Cómo invertir eficientemente INR 20,000 cada mes

¿Has oído hablar de “Real Returns”? ¿Has oído hablar de la inflación? Déjame darte un ejemplo de lo que quiero decir …

La inflación es algo mortal, como en el caso anterior, el precio del combustible ha aumentado muchas veces en los últimos 20 años.

entonces ¿que debemos hacer?

Necesitamos asegurarnos de que el valor de nuestro dinero crezca, necesitamos vencer la inflación. ¡Necesitamos ganar DEVOLUCIONES REALES!

¿Qué es el retorno real?

Devolución del producto – Inflación

¿Qué es la inflación hoy?

Ha estado en el rango de 5 a 7% anual, incluso más alto a veces.

Entonces, ¿es bueno un FD?

FD no es la mayor de las inversiones, ya que solo alcanzará los niveles de inflación. Dado que hay un impuesto sobre las devoluciones / intereses de FD, es posible que ni siquiera supere la inflación.

¿Qué tengo que hacer? ¿Puedo hacer un plan?

Sí, mira el siguiente,

Paso 1: planificación del Fondo de Contingencia

Reserve algo de dinero para un fondo de contingencia o fondos que se requieren a corto plazo.

Paso 2: Seguro: vida y salud

Obtenga un seguro comprando un seguro a término para la vida. Ponga a un lado alrededor de INR 4 k por año para un plan a plazo para INR 25 lakhs de cobertura.

(a continuación se muestra una captura de pantalla del plan a plazo de LIC suponiendo que usted es un hombre de 30 años, también se puede elegir después de la comparación de varios planes)

Para leer más sobre planes a plazo: https://goo.gl/fbKfVN

También se debe obtener un seguro de salud.

Paso 3: Evaluación de riesgos

Debe evaluar qué nivel de riesgo puede asumir.

Para leer más sobre la evaluación de riesgos: https://goo.gl/eQsJ7s

Paso 4: asignación de activos

Use la siguiente regla simple:

Asignación de capital (%) = 100 – Edad en años

Asignación de deuda (%) = restante

Supongamos que tienes 30 años.

Asignación de capital = 70% (de 20k) = 14k

Asignación de deuda = 30% (de 20k) = 6k

Para leer más sobre la asignación de activos: https://goo.gl/E7Tcrk

Paso 5: selección de productos

# 5a: Asignación de capital

Uno puede tomar exposición de capital a través de muchos productos. El Fondo Mutuo es una ruta viable ya que es rentable y están regulados por SEBI. Para elegir buenos fondos, se pueden ver varias cosas, incluidas las calificaciones de los fondos (MorningStar, CRISIL, etc.), el historial del administrador del Fondo, el historial del Fondo de 3 a 5 años, etc. También puede consultar la lista de fondos a continuación.

Por 14k uno puede elegir una combinación de 2–3 fondos y hacer un SIP (plan de inversión sistemático).

Para leer más sobre los 10 principales fondos SIP: https://goo.gl/mq35ad

Mejores fondos de gran capitalización: https://goo.gl/ZzrgSv

Para invertir en un SIP, haga clic en: https://goo.gl/qm2giS

# 5b: Asignación de deuda

Al igual que Equity, uno puede exponerse a fondos mutuos para deuda. Dado el escenario actual de la tasa de interés, sería prudente ingresar a los fondos a corto plazo. El proceso de selección sería similar, pero habría que complementarlo con factores como el perfil crediticio, el rendimiento de la cartera y el vencimiento. Algunos fondos a corto plazo que pueden analizarse son:

Para leer más sobre los mejores fondos de deuda: https://goo.gl/Roy9CB

Paso 6: Revisar, monitorear y reequilibrar

Mire la cartera de fondos periódicamente, y si hay actores mediocres durante un tiempo bastante largo. Entonces uno necesita eliminarlos y obtener mejores fondos. Un pequeño cambio en el rendimiento general resulta en un gran cambio al final de 15 o 20 años en el valor del dinero.

¡Espero que lo anterior brinde una perspectiva sobre cómo hacer esto y obtener ganancias reales!

Descargo de responsabilidad: El escritor es el CEO – Fincash.com , las opiniones expresadas aquí son de naturaleza personal y no constituyen asesoramiento o recomendación de inversión de ninguna manera. Consulte a un especialista antes de tomar cualquier decisión de inversión. Las inversiones de fondos mutuos están sujetas a riesgos de mercado. El rendimiento pasado no es un indicador del rendimiento futuro.

