Había escrito una respuesta para una consulta similar anteriormente y si conoce el término “financieramente diversificado”, significa invertir en capital y deuda para reducir el riesgo y mantener la estabilidad de la cartera. Del mismo modo, la inversión se realiza mejor cuando tiene un trabajo a tiempo completo, proporcionando ingresos constantes e invirtiendo también en su tiempo libre, para generar ingresos pasivos. No necesita mucho tiempo para preparar y ejecutar un plan financiero.
He estado haciendo lo mismo durante los últimos 12 años y he podido crear una red decente para mí y mi familia.
Lea esto primero: la respuesta de Gopal Kavalireddi a Como principiante, ¿debería optar por servicios bancarios como HDFC Securities / ICICI Direct o plataformas comerciales como Zerodha Pi / TradeTiger para el comercio en línea?
- Entre ICICI Prudential Focused Bluechip Equity y Mirae India Opportunities, ¿cuál es más preferible y por qué?
- ¿Cuáles son algunas de las mejores estrategias de inversión que requieren menos cuidado?
- ¿Por qué debería creer en las afirmaciones de los servicios de inversión de que un producto es de alto o bajo riesgo?
- ¿Cuáles son las ventajas de poseer una cartera de acciones a través de una corporación C versus directamente, como individuo?
- ¿Es ICICIDIRECT la mejor opción para comprar fondos mutuos?
Las diversas opciones que tiene un inversor minorista para las inversiones son las siguientes:
- Instrumentos de deuda – PPF, esquemas de oficina de correos, depósitos fijos, fondos mutuos de deuda
- Instrumentos de capital: acciones, fondos mutuos de capital
- Instrumentos de oro: monedas / barras, bonos soberanos de oro, ETF de oro
- Instrumentos inmobiliarios – Compra de apartamento / casa, terreno
- Seguros: salud, vida, planes de dotación, planes de pensiones
Si ve la lista completa de opciones, ninguna de ellas requiere un compromiso a tiempo completo. Solo si te dedicas a la negociación, debes estar disponible a tiempo completo para eso y, de todos modos, estás preguntando sobre invertir y no comerciar.
Tomemos cada opción una por una y veamos el tiempo necesario para completarla.
Comencemos con los instrumentos de deuda:
- PPF: se tarda 15 minutos en abrir una cuenta PPF con la prueba requerida, la tarjeta PAN y Rs. 500 en efectivo. Una vez que se abre la cuenta, puede transferir desde su cuenta de ahorros (5 minutos) cada año financiero antes del 5 de abril. La tasa de interés para este trimestre es de 7.9% y estos son los cálculos de rendimiento. Para obtener más información, lea: la respuesta de Gopal Kavalireddi a ¿Qué es una cuenta PPF? ¿Cuáles son los beneficios, las exenciones de impuestos y dónde podemos abrir la cuenta? Proporcionar preguntas frecuentes.
- Igual es el caso con cualquier esquema de la oficina de correos. Esquemas de la oficina de correos para la inversión de Gopal Kavalireddi sobre todo sobre inversiones e instrumentos de inversión en la India.
- Depósitos fijos : también necesita 5 minutos de su tiempo por cada 365 días para reservar un FD. Puede hacerlo en línea en cualquier banco donde tenga una cuenta.
- Fondos mutuos de deuda : según el vencimiento y los impuestos, invertirá en estos esquemas por un período de 3 años. Todo lo que tiene que hacer es abrir una cuenta de inversión (gratuita) en el banco donde tiene una cuenta de ahorros (Kotak, HDFC, ICICI, Axis, etc.) y puede comprar en línea, lo que lleva menos de 5 minutos para comprar 2 o 3 esquemas U puede seleccionar los fondos mutuos de deuda con un buen rendimiento de una gran cantidad de sitios web que ofrecen esa información (Moneycontrol es uno: los mejores fondos para comprar) Investigación de valor en línea, etc. Tarda 30 minutos en la lista corta y 5 minutos en comprar.
Ahora, echemos un vistazo a las inversiones de capital
- Las acciones con fines de inversión necesitan tiempo para hacer ciertas cosas: investigación, lista corta, investigación de nuevo, finalizar con las 5 o 6 acciones que desea invertir. Esto puede llevar de un par de días a una semana , ya que desea invertir por lo menos un período de 4 a 6 años. U tiene que seleccionar una tapa grande, una tapa media, una tapa pequeña, una tapa pequeña para estar bien diversificado. Una vez que esté listo para comprar, solo tiene que esperar el momento adecuado. A veces lo tienes justo enfrente de ti, como el día de desmonetización, el día de salida, el día de ataques quirúrgicos indios, el día de presupuesto, etc. Debes comprar tus acciones preseleccionadas en estos días y seguir agregando si puedes obtener grandes caídas. La respuesta de Gopal Kavalireddi a ¿Cómo hago para preseleccionar acciones? U puede revisar su cartera cada trimestre al principio y una vez que tenga confianza, puede revisarla cada medio año para cualquier corrección del curso: cambiar las existencias o aumentar o disminuir el peso, etc.
