¿Cuáles son algunas estrategias para usar Mint.com para presupuestar de manera más efectiva?

Así es como usamos Mint para presupuestar … pero no el sistema de presupuestación Mint:

Tenemos todas nuestras donaciones, ahorros y facturas normales transferidos automáticamente en nuestro banco y tenemos 2 cuentas corrientes con tarjetas de débito adjuntas reservadas para nuestros dos presupuestos más fluidos (sus categorías pueden variar). Transferimos dinero a estas cuentas automáticamente cada semana :

1) Comida / Gas / Diversión -> ve a la tienda, llena los autos y come / diviértete con lo que quede.
2) Médico / Auto / Regalo -> Visitas al médico / recetas / cambios de aceite / multas de estacionamiento / regalos de cumpleaños / ropa / misceláneos

La parte importante sobre la configuración de estos es poner los gastos variables requeridos junto con los gastos opcionales para que pueda decir no a comer después de gastar $ 220 en el supermercado y solo le quedan $ 10.

Dado que tenemos menta en nuestros teléfonos y nuestros teléfonos están en todas partes, podemos verificar si tenemos suficiente dinero para salir a comer, comprar ropa mientras estamos en la tienda usando Mint. Principalmente nos da una manera de decir “no” por el resto de la semana una vez que hemos alcanzado nuestro límite . Como solo estamos esperando, como máximo, 6 días más, no se siente tan mal.

¿Qué es un presupuesto si no le da una manera de decir no a lo que está por comprar?

Solía ​​estar en una situación similar hasta que dejé de usar Mint. Aquí hay algunos pensamientos que puedo ofrecer:

• Cree categorías separadas para costos uniformes versus costos puntuales : por ejemplo, comer fuera de casa puede ser muy puntiagudo. Habrá algunos meses en los que gastará más en restaurantes debido a la visita de amigos, cumpleaños, días festivos, etc. Desglosé los gastos del restaurante por más de $ 30 en una categoría separada (puede usar un umbral diferente) y puse cada gasto de restaurante debajo eso en una categoría diferente. La categoría de comidas baratas era mucho más suave mes a mes, y nunca tuve que pensar demasiado en ello. La categoría de comidas caras se volvió más fácil de manejar porque generalmente podría averiguar a mediados de mes si deberíamos reducir las comidas caras.
• Si constantemente está superando el presupuesto en comestibles Y comiendo fuera, puede estar fijando sus presupuestos demasiado bajos : probablemente esté ganando más dinero ahora que antes de casarse. Si es así, su gasto probablemente ha aumentado todo este tiempo. No tiene nada de malo gastar más si tiene los medios para hacerlo. El hecho de que esté prestando atención a sus finanzas significa que estará en una buena posición para juzgar si sus gastos han aumentado demasiado rápido o de manera correcta. Mira mi siguiente punto.
• Use Tendencias y etiquetas para predecir mejor dónde debe establecer su presupuesto : use Tendencias para ver sus patrones de gasto para la categoría en cuestión. Si hay meses en los que el gasto es extraordinariamente alto, observe los gastos de ese mes y descubra por qué. Lo más probable es que tenga un gasto grande de una sola vez que está disminuyendo su promedio. Cree una etiqueta para gastos extraordinarios, etiquete sus gastos extraordinarios y excluya la etiqueta de Tendencias. Observe su gasto promedio para esa categoría en los últimos 6-12 meses y configúrelo como su presupuesto. Si no está satisfecho con la cantidad restante para ahorrar, es posible que deba repensar su estilo de vida.
• Use tarjetas de crédito separadas para usted y su esposa . No sugiero esto para abogar por señalar con el dedo o controlar los gastos de su esposa. Más bien, es solo otra forma de administrar la información en un hogar con múltiples gastadores. Como puede ver los gastos por cuenta por separado, tanto usted como su esposa pueden tomar mejores decisiones sobre sus propios hábitos de gastos individuales.

Finalmente, esto se ha mencionado en otras respuestas, pero trate de desconectarse de Mint para el presupuesto real. Si está buscando seriamente controlar sus gastos, eche un vistazo a youneedabudget.com.

Soy fanático de Mint para realizar un seguimiento de las transacciones y mantenerme al tanto de mis cuentas, pero soy una de las personas con un 1% Tipo A que Chris mencionó, y estoy de acuerdo en que es bastante inútil para presupuestar en el sentido de mantener el control del gasto.

En mi opinión, los “Presupuestos mensuales” hipotéticos nunca funcionan porque ningún mes es típico. Necesitas un enfoque que se ocupe del blanco y negro de “tienes $ X en tu cuenta bancaria y si gastas $ Y te quedará mucho”; de lo contrario, terminarás en una situación en la que piensas “Oh , Tengo $ 300 por mes para gastar en comer fuera, así que estoy bien “y olvide que este fue el mes en que venció el pago de su seguro de automóvil o tuvo que comprar un regalo de bodas o lo que sea.

Para el presupuesto real utilizo una hoja de cálculo de mi propio diseño que comenzó como una simple proyección de flujo de caja y creció con el tiempo para ser un rastreador de presupuesto bastante útil. Basé algunos de los principios en este excelente software: http://www.youneedabudget.com/&nbsp ; – lo que básicamente te hace gastar lo que ganaste el mes pasado, y es un buen método para detener el gasto excesivo de lo que escucho de las personas que lo usan. Lógicamente, hace que sea imposible gastar más de lo que gana.

