Hablo con fluidez Fund-ese e intentaré solucionar esto.
Agradezco tu desconcierto. Estos términos pueden ser ambiguos e inútiles. Especialmente cuando se utiliza como etiquetado comercial para fondos de inversión.
Dependiendo del contexto, cada uno de esos términos puede significar una variedad de cosas.
- ¿En qué debería invertir cuando tiene más de 20 años?
- ¿Por qué necesitamos invertir en fondos mutuos y no en un depósito fijo?
- En lugar del método SIP, ¿es mejor invertir en un fondo cuando su NAV cae durante cada mes?
- ¿Existen plazos específicos en los que los fondos mutuos aceptan inversiones o las entradas de capital ocurren todo el tiempo?
- Cómo invertir en empresas que trabajan en tecnologías emergentes / disruptivas
Objetivos de las personas …
Los asesores financieros utilizan un espectro que describe el objetivo general de inversión de una persona en particular:
- Los objetivos de crecimiento de los inversores están muy lejos. 10, 20 o más años en el futuro (por ejemplo, jubilación). Necesitan que su dinero se duplique cada 7–12 años. Pero necesitan dar tiempo suficiente para superar los altibajos significativos que vienen con fondos que contienen principalmente acciones . Si 10 es el inversor de fondos más agresivo y 1 es el más conservador, un inversor de crecimiento sería un 7.
- Los objetivos de los inversores de ingresos son más inmediatos. Aceptarán retornos mucho más bajos, siempre que aparezcan cada 3 meses, en forma de cheque. Una cartera de ingresos tiene altibajos bastante modestos, es de esperar de los fondos que contienen principalmente bonos. Esta persona sería un 3 en nuestro espectro.
Objetivos de los fondos de inversión …
Las empresas de inversión utilizan estos mismos términos como etiquetado descriptivo y comercial en sus fondos. Describen aproximadamente el objetivo general de un fondo . Pero es una descripción tan vaga que no le dice casi nada sobre lo que contiene el fondo y cómo se comportará. Ejemplos:
- Digamos que Acme Income Fund generará aproximadamente un 3% anual en ingresos, pagados trimestralmente. El problema es que un fondo puede hacer esto de muchas maneras.
- Podría poseer bonos del gobierno de EE. UU. Y bonos corporativos de alta calidad y ser bastante conservador.
- Podría poseer bonos convertibles, que también pueden generar ganancias o perder dinero.
- Podría poseer una combinación de bonos y acciones que pagan dividendos. Genial, si el mercado de valores está subiendo lentamente. No tan bueno, si se bloquea.
- Del mismo modo, el Fondo de Crecimiento de Acme podría contener compañías enormes, fuertes y en crecimiento como Microsoft o Disney.
- O podría contener principalmente empresas pequeñas e innovadoras que pueden ser muy volátiles.
- O puede contener una combinación de compañías más grandes y más pequeñas, y extranjeras y nacionales, en proporciones que cambian todo el tiempo. Esa es una gran diversificación. A menos que decida comenzar a comprar solo compañías como Microsoft y Disney, cuando ya tenga otro fondo que compre ese mismo tipo de acciones.
La lección aquí es que es vital comprender qué fondos poseen y no depender de sus títulos.
Hay muchas maneras de hacer esto. Puede suscribirse a Morningstar – Independent Investment Research (el servicio básico es gratuito, si se registra). Mejor aún, podría contratar a un asesor financiero o un asesor automático para que lo ayude a contratar la combinación correcta de fondos adecuada a sus objetivos.
Entonces, ¿qué tipo de inversor eres?
- Un ultra conservador 1 en el espectro. Si es así, no debe comprar fondos en absoluto. Solo bonos del Tesoro o CD. Nunca perderá dinero ni ganará dinero porque la inflación devorará los pocos intereses que gane.
- Un inversor moderado (a veces conocido como crecimiento e ingresos). 5 en el espectro. Con aproximadamente 50/50 acciones y bonos, su dinero debería duplicarse en 13-15 años (o pagar ingresos bastante altos) y tener un rendimiento ligeramente mejor que la inflación. Los golpes serán discordantes pero de corta duración. Puede terminar usando una combinación de Growth Fund, International Fund, Income Fund y Bond Fund.
- Un inversor agresivo a muy largo plazo. A 10. Tienes acciones 100% diversificadas. Su dinero podría duplicarse cada 6–8 años, muy por delante de la inflación. En los años malos, por ejemplo, 2007 a 2009, sus $ 100k podrían convertirse en $ 60k antes de llegar a $ 200k.
Aquí hay un resumen simple de una compañía de fondos del riesgo y la recompensa de varias combinaciones de acciones y bonos. Modelos de asignación de cartera
Buena suerte