Tengo 24 años y actualmente recibo un salario de Rs 50,000. ¿Cómo debería invertir mejor mi dinero en India?

Muchas cosas cambian desde los días universitarios hasta los años iniciales del trabajo. La vida universitaria está llena de diversión, estudios sin responsabilidades. Sin embargo, una vez que una persona comienza a ganar, tiene que ocuparse de muchas responsabilidades, como cuidar a su familia, generar fondos para el matrimonio, la educación de sus hijos, etc. Una planificación adecuada en el período inicial de la carrera de una persona ayudará a persona para construir fondos para años posteriores. Una persona debe hacer las cosas mencionadas a continuación durante los primeros años de la carrera:

1. Haga un presupuesto para gastos (fiesta difícil)

Un trabajo para hacerse feliz. Disfrutar de la vida y tomarse un tiempo para salir de fiesta ayuda a uno a relajarse y sentirse bien consigo mismo. Así que usa tu dinero del primer trabajo para gastar en ti y en tus seres queridos. Sin embargo, es importante comenzar a hacer un presupuesto. La razón principal por la cual las personas que no pueden ahorrar es la planificación presupuestaria o la planificación presupuestaria inadecuada. Si una persona comienza a hacer su presupuesto mensual, conocerá sus gastos y, en el momento de la revisión, puede priorizar dónde debería gastar y dónde debería recortar.

2. Deja de tomar dinero de los padres

La segunda cosa que una persona debe hacer es dejar de tomar dinero de sus padres. Los padres gastan en sus hijos para que algún día puedan ganar por sí mismos. Criar a un niño no es un trabajo fácil, requiere mucha dedicación y paciencia. Cuando dejas de tomar dinero de tus padres, eso indica que eres independiente ahora y ellos se sienten orgullosos de eso. Sería más maravilloso si también comienzas a dar algo de dinero a tus padres.

3. Pague su préstamo educativo

Un individuo también debe considerar pagar su préstamo educativo antes. Debería tratar de ahorrar más y aumentar la cuota mensual. Esto ayuda a reducir la carga del costo de interés del préstamo. Por ejemplo, si el Sr. X toma un préstamo educativo de Rs. 10 lacs a @@ 12% anual durante 6 años, tiene que pagar un EMI mensual de Rs. 19,550 para pagar el préstamo. Tendrá un interés total de Rs. 4,07,614. Si aumenta su cuota mensual solo por Rs. 2,000, puede salvar Rs. 79,549 como interés.

Informe detallado

escenario 1

Escenario 2

Monto del préstamo

Rs. 10,00,000

Rs. 10,00,000

Tasa de interés anual

12%

12%

Periodo de préstamo (años)

6 6

6 6

Pago extra opcional (mensual)

–

Rs.2,000

Cuota mensual efectiva (EMI)

Rs.19,550

Rs.19,550

Interés total

Rs.4,07,614

Rs.3,28,065

Préstamo total pagado

Rs.14,07,614

Rs.13,28,065

Fuente: Asesoramiento

4. Compre un seguro a plazo

Una persona también debe tomar un plan a término temprano en su vida porque a medida que pasa la edad, la prima de un seguro también aumenta. La siguiente tabla muestra la ilustración de ‘HDFC Life Click 2 Protect Plus’ – plan de seguro a término de Rs. 1 crore para diferentes edades. Podemos notar que a medida que aumenta la edad, el monto de la prima también aumenta, si una persona de 25 años retrasa la compra del plan a plazo por 5 años, tiene que pagar Rs adicionales. 3,077 por año y si lo demora más de 5 años, entonces tiene que pagar la prima casi doble. Por lo tanto, es mejor comprar un plan a plazo más temprano en la vida.

Años

25

30

35

Suma asegurada

Rs.1 crore

Rs.1 crore

Rs.1 crore

Plazo de la política

40 años

40 años

40 años

Premio anual

Rs.8,948

Rs.12,025

Rs.17,763

Fuente: HDFCLife, Nota: La prima es para una persona no fumadora.

5. Compre una póliza de seguro de salud

La mayoría de las personas asalariadas que están cubiertas por la póliza de seguro médico grupal de su empleador no consideran comprar una cobertura médica personal. Las personas normalmente compran una política de salud personal cuando diagnostican una enfermedad. Comprar un seguro de salud muy tarde no le permite a la persona reclamar los beneficios porque las políticas de salud tienen un período de espera. Por lo tanto, se recomienda comprar una póliza de seguro de salud a temprana edad.

Por ejemplo, la póliza de seguro de salud de mediclaim del seguro oriental tiene un período de espera de 2 años para enfermedades como la hipertensión, las cataratas, etc. Mientras que un reemplazo articular estará cubierto después de 4 años.

6. Hacer ahorros impositivos

Muchos jóvenes recién empleados ignoran el “ahorro de impuestos”. El ahorro fiscal no se trata solo de evitar impuestos, se trata de cómo invertir para ahorrar impuestos. La mayoría de los esquemas de ahorro de impuestos y la inversión son a largo plazo, por lo que una persona debe comprender cuidadosamente las ventajas y desventajas de invertir en esquemas de ahorro de impuestos. Además, una persona debe alinear sus inversiones y la planificación fiscal porque no vale la pena si está invirtiendo y pagando un 30% de impuestos sobre los rendimientos.

7. Invierta para mejorar las habilidades profesionales.

Un individuo también debe ahorrar una parte de su salario para aprender más habilidades profesionales. Ir a un curso profesional ayudará a mejorar la carrera. Ayuda a aumentar la eficiencia en el lugar de trabajo, lo que puede generar beneficios monetarios / no monetarios para un individuo.

