Deben tenerse en cuenta los siguientes pasos básicos para construir un mejor futuro financiero:
- Seguro de vida Si tiene algún dependiente en su familia o alguno de los miembros de su familia depende únicamente de sus ingresos, tenga suficiente seguro. El 75% de la población india no está cubierta por el seguro. De ellos, muchas personas también tienen seguro insuficiente. La cobertura del seguro debe ser al menos 10 veces superior a su ingreso anual. Si tiene un ingreso anual de 5 lacs de rupias, idealmente debería tener una cobertura de seguro de vida de 50 lacs. La prima pagada por el seguro puede deducirse bajo 80C.
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- Seguro de salud Tome el seguro de salud de los miembros de su familia incluso si está asegurado bajo la política de reclamos de medios emitida por su empleador. Tome una póliza de cobertura flotante familiar 5 lacs de cualquiera de los proveedores de seguros de salud. La prima para el seguro de salud estará exenta de impuestos bajo 80D hasta Rs 25000 y Rs 30000 en caso de jubilación.
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- Cantidad de contingencia La cantidad de contingencia equivalente a tres meses de ingreso debe estar en su cuenta de ahorros para atender la situación de emergencia, como durante el período de transición laboral o algún requisito de emergencia personal. Puede estacionarlo en otro lugar donde pueda liquidarse fácilmente.
- Después de eso, concéntrese en la inversión. Las opciones de ahorro de impuestos deben ser atendidas primero. Varios instrumentos de ahorro de impuestos son: Fondo de Previsión (PF) Esquema de Ahorro Vinculado a la Renta Variable (ELSS) – Fondo Mutuo Esquema de Ahorro Nacional (NSC) Fondo de Previsión Voluntario (VPF) Bonos del Fondo de Previsión Pública (PPF) Depósito Fijo, etc.
- Principalmente, hay dos rutas de inversión, capital y deuda. El rendimiento del patrimonio está vinculado con el mercado de valores y no es fijo. El riesgo está asociado con este retorno. Por lo tanto, un individuo puede invertir en capital si quiere tomar algunos riesgos. De otra manera, el rendimiento del instrumento de deuda es fijo y menos riesgoso, ya que están vinculados con instrumentos de rendimiento fijo como bonos del gobierno, obligaciones, etc. Uno puede invertir en el mercado de valores o acciones a través de casas de bolsa y fondos mutuos. Los ejemplos de instrumentos de deuda son PF, PPF, VPF, NSC, depósitos fijos, bonos, etc.
- Puede ahorrar Rs 4000 por mes. La asignación de inversión debe ser del 25% a los instrumentos de deuda y del 75% a los instrumentos de patrimonio.
- De Rs 4.000, el 25% es RS 1000. La contribución al Fondo de Previsión puede ocuparse del propósito.
- El resto de Rs 3000 se guardará a través del patrimonio neto. Puede invertir directamente en el mercado de valores. Pero de inmediato no te apresures. Realice los estudios, siga algunas acciones de primera clase inicialmente y comprenda los conceptos básicos del mercado de valores. Después de una considerable comprensión, comience a invertir. Si eres demasiado vago sobre todo esto o simplemente no estás interesado, toma la ruta del fondo mutuo. Los gestores de fondos experimentados y calificados administran su dinero e invierten en el mercado de valores. Comience con un fondo mutuo de capital diversificado que tenga un buen historial a lo largo de los años. Intente invertir primero y luego gaste la cantidad restante que rara vez se ve entre este grupo de edad.
- Puede invertir de dos maneras en fondos mutuos, es decir, Plan de inversión sistemática (SIP) y Suma global. Siempre prefiero la ruta SIP si no es un rastreador habitual del mercado de valores y, por lo tanto, una inversión disciplinada a través de esto puede ayudarlo a construir una buena cartera. Otra cosa a tener en cuenta es invertir a través de un fondo mutuo directo, lo que significa que no hay corretaje y resulta en un mejor retorno.
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