¿Cuál es el mejor fondo mutuo líquido?

Los fondos líquidos son típicamente fondos mutuos de deuda que invierten su dinero en activos líquidos (instrumentos de mercado a muy corto plazo) por cortos períodos de tiempo (que van desde un par de días hasta algunas semanas). Tienen una alta liquidez, es decir, uno puede convertir rápidamente los activos invertidos (para obtener algunos rendimientos) en efectivo. El vencimiento residual de los fondos mutuos líquidos es menor o igual a 91 días. Además, los rendimientos de los fondos líquidos son menos volátiles, ya que invierten en instrumentos de inversión a corto plazo como papeles comerciales, certificados de depósito, letras del tesoro, etc. En el mercado financiero, hay varias inversiones de fondos líquidos disponibles. Sin embargo, algunos de los mejores fondos líquidos incluyen HDFC Liquid Fund y Reliance Liquid Fund.

Aquí hay una lista de los 5 principales fondos líquidos para invertir en 2017.

Los mejores fondos líquidos para invertir en 2017

Para saber más sobre fondos líquidos, lea el artículo Fondos líquidos | Mejores fondos líquidos para invertir en 2017 | Beneficios de fondos líquidos

Para saber cómo elegir los mejores fondos líquidos adecuados para usted, lea Liquid Mutual Funds | Cómo elegir los mejores fondos líquidos »Wiki Ùtil Devoluciones líquidas

¿Qué es el fondo líquido?

El fondo líquido es un tipo de fondo mutuo que invierte dinero en certificados bancarios de depósitos, depósitos fijos bancarios, letras del tesoro, redescuento de facturas, papel comercial, obligaciones de préstamos y préstamos garantizados y otros títulos de deuda con vencimientos de hasta 91 días.

El valor liquidativo de los fondos se calcula durante 365 días, a diferencia de otros fondos mutuos de deuda donde el valor liquidativo se calcula solo para días hábiles.

En el caso de otros fondos de deuda para solicitudes de compra recibidas dentro del tiempo límite (3.00 PM) que tienen un valor de hasta Rs.2 lakhs, se aplica el valor liquidativo al final del día de la solicitud. Para aplicaciones de más de Rs.2 lakhs, dentro del tiempo límite (es decir, 3.00 PM), la asignación de unidades está sujeta a la realización de fondos.

Sin embargo, en el caso de los fondos líquidos, para todas las transacciones (independientemente del valor de la inversión) recibidas dentro del tiempo límite (es decir, hasta las 2.00 PM) donde el dinero también se realiza dentro del tiempo límite, las unidades se asignan según el día anterior NAV.

Digamos que si una transacción de compra en un fondo líquido se presenta el lunes antes de las 2:00 p.m. y el monto también se realiza antes de las 2:00 p.m. del lunes, se aplicará el VL del domingo.

De manera similar, cuando la solicitud de canje se envía antes de la hora límite del viernes, el NAV aplicable para el canje es el domingo, es decir, el día anterior al siguiente día hábil. Esto significa que sus inversiones generan retornos por cada día de inversión.

¿Quién puede invertir en fondos líquidos?

La teoría popular es que estacione su dinero IDLE en fondos líquidos. Sin embargo, debe comprender por cuánto tiempo el dinero estará inactivo. Según ese horizonte de tiempo, debe atender una llamada. El dinero inactivo de un día es diferente al dinero inactivo de 1 año.

Pocos sugieren que debemos usar fondos líquidos para mantener nuestro fondo de emergencia. Pero en mi opinión, fondos líquidos o no tan líquidos en la naturaleza. Porque si solicita el canje (antes de la hora límite), el dinero se acreditará el siguiente día hábil.

Pocos fondos le ofrecen la tarjeta para el retiro, pero existen ciertas restricciones de retiro.

Por lo tanto, mi sugerencia es estacionar su PARTE del fondo de emergencia en fondos líquidos en lugar de estacionar el 100% en fondos líquidos.

