Parte de la respuesta es la misma forma en que se endeudó. Lentamente durante mucho tiempo.
Pero en realidad la respuesta es hacer las cosas de manera diferente a como lo hacía antes. Cambiar tu comportamiento y enfoque.
Tienes que encontrar una manera de manejar tu comportamiento que te esté haciendo endeudarte. La verdad es que hay dos lados de la ecuación. Ingresos y salidas. En general, puede atacar el lado de salida primero y más rápido, pero también debe mirar el lado de los ingresos.
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Para hacerlo, comience con el seguimiento de todos sus gastos. Me refiero a todo. Que estas gastando ¿Efectivo? ¿Crédito? ¿Débito? etc. rastrea cada centavo y clasifícalo. Mire la comida, el refugio, la ropa, el transporte y los servicios públicos. Pero también haga un seguimiento de esas cosas que puede olvidar, como los pequeños viajes y restaurantes y las compras en efectivo. Piense también en los gastos que ocurren periódicamente, como el seguro que paga anualmente o trimestralmente. Divida a esos en lo que cuestan por mes para tener el dinero para ellos cuando lleguen. Haga esto por al menos 30 días.
El segundo es presupuestar. Un presupuesto NO rastrea sus gastos después del hecho. En cambio, esto es tomar sus ingresos y planificar dónde los gastará en el futuro ANTES de gastarlos. Por lo tanto, está poniendo en papel a propósito su plan para su dinero. Aquí es donde examinarías lo que has rastreado en lo anterior y lo desglosarás. Piensa en lo que es razonable y lo que es un gasto excesivo. Los lugares más típicos en los que las personas gastan más de la cuenta son restaurantes, comida y entretenimiento. Así que examina esas áreas de cerca. No se trata de vivir como un pobre (a menos que tenga un ingreso tan bajo que sea necesario), sino de priorizar lo que es más importante. Gastar primero en aquellas áreas donde realmente valoras y quieres gastar. En lugar de gastar fuera del “piloto automático” donde solo gasta por hábito, incumplimiento y falta de planificación. Entonces ejecute este presupuesto. Utilice sobres en efectivo para todas las áreas que pueda “andar” con dinero. (las mismas áreas mencionadas anteriormente como áreas de gasto excesivo son ideales). Esto se trata de la realidad y hacer que sus ingresos funcionen. Por lo tanto, esto llevará al menos 3 meses de trabajo para obtener un presupuesto que funcione. Y recuerde que estoy hablando de un presupuesto único para cada mes. Ni un solo presupuesto perfecto que funcione todos los meses. Algunas cosas serán las mismas mes a mes pero otras cambian (¿Navidad alguien?)
El tercero es examinar de cerca tanto el lado del gasto como el del ingreso de la ecuación. Esto comienza arriba pero continúa. Si realmente tiene cosas que necesita y quiere pero no tiene los ingresos para cubrirlo. La deuda ya no puede ser la respuesta. Esto significa encontrar formas de aumentar sus ingresos. Tanto a corto plazo (ventas de garaje, segundo trabajo) como a largo plazo (promoción, aumento, mejor trabajo, trabajo secundario que genera ingresos pasivos).
A lo largo de este proceso, debe concentrarse realmente en el comportamiento que lo endeudó e identificar un GRAN POR QUÉ. Salir de la deuda es un objetivo. Pero un por qué es más grande que eso. Algo con un vínculo real con quién y qué crees que son los más importantes del mundo.
En términos de cómo atacar mecánicamente las deudas. El proceso general es la bola de nieve de la deuda o la avalancha de deuda. Para la mayoría de las personas, la bola de nieve funciona mejor según la investigación. Pero hay excepciones (aquí es donde trabajar con un entrenador o experto puede ayudar). La bola de nieve está ordenando sus deudas por BALANCE de menor a mayor y atacando primero el saldo más bajo con cada dólar adicional que puede exprimir de su presupuesto. Mientras paga pagos mínimos en todos los demás. Luego, cuando obtiene ese pago, lo transfiere al pago mínimo para la próxima deuda más pequeña y la ataca. Continúa a través de ellos hasta el mayor equilibrio. Esto le da muchas pequeñas ganancias y ayuda a reforzar el progreso y el comportamiento. El método de avalancha es el mismo, pero usted ordena las deudas desde el interés más alto hasta la tasa de interés más baja. En cuanto a las matemáticas, esto es mejor, pero a menudo se destaca si una de las deudas de mayor interés es muy grande. Independientemente del sistema que ataca las deudas en algún orden con propósitos de trabajo. En lugar de pagar extra por una deuda aquí y luego otra allá.
En general, este conjunto de técnicas es la mejor manera de atacar la deuda y pagarla. No es fácil. Pero vale la pena.