¿Debo invertir mi dinero en Betterment o estoy mejor invirtiendo en un ETF de Vanguard Index?

¡Tienes más y mejores opciones!

No se trata de Betterment o Vanguard. En mi opinión, Betterment es casi una envoltura de los fondos de Vanguard. Cobran unos pocos dólares al mes para mantenerlo invertido en ETF de Vanguard.

Tu dinero tiene que ser puesto a trabajar para ti. Y necesitas saber 3 cosas para eso:

1- ¿Estoy invirtiendo tanto como debería?

2- ¿Estoy ahorrando tanto como debería?

3- ¿Estoy aprovechando todos los ahorros de impuestos a través de IRA, 401K, etc.?

En cuanto a mí, me gustaría más que una inversión pasiva sin un plan. Me gustaria

1- tener una cartera que cubra un amplio espectro de planes de inversión,

2- aproveche las oportunidades de mercado utilizando los últimos métodos de aprendizaje automático y

3- lo más importante, tener una protección a la baja a través de una gestión estructurada de riesgos.

No importa cómo invierta o con quién invierta, asegúrese de:

1- No estás desperdiciando tu tiempo seleccionando acciones compitiendo contra supercomputadoras y cuarentenas del mundo.

2- Tiene un plan de gestión de riesgos sólido, estructural y sistemático. Los mercados suben y bajan todo el tiempo y no quieres tener que tomar decisiones irracionales cuando las emociones se están agotando.

Una de las peores cosas de los robo advisors heredados como Betterment es que carecen de cualquier tipo de gestión de riesgos. Probablemente sea la característica más importante que debe exigir a cualquier asesor financiero que prometa administrar su dinero por usted:

¡Espero que esto haya ayudado un poco!

Referencias

[1] ¿Debería considerar trasladar mis Roth e IRA tradicionales de Vanguard a Betterment?

[2] Entiendo que Wealthfront y Betterment son servicios administrados pasivamente. ¿Hay algún “roboadvisor” que se gestione activamente? Es decir, ¿reaccionarán para proteger los activos o incluso obtener ganancias en una recesión? Si es así, ¿piensa en alguno de ellos?

[3] ¿Cuáles son los pros y los contras de los servicios de Robo-Advisor (Wealthfront, Betterment, Wisebanyan, FutureAdvisor) para una transferencia de $ 500k de un 401k?

Descargo de responsabilidad : todas las inversiones conllevan riesgos. Esta no es una solicitud para comprar / vender valores. Esta no es una oferta de asesoramiento financiero personal o asesoramiento legal. El rendimiento pasado no es indicativo del rendimiento futuro.

Lo siento, pero en mi opinión, tampoco. Estos estilos de inversión, si la historia demuestra ser cierta, se verán severamente castigados en los próximos años precisamente porque la inversión basada en el índice ‘comprar y mantener’ se ha vuelto muy popular en los últimos años.

Hay una variedad de pistas sobre ese resultado probable, con la venta agresiva de información privilegiada corporativa en renta variable general durante la primavera y el verano de 2014, enormes flujos de fondos de inversores minoristas aficionados en esos mismos sectores, valores muy bajos de volatilidades implícitas, complacencia de los inversores, euforia mediática, y así sucesivamente.

Es una pregunta común de los inversores minoristas cerca de un pico del mercado preguntarse en cuál de los varios activos populares deberían invertir, en lugar de si es aconsejable invertir en ellos en ese momento.

Si la pregunta se hubiera formulado en enero / febrero / marzo de 2009 ‘, la relación riesgo-recompensa hubiera sido más convincente.

De manera similar, en los próximos años, esperar pacientemente durante varios años los extremos del mercado y quedarse al margen en equivalentes de efectivo o certificados de depósito a plazo modesto (GIC), es probablemente una opción más segura.

Esto también lo alentará a hacerse cargo de sus propias inversiones, en lugar de dejarlo a otra persona. En general, lo coloca en el camino hacia una mejor conciencia financiera en muchas áreas.

Los mejores deseos en sus inversiones.

El servicio Betterment es un asesor que utiliza una colección de etfs en sus modelos para administrar su dinero en función de su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal. Todos los fondos que usan son etfs. Muchos de los cuales son fondos Vanguard. Otros son productos de iShares. Betterment maneja las asignaciones de riesgos y el reequilibrio para usted.

Si solo está comprando los fondos de vanguardia en su propia cuenta, usted es responsable de reequilibrar y trasladar su dinero a varios fondos de inversión basados ​​en lo que cree que es la asignación correcta.

Creo que se reduce a la cantidad de trabajo que desea hacer para administrar su propia cartera. Si desea administrar sus propias asignaciones y participaciones, simplemente compre los etfs. Si quiere que alguien se encargue de eso, use mejoras (u otros asesores robóticos: frente de riqueza, capital personal, asesor futuro, etc.)

Buena suerte por ahi!