¿Qué porcentaje de mi salario debo guardar para ahorrar?

Todos siempre quieren saber el número mágico para guardar. ¿Es una cantidad en dólares? ¿Es un porcentaje de sus ingresos?

¿La respuesta? Depende.

No hay un número mágico para todos. ¿Cómo puede haberlo? La situación de cada persona es diferente. El nivel de comodidad de cada persona es diferente. Algunas personas sienten que necesitan menos dinero en el banco para sentirse cómodas. Algunas personas necesitan sentarse un poco en el banco para dormir por la noche. Tómese un minuto y descubra cuál es ese número para usted. Si está ahorrando con un compañero, siéntese con ellos y discuta los números. Tire un par de números o puntos de referencia y vea cómo cada uno de ellos lo hace sentir.

Si está pagando la deuda, podría estar ahorrando menos porque está tratando de eliminar esa deuda. Si está ganando menos, es posible que no pueda ahorrar tanto hasta que comience a ganar más.

Mi opinión personal al respecto es que debería estar ahorrando absolutamente un mínimo del 10%, pero debería apuntar a más del 25% a medida que aumentan sus ingresos.

Los estadounidenses ahorran 5% hoy. Solíamos ahorrar alrededor del 15% en la década de 1970. ¿Eso es sorprendente? No particularmente dado las posesiones que la gente tiene o quiere en estos días. Sin embargo, no es una buena señal para el futuro y no es un buen hábito enseñar a las generaciones futuras.

Después de vivir el accidente a fines de la década de 2000, está claro que nada está garantizado y que ningún trabajo es realmente seguro. Por lo tanto, incluso ahorrar un 10% puede no ser suficiente. No hay garantía de que trabajes durante 30-40 años seguidos. Es posible que tenga algunos años durante ese período en los que no esté trabajando o en transición. Si no tiene una tasa de ahorro agresiva, será difícil lidiar con esas brechas en el empleo.

Trata de ahorrar tanto como puedas mientras sigues viviendo tu vida y disfrutando el momento. Este es un equilibrio difícil con seguridad. Si gasta dinero ahora, siempre está agregando más riesgos para el futuro, pero si ahorra dinero ahora, posiblemente esté eliminando una experiencia o algo que mejorará su vida en el momento.

¿Entonces que puedes hacer? Esta es una de las mejores formas de manejarlo.

Digamos que comienzas tu carrera a los 22 años y estás ganando $ 40,000 en un trabajo de nivel de entrada. Ahorre 10% de sus ingresos o $ 4,000. A medida que avanza, cambie de compañía, obtenga aumentos, etc., ahorre la mitad de cada aumento. ¿Tienes un aumento de $ 5,000 a $ 45,000? Ahorre $ 2,500 de eso y agregue $ 2,500 a su presupuesto anual para aumentar algunas de sus categorías de presupuesto, como comer fuera o ir de compras. Ahora está ahorrando $ 4,000 + $ 2,500 o $ 6,500, que es el 14% de sus ingresos.

¿Otro aumento a $ 50,000? Ahorre $ 2,500 más. Ahora está ahorrando el 18% de sus ingresos. Este método le permite aumentar sus ahorros y su estilo de vida utilizando un enfoque saludable y equilibrado. Le permite aprovechar los aumentos en ambos lados de la moneda: el lado de ahorro y el lado de gasto.

La vida pasa. Este no va a ser un sistema perfecto que pueda seguir, pero si pretende hacer lo mejor para ahorrar la mitad de cada aumento que obtiene su hogar durante 30-40 años, estará en tan buena forma . Y no tendrás que preocuparte.

Comience ahorrando un 10% y siga avanzando con el tiempo. No te conformes con ser promedio. 5% es un promedio aterrador.

Si desea leer la publicación original, puede encontrarla aquí: ¿Cuánto de mi cheque de pago debo guardar?

¡Espero que esto ayude!

Spencer

Esta casa en forma | Esforzarse por mantenerse en forma en todas las áreas de la vida

Nadie discute lo importante que es ahorrar dinero. No tener ahorros es una de las razones por las cuales muchas personas piden prestado demasiado dinero, terminan con préstamos con intereses altos o aumentan los saldos de sus tarjetas de crédito a niveles altos.

La pregunta en sí es un poco ilógica . Imagine que desea ahorrar $ 900 en un mes para comprar un nuevo teléfono inteligente de lujo, pero su ingreso mensual es de $ 3,000 y sus gastos mensuales totales son de 2,900; es decir, como resultado solo le quedan $ 100 para ahorrar. Entonces, ¿cómo ahorraría, por ejemplo, $ 900 en un mes?

