SWIFT no es parte en este problema y se trata de la banca.
El fraude puede ocurrir de dos maneras: pueden sacar el dinero de la cuenta de la víctima, en otras palabras, ejecutar una transferencia de la cuenta de la víctima a otra, que generalmente requeriría acceso a la información de la cuenta bancaria en línea de la víctima, o pueden retirar dinero de la cuenta de la víctima, lo que significa cargarlo directamente. El débito directo generalmente funciona con solo conocer los detalles de la cuenta de la víctima. Sin embargo, las reglas para el débito directo pueden cambiar de un país a otro.
Tenga en cuenta que el débito directo solo puede ser realizado por otra empresa y no por un particular. Por lo tanto, los estafadores generalmente comprarían un servicio o un producto de una compañía y darían los detalles de la cuenta bancaria de la víctima. En estas transacciones, la parte que está en riesgo es más el vendedor que vende el servicio o el producto porque las transacciones de débito directo generalmente son fáciles de revertir.
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Por ejemplo, en los Países Bajos, cualquier débito directo es reversible, sin preguntas, dentro de los 60 días posteriores a su realización y el dinero se pone nuevamente a disposición de la víctima al siguiente día hábil.
Debe verificar con su banco cómo funciona el débito directo y cómo puede protegerse.