No puedo pagar mi tarjeta de crédito y mi préstamo personal. ¿Qué tengo que hacer?

Suponiendo que no tiene activos que pueda liquidar para pagar sus deudas, le recomendaré que se comunique con un administrador de bancarrota. Él o ella le proporcionará 2 opciones:

  1. Una bancarrota “directa”, en la que obtiene protección de sus acreedores al declararse en bancarrota con la ayuda de un Fideicomisario. Es posible que se le solicite que contribuya una parte de sus ingresos sobre un determinado umbral de ingresos a su patrimonio de bancarrota en beneficio de sus acreedores. . El umbral de ingresos dependerá de la cantidad de dependientes que tenga. En los Estados Unidos, esto se conoce como bancarrota del Capítulo 7. En Canadá, se conoce como Asignación en quiebra.
  2. Un acuerdo de bancarrota con sus acreedores mediante el cual usted trabaja con un Fideicomisario para facilitar un acuerdo de solución. Según el acuerdo, se comprometerá a pagar una parte de sus deudas en función de lo que pueda pagar y de lo que puedan vivir sus acreedores (pueden decidir aceptar su oferta o rechazarla). El acuerdo se puede pagar durante muchos meses (generalmente alrededor de 60 meses). En los Estados Unidos, esto se conoce como Capítulo 13. En Canadá, se conoce como Propuesta del Consumidor.

Como otros han sugerido, comuníquese con ambos acreedores y explique su situación actual. Negocie un plan con el que pueda vivir. Pida una exención de interés mientras recupera el equilibrio. Encuentra una nueva fuente de ingresos.

Sospecho firmemente que encontrará su camino a través de este revés financiero temporal y le sugiero que ignore cualquier sugerencia de consolidación de deuda o quiebra.

Ryan Rollins proporcionó excelente información. En el futuro, una vez que haya pasado esta experiencia de vida, busque y únase a una cooperativa de crédito. Para obtener más información sobre las cooperativas de crédito y encontrar una para unirse, lea mi blog gratuito de publicidad titulado: Credit Union Power

¡Éxito!

Algunas respuestas geniales aquí ya … mis 2 centavos …

Si los dos únicos préstamos que está atrasado son su tarjeta de crédito y su préstamo personal, le recomendaría hacer lo siguiente antes de considerar la bancarrota.

Si tiene menos de 180 días de atraso:

  1. Póngase en contacto con las instituciones financieras y hágales saber lo que está sucediendo. Lo que hagan con esa información dependerá de qué tan atrasado esté usted. Por ejemplo, si tiene menos de 30 días de atraso, es probable que no sea elegible para ninguna de sus ofertas. Una vez que supere los 30 días de vencimiento, algunos acreedores tienen programas llamados “re-envejecimiento” que puede calificar que lo ayudan a obtener un plan de pago para ponerse al día mientras limitan el daño a su crédito. Básicamente, usted llega a un acuerdo con ellos para continuar haciendo pagos, y a cambio dejarán de golpear a la oficina con avisos de morosidad. No todos los acreedores harán esto, pero no lo sabrá a menos que los llame. Te sorprendería lo que pueden.
  2. Asegúrese de comprender sus derechos en relación con la Ley de prácticas justas de cobro de deudas. Si está tratando con una gran empresa, es probable que intenten mantenerse en estrecha conformidad con esas regulaciones, ya que el incumplimiento de esa ley conlleva multas sustanciales.
  3. No sienta que necesita responder las llamadas. Usted no No cambiará nada. Responda cuando tenga nueva información que proporcionar o esté listo para elaborar un plan / acuerdo con ellos.
  4. Cuando esté listo para hacer un pago, llámelos y asegúrese de tener cualquier plan que haya negociado con ellos por escrito o por correo electrónico. Como práctica recomendada, si le solicitan información bancaria, no la proporcione. Si es su prestamista actual, ya deberían tenerlo, si no lo hacen, probablemente sea porque …

