CÓMO MILLONES Y MIL MILLONES SE TRANSFIEREN ILÍCITAMENTE DE CHINA REGULARMENTE … El éxodo de dinero de China
Las filas de los ricos de China continúan aumentando. A medida que su economía muestra signos de debilidad en el país, están enviando dinero al extranjero a niveles sin precedentes para buscar inversiones más seguras, a menudo en violación de los controles de divisas destinados a mantener el dinero dentro de China.
Esta avalancha de efectivo se está sintiendo en todo el mundo, elevando los precios inmobiliarios en Sydney, Nueva York, Hong Kong y Vancouver. Los chinos gastaron casi $ 30 mil millones en casas de los Estados Unidos en el año que terminó en marzo pasado, convirtiéndolos en los mayores compradores extranjeros de bienes raíces. Su precio de compra promedio: alrededor de $ 832,000. La misma tendencia en Sydney, donde los inversionistas chinos compran una cuarta parte de las casas nuevas y se pronostica que duplicarán sus gastos para fines de la década. En Vancouver, los chinos han ayudado a duplicar los precios inmobiliarios en los últimos 10 años. En Hong Kong, los precios de la vivienda han aumentado un 60 por ciento desde 2010.
En total, UBS Group estimó que $ 324 mil millones se mudaron el año pasado. Si bien las cifras de este año aún no están disponibles, durante las tres semanas de agosto después de que China devaluó su moneda, Goldman Sachs calculó que podrían haber quedado otros $ 200 mil millones.
Entonces, ¿cómo salen estos volúmenes de efectivo cuando los chinos están limitados por reglas que les permiten convertir solo $ 50,000 por persona al año?
El éxodo de dinero: cómo los chinos envían secretamente miles de millones al extranjero
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El éxodo de dinero: cómo los chinos envían secretamente miles de millones al extranjero
Los métodos incluyen los bancos subterráneos de China, las transferencias con los cambistas de Hong Kong, el transporte de efectivo a través de las fronteras y la agrupación de las cuotas de familiares y amigos, una práctica conocida como “pitufo”. legítimo en otro país puede contravenir la ley en China.
“No es legal que las personas usen canales secretos para mover dinero al extranjero, porque esto es contrabando”, dice Xi Junyang, profesor de finanzas de la Universidad de Finanzas y Economía de Shanghai. “Pero el gobierno ha mantenido una actitud de laissez-faire hasta hace poco”.
Ahora, los responsables políticos están comenzando a tomar en serio la salida. Si bien no se trata de quedarse sin dinero, China ha intensificado la represión de los bancos clandestinos que canalizan ilegalmente efectivo al exterior. También está tratando de capturar a funcionarios sospechosos de huir al extranjero con fondos del gobierno.
A largo plazo, China se ha comprometido a eliminar sus controles de divisas y hacer que el yuan sea totalmente convertible para 2020. Aquí hay algunos métodos comunes que millones de chinos están utilizando para comenzar:
1. Ir a un cambiador de dinero de Hong Kong
Ilustrador: Chloe Whiteaker
Daniel *****, de 34 años, es un millonario hecho a sí mismo que vive en la ciudad sureña china de Shenzhen. A principios de este año, entregó el equivalente de $ 77,000 a una tienda local de cambio de dinero y vio que aparecía menos de una hora después en una cuenta bancaria que había abierto anteriormente al otro lado de la frontera en Hong Kong.
“Fue más fácil de lo que esperaba y costó poco”, dice *****, quien compró acciones de Hong Kong con el dinero. “No sé si esto es legal, y no me importa tanto”.
En Hong Kong, más de 1,200 tiendas de cambio de divisas tienen aparentemente poca actividad diaria. Estos escaparates brillantemente iluminados se especializan en ayudar a los chinos adinerados a transferir su dinero al extranjero. La prima no es alta: solo alrededor de 1,000 yuanes ($ 160) por HK $ 1 millón ($ 130,000) más de lo que serían las tasas de cambio bancarias si pudieran hacer la transacción.