Antes de esta pregunta, primero respondería las siguientes preguntas:

• ¿Para qué objetivo estás ahorrando? ¿Es un objetivo a corto o largo plazo?
• ¿Cuál es el resultado fórmula financiera básica Ahorro = Ingresos – gastos para usted?

Al responder a esta pregunta, puede dibujar un plan para ahorrar para un objetivo determinado durante un período concreto. Simplemente dijo que puede planificar el “trabajo” y trabajar el “plan”.

Ahorro para días lluviosos

Pero, por otro lado, es muy importante acumular ahorros para situaciones de emergencia. Parece que para algunas personas, no importa cuántos artículos lean o financien a los entrenadores con los que se encuentren, los deseos de hoy simplemente superan las necesidades de mañana. Con el tiempo, preocuparse por las emergencias del mañana no se convierte en una prioridad. Por lo general, estamos tan rodeados de diversos tipos de información, que a veces nos resulta difícil analizarla y tomar decisiones rápidas.

Cómo abordar “hacer ahorros fácilmente”

Aunque no existe una solución práctica para “ahorrar fácilmente”, en la era digital veo la tecnología como una de las mejores maneras de ayudar a las personas a ahorrar poniendo el proceso de ahorro en piloto automático. Personalmente me he suscrito a una aplicación fintech Looma lo que parece ser una gran aplicación para ahorrar como un jefe simplemente automatizando el proceso de guardado y fortaleciendo su cerebro para administrar el proceso de guardado.

Estoy de acuerdo con las personas que sugieren que necesita ahorrar el 50% de sus ingresos al menos al comienzo de su carrera. Yo iría aún más lejos y sugeriría que ahorre lo más posible.

Solo ahorrar un cierto porcentaje de su salario cada mes sin un objetivo en mente puede ser un proceso muy agotador y poco inspirador (hasta que al menos haya adquirido el hábito). Sugeriría que adjunte su ahorro a una meta y practique la gratificación retrasada como un instrumento para formar su hábito de ahorro.

Por ejemplo, ¿estás pensando en comprar un auto? No busques un préstamo. Calcule cuánto dinero necesitará y configure una transferencia mensual automatizada a una cuenta de ahorros dedicada a la compra de su automóvil. ¿Pasará mucho tiempo (> 2 años) antes de que termine ahorrando el dinero requerido para comprar el automóvil? Tal vez, primero debería ahorrar dinero para un vehículo de dos ruedas, obtenerlo y luego ahorrar dinero para el automóvil.

Siempre habrá eventos de la vida que comerán sus ingresos. Siempre haga una estimación de cuánto le costará el próximo evento de vida, qué tan lejos en el futuro sucederá el evento de vida y luego comience a ahorrar para ello, ahora mismo. Para que cuando compre ese vehículo o se case, siempre estará listo financieramente.

Al final del día, depende de cuáles sean sus objetivos financieros. Si desea jubilarse temprano, ahorre del 70 al 80% de sus ingresos durante 10 a 15 años, inviértalo en un instrumento que genere suficientes ingresos pasivos para financiar su estilo de vida y disfrutar de su vida.

Hay muchos mitos y hechos relacionados con el porcentaje de salario que cualquier individuo debe guardar para ahorrar.

1. Algunas personas dicen que Ingresos – Gastos = Ahorros. Esta es UNA TEORÍA, pero no estoy de acuerdo con ella en absoluto. La propensión general de cualquier individuo es consumir y en un país como India que está orientado al consumo y con ingresos disponibles crecientes, más personas consumen y consumen y no tienen nada que ahorrar. ESTO ES UN HECHO
2. Dar un% como 20% o 25% o 30%: esta también es UNA TEORÍA , no estoy de acuerdo también porque, si estoy viviendo en una casa propia, con cero deudas / pasivos, aumento constante de ingresos, gastos promedio , entonces, ¿por qué debería limitarme a ahorrar menos y obligarme a consumir más , solo porque se ha alcanzado el% de ahorro? ¿Cómo es esto bueno?
3. Así es como lo hice.

Creo en algo llamado OPORTUNIDAD y tienes que crearlo.

