Dado que algunas empresas están ofreciendo incentivos financieros que favorecen la verificación electrónica, ¿la industria de las tarjetas de crédito perderá participación de mercado en la verificación electrónica?

Veamos algunos datos …

Sí, los cheques electrónicos ya dominan los pagos en línea .

Técnicamente, los cheques electrónicos son transacciones ACH de tipo WEB, y el volumen de transacciones está creciendo rápidamente. Hace una década, en 2002, hubo 170 millones de transacciones de ACH WEB, pero ACH WEB está en camino de alcanzar los 3 mil millones de transacciones en 2012, lo que representa alrededor del 18% de todo el volumen de ACH. Tenga en cuenta que ACH es una red de pagos de EE. UU., Por lo que aquí solo estamos hablando de EE. UU.

Página en Nacha.org

Las principales redes de tarjetas (Visa, MasterCard, Amex, Discover) procesaron 22,2 mil millones de transacciones en los EE. UU. En 2011, por un volumen de alrededor de $ 2 billones.

Página en Nilsonreport.com

ComScore dice que el comercio electrónico de EE. UU. Es de alrededor de $ 160 mil millones por año, seamos generosos y llamémoslo 2% del volumen de transacciones.

comScore reporta $ 38 mil millones en el primer trimestre de 2011, el gasto en comercio electrónico minorista en EE. UU., un aumento del 12 por ciento en comparación con el año anterior

Esto es matemática aproximada, pero obtenemos alrededor de medio billón de transacciones de tarjetas en línea en 2011 versus 3 billones de ACH WEB en 2012.

Ahora, la pregunta original parece centrarse en el comercio minorista en línea, y estoy de acuerdo con otras respuestas aquí en que los incentivos proporcionados por los minoristas no moverán la aguja en gran medida en la participación general de mercado de ACH. Sin embargo, ACH WEB es 6 veces más grande que el comercio electrónico de crédito / débito , por lo que estoy en desacuerdo con la forma en que la mayoría de las respuestas parecen desestimar a ACH por completo.

Para comprender lo que está sucediendo aquí, tenga en cuenta que alrededor del 80% de estas transacciones de ACH WEB son pagos de facturas. Por lo general, se trata de servicios públicos, teléfonos celulares, pagos de hipotecas, etc., que ocurren 12 veces al año. Solo 4 de estas relaciones de pago originadas en línea generarán aproximadamente la misma cantidad de transacciones en un año que el consumidor promedio en su tarjeta de crédito o débito, tanto en línea como fuera de línea.

El ACH es un sistema de pago enorme: procesó $ 32 billones en 2010, que es 15 veces más que las redes de tarjetas (el ACH tiene un monto promedio de transacción mucho mayor).

Los servicios de pago en línea aumentan el volumen de ACH 2010

Como una red dirigida por una organización sin fines de lucro que no gasta nada en publicidad, la ACH realmente no tiene una marca y pocos consumidores lo saben, pero no se puede descartar como intrascendente.

Probablemente no. Los consumidores preferirían usar tarjetas de crédito en lugar de su cuenta corriente por varias razones:

• Carecen del efectivo para realizar una compra y necesitan usar el poder adquisitivo de su línea de crédito.
• Quieren las recompensas (millas, devolución de efectivo, puntos, etc.) asociadas con el uso de su tarjeta de crédito.
• Les gusta centralizar sus compras en un único instrumento de pago, simplificando sus finanzas personales.
• Para las transacciones de mayor riesgo (por ejemplo, comercio electrónico, comerciantes más pequeños, etc.), les gusta la doble protección de los programas de ‘cero responsabilidad’ que ofrece la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito (por mal uso de la tarjeta debido al robo) y el hecho de que si su tarjeta de crédito está comprometido, su efectivo de su cuenta de débito no será robado.
• Quieren otros beneficios ofrecidos por su tarjeta de crédito, por ejemplo, protección de garantía extendida o protección de seguro de viaje.

La industria de las tarjetas de débito tiene más probabilidades de perder transacciones.

Esta es una opinión personal, pero no creo que tenga un impacto significativo.

Los cheques electrónicos son un método alternativo de procesamiento de cheques en papel, no muy diferente del uso de una tarjeta de débito (que inmediatamente retira fondos de una cuenta corriente, a pedido del comerciante).

Las tarjetas de crédito, por el contrario, operan bajo una mentalidad diferente. Esencialmente, usted está pidiendo prestado dinero (es decir, existe un pasivo al final de cada ciclo de facturación) cuando usa una tarjeta de crédito. Creo que los dos son mercados diferentes y no veo a los usuarios de tarjetas de crédito migrando a cheques electrónicos, al menos en cantidades significativas.

Aquellos que se oponen rotundamente a la deuda suelen atenerse a los métodos con los que se sienten cómodos; efectivo, cheque o tarjeta de débito. Los cheques electrónicos simplemente proporcionan una cuarta opción, en mi opinión.

La respuesta es no. Los pagos con tarjeta ofrecen muchos beneficios a los consumidores que la cuenta corriente electrónica. Estos son:

1. Período de financiación gratuito ya que la mayoría de los titulares de tarjetas reciben la factura días después, pero la verificación electrónica elimina el dinero de la cuenta en un día.
2. Oferta de procesamiento de contracargos más fácil para pagos con tarjeta. ¿Puede suspender el pago de un cheque electrónico? ¿Cuánto tiempo lleva esto y es fácil de hacer? (Probablemente no).
3. Las tarjetas de crédito también ofrecen puntos. A los consumidores les gusta ser recompensados ​​por sus gastos.

No,

Como señaló Garrick Saito. El uso de la tarjeta de crédito es más una forma de préstamo a corto plazo que un simple pago. Viene con muchos obsequios para los titulares de tarjetas, por lo tanto, sería difícil cambiarlo.

Además, dado que los pagos son mercados bilaterales, sería más difícil para el uso generalizado en cualquier lugar en un futuro próximo.

Probablemente no, aunque desearía que fuera de otra manera. Las compañías de tarjetas tratan a los titulares de tarjetas y a los comerciantes como basura, y hay una razón considerable para sospechar de fraude sistemático. Sin embargo, parecen haber convencido a la mayoría de las personas y a la mayoría de los comerciantes de que no hay alternativa a su servicio.

No. Los incentivos pueden ayudar a defenderse de la erosión de la cuota de mercado, pero no detendrá el sangrado.

no.