Soy una persona asalariada casada de 29 años. Nuestro llevar a casa es Rs. 150,000 por mes. ¿Cuáles son nuestras opciones de inversión?

Lo positivo a tener en cuenta es que está interesado en conocer el proceso de inversión y una vez que siga este plan, en realidad producirá más estabilidad financiera en comparación con invertir una cantidad mayor.

Lo primero es verificar si ha utilizado todas las exenciones de impuestos en la India, verifique esto: la respuesta de Gopal Kavalireddi a ¿Cómo ahorro mi impuesto sobre la renta? La razón por la que le pido que verifique los impuestos es para ver si hay alguna posibilidad de ahorrar más dinero.

Hay muchas maneras de invertir, pero invertir sistemáticamente lo ayudará a largo plazo. Pero, antes de comenzar a invertir, lo primero que debe hacer es tener 6 meses de sus gastos en su cuenta bancaria. Esto se debe a que en caso de que usted o su cónyuge pierdan el trabajo, tendrá ingresos reducidos, pero los mismos gastos hasta que encuentre el siguiente trabajo. Este dinero es para ayudarlo durante ese período, que puede dejar en un fondo FD / líquido que gane un 7.25% antes de impuestos.

Es necesario que obtenga un seguro de salud (tome por separado, incluso si su empleador le proporciona uno) desde el principio, para que pueda obtener la exención de enfermedades preexistentes más adelante. A Rs. La política de 3 lakh debería ser más que suficiente si está casado con un bebé pequeño, lo que puede aumentar a Rs. 5 lakh más adelante, cuando su hijo crezca o en caso de que planee otro hijo. Útil para exención de impuestos .

Después de eso, debe tomar un seguro a término (seguro de vida) por la cantidad equivalente a los pasivos / préstamos que tiene para que, en caso de circunstancias desafortunadas, se paguen en su totalidad. Los seguros a plazo son baratos en la primera parte de la vida cuando eres joven. Un plan de 1 cr plazo le costará menos de Rs. 10,000 anualmente. Útil para exención de impuestos .

Una vez que haya asegurado todo lo anterior, debe comenzar a invertir.


Usted necesita diversificar sus inversiones para promediar sus riesgos y también normalizar sus retornos durante un período más largo. Antes de pensar en invertir en el mercado de valores a través de una cartera diversificada de acciones, invierta en activos menos riesgosos para obtener una comprensión adecuada de las inversiones y los rendimientos.

  • El PPF, el ahorro de impuestos y los bonos del gobierno rendirán alrededor del 8% en una inversión promedio durante un período de 15 años.
  • Los fondos líquidos, depósitos fijos, obligaciones, fondos de arbitraje generarán una declaración de impuestos del 6.5% en un período de tenencia promedio de 1 a 5 años.
  • Los fondos de inversión de renta variable, la inversión directa en los mercados de valores generarán más del 15 al 18% anual compuesto en promedio, si su período de tenencia es superior a 15 años.
  • Si le quedan ganancias después de invertir todo lo anterior, puede considerar invertir directamente en el mercado de valores o comprar una propiedad / casa y pagar EMI.

Suponiendo que tiene una niña menor de 10 años, puede invertir en el Sukanya Samruddhi Yojana por una cantidad máxima de Rs. 150,000. Los detalles de la misma se proporcionan aquí. Sukanya Samruddhi Yojana por Gopal Kavalireddi sobre Todo sobre inversiones e instrumentos de inversión en India

Primero, ambos pueden comenzar a invertir en PPF por el límite máximo de Rs. 150,000 / cada uno, cada año por un interés del 8.1% compuesto anualmente por un período de 15 años, esto producirá una suma considerable que puede usar en 15 años para sus otras necesidades. PPF también lo ayuda a cumplir con los requisitos de 80C (exención de impuestos) .

Los cálculos para PPF son los siguientes: (para octubre – diciembre de 2016, el gobierno ha reducido el interés al 8% , pero para fines de cálculo en forma anual no lo he cambiado)


En segundo lugar, invierta alrededor del 15% de sus ganancias mensuales totales en fondos líquidos , esto lo ayudará a obtener el 7,25% después de impuestos y le proporcionará liquidez en caso de emergencias. Alternativamente, puede usar esta cantidad para cualquier día festivo u ocasión especial o para comprar algo caro, en caso de que no lo use durante los próximos 2 años. Incluyo algunos de los esquemas con AUM> 500 Cr. de varias casas de fondos, para que pueda comparar e invertir en consecuencia.