Puede obtener retornos libres de impuestos de ~ 15% por año si invierte en una opción de inversión segura, como fondos mutuos híbridos / equilibrados .

Invierta cantidades iguales de dinero en 2-3 de los siguientes 4 fondos mutuos cada mes. En otras palabras, comience un SIP (Plan de inversión sistemática) semanal / mensual pasando por ICICI / HDFC / SBI o cualquier otro banco o corredor confiable. Invertir en estos fondos mutuos híbridos / equilibrados es una inversión segura.

Axis Long TermEquity Fund | (Ahorro de impuestos. 3 años de bloqueo).

TataBalancedFund-Regular Plan

ICICIPrudentialBalancedFund

HDFCChildrensGiftFund- Plan de inversión

Estos fondos son administrados por gestores de fondos con experiencia. Entonces, estas son inversiones seguras.

Siempre invierta en fondos mutuos con calificación de 5 estrellas (o mínimo de 4 estrellas) de fondos de renombre de ICICI, HDFC, Tata, Franklin Templeton, DSP BR, BNP Paribas, SBI … Nunca invierta en fondos mutuos de 1/2/3 estrellas incluso de estas casas de fondos.

Después de comprender más acerca de las inversiones a través de estas MF equilibradas, puede invertir en fondos mutuos de capitalización múltiple después de unos pocos trimestres.

Tenga en cuenta que invertir directamente en el mercado de valores es muy arriesgado y puede perder su dinero, ya que es una vía de inversión de muy alto riesgo. Por lo tanto, no invierta en acciones / acciones directamente. Invierta en MF.

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Invertir = (Comprar y no tener ninguna intención de vender por un mínimo de 1 año o preferiblemente por un mínimo de 5 a 10 años) = (Casi como nuestras inversiones en bienes raíces u oro donde no pensamos en venderlo durante mucho tiempo)

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Cuando invierte mensualmente en MF, toma la ruta SIP (Plan de inversión sistemática), luego

Su inversión se duplicará en ~ 5 años al 15% CAGR.

Entonces, en 10 años, el valor de su inversión será 4 veces el monto invertido.

En 15/20/25/30/35 años, se convertirá en 8/16/32/64/128 veces . Su dinero simplemente seguiría creciendo.

Tenga en cuenta que este crecimiento no se logrará de manera uniforme cada año, sino que se logrará en un bloque de 5 a 6 años.

Su inversión crecerá como si el dinero estuviera creciendo para usted en una planta de dinero.

Este viaje y oportunidad de inversión le brindará retornos mucho mejores que sus inversiones en oro.

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¡¡Todo lo mejor!!

Es bueno saber que está listo para ahorrar cerca del 47% de su salario. Aquí, dado que no ha mencionado ningún detalle, supongo que no ha cubierto sus riesgos ya que está dispuesto a invertir cerca del 47% de su salario.

Lo primero es lo primero que nos permite cubrir sus riesgos, por lo que si no cubre sus riesgos antes de invertir, no importa cuánto invierta, no es seguro. (Ej. La inversión es como un campo de guerra, donde el inversionista es el soldado y cubrir sus riesgos es como cubrirse con un escudo antes de ir a la guerra (Invertir)).

Compre un seguro de vida a término: Suma asegurada – Rs.1 Crore

Este seguro a término cubrirá el riesgo de muerte prematura y puede comprar una gran cobertura a un precio económico, ya que la prima cobrada es solo para la cobertura de riesgo.

Beneficios fiscales: U / S 80C hasta Rs.1.50 Lakhs

Costo: Rs.15K / año (aprox.)

Compre un seguro accidental: Suma asegurada – Rs.50 Lakhs

Este seguro accidental cubrirá el riesgo de discapacidad total permanente y discapacidad temporal en caso de accidentes. Hay otros beneficios, así que amablemente consulte la redacción de la política.

Beneficios fiscales: cero

Costo: Rs.6K / año (aprox.)

Compre una cobertura de salud: Suma asegurada -Rs.15 Lakhs

Esta es una cobertura adicional independientemente de la cobertura provista por su empleador, ya que esta cobertura de salud por separado lo protegerá de estar cubierto incluso después de la pérdida del trabajo o la jubilación.

Beneficios fiscales: U / S 80D hasta Rs.25K

Costo: Rs.15K / año (aprox.)

