Porque en realidad no está destinado a serlo. Está destinado a ser una forma de facilitar el comercio al eliminar el manejo de efectivo para los comerciantes y permitir una fácil adquisición de deuda para los consumidores. La seguridad es secundaria.
Y está bien, porque todo el sistema se basa en la negabilidad.
Incluso * si * un pirata informático se queda con el número de su tarjeta de crédito y le ordena cosas, * USTED * no está pendiente, siempre que lo note y lo informe dentro del período de tiempo apropiado, generalmente 60 o 90 días después de emitir su estado de cuenta mensual, que ni siquiera comienza hasta que reciba un estado de cuenta (en papel o electrónicamente).
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Si impugna el cargo, el valor predeterminado es que el banco lo reembolse a su cuenta y emita un reembolso al comerciante. El comerciante está en el gancho por el dinero entonces.
Los comerciantes pueden impugnar una devolución de cargo, pero existen requisitos específicos para la prueba. Esos requisitos son suficientes para que un comerciante honesto pueda, y casi siempre lo haga, ganar una disputa de devolución de cargo cuando el titular de la tarjeta de crédito está tratando de cometer fraude alegando un cargo fraudulento que no fue fraudulento en absoluto.
Usted, el consumidor, no pierde nada permanente cuando se piratea su tarjeta. Sí, hay y habrá inconvenientes temporales mientras hace los desafíos y los bancos investigan, pero no tiene que pagar la factura durante ese tiempo, por lo que no le cuesta nada directamente. Sí, para algunos titulares de tarjetas, ese crédito congelado podría causarles un costo de oportunidad porque no está disponible para que lo usen en algo que quieran, pero puede minimizarlo al tener otra tarjeta disponible o al asegurarse de hacer negocios con un Crédito Emisor de la tarjeta que tiene la política de restaurar rápidamente la Línea de Crédito a aquellos que están siendo investigados por Fraude.
Los comerciantes pierden algo cuando ocurre una actividad fraudulenta, pero pueden mitigar ese riesgo siguiendo las mejores prácticas en la aceptación de tarjetas de crédito y asegurándose de que reúnen suficiente Prueba de identidad para estar dentro de las pautas de su cuenta. Muchas disputas de contracargo terminan con el reembolso del dinero del titular de la tarjeta (porque el cargo era fraudulento) y el comerciante que se quedaba con el pago (porque no tenían una forma razonable de saber que era fraudulento, y reunieron suficientes datos de respaldo para demostrarlo), El banco emisor toma la pérdida como un costo de hacer negocios.
La seguridad en la generación del número de tarjeta se considera un requisito secundario, en el mejor de los casos. Y el sistema funciona de todos modos.