En el caso de la transacción con tarjeta de débito, generalmente hablamos del llamado “modelo de 4 esquinas” que se presenta en el siguiente ejemplo (usando Mastercard en el medio para la red de pago)
Las 4 esquinas son:
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- El emisor ; el banco que emite la tarjeta al titular de la tarjeta. En el caso de débito específicamente ese es el banco que administra la cuenta corriente.
- El titular de la tarjeta ; Tu, yo, cualquier individuo
- El comerciante ; Starbucks, Tesco, Amazon …
- El adquirente ; El banco mercantil. Técnicamente el banco gestiona la cuenta comercial del comerciante.
Los mensajes financieros intercambiados entre todos los posibles emisores y adquirentes se realizan generalmente a través de una red de pago (Mastercard en el ejemplo anterior). Dependiendo de la especificidad del mercado local, puede tener una red de pago diferente más allá de Visa / Mastercard …
Algunas veces sucede que el Adquirente y el Emisor son la misma institución financiera (por ejemplo: Chase Bank es el emisor, Chase Paymentech es el adquirente). En este caso, los mensajes se enrutan internamente y no requieren una red de pago.
Tenga en cuenta que el modelo de 4 esquinas también es válido para ciertos productos de crédito, a saber, el emitido por los bancos emisores (productos de marca Visa, Mastercard). Los productos emitidos por American Express o Discover siguen un modelo diferente