¿Cómo se determina si deberían invertir sus ahorros?

  • Ya sea que quiera o no, el valor / Fuerza del dinero sigue disminuyendo . P.ej. Si pudieras comprar X kg de producto por 100 dólares el año pasado, entonces este año tendrás que pagar más de 100 dólares por X kg de producto. (Suponiendo una inflación positiva) Este aumento dependerá de la moneda con la que estés tratando. Lista de países y territorios por tasa de inflación.
  • ¿Quieres dinero a corto plazo? Si no, entonces no hay daño en la inversión. Existen esquemas con baja garantía de devolución. Hay esquemas con alto rendimiento pero son arriesgados. Puedes elegir sabiamente de estos.
  • Si puede necesitar urgentemente dinero en un futuro cercano, invierta su ahorro en algo Altamente líquido pero no dinero. Por ejemplo, en India, el oro puede negociarse fácilmente. La mayoría de las veces su valor sigue aumentando, por lo tanto, actúa como una cobertura contra la inflación.

Evitaré entrar demasiado en qué invertir y más sobre si debe o no invertir.

Hay varios factores que debe considerar al tomar la determinación de invertir sus ahorros:

1. ¿Cuánto ahorro tiene?
En términos generales, desea tener varios meses de gastos de subsistencia (costos asociados con alimentos, alquiler, servicios públicos, gas, seguros, etc.) en una forma segura y altamente líquida, como una simple cuenta de ahorros. Debido a que este es esencialmente su fondo de emergencia, no desea realizar inversiones arriesgadas con él que potencialmente podrían hacer que pierda dinero durante un momento de necesidad. Supongamos que no invierte activamente esta parte de sus ahorros y la mantiene en un lugar relativamente seguro, como las cooperativas de ahorro y crédito, las cuentas corrientes o los fondos mutuos del mercado monetario.

Tenga en cuenta que el efectivo o las inversiones que generan poco o ningún rendimiento (por ejemplo, poner dinero debajo del colchón) generalmente pierden valor con el tiempo debido a la inflación. Ese es su mayor enemigo cuando se trata de inversiones altamente líquidas. Este es un costo que debe estar dispuesto a pagar por los fondos de emergencia.

2. ¿Tiene una deuda de alta tasa de interés?
Si tiene una deuda de alta tasa de interés, en particular cualquier deuda de tarjeta de crédito, pague. Conceptualmente hablando, solo tendría sentido que inviertas tu dinero en lugar de pagar deudas si eres capaz de generar un rendimiento consistente que exceda el gasto de intereses que estás acumulando. Como se puede imaginar, es muy poco probable que supere una tasa de interés de más del 20% sobre la deuda de la tarjeta de crédito en los mercados de renta variable (o renta fija) sin asumir una cantidad significativa de riesgo.

La deuda hipotecaria puede ser más complicada, ya que depende de qué tasas esté pagando y si tiene multas por pago anticipado. Si su tasa de interés hipotecario es del 6%, por ejemplo, existe el argumento de que podría invertir su dinero en lugar de tratar de pagar su hipoteca antes de tiempo, ya que el mercado de valores de EE. UU., Históricamente, ha superado el rendimiento del 6% con el tiempo.

3. ¿Cuál es su horizonte de inversión?
Como regla general, cuanto más largo sea su horizonte de inversión, más apetito por el riesgo puede asumir. Considere cosas como su edad y el rango de jubilación esperado, así como cuándo y si realizará compras importantes en un futuro cercano con sus ahorros, como el pago de la matrícula de la casa, el automóvil o la universidad.

Los horizontes largos (es decir, más de 10 años) le brindan la capacidad de asignar más a inversiones de capital en comparación con inversiones de renta fija más conservadoras, ya que puede resistir la volatilidad y hay menos riesgo de que necesite retirar una pérdida. Además, en los EE. UU., Las inversiones de renta fija dan como resultado pagos de tipo de anualidad que pueden tener consecuencias impositivas adicionales, mientras que mantener acciones a largo plazo lo somete a impuestos sobre ganancias de capital más bajos (al menos por ahora, ya que las leyes fiscales pueden cambiar).

4. ¿Cuánto riesgo estás dispuesto a correr?
Como regla general, un mayor riesgo debería producir mayores pérdidas y retornos potenciales. Como dicen, no existe un almuerzo gratis. Y en muchos sentidos, la cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir también debe corresponder con su horizonte de inversión.

Cuanto más adverso al riesgo sea, más inversiones más seguras debería considerar (fondos mutuos del mercado monetario, certificados de depósito, fondos de bonos de corta duración). Los fondos indexados, los fondos mutuos diversificados y la asignación inteligente de activos son otras rutas a seguir que han demostrado generar retornos sólidos a largo plazo ajustados al riesgo. Por supuesto, si está buscando golpear jonrones, podría considerar inversiones de mayor riesgo, como comenzar un negocio.

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