TL; versión DR: comprar Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)
Explicación más detallada:
Faltan algunas piezas de información crítica:
- ¿Cuáles son algunas estrategias de inversión que no requieren apalancamiento?
- ¿Cuánto necesito ahorrar por mes a partir de ahora 27 años para la jubilación en 2050?
- Cómo acceder a todos mis fondos mutuos en un solo lugar
- ¿Cuál es la opinión de Gopal Kavalireddi sobre los resultados de Dwarikesh Sugar Q2?
- ¿Qué es la cosecha de pérdidas fiscales?
- Tu edad.
- Cuánto tienes disponible para invertir.
- ¿Es esto como parte de una cuenta de jubilación? ¿O es para una cuenta de corretaje imponible?
- ¿Con qué frecuencia tiene la intención de comprar y cuánto?
Años
Asumiré que tienes más de 20 años. Los años 20 son un buen momento para ser más agresivos.
Cantidad a invertir
Podría importar si solo puede invertir en fondos mutuos, ya que algunos tienen un monto mínimo de compra (generalmente 1000 a 5000 mínimos de lo que he visto).
Estar limitado a uno o más fondos es información importante para entender. Asumiré que solo puedes comprar una “acción”.
Cuenta de retiro
Por lo general, es mejor poner fondos para pagar dividendos en una cuenta de jubilación y mantener su porción sujeta a impuestos de sus inversiones sin dividendos o al mínimo.
Además, en general, la mayoría de las cuentas de jubilación 401k tienen muchas limitaciones sobre lo que puede comprar.
¿Con qué frecuencia tiene la intención de comprar y cuánto
Si tiene la intención de comprar con frecuencia (digamos quincenalmente o con más frecuencia) y va a comprar cantidades relativamente pequeñas (digamos menos de $ 1000), entonces probablemente querrá un fondo mutuo en lugar de comprar una acción o ETF directamente.
Acciones / ETF
Al comprar / vender acciones y ETF, la mayoría de las corredoras suelen cobrar una comisión o comisión comercial. Para la mayoría de los corredores de descuento (como ETrade, Scottstrade, etc.) cobran entre $ 5-10 por operación, dependiendo de la frecuencia de su operación.
Digamos que tenía $ 100 para comprar acciones. Desea comprar algunas acciones de XYZ. Pero debido a las tarifas comerciales, solo puede comprar $ 90 y pagar una tarifa de $ 10. Está perdiendo el 10% de su dinero en honorarios. Las acciones de XYZ tendrían que aumentar un 11.1% para que pueda alcanzar el punto de equilibrio y que su inversión de $ 90 valga $ 100. Teniendo en cuenta que el promedio de S&P 500 de los últimos 50 años es de ~ 7%, su tarifa de negociación vale alrededor de 1.6 años de ganancias. Entonces eso es realmente malo. Sugiero tener como objetivo mantener sus tarifas comerciales en menos del 1% para cualquier compra / venta. Hay muchas excepciones, pero esa es una buena regla general.
Los fondos de inversión
Los fondos mutuos generalmente (aunque no siempre, ¡cuidado!) No tienen tarifas para comprar. Por lo tanto, puede comprar tan a menudo como desee con tan poco dinero como desee.
Acciones / ETFs vs Fondos Mutuos
Entonces, ¿por qué molestarse con las acciones / ETF? Las acciones tienen cero índices de gastos (una tarifa anual cobrada por el fondo). Los ETF generalmente tienen alrededor de la mitad del índice de gastos del fondo mutuo equivalente.
Las relaciones de gastos se cobran anualmente. Por lo general, varían de 0,10% a 2%. El 2% es realmente alto. Recomendaría mantenerse alejado de cualquier cosa superior al 0,5%.
Las acciones / ETF también cotizan durante el día exactamente cuando compra o vende. Los fondos mutuos compran o venden por el precio de cierre del mercado. En resumen: las acciones / ETF son mucho mejores para comprar AHORA o vender AHORA. Fondos de inversión tiene que ir con el precio de cierre del mercado. Los comerciantes diarios no tocarán fondos mutuos por este motivo.
Acciones / ETFs vs Fondos Mutuos – En resumen
- Las acciones / ETF son mejores inversiones a largo plazo debido a los menores costos de tenencia si sus tarifas de negociación no consumen una porción significativa de su capital.
- Los fondos mutuos son una mejor inversión si realizar pequeñas compras frecuentes y comisiones comerciales le costaría demasiado capital.
La gran mayoría de mis tenencias están en acciones / ETF. Comencé con fondos mutuos, pero luego los cambié por ETF o acciones. Para la mayoría de los inversores principiantes, los fondos mutuos son probablemente la mejor opción.
Qué comprar
Al hacer todas las suposiciones anteriores y asumir solo una acción, abriría una cuenta de corretaje imponible Vanguard en www.vanguard.com. Entonces compraría:
Fondo Vanguard Target Retirement 2055 (VFFVX)
Tiene una buena mezcla de bonos nacionales / internacionales y bonos. Es una jugada razonable para un inversionista principiante en sus 20 años. Hay opciones mucho más agresivas o seguras, pero en general creo que este es el mejor para los inversores iniciales debido a su buena combinación.
Inversión mínima de $ 1000.
0.18% ER que es absolutamente increíble para un fondo mutuo. Eso francamente mata a la mayoría de los ETF.