El costo total de cubrir sus riesgos es de Rs.36K / año, es decir, alrededor de Rs.3000 / mes, que es aproximadamente el 15% del monto de su inversión ( Rs.20K ). Siempre puede aumentar la suma asegurada para cubrir sus riesgos a medida que aumenta su salario.

Ahora que hemos cubierto sus riesgos, concentrémonos en la seguridad de sus gastos diarios y mensuales, para lo cual tenemos que crear un fondo de emergencia para las adversidades financieras y las emergencias financieras.

Fondo de emergencia: Rs.3 Lakhs

Este fondo de emergencia debe estar disponible para usted con poca anticipación o inmediatamente para cubrir las contingencias financieras no vistas.

Invierta Rs.5000 / mes durante los próximos 5 años en un fondo líquido o un RD. Eso te da un retorno del 7,5% interanual.

Beneficios fiscales: cero, impuestos pagaderos de acuerdo con su losa de impuestos.

Ahora, Es hora de ahorrar el dinero que tanto le costó ganar de los impuestos. Veamos las opciones disponibles.

PPF – Fondo de Previsión Pública

Esta es una excelente inversión teniendo en cuenta que está en el rango del 20%, ya que la inversión en PPF es EEE, es decir, está exenta de todo tipo de impuestos, y las devoluciones son libres de impuestos y seguras.

Invierta Rs.4250 / mes durante los próximos 15 años o más si así lo desea. Esto dará un rendimiento de aproximadamente 8.1% (en la actualidad) . Las declaraciones de impuestos posteriores serán más

Beneficios fiscales: U / S 80C hasta Rs.1.5 Lakhs

Según su pregunta, está dispuesto a invertir en fondos mutuos, así que permítanos ver en qué categoría puede invertir. Desde entonces, usted está obligado a pagar impuestos. He considerado el fondo ELSS para ayudarlo a ahorrar impuestos.

ELSS (Plan de ahorro vinculado a la equidad) – Fondo mutuo

Esta es una inversión de fondos mutuos y los rendimientos están libres de impuestos y están bloqueados por un período de 3 años. Esto le dará una buena tasa de rendimiento a largo plazo y también lo ayudará a vencer la inflación.

Invierta Rs.5000 / mes durante los próximos 5 a 6 años y debería ver un buen retorno de aproximadamente 12% + de estos instrumentos que están libres de impuestos.

Beneficios fiscales: U / S 80C hasta Rs.1.5 Lakhs

Plan de Retiro – Fondo Mutuo

Esta es una inversión de fondos mutuos y están encerrados por un período de 5 años. Esto le dará una buena tasa de rendimiento a largo plazo y también lo ayudará a ahorrar para su jubilación.

Invierta Rs.2000 / mes para sus años de jubilación y debería ver un buen retorno de aproximadamente 12% + de estos instrumentos.

Beneficios fiscales: U / S 80C hasta Rs.1.5 Lakhs

Al invertir en el producto de ahorro de impuestos, hemos cubierto su límite de impuestos de 1.5 lakhs u / s 80C.

Después de todas estas inversiones, el total llega a Rs.19250 / mes, lo que nos deja con un superávit de Rs.750 / mes. Si lo desea, puede hacer alguna obra de caridad (Beneficios fiscales disponibles) o puede invertirlo en usted mismo. ¡Feliz inversión!

Antes de lanzarse a cualquier inversión, le sugiero que primero cree una base para su vida financiera. Los fundamentos o fundamentos de cualquier vida financiera están a continuación.

  1. Comprar suficiente seguro a término: al menos debe comprar entre 15 y 20 veces su ingreso anual.
  2. Adquisición de un seguro de salud: compre un seguro de salud para su familia (a pesar de que su empleador lo proporciona AHORA) Es imprescindible ya que durante la vejez después de la jubilación, puede estar fuera de la cobertura de salud. Por lo tanto, siempre es recomendable comprarlo ahora, que ofrece una renovación de por vida.
  3. Adquisición de un seguro contra enfermedades accidentales y críticas: junto con el seguro de vida, también debe comprar un seguro contra accidentes y enfermedades críticas de las compañías de seguros generales.
  4. Creación de un fondo de emergencia: debe crear al menos 6–12 meses de los gastos de su hogar.

Una vez que todas estas emergencias están en su lugar, debe identificar los objetivos. Identificar los objetivos y durante cuánto tiempo son muy importantes para elegir el producto y asignar los activos para una diversificación adecuada.

Este activo o producto viene con aspectos positivos y negativos. Por lo tanto, si entendió sus objetivos y su horizonte temporal, descansar es fácil.