- Fondos mutuos de capital : a diferencia de los fondos mutuos de deuda, los fondos mutuos de capital deben invertirse a través de SIP. Le brinda una forma muy disciplinada de invertir y alcanzar sus objetivos, a corto o largo plazo. Puede tomar medio día, hasta un día, para elegir los fondos mutuos y otras 2 horas para invertir en ellos mediante la configuración del SIP. Después de eso, es débito directo del propio Banco. Elija 1 esquema de cada sector / clase. Elegir 2 fondos en pequeña y mediana capitalización es importante, ya que actúan como un refuerzo para sus rendimientos en algunos años, dando rendimientos del 50 al 60%. Es importante elegir la opción de reinversión de dividendos, para que cualquier dividendo declarado se reinvierta para que pueda obtener más unidades a un precio más bajo en comparación con los años futuros.
1. Pharma
2. Banca
3. tecnología
4. Energía o transporte y logística
5. FMCG
6. gorra grande
7. Pequeña y mediana capitalización (S&M Cap)
8. Pequeña y mediana capitalización (S&M Cap)
9. Equidad diversificada
10. equilibrado
Clasificación de fondos mutuos por Gopal Kavalireddi en Todo sobre inversiones e instrumentos de inversión en India y también lee: La respuesta de Gopal K a ¿Cuáles son las mejores formas de invertir dinero? U puede revisar su cartera cada trimestre al principio y una vez que tenga confianza, puede revisarla cada medio año para cualquier corrección del curso: cambiar las existencias o aumentar o disminuir el peso, etc.
Ahora echemos un vistazo a las inversiones en oro
- Puede invertir en oro de varias maneras: cada una toma menos de media hora
- Oro físico: que puedes comprar una vez al año en pequeñas cantidades
- ETF: que puede comprar a través de demat cuando los precios corrigen
- Bonos de oro: que siempre puede invertir durante todo el año
Las inversiones inmobiliarias se basan en su capacidad financiera, la capacidad de pagar EMI regulares, el requisito de una casa / piso / tierra, etc. Como es una inversión basada en el pensamiento personal de cada uno, no puedo decirle mucho sobre este asunto, pero definitivamente tendría una idea cuando quieres una casa o cuando estás listo para comprar una casa. La respuesta de Gopal Kavalireddi a ¿Cuánto debería invertir en fondos mutuos, si mi objetivo es comprar una casa con efectivo después de 15 años?
Seguro : no es una inversión, sino una forma obligatoria de protegerlo a usted y a su familia de las responsabilidades.
- Seguro de vida : importante tener un seguro de vida y muy importante en caso de que ya tenga suficientes pasivos. Debe tomar un seguro a término (seguro de vida) por el monto equivalente a los pasivos / préstamos que tiene para que, en caso de circunstancias desafortunadas, se paguen en su totalidad. Los seguros a plazo son baratos en la primera parte de la vida cuando eres joven. Un plan de 1 cr plazo le costará menos de Rs. 10,000 anualmente. Útil para exención de impuestos . Le tomará medio día como máximo realizar los exámenes médicos, completar los formularios y obtener su póliza. Después del primer año, puede pagar en línea cada año, lo que se puede hacer en menos de 5 minutos .
- Seguro de salud : debe contratar un seguro de salud (tome por separado, incluso si su empleador le proporciona uno) para usted (suponiendo que sea soltero) desde el principio, para que pueda obtener exención de enfermedades preexistentes más adelante. A Rs. La política de 3 lakh debería ser más que suficiente si eres soltero, lo que se puede aumentar a Rs. 5 lakh más tarde, en el matrimonio o cuando tienes hijos. Útil para exención de impuestos . Le tomará medio día como máximo realizar los exámenes médicos, completar los formularios y obtener su póliza. Después del primer año, puede pagar en línea cada año, lo que se puede hacer en menos de 5 minutos.
- Los planes de dotación, los planes de pensión son similares a los anteriores y solo necesitan 1 día de su tiempo para completar los trámites al comienzo y cada año, debe gastar solo 10 minutos para pagarlos.
Espero que con estos puntos, haya podido proporcionarle algo de claridad a sus pensamientos y la dirección necesaria para tomar más medidas.
Además, he escrito cientos de respuestas sobre acciones, fondos mutuos, planes de pensiones, impuestos, 80C, etc. Puede consultar esas respuestas para una mejor comprensión.
La respuesta de Gopal Kavalireddi a ¿Cuáles son las mejores opciones de inversión para un chico de 23 años con CTC de 7 lakhs por año, sin dependientes y sin gastos importantes?
