en contactar, detalles en bio

Tome la póliza de seguro de vida por aproximadamente 7 lacs y la prima de la póliza es elegible para la deducción de impuestos.
Luego tome cobertura de seguro de salud para usted y sus padres si dependen de usted. La prima de la póliza Mediclaim para usted es elegible para la deducción de impuestos.
Luego construya un fondo de emergencia, digamos alrededor de 1 lac en depósitos fijos bancarios. Hasta 10 k por año está libre de TDS. pero tienes que incluir en tus ingresos.
Después de todo esto, del monto restante, 50 pc que asigna para fondos mutuos. De esos 50 pc, invierta en fondos mutuos de ELSS. Las contribuciones para ELSS son elegibles para la deducción de impuestos. El saldo de 50 pc invierte cada mes bajo SIP en un fondo de inversión de capital. Puede optar por el plan de dividendos. Los dividendos del fondo mutuo están exentos de impuestos.
Los rendimientos del fondo mutuo retenido durante más de un año, si están encerrados, no están sujetos a impuestos.
50 PC que ha invertido en 2 tipos de fondos mutuos. Saldo 50 pc se acumulan en depósitos fijos bancarios y cajas de ahorro. Los intereses de hasta 10k ganados en SB no están sujetos a impuestos.
Luego trabaje para comprar una casa. Toma un préstamo hipotecario. Use todos sus ahorros en fd, sb, fondos mutuos hacia el margen para préstamos hipotecarios. El reembolso para el pago del principal y los intereses del préstamo hipotecario califica para la deducción de impuestos.
Todo lo mejor. Le proporcioné la hoja de ruta para su planificación de ahorros e inversiones, aprovechando los beneficios fiscales.

Saludo Freind!

Listo debajo de los blogs

Las 10 principales opciones de planes de inversión para ahorrar impuestos en India por Hetal M Kukadiya en Tax Knowledge Bank – India

Sé Pacífico !!!

Las siguientes son las inversiones de ahorro de impuestos que puede hacer:

1. 80C – Inversión en seguros de vida, fondos mutuos, 5 años FD con SBI, etc. hasta Rs 1,50,000 / – para el año fiscal 2014-15.

2. 80D – Mediclaim Premium. Esto no es una inversión, sino una cobertura médica. Max Rs 15000 para sí mismo y su cónyuge y Rs 15000 para padres (Rs 20000 / – si los padres son ciudadanos de la tercera edad)

3. Si está planeando comprar una casa, entonces el préstamo hipotecario TAking Home también es una opción. Puede obtener una deducción de hasta Rs 2,00,000 / – para el reembolso de intereses del Préstamo Housine para propiedades de vivienda propia.
También se permite el reembolso del principal u / s 80C cuyo límite es Rs 150000 / – como se menciona en el punto 1.

Además de utilizar el 80c y otras deducciones fiscales, puede optar por colocar sus ahorros excedentes en algunos fondos de arbitraje de capital. Dado que los fondos de arbitraje se tratan como patrimonio, los intereses / beneficios obtenidos se convierten en ingresos no imponibles después de un año. Los fondos de arbitraje generalmente dan un rendimiento decente de 8-9 por ciento, pero no siempre tienen garantía.

Saludos

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