¿Cómo se usa el nombre del titular de una tarjeta cuando paga con una tarjeta de crédito en línea? Las instrucciones de pago generalmente dicen: “Ingrese el nombre del titular de la tarjeta exactamente como aparece en la tarjeta”, pero siempre omito mi inicial del segundo nombre y nunca he tenido un problema.

El comerciante puede utilizarlo de dos maneras:

  1. Algunos sistemas de detección de fraude (AVS, de terceros y / o internos) en realidad verifican el campo del nombre para ver si coincide con el nombre del titular de la tarjeta, o al menos no ha cambiado significativamente desde la última vez que se utilizó.
  2. Pone el nombre del titular de la tarjeta en el registro, por lo que si el titular de la tarjeta llama para cancelar o disputar un cargo, su nombre está en el archivo, incluso si el nombre en la cuenta es diferente.
  3. Ayuda a los comerciantes a encontrar cuentas controladas por el mismo cliente o pagadas por la misma persona.
  4. También se puede usar como un posible indicador de cuál podría ser el nombre legal del cliente, si el nombre del titular de la tarjeta es diferente del nombre de la cuenta.

Algunos ejemplos:

  1. El esposo paga una factura en línea por su esposa, pero el nombre de la esposa está en la cuenta. El esposo podría llamar a la compañía y decir que su tarjeta se está utilizando para la facturación recurrente, y que deben dejar de usarla. Como su nombre está registrado como titular de la tarjeta en el sistema del comerciante y conoce el número de la tarjeta, tiene un reclamo legítimo de que se retire la tarjeta de la cuenta. (Es posible que aún se le prohíba realizar otros cambios en la cuenta según la política del comerciante, pero al menos debería poder retirar su tarjeta).
  2. American Express y algunos otros sistemas AVS realmente verifican el nombre del titular de la tarjeta como parte de la verificación de fraude.
  3. Si la misma tarjeta se usa varias veces en un comerciante, pero el nombre ingresado para la tarjeta cambia, algunos sistemas pueden detectar esa anomalía y marcar las cuentas afectadas. (A veces, alguien robará una tarjeta de crédito y luego usará la misma tarjeta para intentar abrir varias cuentas). Esta es una técnica que a menudo utilizan terceros o sistemas internos de detección de fraude.
  4. Del mismo modo, si alguien usó el mismo número de tarjeta y nombre de titular para abrir varias cuentas que tienen nombres diferentes, también se usará como indicador. “¿Por qué John Smith pagó ayer 26 cuentas con 5 tarjetas de crédito diferentes y todas esas cuentas supuestamente son para diferentes personas con nombres distintos a John Smith?”
  5. Algunas compañías realmente prohibirán o suspenderán a ciertos clientes (por ejemplo, los servidores web pueden prohibir que un cliente envíe spam o no restablecerán el servicio hasta que se pague la factura vencida). Si ven el mismo número de tarjeta y / o nombre del titular de la tarjeta en otras cuentas, pueden marcar esas cuentas y observarlas de cerca o posiblemente cerrarlas si creen que el cliente prohibido / suspendido controla esas cuentas.

Entonces, en resumen, cómo se usa depende en gran medida de cuán sofisticado sea el sistema de detección de fraude que tenga un comerciante en particular y de si un tipo de tarjeta en particular verifica o no el nombre del titular de la tarjeta.

El nombre del titular de la tarjeta es solo parte de la detección de fraude

Debe tenerse en cuenta que el nombre del titular de la tarjeta se utiliza junto con otra información, como la dirección IP, el número de tarjeta, el estado de verificación AVS, la geolocalización, etc. para detectar fraudes. Por lo general, no se usa como un indicador independiente, ya que varias personas pueden tener el mismo nombre. Pero el nombre del titular de la tarjeta se puede usar para buscar y posiblemente marcar cuentas que tienen otros indicadores sospechosos.

Por ejemplo, si tiene 7 cuentas que se pagan con 5 tarjetas de crédito diferentes, y todas tienen el mismo nombre de titular de tarjeta y la misma dirección IP, es muy probable que esas cuentas hayan sido creadas por la misma persona. Sería prudente observar de cerca esas cuentas y quizás realizar una verificación de fraude adicional (como llamar al cliente o solicitar una identificación).

