Lo positivo a tener en cuenta es que está interesado en conocer el proceso de inversión y una vez que siga este plan, en realidad producirá más estabilidad financiera en comparación con invertir una cantidad mayor.
Lo primero es verificar si ha utilizado todas las exenciones de impuestos en la India, verifique esto: la respuesta de Gopal Kavalireddi a ¿Cómo ahorro mi impuesto sobre la renta? La razón por la que le pido que verifique los impuestos es para ver si hay alguna posibilidad de ahorrar más dinero.
Hay muchas maneras de invertir, pero invertir sistemáticamente lo ayudará a largo plazo. Pero, antes de comenzar a invertir, lo primero que debe hacer es tener 6 meses de sus gastos en su cuenta bancaria. Esto se debe a que en caso de que usted o su cónyuge pierdan el trabajo, tendrá ingresos reducidos, pero los mismos gastos hasta que encuentre el siguiente trabajo. Este dinero es para ayudarlo durante ese período, que puede dejar en un fondo FD / líquido que gane un 7.25% antes de impuestos.
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Es necesario que obtenga un seguro de salud (tome por separado, incluso si su empleador le proporciona uno) desde el principio, para que pueda obtener la exención de enfermedades preexistentes más adelante. A Rs. La política de 3 lakh debería ser más que suficiente si está casado con un bebé pequeño, lo que puede aumentar a Rs. 5 lakh más adelante, cuando su hijo crezca o en caso de que planee otro hijo. Útil para exención de impuestos .
Después de eso, debe tomar un seguro a término (seguro de vida) por la cantidad equivalente a los pasivos / préstamos que tiene para que, en caso de circunstancias desafortunadas, se paguen en su totalidad. Los seguros a plazo son baratos en la primera parte de la vida cuando eres joven. Un plan de 1 cr plazo le costará menos de Rs. 10,000 anualmente. Útil para exención de impuestos .
Una vez que haya asegurado todo lo anterior, debe comenzar a invertir.
Usted necesita diversificar sus inversiones para promediar sus riesgos y también normalizar sus retornos durante un período más largo. Antes de pensar en invertir en el mercado de valores a través de una cartera diversificada de acciones, invierta en activos menos riesgosos para obtener una comprensión adecuada de las inversiones y los rendimientos.
- El PPF, el ahorro de impuestos y los bonos del gobierno rendirán alrededor del 8% en una inversión promedio durante un período de 15 años.
- Los fondos líquidos, depósitos fijos, obligaciones, fondos de arbitraje generarán una declaración de impuestos del 6.5% en un período de tenencia promedio de 1 a 5 años.
- Los fondos de inversión de renta variable, la inversión directa en los mercados de valores generarán más del 15 al 18% anual compuesto en promedio, si su período de tenencia es superior a 15 años.
- Si le quedan ganancias después de invertir todo lo anterior, puede considerar invertir directamente en el mercado de valores o comprar una propiedad / casa y pagar EMI.
Suponiendo que tiene una niña menor de 10 años, puede invertir en el Sukanya Samruddhi Yojana por una cantidad máxima de Rs. 150,000. Los detalles de la misma se proporcionan aquí. Sukanya Samruddhi Yojana por Gopal Kavalireddi sobre Todo sobre inversiones e instrumentos de inversión en India
Primero, ambos pueden comenzar a invertir en PPF por el límite máximo de Rs. 150,000 / cada uno, cada año por un interés del 8.1% compuesto anualmente por un período de 15 años, esto producirá una suma considerable que puede usar en 15 años para sus otras necesidades. PPF también lo ayuda a cumplir con los requisitos de 80C (exención de impuestos) .
Los cálculos para PPF son los siguientes: (para octubre – diciembre de 2016, el gobierno ha reducido el interés al 8% , pero para fines de cálculo en forma anual no lo he cambiado)
En segundo lugar, invierta alrededor del 15% de sus ganancias mensuales totales en fondos líquidos , esto lo ayudará a obtener el 7,25% después de impuestos y le proporcionará liquidez en caso de emergencias. Alternativamente, puede usar esta cantidad para cualquier día festivo u ocasión especial o para comprar algo caro, en caso de que no lo use durante los próximos 2 años. Incluyo algunos de los esquemas con AUM> 500 Cr. de varias casas de fondos, para que pueda comparar e invertir en consecuencia.
En tercer lugar, también puede comprar bonos o ETF de oro como parte de la diversificación de inversiones, no más del 10% de su cartera.
Cuarto, comience a invertir en SIP de fondos mutuos : cantidades fijas al principio y luego comience a aumentar la asignación en un 10-15% cada año, a medida que aumenten sus ganancias. Hay muchos buenos fondos mutuos que deberían ayudarlo a comenzar. Si completa todo esto, puede comenzar a invertir en acciones directas, en pequeñas cantidades en diversos sectores. Clasificación de fondos mutuos por Gopal Kavalireddi en Todo sobre inversiones e instrumentos de inversión en India
Según el perfil de riesgo y la duración de la inversión, puede elegir una cartera predefinida para usted y su familia.
Invertir Rs. 50,000 por mes (o una cantidad basada en sus ingresos y ahorros mensuales) a través de SIP de 10 fondos mutuos repartidos en categorías, lo que significa Rs. 5,000 en cada SIP .
De los esquemas mencionados a continuación que ofrecen buenos retornos, elija 1 esquema de cada sector / clase. Elegir 2 fondos en pequeña y mediana capitalización es importante, ya que actúan como un refuerzo para sus rendimientos en algunos años, dando rendimientos del 50 al 60%. Es importante elegir la opción de reinversión de dividendos, para que cualquier dividendo declarado se reinvierta para que pueda obtener más unidades a un precio más bajo en comparación con los años futuros.
1. Pharma
2. Banca
3. tecnología
4. Energía o transporte y logística
5. FMCG
6. gorra grande
7. Pequeña y mediana capitalización (S&M Cap)
8. Pequeña y mediana capitalización (S&M Cap)
9. Equidad diversificada
10. equilibrado
Puede hacer esta asignación por un período de 20 años, luego estoy seguro de que tendrá una cantidad considerable que se habría agravado a una tasa del 15-18% cada año. Esta sería una buena seguridad financiera para usted y su familia para los años posteriores.
Espero haber podido darte alguna dirección. En caso de que tenga alguna pregunta, no dude en escribir y estaré encantado de ayudarlo a mi leal saber y entender.
Feliz inversión
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