• Piense en todo el dinero que una persona normalmente puede obtener de varias fuentes, comenzando con el salario, bonificación / pago variable, deducciones de impuestos, ingresos por alquileres, intereses de FD / RD, ingresos por dividendos, fondos mutuos, etc. Puede estar obteniendo dinero de al menos la mitad de esas fuentes. Sume la cantidad total y ese es el DINERO EN LA TABLA , que representa su Ingreso total o, en otros términos, una OPORTUNIDAD. Oportunidad para ahorrar, crecer y hacerse más rico, por su cuenta y legalmente (¡la parte más interesante / satisfactoria!)
• Imagínese, si tuviera la oportunidad, cuánto le gustaría ahorrar. Ahí es donde entra en juego el concepto de INGRESOS – AHORRO . Obviamente, no puede guardar todo a menos que otra persona / padres / tutores le brinden asistencia y se hagan cargo de todos sus gastos.
• Ahora establezca un objetivo, algo así, ahorrará el 75% de su ingreso total. Retire ese dinero y póngalo en un FD durante 30 días. Con el saldo del 25% de dinero, pague todos sus gastos. Es posible que no pueda pagar por todos ellos. Pero aún así, escriba cuánto pagó por cada gasto, importante como alquiler, electricidad, viajes, etc., así como derroches como fiestas, comidas diarias, comida en restaurantes en lugar de pequeños mostradores de servicio, etc.
• A finales de mes, dos cosas habrían sucedido

• Notarás que no has pagado algunas facturas
• También notará que ha derrochado su dinero en algunas cosas innecesarias que podrían haberse evitado y que el 25% podría haberse manejado mejor

• Ahora ha establecido un escenario de gastos estable, con su cerebro (conscientemente) aceptando el hecho de que los gastos innecesarios PUEDEN ser eliminados y comienza a darse cuenta del VALOR de cada gasto
• Además, ahora se dará cuenta de que el dinero ahorrado es considerable ( aún no he empezado a acumular ese dinero ) y anhelará formas y medios para acumular más, y es cuando está listo para invertir seriamente.

Espero poder brindarle claridad sobre cómo, qué, cuándo, dónde y por qué ahorrar y luego comenzar a invertir.

Hay una famosa regla de “100 menos tu edad” .

Dice: Gaste el porcentaje igual a su edad y Ahorre / Invierta los 100 menos su porcentaje de edad de su ingreso total. Digamos que su edad es 24. Luego, gaste el 24% de sus ingresos en sus gastos y ahorre / invierta (100–24) = 76% de sus ingresos totales.

A medida que envejece, sus necesidades aumentarán. Por ejemplo, los gastos de su familia, el pago de la matrícula de su hijo, los préstamos para la vivienda, etc. Es posible que no pueda ahorrar / invertir tanto como pueda en su corta edad. En resumen, este principio establece reducir gradualmente sus ahorros a medida que envejece e invertir / ahorrar más cuando es joven.

Su fortaleza financiera dependerá de la cantidad de dinero que pueda ahorrar y canalizar en activos que generen ingresos. No existe una regla básica de ahorro. Ahorre más dinero, acumule riqueza y asegure su futuro financieramente.

Espero que esto ayude.

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Según la mayoría de los asesores financieros, uno debe tratar de ahorrar al menos el 30% de su salario mensual.

Ahorrar solo necesita mucha disciplina, pero ahorrar junto con un grupo te obliga a ahorrar dinero. Comience a juntar dinero con sus personas de confianza (amigos, familiares o colegas de oficina). Forme un grupo en la aplicación móvil de Money Club y siga contribuyendo cada mes. De esta manera, no solo ahorrará dinero, sino que también obtendrá altos rendimientos de sus ahorros. Para ganar un alto interés, elija el monto del grupo en la última ronda.

Beneficios : a través de esta aplicación, puedes

1. Ahorre dinero regularmente
2. Pedir prestado dinero cuando más lo necesites
3. Obtenga 3 a 4 veces más ganancias que los depósitos fijos bancarios.
4. Compre cosas en EMI. No necesita esperar para ahorrar dinero para hacer algo más.

¿Cuál es el concepto detrás de The Money Club?

Esta aplicación se basa en el concepto de tendencia de los préstamos entre pares . También conocido por diferentes nombres en diferentes partes de la India como Comité, Chit Fund, Kuri, Beesi, Chitty y muchos más.

