Las personas deben tener cuidado al abrir o cerrar líneas de crédito. A veces es bueno para su puntaje de crédito y a veces es malo para su puntaje de crédito, dependiendo de “la imagen completa”.
Se realizará una consulta de crédito antes de que se le expida una nueva tarjeta de crédito. La investigación en sí, como lo han señalado los demás, tendrá un impacto mínimo en su puntaje de crédito.
Su puntaje crediticio se determina utilizando cinco tipos de datos: 1) historial de pagos, 2) montos adeudados (incluye “relación deuda / crédito”), 3) duración del historial crediticio, 4) crédito nuevo y 5) tipos de crédito utilizados.
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Con una nueva tarjeta de crédito, su solvencia con las instituciones de crédito (puntaje de crédito) se deteriorará o mejorará, dependiendo de sus acciones posteriores . Se deteriorará si hace cosas como usar todo o una parte sustancial de la nueva línea de crédito (vea el siguiente párrafo) y luego no hace pagos puntuales. Mejorará con el tiempo si realiza pagos puntuales o paga el saldo total cada mes (en cuyo caso no pagará ningún interés).
La captura de pantalla a continuación es de un preso que doy periódicamente llamado “¿Qué demonios es el crédito y por qué demonios debería importarme?”. Como parte de la evaluación de los montos adeudados (categoría 2 arriba), las instituciones de crédito (y las compañías que generan puntajes de crédito) analizan su relación deuda / crédito . El siguiente ejemplo muestra un deterioro sustancial en la relación deuda / crédito (del 40% al 87%) para alguien que pagó el saldo de 3 préstamos (por ejemplo, tarjetas de crédito) y cerró esas cuentas. La parte de crédito de la razón es el total de la columna izquierda de cuadros azules, mientras que la parte de deuda de la razón es el total de la columna derecha de saldos. Si la persona hubiera pagado los 3 saldos pero NO hubiera cerrado las cuentas, su relación deuda / crédito habría mejorado significativamente (del 40% al 24%), ¡y definitivamente habría mejorado su puntaje de crédito!
Por lo tanto, agregar una nueva tarjeta de crédito puede aumentar su puntaje de crédito si 1) mantiene la cuenta Y 2) realiza los pagos que prometió hacer. Las instituciones de crédito prestan dinero / emiten tarjetas de crédito a) porque tienen buenas razones para creer que pagará el dinero, y b) porque tienen buenas razones para creer que lo pagará bajo los términos EXACTOS que acordó pagar.