La detección de instrumentos de pago compartidos es a menudo un trabajo para el comerciante, no para el procesador de pagos. Un procesador de pagos podrá detectar tarjetas robadas al observar la actividad entre comerciantes. Un comerciante podrá detectar la toma de control de la cuenta (o instrumentos de pago compartidos) observando el comportamiento del consumidor.
¡Los instrumentos de pago compartidos no siempre son malos! Cuando procese un pago, verifique cosas como
- ¿Es esta una nueva cuenta de usuario en comparación con la última vez que se utilizó esta tarjeta?
- ¿Cuántas cuentas de usuario han usado esta tarjeta?
- ¿Cuántas direcciones IP han usado esta tarjeta?
- Si esta es la misma cuenta que la última vez que se utilizó esta tarjeta, ¿es esta una nueva IP?
- Si se trata de una nueva IP, ¿cuál es la distancia entre las geolocalizaciones de las IP?
- Si es una cuenta nueva, ¿es este el mismo dispositivo (huella digital del dispositivo, como ya se mencionó en relación con: ThreatMetrix)?
- Si es una cuenta nueva, ¿el apellido es el mismo?
Estas son solo algunas ideas fuera de mi cabeza. Trabajo en análisis de fraude en Boku, una red de pagos móviles, y observamos la analogía con este tipo de cosas (pero donde tarjeta = número de teléfono), pero generalmente en un contexto muy diferente porque el fraude en la facturación directa del operador es muy diferente de Fraude de tarjeta de credito.
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