Funciona así: los chinos vienen a Hong Kong y abren una cuenta bancaria. Luego van a una tienda de cambio de dinero, que proporciona un número de cuenta bancaria continental para que el cliente realice una transferencia nacional desde su cuenta dentro de China. Tan pronto como se confirma esa transacción, generalmente en solo dos horas, el cambiador de dinero de Hong Kong luego transfiere el equivalente en Hong Kong o dólares estadounidenses o cualquier otra moneda extranjera a la cuenta del cliente en Hong Kong. Técnicamente, ningún dinero cruza la frontera: ambas transacciones se completan mediante transferencias nacionales.
Si bien el primer intercambio debe establecerse cara a cara, los clientes pueden realizar pedidos futuros a través de servicios de mensajería instantánea como WhatsApp o WeChat, y los cambiadores de dinero no establecen un límite en la cantidad de dinero que pueden mover. Si las tiendas necesitan recargar las reservas en Hong Kong, por ejemplo, pueden transferir dinero directamente desde el continente como una transacción comercial, que no está sujeta a los mismos controles de divisas que las personas.
“Tenemos clientes que sacaron HK $ 8 millones y planearon usar el dinero para hacer inversiones o comprar propiedades”, dice un gerente de una tienda de cambio de dinero en el distrito de Mongkok de Hong Kong, que solo dio su apellido como ****. “Creo que es legal siempre que los clientes proporcionen suficientes documentos”.
La tienda de **** obtiene aproximadamente HK $ 4,000 en ganancias de cada transacción de HK $ 1 millón.
Los bancos de Hong Kong han estado intensificando los controles para reportar transacciones sospechosas y reducir el riesgo de delitos financieros, dijo la Autoridad Monetaria de Hong Kong en respuesta a las preguntas, señalando que los bancos representaron el 83 por ciento de los informes el año pasado a la agencia de aduanas de la policía que ayuda Investigar el lavado de dinero.
“Hong Kong es una puerta de entrada” para que los chinos muevan dinero en efectivo a otros países, dice **** ***, jefe de investigación con sede en Hong Kong para la Gran China en el corretaje de bienes raíces **** ****** LLP. “Una vez que el dinero llega a Hong Kong, es gratis como un pájaro”.
2. Lleve un cheque de un banco subterráneo
Incluso con un cheque de $ 500,000 dólares en su bolsillo, 10 veces la cantidad permitida por la ley, el dueño de la fábrica Frank **** se sintió a gusto cuando pasó por la aduana china de Shenzhen a Hong Kong a principios de este año.
Recibió el cheque de un banco llamado subterráneo en la provincia de Guangdong, en el sur de China, extraído de una cuenta bancaria de Hong Kong y denominado en dólares estadounidenses para poder cobrarlo al cruzar la frontera. **** le había dado al “banco”, que opera como parte del sistema bancario en la sombra de China, el equivalente en yuanes de su cuenta en China para recibir el cheque. Usando ese dinero, más otros depósitos en otros viajes, **** planeó hacer un pago inicial del 50 por ciento en un apartamento de HK $ 10 millones.
“Normalmente hago grandes conversiones de moneda extranjera a través de bancos subterráneos debido a los controles de capital”, dice ****. “Tomé cheques solo porque es fácil para mí o para mis amigos llevarlos al extranjero y pueden ayudar a evitar el escrutinio de la aduana”.
Los precios residenciales en Hong Kong aumentaron 13.5 por ciento el año pasado y han ganado otro 9.5 por ciento este año para alcanzar un récord.
“Sin canales informales”, dice ***** de ***** *****, “¿cómo podría explicar el aumento en los precios de las propiedades en Hong Kong?”
3. Recluta ‘Pitufos’ para agrupar la cuota
Jenny ****, residente de Shanghai, compró un apartamento de A $ 1.2 millones ($ 867,000) en el centro de Sydney después de ver fotos en un evento de marketing en Shanghai. Para hacerlo, le pidió a su esposo e hija que combinaran sus cuotas anuales de $ 50,000 con las de ella para obtener el pago inicial.
