Sí, MasterCard y Visa han establecido tarifas de intercambio (formalmente conocidas como tarifas de reembolso de intercambio) para los comerciantes estadounidenses y se pueden encontrar en los sitios web de cada una de esas redes. Sin embargo, debe comprender varias cosas que hacen que el tema del intercambio sea complejo, confuso y un poco frustrante.
- Los programas de reembolso de la tarifa de intercambio varían según el tipo de comerciante. Ese es un comerciante registrado en la categoría de tienda de abarrotes que pagará tarifas diferentes a las de alguien en la categoría de aerolínea. La mayoría de los comerciantes se dividen en una o dos categorías generales, pero deberá comprender en qué categoría se encuentra antes de poder determinar sus tarifas.
- Las tarifas varían según el tipo de tarjeta. Las tarjetas de crédito tienen tasas diferentes que las tarjetas de débito, las tarjetas de recompensas tienen tasas diferentes que las tarjetas sin recompensas, y las tarjetas de recompensas premium también tienen tasas completamente diferentes. Debido a que es difícil saber qué tipo de tarjeta puede estar usando su cliente para un pago determinado, será difícil (y a menudo imposible) saber qué tasa de intercambio pagará por esa transacción.
- Las tarifas pueden y a menudo se cambian dos o más veces al año. No puedo agregar mucho a eso, aparte de que así es como funciona, vivir con eso.
- Usted mencionó el uso de un terminal EMV e insinuó que eso podría afectar de alguna manera la tasa de intercambio que pagará. Lo siento, pero ese no es el caso. Al menos a partir de ahora, no hay diferencia en las tasas para tarjetas / terminales EMV versus tarjetas / terminales que no son EMV.
- Interchange es solo uno de los componentes de las tarifas que paga por la aceptación de tarjetas de débito, crédito y débito prepagas. Aunque el intercambio suele ser de aproximadamente el 85%, el resto está compuesto por una combinación de tarifas del proveedor, incluidas las de su adquirente de pago y la red de la tarjeta (por ejemplo, Visa, MasterCard), la tarifa del adquirente suele ser un pequeño porcentaje del monto del pago (y por lo tanto, es fácil de calcular), pero las tarifas de red de la tarjeta (también conocidas como “evaluaciones”) generalmente se evalúan en función del volumen general, el número de ubicaciones y otras cosas que no están directamente relacionadas con aquellas cosas que definen las tasas de intercambio.
Si no le gusta toda esta incertidumbre, hay entidades conocidas como agregadores comerciales (por ejemplo, Square, LevelUp, PayPal) que ofrecerán una tasa variable plana (por ejemplo, Amazon acaba de anunciar una tasa de 1.7% para el próximo año) y, por lo general, un “lector” de tarjetas gratuito o de muy bajo costo que puede enchufar en un teléfono inteligente o tableta y estar en funcionamiento en unos minutos. La tarifa de Amazon es particularmente atractiva porque si no eres una cadena de tiendas de comestibles o una aerolínea gigante, es poco probable que califiques para tasas de intercambio más bajas y Amazon asume la responsabilidad (creo) de la tarifa de adquisición comercial y las evaluaciones de la red.
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