En tercer lugar, también puede comprar bonos o ETF de oro como parte de la diversificación de inversiones, no más del 10% de su cartera.


Cuarto, comience a invertir en SIP de fondos mutuos : cantidades fijas al principio y luego comience a aumentar la asignación en un 10-15% cada año, a medida que aumenten sus ganancias. Hay muchos buenos fondos mutuos que deberían ayudarlo a comenzar. Si completa todo esto, puede comenzar a invertir en acciones directas, en pequeñas cantidades en diversos sectores. Clasificación de fondos mutuos por Gopal Kavalireddi en Todo sobre inversiones e instrumentos de inversión en India

Según el perfil de riesgo y la duración de la inversión, puede elegir una cartera predefinida para usted y su familia.

Invertir Rs. 50,000 por mes (o una cantidad basada en sus ingresos y ahorros mensuales) a través de SIP de 10 fondos mutuos repartidos en categorías, lo que significa Rs. 5,000 en cada SIP .

De los esquemas mencionados a continuación que ofrecen buenos retornos, elija 1 esquema de cada sector / clase. Elegir 2 fondos en pequeña y mediana capitalización es importante, ya que actúan como un refuerzo para sus rendimientos en algunos años, dando rendimientos del 50 al 60%. Es importante elegir la opción de reinversión de dividendos, para que cualquier dividendo declarado se reinvierta para que pueda obtener más unidades a un precio más bajo en comparación con los años futuros.

1. Pharma

2. Banca

3. tecnología

4. Energía o transporte y logística

5. FMCG

6. gorra grande

7. Pequeña y mediana capitalización (S&M Cap)

8. Pequeña y mediana capitalización (S&M Cap)

9. Equidad diversificada

10. equilibrado

Puede hacer esta asignación por un período de 20 años, luego estoy seguro de que tendrá una cantidad considerable que se habría agravado a una tasa del 15-18% cada año. Esta sería una buena seguridad financiera para usted y su familia para los años posteriores.

Espero haber podido darte alguna dirección. En caso de que tenga alguna pregunta, no dude en escribir y estaré encantado de ayudarlo a mi leal saber y entender.

Feliz inversión

Lea también: la respuesta de Gopal Kavalireddi a ¿Qué son los fondos de inversión? ¿Cómo trabajan?

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“Hola,

¡Felicidades por ser padre!

En esta etapa, lo ideal es consultar a un planificador financiero y obtener un plan financiero integral.

Sin embargo, con la información limitada proporcionada por usted, intentaré responder sus preguntas:

  • PPF : Tanto usted como su esposa pueden invertir por separado un máximo de 1.5L cada uno, por año.
  • Edad adecuada para tener una casa : cuando su vida está más o menos asentada, profesional y socialmente; cuando esté razonablemente seguro de que vivirá en un lugar durante las próximas 2-4 décadas y cuando pueda permitirse comprar uno fácilmente. Si compra directamente, no debería ser más del 50% de su patrimonio neto. Si está en préstamo, suponga un aumento inmediato del 50% en su EMI para probar la asequibilidad.
  • Seguro : su hijo no necesita un plan de seguro de vida. Sin embargo, usted (y su cónyuge, si está trabajando) necesita comprar un plan de seguro de vida a término para garantizar la seguridad financiera de su hijo. También debe obtener una buena cobertura de seguro de salud para toda la familia. También puede considerar obtener un seguro de accidentes si es el único miembro que gana.
  • Inversión para el niño : para la educación de su hijo, la boda y / u otros objetivos importantes, debe intentar estimar la cantidad requerida en diferentes momentos y crear un plan de inversión en consecuencia.
  • Jubilación : como tiene una buena cantidad de tiempo hasta la jubilación, puede crear una cartera orientada al crecimiento que se ajuste a su apetito de riesgo. Actualmente, los fondos mutuos son la forma más versátil y eficiente de hacer impuestos.

Además de lo anterior, también puede tener varios otros objetivos de vida. Aquí hay una guía aproximada basada en el tiempo para planificar lo mismo:

Muy corto plazo : de unos días a un año:
Fondos líquidos o depósitos fijos.