Matemáticas detrás del concepto de The Money Club:

Déjame explicarte el concepto con la ayuda de un ejemplo. Supongamos que hay un grupo de 10 miembros que han decidido mutuamente contribuir con Rs. 5,000 por mes. En su grupo, el monto total del grupo será de Rs. 50,000 por mes (Rs. 5,000 x 10 miembros). Cada mes habrá una subasta (oferta) en la aplicación Money Club entre estos 10 miembros. El miembro cuyo monto de la oferta sea el más alto será el ganador de ese mes y recibirá Rs. 45,000 (Rs. 5,000 de todos sus 9 miembros del grupo). Digamos que el Sr. A es el ganador y el monto de su oferta fue de Rs. 4.500. Significa que pagó Rs. 4.500 como interés para obtener Rs. 45,000 en su cuenta bancaria. El monto de su oferta (Rs. 4.500) se dividirá en partes iguales entre los 9 miembros de su grupo y cada uno ganará Rs. 500. En los próximos meses, al Sr. A no se le permitirá ofertar, sino que seguirá pagando sus cuotas (Rs.5,000) por mes. En un grupo de 10 miembros, habrá 10 rondas y en cada ronda habrá un ganador único. No hay dinero en la aplicación, en cambio, los miembros pueden transferir los fondos entre sí directamente.

¿Cómo formar tu propio Money Club?

1. Busque ‘The Money Club’ en Google Play y descargue la aplicación (el ícono de la aplicación tiene un fondo azul con una ‘M’ blanca en el centro).
2. Discute con tus amigos sobre Money Club.
3. Cree un Club Clásico (ingrese el nombre del club, el número de miembros, el monto de la contribución mensual, la frecuencia y la fecha de inicio del club). Debes hablar con tus amigos antes de crear tu club.
4. Invita a tus amigos desde la lista de contactos de tu teléfono.
5. Establezca la fecha de oferta.
6. Activa tu club. ¡Disfruta de Money Clubbing!

Mire el video a continuación para conocer el concepto detrás de The Money Club:

Para saber más, llámame al: + 91–7289822020

Al menos 30% .

Comprender su estado financiero actual – Estado de flujo de efectivo | Serie de planificación financiera

De los 5 pasos para completar la planificación financiera, el primero es comprender su estado financiero actual.

¿Sabes cuál es realmente tu estado financiero actual? Con eso quiero decir, ¿puedes responder fácilmente las preguntas:

· ¿Cuál es mi patrimonio neto?

· ¿Cuáles son todos los activos que poseo y su valor?

· ¿Cuáles son todas mis responsabilidades y su monto de pago actual?

· ¿Cuánto gano?

· ¿Cuánto gasto?

· ¿Estoy adecuadamente protegido de un seguro?

¿Puede recitar las respuestas o al menos ir a un lugar central de mantenimiento de registros en sus archivos y encontrar las respuestas? Si no puede responder las preguntas, encuentre estas preguntas creando más preguntas en su mente, o simplemente esté abrumado por todo, ahora es el momento de detenerse y hacer un balance. Si no sabe dónde está hoy financieramente, ¿cómo puede determinar adónde quiere ir mañana (y por qué) y cómo llegar allí?

Para responder a todas estas preguntas, debe crear dos estados: el estado de flujo de efectivo y el estado de su patrimonio neto. En esta parte del video, hemos discutido sobre qué son los estados de flujo de efectivo y cómo crearlos. La siguiente parte cubrirá la declaración del patrimonio neto. Esperamos que te sea útil.

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Primero desarrolle una mentalidad rica y buenos hábitos financieros como:

ahorre al menos el 50 por ciento de sus ingresos.

Sin deudas. La deuda para consumo es un delito.

Concéntrese en aumentar sus ingresos y patrimonio neto en lugar de concentrarse en diferentes productos financieros

La mejor inversión es invertir en ti mismo. Aprende habilidades y de tus errores.

Nombra un planificador financiero. Verás la magia en solo 6 meses.

Hasta que acumule una riqueza de 10 veces sus gastos anuales, invierta todos sus ahorros en instrumentos libres de riesgo. La exposición a la renta variable no debe ser superior al 20%.

Siempre recuerda Los buenos hábitos financieros y una mentalidad rica te harán rico y no tus inversiones

¡Espero que esto haya sido útil! Si fue así, por favor vota la respuesta para que más personas la vean. Si está buscando más respuestas como esta en Inversión y riqueza,

Ahorre alrededor del 30% de su salario.

Los ahorros no pueden aumentar su patrimonio neto. Entonces, eventualmente, cuando el corpus se vuelve sustancial, necesita hacer inversiones en activos. Siempre siga buscando formas de multiplicar su fondo de corpus.

Según la regla básica, debe ahorrar un 20-25% de su ingreso neto.

