¿Es FD mejor que los fondos mutuos de deuda para una persona de 0% de impuestos?

Si tiene una cantidad decente de dinero ahorrada, entonces su prioridad de inversiones debe ser:

• Para invertir en una avenida de bajo riesgo, no volátil y segura
• Para ver buenos rendimientos dentro de 3-5 años.
• Para ver una tasa de rendimiento decente.

La comparación entre depósitos fijos y fondos mutuos de deuda implica muchos parámetros.

Volviendo al retorno de la inversión entre las dos opciones, con el último recorte en las tasas de depósito por parte de los bancos, no puede esperar más del 7.75% de interés anual. A continuación se muestran las tasas de depósitos a plazo fijados por varios bancos el 5 de diciembre de 2016.

Si la cantidad que está invirtiendo en FD es pequeña, entonces está bien invertir en FD considerando que la Sección 80 TTA no será aplicable. Pero si está invirtiendo una cantidad decente, donde el interés acumulado será más de Rs. 10,000, luego hay un TDS del 10% sobre el monto del interés.

Sin embargo, para los fondos de deuda, el impuesto se calcula sobre la base de las ganancias de capital a corto y largo plazo. Para inversiones entre uno y tres años, el tratamiento fiscal es similar al de los DF. Sin embargo, si la tenencia de la inversión es superior a tres años, se aplica una tasa fija del 20 por ciento, después de reclamar el beneficio de la indexación. Además, los ingresos por dividendos de las MF de deuda están libres de impuestos.

¿Quién dijo que el retorno de los fondos de deuda sobre FD es solo una diferencia del 1%?

Puede consultar para obtener más información aquí: Abierto – Toda la deuda – Devolución de un año – Top 10

Por lo tanto, solo como una declaración general, no podemos decir que el FD sobre los fondos de deuda hará una diferencia del 1% en el rendimiento. Quería asegurarle que la diferencia es más del doble de la cantidad de devoluciones FD.

Créditos de imagen: Economic Wealth, Business Today y Valueresearchonline

Si yo fuera usted, preferiría un depósito fijo en lugar de esquemas de fondos mutuos de deuda. Aunque ambos son buenos como una alternativa de inversión para las personas en el rango impositivo del 0%, hay un poco de riesgo asociado con los fondos mutuos de deuda y, por lo tanto, optaría por la inversión de depósito fijo y me abstendría del menor riesgo de perder mi inversión principal.

El depósito fijo es altamente seguro, ofrece un alto retorno de la inversión y asegura una suma fija al vencimiento. El único riesgo asociado con FD es que no puede cubrir el impacto de la inflación si la tasa de inflación excede la tasa de interés de FD. Sin embargo, las posibilidades de que esto ocurra son muy raras y lo último que sucedió fue en 2012 debido a los cambios poco prácticos en la política económica realizados por el entonces ministro de finanzas de la India.

Por el contrario, cuando invierte en fondos mutuos de deuda, no solo hay uno sino muchos riesgos asociados con su inversión. El primero es el riesgo de crédito, cuando el emisor de bonos no paga su inversión principal. El segundo es el riesgo de tasa de interés: la tasa de interés de los fondos mutuos de deuda sigue fluctuando y, por lo tanto, el ingreso es muy propenso a desviarse en dirección ascendente o descendente. Hay algunos riesgos más sobre los que me gustaría que leyeras en el blog.

Lea también: depósitos fijos vs fondos mutuos

En resumen, diría que debe evitar el riesgo e invertir su dinero en depósitos fijos para una vida pacífica.

Los fondos orientados a la deuda son básicamente esquemas de fondos mutuos cuyo objetivo es preservar el capital frente a generar ingresos cada año.

El fondo de deuda es un fondo mutuo que invierte la mayor parte del dinero recaudado de los inversores en instrumentos de renta fija como bonos corporativos, bonos gubernamentales (tanto estatales como centrales), bonos emitidos por bancos, certificados de depósito, letras del tesoro, etc. Estos fondos mutuos son los mejores Para los inversores que son de naturaleza aversiva al riesgo, no desean invertir en el mercado de valores y esperan un retorno fijo de la inversión.

Las razones para elegir fondos de deuda sobre depósitos fijos son:

· Liquidez : los fondos de deuda resuelven el problema de liquidez. Un inversor puede retirar su dinero en cualquier momento que desee cuando invierte en un fondo de deuda, mientras que en el caso de depósitos fijos las inversiones no pueden retirarse antes del vencimiento.

· Mejores rendimientos : los fondos de deuda ofrecen un rendimiento del 7-10%, mientras que los depósitos fijos ofrecen un rendimiento muy bajo del 6-7%. Después de la desmonetización, el State Bank of India (SBI) redujo su tasa de interés sobre los DF a 6.90% para el período de vencimiento de 1 año y al 6.50% para los períodos de vencimiento entre 3 a 10 años, que es el más bajo en la industria ahora.

· SIP : los fondos de deuda ofrecen la opción de invertir a través del Plan de inversión sistemática (SIP), así como a tanto alzado, mientras que en el caso de los depósitos a plazo fijo, las inversiones deben realizarse solo en el mismo.

· Beneficios fiscales : no hay deducción de impuestos o TDS sobre las ganancias de los fondos de deuda. Los impuestos se pagarán solo cuando un inversor venda o retire unidades de fondos y según el período de la inversión. Considerando que, los intereses devengados en los DF son totalmente imponibles a la tasa normal aplicable al inversor junto con el deducible anual TDS sobre los ingresos por intereses de los DF.