Sin embargo, la mejor idea para utilizar fondos líquidos es invertir para sus objetivos a corto plazo. Puede esperar un mejor rendimiento que su cuenta de ahorros (4%). Algunos fondos generaron alrededor del 8% al 9% y algunos fondos alrededor del 5%. Pero asumimos que los fondos líquidos generan más que su cuenta de ahorros.

Como los fondos líquidos invierten en papeles de bajo vencimiento, la volatilidad es muy menor. Además, invierten en papeles con calificación crediticia alta (más alta que la calificación AA), por lo que el riesgo de incumplimiento también es muy mínimo.

Por lo tanto, puede decir que la seguridad más alta, más expectativa que su cuenta de ahorro son las razones principales para invertir en fondos líquidos.

¿Cuál es el impuesto sobre los fondos líquidos?

Los fondos líquidos se tratan como otros fondos de deuda con fines impositivos. Si mantiene el fondo por menos de 3 años, se considera ganancia de capital a corto plazo (STCG). Sin embargo, si está reteniendo por más de 3 años, entonces se considera Ganancia de Capital a Largo Plazo (LTCG).

Impuesto sobre la ganancia de capital a corto plazo para fondos de deuda: se gravará según su losa de impuestos.

Impuesto de ganancia de capital a largo plazo para fondos de deuda: se gravará al 20% con beneficio de indexación.

Trataré de explicar lo mismo de las imágenes a continuación.

Espero que tengas la claridad sobre la clasificación de impuestos. Ahora déjenos entender la tasa de impuestos.

Consulte el beneficio fiscal completo de los fondos mutuos en mi publicación anterior “Tributación de fondos mutuos para el año fiscal 2017-18 y tasas impositivas de ganancia de capital”.

¿Cómo preseleccioné los 5 mejores fondos mutuos líquidos en India en 2017?

Como dije anteriormente, todos los fondos líquidos invierten en papeles de deuda que vencen en menos de 91 días. Por lo tanto, no creo que haya un método corto seguro para decir que el Fondo A es mejor que el Fondo B. Sin embargo, con ciertos otros criterios, podemos volver a profundizar y seleccionar el fondo.

Nuevamente, la mejor forma en que sugiero invertir en el fondo líquido es en los mismos fondos AMC donde ya está invirtiendo en fondos de capital o ya tiene acceso en línea o número de folio ya generado.

Pero como dije anteriormente, preselecciono los fondos líquidos según los criterios a continuación.

# Madurez promedio

Selecciono el fondo que muestra un mayor vencimiento promedio. Todos los fondos líquidos invierten en papeles que vencen en 91 días. Reducir el vencimiento significa que el fondo retiene más efectivo, lo que a cambio me da menos rendimiento. Por lo tanto, evito el fondo que muestra un vencimiento medio más bajo.

Por ejemplo, el vencimiento promedio de SBI Magnum Insta Cash Fund es 0.003 significa un día. Por lo tanto, indica que el fondo mantiene el efectivo en gran medida. No tocaré esos fondos.

# Calidad crediticia promedio

Seleccionaré los fondos que contienen los papeles no menos de AAA. La calificación inferior a AAA es AA. Pocos fondos muestran tales calificaciones. Pueden estar expuestos a algunos papeles de baja calificación. Por lo tanto, no seleccionaré esos fondos.

¿Por qué las devoluciones no importan?

Analizamos los fondos líquidos principalmente por seguridad que cualquier otra cosa. Además, nuestra expectativa de dichos fondos debe ser siempre obtener más que devoluciones de cuentas de ahorro. Por lo tanto, no creo que el 1% o menos del 1% nos devuelvan problemas.

Por lo tanto, paso por alto la parte de devolución y considero solo la calidad y la seguridad.

Los 5 mejores fondos de inversión líquidos en India en 2017

Con base en los supuestos anteriores, he seleccionado los 5 mejores fondos de inversión líquidos en la India en 2017. Recuerde que este no es el mejor fondo líquido FINAL. Además, como ya señalé, mi prioridad es la mayor seguridad que el regreso. Por lo tanto, aunque pocos fondos como Escorts Escorts Liquid Fund funcionan de manera consistente y con un buen rendimiento que el fondo que enumeré, descuidé dichos fondos. Dos razones para eso pueden ser. Uno es que estos fondos tienen una calificación crediticia promedio como AA y la segunda cosa que puedo estar sesgada hacia las casas de fondos.

