¿Cuál es la mejor manera de salir de mi fondo administrado e invertir en fondos indexados?

Primero, cualquier ganancia o pérdida se basará en el valor en el día de la falta de espíritu. En segundo lugar, si se trata de un IRA, debe moverse rápidamente, especialmente si ya estaba siendo aprovechado según las reglas de retiro de 70 y medio. Tercero, reconozca que la cuenta ahora es suya y usted está a cargo. Dígale a la compañía lo que quiere hacer y si se doblan, vaya a Vanguard o Fidelity con su última declaración y haga que transfieran todo el asunto.

Mientras todo esto sucede, le recomiendo que comience con la lectura del Kindle de 99 centavos y 15 minutos:

Si puedes: cómo los Millennials pueden enriquecerse lentamente

por William J Bernstein

Esta es una oferta amable que el buen Dr. Bernstein dice que pondría a disposición de forma gratuita si Amazon lo permitiera. No se requiere un Kindle, ya que los lectores de Kindle gratuitos están disponibles para Windows, iPad, iPhone, Android, etc.

Hay muchas tareas de lectura adicionales incluidas en el libro que, en su mayor parte, están disponibles a través de su biblioteca local, aunque es posible que realmente quiera su propia copia de algunas de ellas.

De interés principal es, después de esa primera lectura de 15 minutos, puede crear su propia cuenta de inversión e invertir sus conocimientos iniciales, todo en los próximos 15 minutos después de que la cuenta esté abierta.

En algún lugar de los próximos 1 a 3 días después de terminar este libro, busque la información en línea provista por Scott Burns. Busque en Google “inversión en camote” y haga sus propios cálculos con respecto a los resultados que presenta.

Realmente no se trata de ser un cirujano cerebral o un científico de cohetes, sino de estar determinado a evaluar el riesgo y la recompensa, el daño de los gastos excesivos y una mano firme en el volante.

No sea un comerciante sino un inversor.

No sigas la mano ardiente.

Vuelva a evaluar y reequilibrar regularmente y nunca, nunca renuncie a dinero gratis.

Por cierto, recientemente encontré el libro en línea en formato PDF sin cargo.

Debe consultar a un profesional de impuestos real. No se moleste en andar por las ramas esperando una respuesta fácil aquí, porque no debe revelar suficientes detalles para garantizar una respuesta adecuada en un foro público. Dicho esto, es probable que tengas que hacer que lo liquiden, o es posible que puedas hacer una transferencia de activos a un fondo en una cuenta que controlas directamente y desde allí puedes liquidar a tu gusto e invertir en lo que sea de bajo costo fondos mutuos que quieras.

Sin embargo, observo que el 1% no suena extremadamente alto, especialmente si están haciendo un trabajo decente y el valor de la cartera aumenta cada año en una cantidad significativamente más del 1%. Definitivamente hable con un profesional de impuestos real, donde puede dar más detalles sobre la cuenta, etc.

La mordedura de impuestos no debería ser tan mala, porque según el código de impuestos, los valores aumentaron en función del costo en el momento en que los heredó. Eso significa que el impuesto estaría en (producto de la redención) menos (valor de mercado de la seguridad cuando se hereda).

Esto supone que los valores no están en un vehículo con ventajas impositivas, como un IRA.