Todos los puntos anteriores muestran básicamente por qué la gente en estos días está pasando de invertir en depósitos fijos a invertir en fondos de deuda.

Pocos fondos de deuda buenos para referencia del inversor son

• SBI Magnum Gilt Fund a largo plazo
• ICICI PrudentialIncome Oppotunities Fund
• Axis Income Fund

No. Los fondos de deuda son mejores alternativas por múltiples razones, incluso si cae en el rango de impuestos del 0%.
R. Los fondos de deuda vienen con diferentes clasificaciones de riesgo. Puede investigar poco y obtener fondos que inviertan en instrumentos de alta calificación.
B. Liquidez: los fondos de deuda ofrecen mejor liquidez que FD. Y hay diferentes tipos de fondos de deuda que van desde fondos líquidos, fondos de ultra corto plazo, corto plazo, mediano y largo plazo. Puede elegir según el horizonte que tenga o elegir un fondo a corto plazo / fondo líquido para estacionar su dinero. Los DF pueden venir con una complejidad de retiro parcial o interés / penalidad por retiro prematuro. Este interés de penalización puede variar de 1% a 1.5%. mientras que las cargas de salida de fondos de deuda son más bajas, en algún lugar en el rango de .25–1%. Algunos fondos a corto plazo vienen sin cargas de salida. Y algunos de los AMC están permitiendo el canje instantáneo a través de IMPS sin ninguna carga de salida.

Sin mencionar los beneficios relacionados con los impuestos.

No, los fondos federales no son mejores que los fondos de deuda. Los bancos ofrecen alrededor del 7% de interés anual, si considera el rendimiento después del impuesto, es muy inferior si considera la inflación. Considere 1 Crore Principal para FD con una tasa de interés del 7%, el TDS se deducirá casi a 70000, y su ganancia será de 630000 aproximadamente. Por lo tanto, no es aconsejable poner su dinero en fd. Si retira el FD prematuramente, debe pagar una multa y el banco reducirá la tasa de interés para el retiro prematuro.

Respuesta de Sridharan a Si tengo Rs 2 millones de rupias en ahorros a la edad de 30 años e invierto todo en el banco al 7%, ¿estoy financieramente seguro durante los próximos 50 años?

Es aconsejable poner dinero en fondos dorados o fondos líquidos clasificados como fondo de deuda donde su dinero es tan seguro como FD y ofrece una tasa de interés entre 12-13%, que es casi libre de impuestos después de 3 años considerando la inflación y la opción de retirar dinero en cualquier trabajo día y reflejará su cuenta bancaria al día siguiente.

¿Por qué los fondos líquidos son mejores que los depósitos fijos (FD)?

Estoy teniendo algunas inversiones en los fondos dorados. Encuentra la captura de pantalla a continuación. Este es el rendimiento a partir de hoy, verifique que sea más del 12% anual.

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Esta es una tabla simple que muestra la comparación de fondos mutuos de deuda y FD. En lugar de pagar 30,000 como impuesto, terminas pagando solo 4,153 que no es TDS. Debe presentar las declaraciones por separado. Si alguien está interesado en algo comercial que puede alcanzar hasta el 1% por día. Obtenga más detalles en [correo electrónico protegido]

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Los Fondos de Deuda Mutua invierten principalmente en una combinación de títulos de deuda o renta fija, tales como letras del Tesoro, valores gubernamentales, bonos corporativos, instrumentos del mercado monetario y otros títulos de deuda de diferentes horizontes temporales. En general, los títulos de deuda tienen una fecha de vencimiento fija y pagan una tasa de interés fija.

En términos de impuestos, los fondos mutuos de deuda obtienen mejores puntajes que los DF del Banco. Si mantiene sus inversiones durante más de tres años, solo necesita pagar solo el 20 por ciento del impuesto sobre las ganancias de capital. Dado que acepta los beneficios de indexación, su gasto fiscal ‘real’ será muy inferior al 20 por ciento. Ya sea en términos de liquidez, rendimientos superiores o beneficios fiscales, los fondos mutuos de deuda puntúan sobre depósitos bancarios pasivos. Diversifique su deuda tradicional con estos esquemas, en función de su marco de tiempo de inversión para aprovecharlos.

Con los fondos de deuda, obtienes retornos superiores después de impuestos, alto nivel de liquidez y seguridad de capital en comparación con los DF. Esto hace que los fondos de deuda sean una excelente alternativa para mantener su dinero en los fondos bancarios.

No, siempre es mejor invertir en fondos mutuos y el escenario actual es propicio para los fondos de deuda. Para los DF, si desea romper solo una parte de la inversión, deberá pagar una multa del 1% sobre el monto total. Al mismo tiempo, si invierte en fondos líquidos, puede canjear la inversión cuando lo desee.

Para saber más sobre los fondos mutuos con mejor rendimiento y cómo invertir dinero , puede obtener ayuda de un asesor de fondos mutuos. He oído hablar de algunas empresas que pueden guiarte. Una de esas firmas es WealthApp – Home.

Sí, tiene razón, los rendimientos pueden ser entre 1 y 2% más altos que las tasas de interés vigentes en el caso de los fondos mutuos de deuda.

Como la persona está cayendo en el rango de impuestos del 0%, está bien quedarse con la propia FD. Si la cantidad es menor que un lac, no habrá mucha diferencia.

Estoy totalmente de acuerdo contigo.

Si el propósito es el estacionamiento de excedentes a corto plazo y la preservación del valor del capital, entonces a una tasa impositiva del 0%, FD es una excelente opción.

Gracias.

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