A continuación se muestra la lista de los 5 mejores fondos mutuos líquidos en la India en 2017 que he seleccionado.

Si encuentra las calificaciones de estos fondos en la investigación de valor, entonces encuentra que todas tienen una calificación inferior a 5 o 4. La razón es que la calificación crediticia promedio de los fondos con calificación de 5 y 4 estrellas es AA, que evité por completo para la selección.

Espero que mi metodología anterior y la selección de fondos lo ayuden a enumerar los 5 mejores fondos mutuos líquidos de la India en 2017.

Consulte mis publicaciones anteriores relacionadas con la inversión de fondos mutuos en 2017-

  • ¿Liquid Fund es seguro y una alternativa a la cuenta de ahorros?
  • Reliance Money Manager Fund: ¿es una alternativa a la cuenta de ahorro bancaria?
  • Los mejores y mejores fondos mutuos de deuda en India para 2017
  • Los 10 mejores fondos mutuos SIP para invertir en India en 2017
  • Los 5 mejores fondos mutuos de ahorro de impuestos de ELSS para invertir en 2017
  • Tributación de fondos mutuos para el año fiscal 2017-18 y tasas impositivas de ganancia de capital

Los fondos líquidos son los que se pueden convertir fácilmente en efectivo y preservan el capital. Los inversores con un horizonte de inversión de un día a tres meses pueden depositar su dinero en fondos líquidos. Los fondos líquidos invierten en valores con un período de vencimiento de hasta 91 días. Los instrumentos del mercado monetario altamente líquidos incluyen letras del tesoro, certificados de depósito, certificados de depósito, etc. Si un inversor decide canjear su inversión, el dinero se acreditará en su cuenta bancaria dentro de las 24 horas. Una persona que quiere crear un corpus para fondos de emergencia puede invertir en fondos líquidos.

Muchas personas no se sienten cómodas con la volatilidad que existe en el mercado de valores y, por lo tanto, optan por invertir en valores de bajo riesgo, como los fondos de deuda. Cuando las personas tienen objetivos a corto plazo que pueden cumplirse en 4-5 años, los fondos de deuda demuestran ser una buena opción de inversión, ya que proporciona protección de capital.

Ofrece una variedad de beneficios a los inversores a corto plazo y les ayuda a obtener mayores rendimientos en comparación con los depósitos fijos o la cuenta bancaria de ahorro. Al invertir el dinero en los instrumentos de deuda, aseguran ingresos regulares y, por lo tanto, proporcionan estabilidad financiera. Las inversiones de fondos mutuos líquidos son menos riesgosas y ofrecen un alto grado de viabilidad a los inversores con un período de bloqueo cero.

El valor liquidativo de los fondos se calcula durante 365 días, a diferencia de otros fondos mutuos de deuda donde el valor liquidativo se calcula solo para días hábiles.

Debemos usar fondos líquidos para mantener nuestro fondo de emergencia porque si solicita el canje (antes de la hora límite), el dinero se acreditará el siguiente día hábil.

Básicamente, los fondos mutuos líquidos son buenos para inversiones a corto plazo. Entender cómo funciona lo ayudará a tomar una decisión de inversión de invertir su fondo durante 1 mes a 1 año. En lugar de bloquear su dinero en ahorros bancarios por un período corto. Por lo tanto, invierta su dinero en fondos líquidos para obtener mayores ganancias para el futuro. Así que comienza a invertir.

Vea que existe el problema. Si no dice o explica en la pregunta, ¿por qué desea invertir solo en fondos mutuos líquidos? sería más fácil entender su necesidad y responder en consecuencia.

