¿Dónde puedo invertir mi dinero para obtener los mejores rendimientos mensuales?

Cuando busca un ingreso estable y regular, debe invertir en un instrumento que no fluctúe con el mercado y que ofrezca retornos estables. El mejor producto de inversión para este objetivo son los fondos mutuos de deuda. Los fondos de deuda a largo plazo ofrecen un rendimiento de entre 8 y 9%. Puede optar por la opción de pago de dividendos, sin embargo, le recomendaría que opte por el Plan de Retiro Sistemático (SWP). Aquí es por qué:

1. No es una fuente constante: los dividendos, aunque se consideran una fuente regular de ingresos, en realidad no son regulares ni están garantizados. La cantidad varía ya que los dividendos se declaran en función de las ganancias y ganancias de capital obtenidas por el esquema.
2. DDT: en los fondos de deuda, el dividendo recibido por el inversionista está exento de impuestos a manos del inversionista; sin embargo, los esquemas tienen que pagar un DDT del 28.84% al gobierno, esto reduce el NAV del esquema por la cantidad de dividendo y DDT pagado.
3. En SWP, las unidades se canjean en el NAV actual. Dependiendo del período de tiempo durante el cual se haya mantenido la inversión, el retiro atraerá el impuesto a las ganancias de capital a corto o largo plazo. La mayoría de la gente piensa que un pago de dividendos sería mejor que pagar el impuesto a las ganancias de capital; este no es el caso al menos no en todos los casos. Su elección entre SWP y pago de dividendos debe basarse en el período de tenencia y su tramo de impuestos. A ver cómo.

Ganancia de capital a corto plazo (el período de tenencia es <36 meses)

En los fondos de deuda, la ganancia de capital a corto plazo se grava según su losa de impuestos. Cualquier redención a través de SWP se considerará como ganancias de capital a corto plazo, ya que el tiempo entre la compra de las unidades y su redención sería inferior a 36 meses. Si cae en el tramo impositivo del 5% o 20%, entonces SWP será más efectivo en cuanto a impuestos. En caso de que caiga en el tramo impositivo del 30%, puede ahorrar impuestos eligiendo la opción de pago de dividendos. Algunos fondos pueden cobrar una carga de salida al canje antes de un tiempo específico, así que verifíquelo antes de tomar una decisión.

Ganancia de capital a largo plazo (el período de tenencia es> 36 meses)

Si una inversión en un fondo de deuda se mantiene por más de 36 meses desde el momento de la inversión, la ganancia de este ingreso se considera Ganancia de capital a largo plazo (LTCG). LTCG tiene un impuesto de 10% o 20% con indexación (esto ajusta sus ganancias contra la inflación). De cualquier manera, será menor que el DDT pagado por la misma cantidad.

En pocas palabras, el único momento en que el pago de dividendos es una mejor opción sobre SWP es cuando el período de tenencia es inferior a 3 años y usted está en el tramo impositivo del 30%; de esta manera paga menos impuestos sobre los ingresos. Verifique la política de carga de salida de su esquema en caso de que el período de retención sea inferior a 3 años.

Puede consultar los siguientes enlaces para comparar los rendimientos y las clasificaciones de los diferentes fondos.

Los 5 fondos mutuos más rentables

Fondos mutuos mejor clasificados

El mejor SIP en fondos mutuos

Inversión basada en objetivos: elija su objetivo – Mintwalk

¡Feliz inversión!

“Mejor” es un término tan complicado en situaciones como esta.

Lo que es mejor para usted podría no ser lo mejor para otra persona.

Primero debe comprender su nivel de tolerancia al riesgo . La próxima vez que el mercado caiga un 30%, ¿vas a estar estresado todo el tiempo? ¿Podría vender durante la recesión?

Considere también su cronograma de inversión . El rango de rendimiento de 1 año para las acciones ha oscilado entre aproximadamente -50% y + 150%. Ese es un ENORME swing. Pero considere los plazos de 30 años que han oscilado entre aproximadamente + 6% y + 13%. Aquí están los rendimientos del mercado bursátil a 30 años registrados:

Lo que deduzco de los datos graficados es que si tiene una larga línea de tiempo de inversión, como más de 20 años después de la jubilación, debe invertir en acciones para maximizar sus retornos.

Por supuesto, si su tolerancia al riesgo es baja o su cronograma es más corto, querrá equilibrar la volatilidad con algunos ingresos fijos (bonos probables). De cualquier manera, desea una cartera diversificada (el S & P500 está diversificado por definición, por cierto).

OKAY. Regresando: El mercado de valores (S&P 500) tiene una tasa de crecimiento anual compuesta histórica (CAGR) de alrededor del 10%; los bonos tienen una tasa compuesta anual de alrededor del 4%. De hecho, Warren Buffett tiene 9 años en una apuesta de 10 años de que el mercado S&P 500 superará a los fondos administrados profesionalmente. ¡Está ganando! Vea dónde se encuentra esa apuesta de un millón de dólares en este momento.

Por lo tanto, lo “mejor” para obtener altos rendimientos durante un período prolongado de tiempo son las acciones. Lo “mejor” para la volatilidad más baja son los bonos. El “mejor” para la mayoría de las personas está en algún punto intermedio.

Echa un vistazo a la tabla a la mitad de esta publicación de Fidelity. Muestra los rendimientos históricos de diferentes mezclas de cartera de acciones / bonos. Es bastante interesante y podría ser útil: Cómo comenzar a invertir – MyMoney by Fidelity

No persigas los retornos. Descubra la mejor combinación de cartera diversificada que coincida con sus objetivos, su tolerancia al riesgo y su cronograma de inversión. Lo configuramos y lo olvidamos. ¡Estarás agradecido en el futuro!