El comerciante puede utilizarlo de dos maneras:
- Algunos sistemas de detección de fraude (AVS, de terceros y / o internos) en realidad verifican el campo del nombre para ver si coincide con el nombre del titular de la tarjeta, o al menos no ha cambiado significativamente desde la última vez que se utilizó.
- Pone el nombre del titular de la tarjeta en el registro, por lo que si el titular de la tarjeta llama para cancelar o disputar un cargo, su nombre está en el archivo, incluso si el nombre en la cuenta es diferente.
- Ayuda a los comerciantes a encontrar cuentas controladas por el mismo cliente o pagadas por la misma persona.
- También se puede usar como un posible indicador de cuál podría ser el nombre legal del cliente, si el nombre del titular de la tarjeta es diferente del nombre de la cuenta.
Algunos ejemplos:
- El esposo paga una factura en línea por su esposa, pero el nombre de la esposa está en la cuenta. El esposo podría llamar a la compañía y decir que su tarjeta se está utilizando para la facturación recurrente, y que deben dejar de usarla. Como su nombre está registrado como titular de la tarjeta en el sistema del comerciante y conoce el número de la tarjeta, tiene un reclamo legítimo de que se retire la tarjeta de la cuenta. (Es posible que aún se le prohíba realizar otros cambios en la cuenta según la política del comerciante, pero al menos debería poder retirar su tarjeta).
- American Express y algunos otros sistemas AVS realmente verifican el nombre del titular de la tarjeta como parte de la verificación de fraude.
- Si la misma tarjeta se usa varias veces en un comerciante, pero el nombre ingresado para la tarjeta cambia, algunos sistemas pueden detectar esa anomalía y marcar las cuentas afectadas. (A veces, alguien robará una tarjeta de crédito y luego usará la misma tarjeta para intentar abrir varias cuentas). Esta es una técnica que a menudo utilizan terceros o sistemas internos de detección de fraude.
- Del mismo modo, si alguien usó el mismo número de tarjeta y nombre de titular para abrir varias cuentas que tienen nombres diferentes, también se usará como indicador. “¿Por qué John Smith pagó ayer 26 cuentas con 5 tarjetas de crédito diferentes y todas esas cuentas supuestamente son para diferentes personas con nombres distintos a John Smith?”
- Algunas compañías realmente prohibirán o suspenderán a ciertos clientes (por ejemplo, los servidores web pueden prohibir que un cliente envíe spam o no restablecerán el servicio hasta que se pague la factura vencida). Si ven el mismo número de tarjeta y / o nombre del titular de la tarjeta en otras cuentas, pueden marcar esas cuentas y observarlas de cerca o posiblemente cerrarlas si creen que el cliente prohibido / suspendido controla esas cuentas.
Entonces, en resumen, cómo se usa depende en gran medida de cuán sofisticado sea el sistema de detección de fraude que tenga un comerciante en particular y de si un tipo de tarjeta en particular verifica o no el nombre del titular de la tarjeta.
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El nombre del titular de la tarjeta es solo parte de la detección de fraude
Debe tenerse en cuenta que el nombre del titular de la tarjeta se utiliza junto con otra información, como la dirección IP, el número de tarjeta, el estado de verificación AVS, la geolocalización, etc. para detectar fraudes. Por lo general, no se usa como un indicador independiente, ya que varias personas pueden tener el mismo nombre. Pero el nombre del titular de la tarjeta se puede usar para buscar y posiblemente marcar cuentas que tienen otros indicadores sospechosos.
Por ejemplo, si tiene 7 cuentas que se pagan con 5 tarjetas de crédito diferentes, y todas tienen el mismo nombre de titular de tarjeta y la misma dirección IP, es muy probable que esas cuentas hayan sido creadas por la misma persona. Sería prudente observar de cerca esas cuentas y quizás realizar una verificación de fraude adicional (como llamar al cliente o solicitar una identificación).
Su cuenta puede ser marcada y revisada sin contactarlo
Para los sistemas que realmente verifican el nombre del titular de la tarjeta cuando realiza su pedido, si el nombre del titular de la tarjeta no coincide, pero todo lo demás coincide, se permitirá automáticamente y el pedido se completará, o se enviará al departamento de fraude. para la revisión. Si se envían para su revisión, verán manualmente la cuenta y verán que el AVS falló solo porque el nombre no coincide. Si les gusta todo lo que ven, a menudo aprobarán manualmente la cuenta sin ninguna intervención por su parte.
Entonces, el hecho de que no se hayan comunicado con usted no significa que no hayan notado la discrepancia.