Debe calificar la pregunta un poco ya que se trata de “crédito rotativo, que se calcula de una manera diferente al crédito a plazo fijo”.
- ¿Estás gastando los £ 100 de una vez en la primera transacción?
- ¿Cómo se devengan los intereses? (Sé que ha proporcionado un APR, pero eso depende de la tasa “Anualizada” se basa en una tasa de acumulación diaria o mensual. (Tenga en cuenta el comentario al final de la respuesta).
- ¿Te han contado cómo se les ocurre la cifra de 24% APR
Por ejemplo, 2% por mes compuesto en una única acumulación cada fin de mes, y suponiendo que no haya variación en la suma adelantada, sino que se paga en partes iguales, se obtiene un 26.82% anual
Sobre la misma base, 1.5% por mes nuevamente en una sola acumulación y aplicada cada mes finaliza en 19.9% APR.
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Por lo tanto, al final del mes 1, sus saldos serían de £ 101.23 (suponiendo que realmente se devenguen sobre una base mensual verdadera; y no se acumulen a diario; compuesto)
Teniendo en cuenta el efecto de capitalización (capital + intereses devengados) + devengo de los siguientes meses (x) y compuesto.
Mes 1 101,23
Mes 2 102,37
Mes 3 102,60
Mes 4 103,97
Mes 5 105,52
Mes 6 105,71
Mes 7 107.11
Mes 8 108,72
Mes 9 110,34
Mes 10 111,96
Mes 11 113,64
Mes 12 115,34
Tenga en cuenta que esta cifra final de £ 15.34 supone que el interés solo se debita una vez al final de cada mes y se pasa al siguiente.
Si se calculó día a día y cada día se suma y se pasa al día siguiente, y a su vez al mes siguiente, y el mismo día a día, pero el día 60, el valor de eso y el interés del mes anterior y así sucesivamente, su cifra saldría a aproximadamente el 19% suponiendo un año de 360 días (que sabemos que es falso), pero permitiendo la adición de 5 días compuestos del mes 1, entonces eso le daría la tasa de porcentaje anual del 19.89%.
Dado que el interés se cotiza al 1.5% por mes, en realidad se devenga diariamente, lo que cuando se combina le da el c extra. £ 4.50.
En esta ilustración, debe darse cuenta de que estamos acumulando intereses mensualmente, y luego pasamos al mes siguiente para ser compuestos por los intereses de ese mes, y así sucesivamente.
Como mencioné anteriormente, si tuviera que acumular y aplicar los intereses diariamente, sume esos días y aplíquelos al final del mes, entonces la “recaudación” aumentará aún más la APR; por lo tanto, el 19.89 que le citan probablemente significaría que el interés se acumula diariamente y se aplica al día siguiente.
Para responder vagamente a su pregunta, el interés acumulado hasta la fecha sobre el interés simple al 1.5% en el mes tres meses sería de US $ 6.20. Suponiendo que no ha pagado nada y solo ha permitido que se acumulen los intereses, su saldo sería de £ 106.20.
Todo lo que se le ha proporcionado es una tasa de porcentaje anual del 24%.
No indica qué método han utilizado para crear la APR, por lo que debe saber si eso se debe a que el interés se aplica como una suma global al final del préstamo, o si se acumula como he demostrado en un mensualmente; diariamente.
Sin embargo, si se trata de un préstamo a plazo, es decir, capital e intereses, sus cálculos cambiarán nuevamente.
Podría ser (pero poco probable) 24% / 12 meses = 2%, lo que le daría US $ 2 en el mes uno, dos, tres, etc. en el mes 3, por lo tanto, tendría una deuda total de US $ 106.00; o para decirlo de otra manera, se habrían pagado £ 6 de interés por los intereses ya devengados y aplicados a la cuenta.
Si están utilizando la regla de 78, el interés de reembolso pagado al mes tres cambia nuevamente, suponiendo que sea un préstamo a plazo de 365 días, y un interés al 12% de interés y capital sería:
12/78 de los intereses totales pagados; y el resto de la cuota (fija) que paga el capital
11/78 del interés total pagado y el resto de la cuota (fija) que paga el capital, etc.
10/78 del total de intereses pagados y el resto de la cuota (fija) pagando el capital, etc.
Tenga en cuenta que los préstamos a plazo, se calculan en un método completamente diferente, como se describe anteriormente.
Igualmente si se acumula a diario, nuevamente como se muestra en el ejemplo anterior. la cantidad que ha pagado en intereses hasta la fecha cambiará nuevamente.
Por lo tanto, a menos que sepa cómo el emisor / prestamista de la tarjeta devenga sus intereses y cómo se agrava, es decir, diariamente o mensualmente, esa cifra de 24% APR no tiene mucho sentido cuando se trata de cuánto interés tiene / va a pagar en cualquier momento el préstamo.
Tenga en cuenta que podría haber una cláusula de penalización para la liquidación anticipada, nuevamente dependiendo de cómo el prestamista haya retirado el préstamo para crear el dinero para su préstamo (conocido como préstamos consecutivos). Este tipo de personas, pero con dinero en efectivo de los intercambios a granel, más bien como un supermercado o efectivo y transporte, pueden comprar una producción de granjas por un año y, por lo tanto, un descuento.
Igualmente, podría ser que hayan comprado el dinero como se describe en el párrafo anterior, lo hayan vendido (generalmente en bloques de US $ 1000) y luego, cuando se haya utilizado todo ese dinero, “retire” (un término contable) todos esos préstamos y vender esos préstamos como un bloque de dinero a otro prestamista, por lo que en realidad el dinero que ha pedido prestado se incorpora en un préstamo con otra compañía que no sea su prestamista original.
Con ese fin, si llega a un acuerdo antes de tiempo, la persona que originalmente le prestó el dinero tendrá que hacer un pago a (lo que se conoce como prestamista principal / arrendatario) y ese préstamo se “desenrolla” y se reconstruye.
Desde el punto de vista del actuario, eso es una pesadilla y muchos cálculos para separar los préstamos y luego hacer un nuevo “retiro”. De ahí la cláusula de penalización para cubrir los costos de esa contabilidad.
Para concluir, a menos que sepa cómo se ha hecho esa APR del 24% y el método de origen y aplicación de los fondos, la pregunta es casi imposible de responder sin la información adicional que describo. Para que sea su primer puerto de escala, el prestamista del que tomó prestado el dinero y la letra pequeña de su acuerdo sobre cómo calcular las cifras de liquidación, junto con el tipo de préstamo que es.