Esperemos que sepa que cualquier beneficio de la inversión en Fondos líquidos atraerá impuestos al retirar dinero del fondo. Los impuestos diferirán en función del tiempo que mantenga su inversión en el fondo, si es inferior a 3 años, todas las ganancias se sumarán a su renta imponible y tendrá que pagar impuestos de acuerdo con su losa del impuesto sobre la renta, si es más de 3 años, estaría pagando el 20% con la indexación de las ganancias provenientes de fondos líquidos.

Si su período de inversión es de poco más de un año, sugeriría invertir en fondos mutuos equilibrados basados ​​en la equidad, donde cualquier ganancia proveniente, estaría libre de impuestos. Esta lista [1] contiene fondos de inversión equilibrados con mejor rendimiento, ordenados según los mejores rendimientos en los últimos cinco años.

si desea invertir en fondos líquidos en lugar de una cuenta bancaria regular que ahorra intereses con ingresos decentes, nuevamente lo disuadiría, ya que los ingresos por intereses en fondos líquidos fluctúan en comparación, algunos bancos ofrecen intereses en un rango de 5 a 7%.

De todos modos, esta lista [2] contiene los mejores fondos líquidos en el mercado, ordenados en rendimientos de cinco años.

Espero que esa sea tu respuesta.

Descargo de responsabilidad: – No estoy certificado CFP.

Notas al pie

[1] Con final abierto – Todo híbrido – Regreso cinco años – Top 10

[2] De composición abierta – Deuda: Líquido – Retorno a cinco años – Top 10

El fiasco del Fondo Tauro ha cerrado la boca de todos los “propogandistas” las abejas líquidas son las más seguras “.

Antes de invertir en fondos mutuos, tenga esto en cuenta:

i) No 8%, espere 6.5% e impuestos posteriores más bajos

ii) Es solo un lugar para estacionar fondos y no una inversión

iii) Compra directa ya que la devolución es mayor que la regular

iv)

Entonces respondiendo a su consulta:

  • Fondos líquidos de Reliance: son 3 esquemas y le dan una tarjeta de débito. Entonces, cuando no estás deslizando, estás ganando 6.5–7% anual. No uso este fondo
  • Franklin Ultra Short: estaciono mis fondos cuando no invierto en acciones y he recomendado a mis clientes que también lo hagan en este fondo
  • L&T Liquid Fund: uno de los sitios web más simples y fáciles de usar de todas las casas de AMC. Yo uso l & t solo por esta razón
  • ICICI Pru Liquid: buena opción en términos de perfil de riesgo, sin embargo, no uso esto
  • Birla sun life liquid: buen sitio web y esquema decente. Lo uso como mi tercera opción

Le sugiero que use L&T, BSL e ICICI Pru por 1 día a 3 meses y FT Ultra Short por 3 meses + propósitos

He revisado los 7 principales fondos líquidos de la siguiente manera:

  1. Aditya Birla Sun Life Cash Plus
  2. Fondo líquido HDFC
  3. ICICI Prudential Liquid Plan
  4. Reliance Liquid Fund – Plan del Tesoro
  5. Fondo DSP Blackrock Liquidity Fund
  6. SBI Premier Liquid Fund
  7. Axis Liquid Fund

Para saber más en detalle mira el siguiente video:

¡¡Gracias!!

Los fondos líquidos obtienen aproximadamente los mismos rendimientos, lo que equivale a las tasas vigentes de FD bancarias (en la actualidad, 0.6 por ciento pm, 7.5% anual y 8.8% (anualizado) durante 3 años) para que pueda invertir cualquier fondo.

Tenga en cuenta que estoy invertido en ICICI Pru Liquid Plan Direct.

Los fondos de Sundaram ofrecen los mejores retornos en esta categoría, pero no ofrecen inversión en línea por primera vez. Si puede visitar su oficina para la inversión / registro inicial, entonces es el mejor fondo.

Invierta en el fondo de ahorro Sun Life de Birla o en el Plan de ingresos flexibles prudencial ICICI en fondos líquidos.

No necesita mirar el rendimiento para el fondo líquido, todos son similares

Todos los fondos líquidos darán aproximadamente los mismos rendimientos. Los fondos líquidos se usan para estacionar dinero por un período muy corto de tiempo, como 1 semana / 1 mes