También utilizo un flujo de caja adelantado de seis meses para tener en cuenta los gastos únicos (por ejemplo, sé que tendré que pagar mi parte de vacaciones en noviembre, así que ponlo en la proyección para asegurarme de tener suficiente en la cuenta bancaria para ello). No he visto que este sea un software convencional, aunque es realmente útil, aunque https://my.pocketsmith.com/plans parece hacer algo similar (de nuevo, sin conexión).

Aquí hay algunas estrategias que pueden ayudarlo a aprovechar al máximo su aplicación Mint:

1. Monitorear las transacciones en efectivo.

Hay muchas aplicaciones que le permiten controlar sus transacciones de crédito y débito, pero realizar un seguimiento de las compras en efectivo puede ser más complicado. No es así con Mint. En la aplicación, haga clic en el botón que dice + Transacciones para ingresar manualmente una transacción. En el menú desplegable, seleccione “efectivo”, clasifíquelo como gasto o ingreso e ingrese el monto. La aplicación deducirá sus compras en efectivo de su retiro de cajero automático más reciente, por lo que los fondos no se cuentan dos veces.

2. Use etiquetas.

Mint clasifica automáticamente los gastos, pero usa etiquetas para controlar tus gastos más de cerca o para proporcionar más detalles más allá de las categorías establecidas. Agregue o modifique una etiqueta en una transacción haciendo clic en “Editar detalles” y luego en “Editar etiquetas”.

3. Transacciones divididas para un seguimiento más preciso.

Si compra en una tienda como Target o WalMart, puede comprar comestibles, ropa y muebles en el mismo viaje, y comer fuera. Como Mint agrupa cada transacción en una categoría, puede ser difícil clasificar sus compras en este tipo de viajes de compras. Para solucionar este problema, use la función de división de transacciones para dividir una transacción en hasta cuatro categorías.

4. Haga sus propias categorías de presupuesto.

Vaya más allá de las categorías predeterminadas para crear aquellas que le darán una visión más profunda de sus gastos. Por ejemplo, en lugar de agrupar todas sus compras de entretenimiento, haga una categoría para los servicios de suscripción (Netflix, Spotify, etc.), una separada para boletos para eventos, etc.

Administrar los gastos del hogar puede parecer algo aterrador, independientemente de si está viviendo solo con su pareja por primera vez o si es un propietario experimentado con hijos. Es importante confrontar sus finanzas y crear un presupuesto familiar efectivo para ayudarlo a comprender sus finanzas y sus límites. Siga estos consejos para crear un presupuesto efectivo para su hogar y familia:

1. Obtenga una idea clara de sus hábitos de gasto

Es posible que tenga una idea de cuánto gasta cada mes, pero sin las matemáticas difíciles, realmente no tiene una indicación clara de cuánto dinero está saliendo. Muchas personas subestiman cuánto gastan, lo que puede ser peligroso cuando se trata de mantener en orden las finanzas del hogar. La mejor manera de identificar este número es guardar todos y cada uno de los recibos de todos sus gastos, y sumar un total. Después de sumar estos números, tendrá una idea precisa de cuánto gasta.

Después de restar todos estos gastos de su pago mensual para llevar a casa, verá de inmediato si lo que gana es lo suficientemente adecuado como para cubrir estos costos o no. Si terminas con un número negativo, sabes que tienes que hacer algunos ajustes.

2. Reduzca los gastos no esenciales

Después de completar el paso 1, si encuentra que se calcula un número negativo, lo más probable es que esté gastando demasiado. La solución simple aquí es mucho más fácil decirlo que hacerlo: tienes que recortar tus gastos. En particular, debe sacrificar los gastos de su categoría de “ocio”, como salir a cenar, entretenerse, ir de compras no esenciales, etc.

Por difícil que parezca, es solo una situación temporal que lo ayudará a lograr una estabilidad financiera a largo plazo. Redireccione sus fondos pausados ​​para pagar deudas y obtener su número final nuevamente en los positivos.

Use una plantilla de presupuesto para el hogar fácil de usar para comprender mejor sus finanzas

3. Revise y revise sus tácticas de presupuesto

Revise su presupuesto al final de cada mes e identifique si alguno de sus hábitos ha cambiado o no. Esto te ayudará a determinar si aún estás en camino o no. Si no es así, es hora de revisar sus estrategias de presupuesto. Revise ciertos porcentajes en su presupuesto e identifique en qué áreas todavía está gastando demasiado.

La idea general detrás del presupuesto es que le ayuda a administrar mejor su dinero en los términos con los que se sienta más cómodo. A medida que comprenda mejor sus finanzas cada mes, las cosas deberían cambiar para mejor. Podrá reservar más dinero para cosas como inversiones, una cuenta de ahorro de emergencia, etc.

Cuantas menos categorías, mejor. Reduzca sus gastos en 5 categorías o menos. Comience allí y agregue complicaciones a medida que avanza, si alguna vez.

Lo uso para obtener una vista de alto nivel de todas mis cuentas y tener una idea de mi patrimonio neto, pero de lo contrario, las ofertas y las herramientas de presupuesto son bastante inútiles.