Su cuenta puede ser marcada y revisada sin contactarlo

Para los sistemas que realmente verifican el nombre del titular de la tarjeta cuando realiza su pedido, si el nombre del titular de la tarjeta no coincide, pero todo lo demás coincide, se permitirá automáticamente y el pedido se completará, o se enviará al departamento de fraude. para la revisión. Si se envían para su revisión, verán manualmente la cuenta y verán que el AVS falló solo porque el nombre no coincide. Si les gusta todo lo que ven, a menudo aprobarán manualmente la cuenta sin ninguna intervención por su parte.

Entonces, el hecho de que no se hayan comunicado con usted no significa que no hayan notado la discrepancia.

Puede ser, pero probablemente no lo es. Como parte del Servicio de verificación de direcciones (AVS) ofrecido por American Express, el nombre del titular de la tarjeta se verifica junto con otros elementos de la dirección. Por lo que he leído (tenga en cuenta que no tengo conocimiento de primera mano), las otras redes de tarjetas no ofrecen esto como parte de sus programas AVS. Además, los venerables mensajes originados por la tarjeta de transacción financiera ISO / IEC 8583: las especificaciones de mensajes de intercambio (el estándar internacional para mensajes de autorización de tarjetas de débito y crédito) no incluyen el nombre del titular de la tarjeta como un componente estándar. Dicho esto, no hay nada que impida que el comerciante o un proveedor de servicios de terceros ofrezca un servicio de verificación de nombre, por ejemplo, utilizando registros de transacciones históricas para el mismo titular de la tarjeta para verificar que el nombre coincida con la tarjeta / transacción actual.

El nombre del titular de la tarjeta está marcado, pero no necesita ser una coincidencia * exacta *.

El servicio utiliza un algoritmo heurístico para evaluar la calidad de la coincidencia entre sus datos ingresados ​​y los datos adjuntos a la cuenta.

Las compras consideradas de diferentes niveles de riesgo requerirán una coincidencia más exacta. Su compra de $ 9.99 en Amazon de algo que se envía a una dirección que coincide con la tarjeta seguramente se realizará, a pesar de que la inicial del segundo nombre esté desactivada. Por otro lado, una compra de bitcoins de $ 999.99 sería muy probable que fuera rechazada si un solo personaje estuviera desactivado.

Además, muchos emisores mantienen alias que se consideran “correctos” … así que, por ejemplo, para mí, Allan MacNeill generalmente funciona, aunque no sea correcto, ya que es un error ortográfico común del nombre.

No se utiliza con fines de autorización. Si el comerciante o el procesador tiene su tarjeta registrada (incluido su nombre), se puede iniciar un contracargo o un servicio de atención al cliente puede atender un reclamo fácilmente.

De todos modos, escriba su nombre como grabado en su tarjeta. AVS / servicios alternativos pueden notar que la diferencia disminuye las transacciones adicionales.

El nombre del titular de la tarjeta es parte de la verificación con algunos comerciantes. Todos los esquemas admiten un tipo de transacción llamado verificación de dirección. El nombre se compara con el nombre proporcionado para la transacción. Si coincide, se procesa la transacción monetaria posterior.

Depende de los procesadores en ambos extremos. El nombre está marcado pero no con el detalle que sugiere. Hay un término medio en el cumplimiento para garantizar que las transacciones se procesen y eso es una lucha diaria en todos los niveles.

La mayoría de las puertas de enlace del procesador de tarjetas no tienen un mecanismo para enviar el nombre del titular de la tarjeta junto con la solicitud de autorización.

No he visto un código de respuesta de puerta de enlace del procesador de la tarjeta vinculado a la validez del nombre del titular de la tarjeta.

Sí, preguntan. No, no es gran cosa. Es solo para asegurarse de que el apellido sea correcto y se trate de un apellido … jr..sr … etc. Tenga en cuenta que si sigue haciendo eso, si alguien roba esa tarjeta o identidad, abre la puerta para obtener más crédito cruzado El robo de todas sus cuentas y colecciones es más fácil de encontrar.

su requisito condicional en algunos sitios de comerciantes de ingresar su nombre en la tarjeta + algunos datos como el número de tarjeta y la fecha de vencimiento y CVV2

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