Un factor es si se mudará a otro lugar cuando se jubile. Si ahora vive en un estado con altos impuestos (como Nueva York) y vivirá en un estado con bajos impuestos o sin impuestos estatales sobre la renta después de la jubilación (como Texas), entonces ahorrar impuestos ahora podría ser más importante que ahorrar impuestos más adelante.
Solo estoy en la jubilación. Me parece que puedo minimizar mis impuestos tomando algo de dinero de un 401 (k) (gravado como ingreso ordinario) y algo de ahorros y Roth IRA (ninguno imponible). Los tramos fiscales son bastante amplios, por lo que debe hacer un cálculo cuidadoso para ver si su tasa impositiva es realmente más baja.
Y, por supuesto, cuanto más tiempo pueda mantener el dinero en una cuenta IRA o 401 (k), más tiempo podría acumular antes de comenzar a pagar impuestos.
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Pasar hasta el final: elevar su nivel de vida en la economía actual y cuando se jubile por Laurence J. Kotlikoff y Scott Burns.