Voy a responder esta pregunta desde el punto de vista de un indio. Las tarjetas de crédito están altamente reguladas en la India y, por lo tanto, no presentan un riesgo de deuda significativo.
1. El límite de su tarjeta será establecido por el banco y, en general, será de 2-3 veces su salario mensual como máximo.
2. Además, si está desempleado, ni siquiera podría obtener una tarjeta de crédito.
En general, si puede conseguir que una compañía de tarjetas de crédito emita una para usted, entonces haría bien en adquirirla, ya que ofrece algunos beneficios financieros:
1. Descuentos y ofertas de devolución de efectivo en compras
2. Puntos de tarjeta que se pueden ganar y luego canjear por recompensas y regalos
3. Ganancia de intereses en efectivo en su cuenta bancaria. Las compras que realice en su tarjeta de crédito no afectan el saldo de su cuenta bancaria de inmediato. Por lo general, debe realizar el pago con tarjeta 30-45 días después de la transacción, antes de la última fecha de liquidación del saldo mensual de su tarjeta de crédito. Por lo tanto, gana en el interés que gana su efectivo durante ese período de 30-45 días en su cuenta bancaria. Es esencialmente como un préstamo de 30-45 días que obtienes a una tasa de interés del 0%.
Ahora, si posee una tarjeta de crédito, asegúrese de no perderse la fecha límite de pago o pagará muchas más veces que su ganancia en intereses. Ahora que considera que es elegible para una tarjeta de crédito, así es como debe elegirla:
1. Estima el gasto mensual de tu tarjeta. Será una fracción de sus gastos mensuales generales. Algunos gastos como el alquiler tendrán que ser con cheque / efectivo. Pero todo lo que puede pagarse con la tarjeta debe pagarse para maximizar la ventaja.
2. Si el gasto mensual de su tarjeta es superior a 50k (que solo será si usted es elegible para gastar la mayoría de sus gastos comerciales con su tarjeta de crédito como yo), entonces debe optar por una tarjeta de gama alta .
3. Si el gasto mensual de su tarjeta es inferior a 50k (que será el caso si solo le asigna gastos personales), obtenga una tarjeta de gama baja con funciones de descuento / devolución de efectivo.
Tarjetas de gama baja
Los siguientes son los tipos de beneficios que generalmente puede aprovechar:
1. Devolución de efectivo : este es el beneficio mejor y más útil para obtener de la tarjeta. Sin embargo, esto generalmente solo se aplicará a los gastos de compras, así que obtenga una tarjeta con el máximo porcentaje de devolución de efectivo, pero también una que le brinde devolución de dinero por los gastos que realiza regularmente.
2. Descuentos en restaurantes y entretenimiento : si gasta mucho en entretenimiento o restaurantes, entonces tiene sentido obtener una tarjeta que le ofrezca descuentos en muchos restaurantes de su localidad. Asegúrese de verificar qué restaurantes entran en el esquema de descuento antes de registrarse para la tarjeta. En mi experiencia, la tarjeta Citibank Dining ofreció la máxima amplitud y cobertura para Mumbai con hasta un 15% de descuento en muchos restaurantes.
3. Exención del recargo por combustible : si posee un vehículo o compra combustible regularmente, tiene más sentido obtener una tarjeta que le otorgue la exención por el recargo por combustible. Hay estas tarjetas de marca compartida disponibles de Indian Oil (Citibank y otras) donde puede canjear los puntos que gana en sus compras por gasolina gratis de vez en cuando. Entonces, invierta en dicha tarjeta si gasta mucho en combustible.
No considere la tasa de interés al finalizar una tarjeta. Nunca debe perder una fecha límite de pago porque eso superaría todas sus ganancias de una tarjeta durante mucho tiempo. Si va a perder un pago, mejor no invierta en una tarjeta de crédito.
Tarjeta de gama alta
Dado que su gasto es enorme, ganará muchos puntos de tarjeta de crédito y tiene sentido invertir en una tarjeta que le brinde la mejor tasa de ganancia en puntos de tarjeta y las mejores ofertas y premios por el canje de esos puntos de tarjeta también . Si desea canjear por recompensas específicas, le sugeriría tarjetas de marca compartida, pero de lo contrario, las tarjetas American Express ganarán mano si puede obtener una. Decida sobre qué desea comprar de los puntos de su tarjeta:
1. Viajes gratis : para vuelos gratuitos, invierta en tarjetas de marca compartida de aerolíneas. Citibank Premier Miles le ofrece vuelos gratis en Indigo y Jet Airways también tiene tarjetas de marca compartida con ICICI, HDFC y American Express. Todas estas tarjetas son buenas, aunque la mejor es American Express Jet Airways o American Express Platinum Travel, que le ofrecen vuelos gratis en Jet Airways e Indigo, respectivamente. La tasa de acumulación y canje de puntos es mejor con estas tarjetas, aunque otras también son buenas.
2. Estancias gratuitas en hoteles : una vez más, hay tarjetas de crédito de marca compartida disponibles para grupos de hoteles Marriott y Taj que le permiten canjear los puntos ganados por estadías gratuitas en hoteles. La tarjeta de viaje American Express Platinum le brinda beneficios de canje en hoteles Taj. Hay una nueva tarjeta de crédito MakeMyTrip de marca compartida que le dará descuentos y reservas gratuitas en el sitio web que podrían ser para hoteles y vuelos. Sin embargo, el canje por estadías gratuitas en un hotel requerirá más puntos por lo general que un vuelo gratuito del mismo valor. Por lo tanto, es mejor invertir en tarjetas de vuelo libre.
3. Otros premios : en caso de que vaya por otros premios, le sugiero encarecidamente que elija la mejor tarjeta American Express que pueda tener. Las tarjetas American Express tienen un buen sistema de puntos que le brinda una buena tasa de acumulación de puntos. Pero la mejor parte es que tienen un gran catálogo de recompensas y hay un millón de cosas que puedes comprar usando los puntos que ganas en tu tarjeta. Por ejemplo, puede comprar un cupón de descuento por valor de 1000 Rs. para Croma o un 5000 Rs. Vale para el Taj. Incluso puede canjear puntos por experiencias únicas como un viaje de buceo, etc. Sin embargo, prepárese para acumular puntos durante 2-3 años de gasto para una redención más costosa como el viaje de buceo. La regla general es que tendrá que gastar hasta 4 Lakhs para ganar vales por valor de 20,000 que también si tiene una tarjeta dorada. Pero no hay nada mejor que American Express.
Si lee la lista, la mejor tarjeta que puede solicitar es la tarjeta de viaje American Express Platinum, que es increíblemente difícil de obtener: debe tener un puntaje de crédito perfecto y un gran ingreso anual para obtener uno. Sin embargo, elija la mejor opción para usted de las otras tarjetas mencionadas: también son bastante buenas.
¡Feliz gasto!