Sugiero hacer presupuestos para todo y también hacer un seguimiento de todas sus extensiones.
Ahorrar hábito depende mucho del estilo de vida de un individuo. Algunos pequeños cambios en el estilo de vida pueden ayudar a ahorrar más.

Las siguientes son algunas de las sugerencias de mi lado. Hay muchas maneras de ahorrar más. Me gusta

-hacer cambios en su hábito de gasto

-haz un presupuesto para todas tus extensiones

-graba todas las extensiones para que puedas descubrir gastos innecesarios o extensiones que pueden posponerse.

Escriba sus extensiones diarias en una lechería y revíselas semanalmente / diariamente. Podrá saber fácilmente dónde puede cortar, cuáles son innecesarios o cuáles pueden posponerse. Seguir el enlace puede ayudar. Por favor, revísalo.

https://fund-matters.com/2013/08 …

Gracias
https://fund-matters.com/

[correo electrónico protegido]

Idealmente tanto como sea posible.

Aquí hay algo para considerar. Hábito que te mantiene luchando – Salario – EMIs – Gastos fijos – Gastos variables -> Luego consideramos ahorrar. Cambie este hábito a Salario – Ahorre una cierta cantidad (idealmente 30%) e inviértalo en – EMI – Gastos fijos y luego decida la base de gastos variables que está disponible y dentro de su nuevo presupuesto.

Esto te hará rico.

¡Haga clic en https://goo.gl/UmeqNx para crear un plan financiero ahora!

Como la mayoría diría, esto depende de muchos factores: su salario mensual, gastos mensuales, ciudad, edad, obligaciones financieras actuales, prioridades, etc.

Aunque se necesita un asesor financiero para responder esto por usted, aquí hay una herramienta simple de administración de dinero que puede brindarle números aproximados sobre “Cuánto” para ahorrar y qué opciones hay para ahorrar e invertir.

Obtenga más consejos sobre administración del dinero en – ValueWise

En general, todos deberían esforzarse por ahorrar al menos el 20 por ciento de sus ingresos. Eso puede parecer inverosímil, incluso imposible, ahora, hemos estado allí, pero si quiere una oportunidad de estar seguro hasta la vejez (y con suerte tener algo de dinero extra para las cosas que desea), los números sugieren que el 20 por ciento es el número querrás alcanzar o superar.

Según nuestro análisis, suponiendo que tenga entre 20 y 30 años y pueda obtener un retorno promedio de la inversión del 5 por ciento al año, deberá ahorrar alrededor del 20 por ciento de sus ingresos para tener la oportunidad de lograr la independencia financiera antes de que usted ‘ eres demasiado viejo para disfrutarlo.

Aquí está la cosa: si quieres trabajar como un perro todos los días hasta que mueras, tal vez no necesites ahorrar tanto. Claro, aún querrá unas vacaciones ocasionales y algo en un fondo de emergencia en caso de que su automóvil tosa por un radiador. Más allá de eso, sin embargo, ahorramos para que un día ya no tengamos que trabajar por el dinero. Para la mayoría de nosotros, ese día no llegará durante muchas décadas, pero hay personas trabajadoras regulares que lo alcanzan desde los 40 o incluso los 35.

Sé Pacífico !!!

He escrito un artículo detallado sobre cómo administro mis ahorros con porcentajes precisos. Aprende a acumular tus ahorros

Mi regla es simple: pague primero. Volar el resto de su salario 🙂

Aquí hay un artículo detallado de mi compañía que le brinda toda la información que necesita sobre los ahorros.
https://blog.quicko.com/asset-al …

Espero que esto haya sido útil.

Divida sus ahorros en 2 cubos:

1. 10% a largo plazo para la jubilación
2. 20% en necesidades a corto plazo (vacaciones / médico / viajes / otras metas a corto plazo)

La mayoría de los jóvenes se suscribe a la filosofía de YOLO, ¡pero puedes gastar sabiamente y seguir disfrutando!

El 20% de sus ingresos sería normal para un inversionista fuerte. Ahorré del 80% al 90% de mis ingresos en la escuela secundaria y la universidad mientras vivía en casa. Sabía que pagaría más tarde. Todavía sigo con la costumbre de ahorrar más del 50% de mis ingresos. A ese ritmo, estarás años luz por delante. El punto de ahorro es invertir. ¡Salud!

Depende de su edad y número de dependientes. Si es soltero, puede ahorrar más según la ciudad en la que vive.

Intente ahorrar un tercio de su salario y puede aumentarlo gradualmente.