Hay muchas formas de complicar la inversión. Pero para ser sincero, invertir es una actividad más vaga. Comenzar a invertir, ser perezoso, monitorear una vez al año con la asignación adecuada de activos es el mantra del éxito.

Es un buen paso que has dado para salvar Rs. 20000 pm

Puede invertir de varias maneras, como depósitos fijos, depósitos recurrentes, fondos mutuos, etc. Pero para obtener mejores rendimientos, le sugiero que invierta en fondos mutuos.

Hay varios fondos en los que uno puede invertir. Todo lo que necesita hacer es decidir el marco de tiempo para el cual necesita invertir. Al igual que durante un período corto, es bueno invertir en fondos de deuda y si el plazo es de más de 3 años, es mejor invertir en fondos de capital. La equidad puede generar un rendimiento de aproximadamente el 13-14% y los fondos de deuda pueden brindarle un rendimiento del 8%, que es mejor que los depósitos fijos y los depósitos recurrentes.

Puede intentar invertir a través de SIP en fondos mutuos donde tendrá que invertir una cantidad fija cada mes en ese fondo. En SIP, el inversor no tiene que cronometrar el mercado. Lo que significa que la inversión cada mes asegura que se invierta durante los altibajos. Todos los meses se compran otras unidades del fondo y se agregan a las unidades actuales. Entonces, uno puede por más unidades cuando el NAV es bajo y menos unidades cuando el NAV es alto. Y cuando las dos situaciones se analizan juntas, el costo se promedia y, cuanto más largo sea el plazo de la inversión, mayores serán los beneficios del promedio. También se puede obtener el beneficio de capitalización, es decir, reinvertir el interés ganado que puede convertir una pequeña cantidad en un gran corpus.

Como eres bastante joven, puedes comenzar a ahorrar para varios objetivos. Inicio: fisdom ofrece instalaciones para invertir en objetivos como jubilación, vacaciones, educación infantil, bodas, etc.

Como puede guardar Rs. 20000 pm puede dividir esta cantidad e invertir en varios objetivos para diversificar simultáneamente su cartera.

También hay otros avisos de robo para ayudarlo. Puedes elegir el que más te convenga.

Gracias por A2A

Si su superávit mensual total es de Rs 20k, es la cantidad total disponible para la inversión.

Considérelo como su cartera de inversiones: debe estar en una combinación de activos líquidos, de deuda y de crecimiento (renta variable / inmobiliaria).

Como usted es un inversor por primera vez, puede comenzar con una proporción de 25:50:25

1.) 25% en un fondo líquido: Rs 5000 por mes en un RD para crear un fondo de emergencia

2.) 50% en activos de deuda:

Ponga Rs 5000 por mes en un PPF (deuda a largo plazo con alrededor del 8% de rendimiento)

Ponga Rs 5000 en fondos mutuos de deuda (para objetivos a medio plazo)

3.) 25% en activos de crecimiento: coloque Rs 5000 en una combinación de fondos de capitalización de gran capitalización y capitalización mediana a través de SIP mensuales. Comience un SIP aquí >>

NO compre ningún producto de seguro como inversión.

Si tiene dependientes, compre una cobertura a plazo igual a 10 veces su salario anual.

A medida que aprenda más sobre la inversión, puede aumentar su exposición al capital.

Piense en sus objetivos y póngales un número (por ejemplo, cuánto querrá ahorrar hasta que se jubile para su fondo de jubilación)

Esta es una descripción genérica basada en la información limitada que ha proporcionado. Si necesita algo específico para su situación, regístrese en Learn How to invest money better? – Inversor por primera vez

Gracias por A2A.

Si eres un jugador seguro y no quieres correr ningún riesgo, entonces los depósitos fijos son una buena opción. Básicamente depende de sus objetivos financieros en cuanto a si desea invertir por un período corto o más largo.

Puede agregar cualquiera o una combinación de lo siguiente a su cartera de inversiones para obtener buenos rendimientos: –

  • PPF: una buena opción de inversión a largo plazo. Actualmente, la tasa de interés es del 8,1%, pero el bloqueo es de 15 años. También obtendrá un beneficio fiscal de U / s 80 C.
  • Régimen nacional de pensiones : la contribución anual mínima es de Rs.6000. Por lo tanto, puede planificar en consecuencia. También obtiene beneficios fiscales.
  • Esquema de ahorro de la oficina postal : esquema de gobierno y sin riesgos asociados.
  • ELSS o esquema de ahorro vinculado a la equidad: el período de bloqueo es de 3 años. Es elegible para el beneficio de impuestos U / s 80 C. Las devoluciones de ELSS están exentas de impuestos. Se le atribuyen algunos riesgos.
  • Fondos mutuos : esa es una muy buena opción si puede permitirse correr riesgos. Los fondos mutuos de deuda son una opción más segura que el capital.