Corto plazo – 1 a 3 años:
Fondos de deuda a corto plazo

Mediano plazo – 4 a 7 años:
Combinación de fondos de deuda y patrimonio con una porción de deuda mayor

Largo plazo -8 a 14 años:
Combinación de fondos de deuda y capital con una porción de capital más alta

Muy largo plazo – 15 años o más:
Fondos de capital

Por supuesto, esto es solo una guía generalizada de “atajos”. Para obtener asesoramiento profesional personalizado, debe consultar a un asesor financiero.

Espero que esto ayude. ¡Todo lo mejor!”

Fuente: http://moneyuncle.com/question/i

Puedo responder una parte de tu pregunta.

Juntos, hacen 3 rupias lakh por mes.

Suponiendo que necesitaría 70000 rupias por mes (máximo decente para una familia de clase media alta de tres por mes) en alquiler y otros gastos y tiene 2.3 lakhs para ahorrar, avanzo con esta respuesta.

Como estás teniendo un recién nacido, he tenido en cuenta todas las cosas en las que deberías gastar, y he asumido 70 mil por mes.

Te quedan 2,3 mil rupias por mes.

Como ahora es una familia y ya no es un soltero, sus inversiones deben equilibrarse para el riesgo. Al mismo tiempo, también tendrías que correr algunos riesgos para tener más ganancias y aumentar el dinero que puedes ganar pasivamente.

1. 60,000 rupias en el depósito fijo de la oficina postal de 5 años – cada mes.

7.9% por la oficina de correos es la tasa más alta que se está dando hoy.

2. 10,000 rupias en PPF – por mes. Período de bloqueo de 15 años.

3. 10,000 rupias en depósito bancario de 1 año – cada mes.

4. Seguro sabio – lo mejor que puede hacer es esto:

Regístrese en los planes de seguro para los tres por separado. Asumiendo que tienes entre 28 y 30 años, tendrás diferentes planes que comenzarán a madurar 18 años después.

Lo que hice fue, en lugar de poner 15 lakhs en un seguro que vencerá como 26 años después, puse 1 lakh cada uno en 15 piezas de la misma póliza, con vencimiento en un período de 15 años, comenzando el año 18 a partir de ahora.

Esto significaría que gastarías 5000 rupias por mes en cada persona. Entonces, sobre todo, 15000 rupias por mes para los tres.

Investigue sobre la política, y encuentre la mejor para los tres individualmente y proceda de esta manera.

Hasta ahora, tenemos 95,000 rupias hechas.

5. 60,000 rupias en fondos mutuos.

Los fondos mutuos varían de bajo riesgo a alto riesgo. Debe sentarse e investigar con MoneyControl (Stock / Share Market Investing – Live BSE / NSE, Recomendaciones y consejos del mercado de valores de India, Live Stock Markets, Sensex / Nifty, Mercado de productos básicos, Cartera de inversiones, Noticias financieras, Fondos mutuos) e Investigación de valor (Value Research Group, analistas inmobiliarios y consultores para propietarios, prestamistas, agencias gubernamentales y la comunidad jurídica) para realizar la investigación.

Hay fondos mutuos pequeños, medianos y grandes. Los de renta variable dan la mayor rentabilidad.

Invierta 4.000 rupias cada una en 15 fondos mutuos diferentes. Comience con los de bajo riesgo (nombres bancables con una calificación más alta) y equilibre con los de mayor riesgo (sin calificación o, por lo general, los que tienen rendimientos superiores al 25% en un año).

De esta manera, tiene la seguridad de obtener al menos un 10% de rendimiento por año, que es más que la tasa de interés bancaria (que se reducirá a 5–6% en los próximos años).

En el mejor de los casos, obtendrá 20-25%. Esa es la más optimista. En el peor de los casos, obtendrá al menos un 2-3% más que las tasas de interés bancarias.

¿Por qué 15 fondos diferentes? Tiene que diversificar todo el dinero que ahorra, tanto como sea posible.

Vaya por un año de fondos mutuos de período de bloqueo . No obtiene beneficios fiscales sobre el capital, sino solo sobre los intereses. Sobre el monto del interés: no tiene que pagar impuestos.

Cada año, revise y revise todos sus fondos.

  1. Detenga los fondos que han comenzado a tener un rendimiento inferior.
  2. Venda los fondos que van mucho peor que su umbral.
  3. Mantenga los fondos que funcionan bien.

1,55 mil rupias hasta ahora.

Quedan 85000 rupias.