Conclusión

Una persona en la etapa inicial de su carrera debe considerar pagar todas sus deudas, como préstamos educativos y préstamos con tarjeta de crédito. Esto se debe a que una persona puede requerir un préstamo adicional en los próximos años para comprar un automóvil o vehículo, lo que puede aumentar su carga de reembolso. Del mismo modo, una persona debe considerar invertir en instrumentos financieros que ayudarán a obtener ingresos adicionales sobre los ingresos regulares. Un joven también debe hacer la planificación fiscal para que invierta en un esquema de ahorro fiscal adecuado.

Ritwik Raj ha escrito una respuesta bastante buena, pero también debe considerarse el ahorro de impuestos, y ese será el quid de mi respuesta.

Además, tengo algunas preguntas que, si se responden, me permitirán escribir una respuesta de mejor calidad:

1. ¿Es esto llevar a casa pagar después de impuestos?
2. ¿Tiene préstamos pendientes – casa / automóvil / personal?
3. ¿Tiene alguna razón para invertir en inversiones de bajo riesgo y bajo rendimiento y evitar inversiones riesgosas?

Algunos consejos básicos para la inversión conservadora:

1. Invierta hasta 100K por año en avenidas cuya calidad para los beneficios de la Sección 80C

En el espacio de la Sección 80C:

a. Alto riesgo: fondos mutuos de capital que califican para beneficios fiscales (Esquemas de ahorro vinculados a la equidad): elija cuánto riesgo le gustaría asumir y reduzca el% de ahorro invertido en capital a medida que envejece.

si. Bajo riesgo: Fondo de Previsión Pública (8,75% de rendimiento compuesto), depósitos fijos con al menos 5 años de tenencia (los rendimientos varían entre 8 y 11,75%)

C. Para evitar: sugiero encarecidamente que uno se mantenga alejado de los planes de devolución de dinero, planes de dotación, ULIP o cualquier forma de inversión vinculada al seguro , ya que tienen tarifas de administración de pólizas y otros cargos que afectan sustancialmente el monto de la inversión y altos cargos de rescate ( en muchos casos) en caso de que necesite liquidez.

re. Sugerencia de seguro: para el seguro de vida general, los planes de seguro a plazo son los mejores, y se pueden comprar fácilmente en línea por menos de 10 mil rupias por 10 millones de INR (1 crore) de cobertura al momento de escribir esta respuesta (junio de 2014).

Para el seguro de salud, confío en un plan premium ofrecido a través de mi empleador que cubre completamente a mi familia (yo, esposa y hasta 2 niños) por INR 4000 por año, y no requerimos comprar cobertura adicional de ninguna otra aseguradora. Esta cantidad también es aplicable para el beneficio fiscal según la Sección 80D.

2. Después de maximizar sus inversiones en 80C, invierta la mayor parte del resto en una mezcla de:

a. Alto riesgo – Renta variable (fondos cotizados en bolsa o fondos mutuos con la menor relación de gastos posible ), productos básicos (ETF de oro). Los Planes de inversión sistemática mensuales (SIP) son mejores que las inversiones globales, a menos que inviertan justo después de un colapso significativo del mercado 🙂

Con las inversiones de fondos fijos en fondos mutuos, NO ‘dispare y olvide’ ya que esto podría conducir a la erosión del capital. Monitoree usted mismo la inversión y salga en los picos u obtenga un asesor financiero de renombre para que lo ayude.

si. Riesgo medio: fondos orientados a la protección del capital con un 80% de deuda y un 20% de exposición de capital, o fondos equilibrados (50% de capital y 50% de deuda) si desea asumir un poco más de riesgo

C. Bajo riesgo: fondos líquidos (los rendimientos varían entre 3 y 9%), planes de vencimiento fijo, bonos, fondos de deuda, etc.

3. ‘Inversiones’ / comercio de alto riesgo –

A los 25 años, se recomienda tomar riesgos.

Por lo tanto, se recomienda reservar una pequeña porción para negociar a corto / mediano plazo las acciones de buenas compañías con un desempeño financiero sólido y creciente, luego de una investigación adecuada sobre las perspectivas de dichas compañías.

Si está de acuerdo con el riesgo de nivel de póker, entonces algún día el comercio / F&O también podría ser una experiencia que vale la pena ver, por pequeñas cantidades. 🙂

Entonces, ¿no has oído hablar del mercado de valores? ¿Y no estás negociando?

Bueno sí. El comercio tiene sus propios riesgos. ¿Pero qué es la vida sin riesgos?

El Mercado de Valores es un lugar donde se negocian acciones de compañías que cotizan en bolsa. El mercado primario es donde las compañías emiten acciones al público en general en una oferta pública inicial (IPO) para recaudar capital.

Una vez que los nuevos valores se han vendido en el mercado primario, se negocian en el mercado secundario, donde un inversor compra acciones de otro inversor al precio de mercado vigente o al precio que el comprador y el vendedor acuerden. El mercado secundario o las bolsas de valores están regulados por la autoridad reguladora. En la India, los mercados secundario y primario están regidos por la Junta de Seguridad e Intercambio de la India (SEBI).

Una bolsa de valores facilita a los corredores de bolsa el comercio de acciones de la compañía y otros valores. Una acción puede comprarse o venderse solo si cotiza en una bolsa. Por lo tanto, es el lugar de encuentro de los compradores y vendedores de acciones. Las principales bolsas de valores de la India son la Bolsa de Valores de Bombay y la Bolsa Nacional de Valores.

Nada puede igualar los rendimientos que obtiene del mercado de valores.

Investigación. Entender. Estudiar. Y comienza a comerciar.