Por lo tanto, en función de su apetito por el riesgo y el período de inversión, agregue una variedad a su cartera financiera.

Para obtener más detalles sobre las inversiones, puede consultar los consejos de finanzas e impuestos para inversores indios

Mirando su salario, idealmente debería invertir en algún lugar cerca de Rs. 15,000 por mes (generalmente 30–35% de su salario). Pero, sin embargo, si puede asignar una cantidad mayor a la inversión, eso es genial.

Una asignación ideal sería el 30% hacia el capital y el 70% hacia la deuda. Cuando dice que tiene aversión al riesgo, puede tomar un poco de exposición al capital y equilibrarlo con la deuda.

Sugiero que su asignación de inversión idealmente sea:

  1. Rs. 3000 en un fondo de mediana capitalización (renta variable)
  2. Rs. 5000 en un fondo equilibrado (Patrimonio + Deuda)
  3. Rs. 12000 en bonos dinámicos (deuda) y fondo de oportunidades de crédito (deuda)

Esta asignación lo ayudará a equilibrar sus retornos generales y mantener la cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir.

Para otras consultas relacionadas con la asignación de activos y el proceso de inversión, contácteme en:

[correo electrónico protegido]

+ 91–7045880749

La inversión depende de sus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Supongo que tiene un seguro temporal, un seguro de salud y un fondo de emergencia. También se supone que está invirtiendo esta cantidad para la apreciación del capital a largo plazo.

Puede invertir en tres o cuatro fondos mutuos.

Elija 4 fondos de la categoría de gran capitalización y 4 fondos de la categoría de mediana y pequeña capitalización. Utilice la estrella de la mañana o la investigación de valor

Al elegir, busque un rendimiento constante en los últimos 5 a 10 años. Compare fondos similares, es decir, fondos de gran capitalización con fondos de gran capitalización.

Seleccione cuatro de cada categoría en función del rendimiento.

Ahora busque aquellos con menor riesgo entre ellos.

El riesgo se mide en términos de desviación estándar y beta. Busque fondos con una desviación estándar más baja y una beta más baja.

Seleccione 2 de los 4 en función de menor riesgo. Puede SIP en estos 4 fondos.

Seleccione DIRECTO en lugar del plan REGULAR ya que tiene gastos más bajos.

Seleccione la opción CRECIMIENTO en lugar de la opción DIVIDENDO.

Gracias por A2A,

Si desea invertir a largo plazo, entonces FD o RD serán mejores. Pero si está buscando más liquidez, puede optar por el depósito multiplicador ICICI.

Para la inversión de fondos mutuos, su capacidad de riesgo, la duración de la inversión no se menciona en su pregunta. Pero la siguiente es la sugerencia.
-Puede invertir dinero en fondos mutuos a través del modo SIP para ahorrar regularmente más la inversión. Elija un esquema de capital diversificado para el esquema de inversión. Invierta a largo plazo y comprenda el producto antes de invertir. el siguiente enlace le dará más información al respecto
https://fund-matters.com/2013/06

Gracias
https://fund-matters.com/
[correo electrónico protegido]

Primero, le recomendamos encarecidamente que evite los depósitos fijos y los depósitos recurrentes, ya que los retornos en estos son muy bajos. Puedes ir por 2 pociones.

1er. Si está buscando una Garantía de Capital, puede optar por los Fondos GILT. Estos son valores gubernamentales y están altamente garantizados. Durante los últimos 3 años, el rendimiento promedio de los fondos GILT es de 8.29% aprox.

Pero si está listo para correr un poco de riesgo, le recomendaremos que elija cualquiera de los Fondos de deuda a largo plazo o ELSS. 1st es un fondo de deuda del 100% que le dará retornos a largo plazo del 9.2%. La segunda opción es un fondo que está vinculado al capital, tiene un período de bloqueo y le brinda 14% – 15% con riesgo moderado. También es libre de impuestos.

El siguiente es el mejor desglose de cómo uno debe invertir dinero cada mes. Compartiendo contigo por una cantidad de Rs. 30k que puedes usar para Rs. 20 k también

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