Tiene más de 180 deudas …

  1. Ahora has cargado. El prestamista ya no lo considera un cliente. Es probable que hayan vendido su cuenta a una agencia que solo intenta que pague.
  2. En este punto, solo tiene tres opciones, que cada vez hacen más daño progresivamente a su puntaje de crédito
  1. Pagar en su totalidad, es decir, pagar el saldo total
  2. Liquidar en su totalidad, es decir, negociar un pago con el cobrador de deudas
  3. No pagar
  • Si alguna vez desea que se recupere su puntaje de crédito, deberá esperar al menos 7 años desde el momento en que canceló y comenzará a recuperarse. Dicho esto, le recomendaría que pague en su totalidad o liquide en su totalidad ya que tomó prestado el dinero.
  • ¡Lamento que hayas enfrentado esto! ¡Buena suerte y mantén la cabeza alta!

    Ryan

    Póngase en contacto con los prestamistas y explique su situación financiera actual. Pídales que reduzcan sus pagos hasta el momento en que pueda volver a pagar más. Que continúes haciendo pagos cuando realices esta solicitud garantiza que trabajará contigo. los empleados de esas compañías entienden que las dificultades financieras suceden y lo ayudarán. Honestamente, le sugerimos que pregunte si hay alguna forma de que también puedan reducir sus tasas de interés. No hace daño preguntar y te ayudará si están de acuerdo,

    Si no es miembro de una cooperativa de crédito, considere encontrar una a la que pueda unirse (comience por preguntarle a su empleador, puede haber una a la que pueda unirse en función de su empleo). Allí encontrará cuentas corrientes y de ahorro con tarifas muy bajas o nulas y muy buenas oportunidades de préstamos. Es posible que obtenga un préstamo de consolidación que lo ayude a obtener un pago mensual combinado bajo.

    ¡Buena suerte!

    ¿Cuál es la razón por la que tiene problemas para pagar? ¿Se debe a la falta de ingresos? ¿Estás sin trabajo? Si ese es el caso, obviamente encontrar otro trabajo, o uno que aumente su salario, es la mejor solución aquí. Exploraría eso primero.

    Suponiendo que no sea posible aumentar sus ingresos, es posible que desee considerar la liquidación de deudas, es decir, liquidar estas deudas por menos. Realmente dañará su crédito, pero si está pagando por debajo de los mínimos, probablemente ya esté lidiando con un crédito dañado. Puede investigar sobre hacer esto por su cuenta, o contratar a un abogado de liquidación de deudas en su área, que tenga una buena reputación (Avvo.com – Legal. Más fácil. Es un buen lugar para encontrar uno).

    La mayoría de las personas aquí tienen razón, lo primero que debe hacer es comunicarse por teléfono con todos sus acreedores. Algunos pueden ser más útiles que otros, pero si está tranquilo y explica su situación con claridad, la mayoría de ellos ayudarán. El mayor error que podría cometer en su situación es ignorar las llamadas y cartas que intentan cobrar estas deudas. No solo las deudas seguirán acumulándose, sino que cuanto más tiempo lo deje para comenzar a hablar con sus acreedores, es menos probable que lo ayuden.

    Creo que deberías hablar con tu banco o FI desde donde tomaste el préstamo. Pueden ayudarte en este sentido.

    También tengo un préstamo personal, pero tengo miedo de perder mi trabajo y quedar atrapado en tales situaciones.

    Si ya te has puesto en contacto con ellos, te solicito que compartas tu experiencia.

    Póngase en contacto con cada acreedor y explique su situación. Es posible que pueda negociar un plan de pago para no aumentar su deuda en el proceso.

    Si puede convencerlos de que congelen las cuentas para no generar más intereses, entonces puede comenzar a hackear su deuda.

    La consolidación de deuda también puede ser una opción para usted.

    Buena suerte.

    No puedes hacer nada. Intenta poner las cosas en camino rápidamente