6. Invierta 30,000 – cada mes, para ahorrar en días lluviosos. Puede seguir poniendo esto en una cuenta de ahorros de la que puede retirar en cualquier momento. Claro, este dinero no le da muchas ganancias (probablemente 4% de ganancias por año), pero vale la pena el esfuerzo. No debe tocar este dinero para nada excepto una situación crítica en la que necesita todo el dinero que puede pagar.

7. Invierta 20,000, cada mes, en libros, educación y en la promoción de la carrera o pasión que usted y su esposa tienen, para que puedan liberar más tiempo, independizarse de su trabajo e incluso comenzar un negocio juntos. Pero estos 20k que gasta en la educación de usted y su esposa y en la promoción de su carrera es más importante que todo lo demás.

8. Invierta 35,000 cada mes en operadores algorítmicos como Minance – Private Wealth Management for Everyone. Investigue sobre compañías similares como Minance y busque la mejor. He mostrado Minance aquí solo como un ejemplo. Haz tu debida investigación.

PD: Edad correcta para tener una casa – NUNCA.

No obtenga préstamos para la vivienda ahora. Ahora, el país se encuentra en un estado donde las tasas de depósito bancario se reducen a aproximadamente 6–7.5% en este momento. Pero, las tasas de los préstamos están por encima, alrededor del 11-19%. Este desequilibrio ha creado una agitación ahora con respecto a las existencias bancarias. RBI ha estado exigiendo claramente a los bancos que lo hagan, pero los bancos no cederán. Esto dará como resultado una inestabilidad financiera que eventualmente obligará a los bancos a reducir las tasas de interés de los préstamos.

Entonces, hasta que eso suceda, no obtenga un préstamo hipotecario.

Además, el préstamo hipotecario no es la mejor manera de obtener la vivienda. Terminas pagando más cuando tomas un préstamo a largo plazo (alrededor de 10 años como mínimo). La apreciación de los bienes raíces es vaga en estos días.

Por otro lado, puede hacer su investigación de bienes raíces y comprar tierras, en lugar de una casa.

Estar en una casa alquilada es la mejor manera de estar dentro de otros 10 a 15 años. Aproximadamente a los 45 años, de todas estas inversiones, eventualmente tendría mucho dinero ahorrado y cuadruplicado usando otros escenarios de inversión también. Esa vez, puede pensar en una casa propia, probablemente en una de las tierras que habría comprado.

Por ahora, siga ahorrando dinero y cada año, comience a invertir el monto de retorno (intereses sobre depósitos, intereses y dividendos sobre acciones / mf, etc.) en otras vías comerciales, como terrenos, alquileres de automóviles, etc.

Nota: Tengo una opinión contrastante sobre los hogares. En este momento, puede obtener una casa en OMR o Bangalore o en un área de TI en desarrollo, y crear un sistema PG, contratar a un cocinero, una criada e instalar todas las instalaciones y alquilarlo. Un 3bhk con uso compartido de gemelos podría obtener fácilmente 40-50k por mes en ganancias. Puede usar eso para pagar el préstamo emi todos los meses.

Por otro lado, también puedes comprar una casa en un lugar turístico como Goa, en algún lugar cerca de la playa, y hacer que alguien se encargue de la casa, la coloque en Oyo o dirija una casa privada para invitados.

Estas dos cosas requieren mucho esfuerzo de tu parte. Si alguien más tiene que ocuparse de eso, también tendrá que pagarle. Pero definitivamente ganará al menos 40–50k por mes con esto. Esto sería inteligente. Pero una responsabilidad es siempre una responsabilidad.

Hasta que esté resuelto con mucho más dinero del que puede gastar en un año, mantenga sus activos siempre más que sus pasivos.

Una palabra de precaución:

¿Sabes por qué la mayoría de las personas no se enriquecen, incluso cuando aumentan sus ingresos?

Eso es porque, con un aumento en los ingresos, también aumenta su estilo de vida y nivel de vida. La mayoría de las personas siempre viven por encima de sus medios y por encima de los ingresos que reciben. De esa manera, se aseguran de nunca enriquecerse.

Nunca se enriquece gastando todo en cosas que se siguen depreciando. Invertir en un auto lujoso es malo. Invertir en muebles elegantes es malo. Invertir en estancias en hoteles de alta gama es malo. Vivir por encima de tus posibilidades es malo, para las personas que quieren enriquecerse.