La práctica se llama “pitufo”, llamado así por los pequeños personajes de dibujos animados azules que colectivamente forman el todo. También conocido en chino como “hormigas que mueven su casa”, por pequeños granos de tierra que se mueven individualmente, el gobierno ha comenzado a restringir las cantidades de efectivo que se pueden mover de esta manera, así como con qué frecuencia los bancos pueden enviar dinero a un solo cuenta en el extranjero de múltiples fuentes.
**** tiene la intención de pagar la hipoteca alquilando el lugar y uniendo las cuotas de su familia en los próximos años.
“La compra es la parte fácil”, dice ****, que trabaja para una empresa de exportación. “Hacer pagos es muy complicado”.
Lamenta no haber utilizado lo que su agente de propiedades llamó un “canal secreto” para llevar su dinero a Sydney, dijo. “La tarifa que cobran por eso vale la pena en retrospectiva”.
4. Lleve efectivo en su maleta
Los chinos continentales son noticia al ser atrapados con efectivo en su equipaje o amarrados a sus cuerpos: la aduana de Shenzhen detuvo a 80 personas que intentaban pasar de contrabando un total de 30 millones de yuanes a Hong Kong en los primeros tres meses de este año, informó el periódico Ming Pao. En Vancouver y Toronto, los agentes de aduanas confiscaron $ 15,019,891 en efectivo o cheques de 869 ciudadanos chinos desde junio de 2012 hasta diciembre de 2014, según el National Post de Canadá.
China limita la cantidad de efectivo que los turistas pueden llevar al extranjero a 20,000 yuanes en moneda local y el equivalente a $ 5,000 en monedas extranjeras.
5. Obtenga una hipoteca extranjera basada en sus ahorros en China
Para las personas más ricas, los bancos chinos ofrecen un canal legítimo para obtener dinero para la compra de viviendas en el extranjero. China Construction Bank Corp., el segundo prestamista más grande del país, lanzó el año pasado un producto que permite a sus clientes de banca privada pedir prestado hasta HK $ 20 millones en Hong Kong mediante el uso de depósitos denominados en yuanes y otros activos en China continental como garantía. a un anuncio publicitario. Los portavoces del Banco de Construcción de China declinaron hacer comentarios sobre la oferta.
6. Pague con tarjeta de crédito o débito, luego devuelva la mercancía por efectivo
Un turista chino que utiliza una tarjeta de crédito o débito de UnionPay en el extranjero puede “comprar” un artículo, como un reloj costoso que está más marcado, de un comerciante que permite que el artículo sea devuelto de inmediato. En lugar de reembolsar el precio de compra a la tarjeta, la tienda reembolsa al cliente en efectivo, generalmente con una tarifa del 5 al 10 por ciento por el servicio de devolución de efectivo.
La práctica salió a la luz en las casas de empeño que rodean los casinos de Macao, dando a los “compradores” chinos dinero en efectivo instantáneo para apostar o para espíritu en el extranjero. Una ofensiva del gobierno ha frenado los servicios de devolución de efectivo en el enclave de juego, pero desde entonces se ha informado en otros lugares. Un funcionario de prensa de UnionPay en Shanghai dijo que la compañía no tenía comentarios sobre la práctica.
Usando otro método, la sobrefacturación, el dueño de un negocio en China puede obtener efectivo en el extranjero al aceptar pagar un recargo por un artículo vendido fuera de China. Después de llegar a un acuerdo por separado con el vendedor sobre el precio real, la cantidad inflada se transfiere de China legalmente para la compra, y el vendedor reembolsa la diferencia al comprador en una cuenta fuera de China.
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El Wynn Macau Casino Resort, a la derecha, y el Casino Grand Lisboa, en el centro a la izquierda, se encuentran entre edificios comerciales y residenciales en Macao, China.
Fotógrafo: Jerome Favre / Bloomberg