Si quieres hacerte rico, solo hay un secreto. Conserva tu nivel de vida actual. Aumenta tus inversiones.

Sigue solo una regla.

Solo por cada aumento de 10x en su nivel de ingresos, debe haber un aumento de 1x en su nivel de vida. Si sigues esto, te harás rico, estarás considerablemente mejor para siempre. Ni siquiera tendrá que preocuparse por los planes de pensiones.

Una sugerencia

No seas esa persona que depende de su trabajo para cuidarlo día tras día durante los próximos 30 años, esperando jubilarte alrededor de los 60 años con una buena cantidad de dinero para cuidarte hasta que mueras. No seas la persona que vive de cheque en cheque. Comienza a correr riesgos, poco a poco. Cuando se arriesgue, deje que su esposa le dé el cojín. Cuando ella se arriesga, le das el cojín. Equilibrarse y comenzar a tomar riesgos, y eso asegurará que se enriquezca lo suficiente como para no preocuparse por los planes de pensiones, seguros y cosas por el estilo.

Sin embargo, antes de comenzar a pensar así, asegúrese de que tales cosas estén en su lugar. 🙂

¡Buena suerte!

Nota:

Mi suposición es que sus ingresos aumentarán cada año, y que con el monto de los ingresos aumentados, podrá hacerse cargo de los gastos de educación de su hijo sin tocar todas estas cosas que he sugerido.

Lo mejor sería:

  1. Primero identifica tus objetivos con claridad.
  2. Decida la duración de su inversión y el apetito de riesgo.
  3. Busque inversiones de fondos mutuos y consulte sitios como Scribox y fundsindia.com. dan mucha información detallada detallada.
  4. Usted mismo puede analizar acciones / fondos / mercado de Invertir en acciones / acciones del mercado – Live BSE / NSE, Recomendaciones y consejos del mercado de valores de India, Live Stock Markets, Sensex / Nifty, Mercado de productos básicos, Cartera de inversiones, Noticias financieras, Fondos mutuos y tomar información decisiones

Le sugiero que tome una guía del planificador financiero personal. Tiene múltiples objetivos que deben cumplirse y que deben entenderse a nivel individual.

Nosotros, en InvestVoice, ofrecemos planes personalizados para satisfacer necesidades específicas. Podemos guiarlo a través de todo el proceso y lo ayudaremos a lograrlos. Escríbanos a [correo electrónico protegido] . ¡Gracias!

Tome el plan Ulip para el seguro, ya que dará buenos retornos en lugar del plan lic tradicional y también brinda una buena cobertura, también hay algunas desventajas, como su acuerdo con las tendencias del mercado.

No hay límite de edad para ser propietario de una casa … según Rakesh ji juz comprar una casa como primera y luego comenzar a invertir … porque comprar una casa siempre es la primera opción y también es arriesgado.

Invierta en acciones, acciones, fondos mutuos y nps … diversifique su dinero de acuerdo con su estrategia de riesgo … para saber más sobre la inversión … lea esto como rico en acciones

Según mi consejo, invierta mucho en la cuenta de PPF, donde la PPF tiene mucha tasa de interés con un estricto período de bloqueo de 15 años … con el banco icici y SBI … como estos dos bancos proporcionan la facilidad.

Pensión significa ir con nps e intereses mensuales cosechando la opción FD … sd vest ..

En primer lugar, debe abrir una cuenta NPS suya y de su esposa, ambos disfrutarán de un beneficio impositivo adicional de 50000 cada uno, en segundo lugar, invertirán en OPI en el mercado de valores durante al menos 3 meses, tomarán una política legal y a largo plazo sugiero bonos de oro por el gobierno sobre el cual también disfruta de ganancias de capital y tasa de interés también

Visite el sitio http://www.goldenroots.in antes de tomar cualquier decisión.

Tuve una duda similar hace bastante tiempo … Hace poco vi esta nueva idea de negocio en la que invierten su dinero sano y salvo. Sentí que nos ayudan a hacer lo que podemos fallar. Por lo tanto, mírelo amablemente y hágalo solo si está muy seguro. Nuevo registro de usuario

Gracias 🙂

Elija fondos mutuos, ya que le brindan un rendimiento bastante bueno (elija ELSS en fondos mutuos, ya que puede aprovechar la exención de impuestos) que cualquier otra opción de inversión.
También cuide a su familia invirtiendo una cantidad mínima en planes de seguro.

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